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Su puntaje de crédito es un Indicador crucial de su lozanía financiera y puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, como consolidar una hipoteca o préstamo para automóviles, atraer posibles empleadores y etiquetar para tasas de seguro más bajas.

Ciertamente, hay factores externos que pueden hacer que construir un buen crédito sea un desafío. Más o menos de una cuarta parte de los adultos de EE. UU. (25 por ciento) dicen que se ocuparían de un consumición inesperado importante, como una recepción a la sala de emergencias o una reparación importante del automóvil, al financiar con una maleable de crédito y pagarlo con el tiempo, según Bankrate 2025 Crónica anual de peculio de emergencia.

Sin incautación, muchas personas desconocen lo que influye en su puntaje o cómo mejorarlo. Aquí hay un desglose de lo que constituye su puntaje de crédito y los pasos para aumentar su lozanía crediticia.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que representa la lozanía de su crédito. Está diseñado para ayudar a los prestamistas a evaluar el peligro, específicamente, la probabilidad de que se vuelva delincuente en sus obligaciones de crédito en los próximos 24 meses.

Existen muchos modelos diferentes de puntuación crediticia, pero el puntaje de crédito FICO es el más popular y ampliamente utilizado. Más que El 90 por ciento de los principales prestamistas confían en la puntuación FICO para ayudarlos a determinar la elegibilidad del consumidor para sus productos financieros. Otro maniquí de puntuación popular del que puede poseer audición susurrar es el VantageScorey igualmente hay varios modelos diferentes de vantageScore.

Cómo funcionan los puntajes de crédito

Tendrá una puntuación para cada oficina de crédito. Cuando un prestamista presenta una consulta de crédito, se calcula un puntaje militar basado en el puntaje de crédito compilado. Cada uno de los Tres oficinas de crédito – Experian, Equifax y TransUnion – Asigne un puntaje de crédito basado en sus procesos e información internos, como el historial de su cuenta de crédito, las consultas de crédito que ha realizado, registros públicos y otra información personal.

“Equifax, TransUnion y Experian calculan cada uno los puntajes para usted cuando los solicitan los prestamistas o los consumidores, y sus puntajes de crédito pueden fluctuar diariamente en función de su actividad de crédito”, señala Andrew Lokenauth, fundador de Be Fluent Finance.

Con este tipo de fluctuación, es mejor efectuar periódicamente su puntaje de crédito y ver qué está causando que aumente o disminuya con el tiempo. Tanto su puntaje FICO como su VantageScore varían de 300 a 850, con puntajes más altos considerados mejores y un último peligro para los prestamistas.

¿Qué afecta su puntaje de crédito?

Factores como si paga sus facturas a tiempo y cuánta deuda tiene desempeñando el papel más importante en la determinación de su puntaje de crédito, pero cuánto nuevo crédito tiene y cuánto tiempo ha tenido ciertas cuentas igualmente puede tener un impacto sustancial.

Sin incautación, los errores en su mensaje de crédito igualmente pueden afectar su puntaje, y no en el buen sentido. Cubo que se informa información diferente a sus informes de crédito, y su puntaje de crédito puede ser diferente con cada oficina de crédito, debe Verifique su mensaje de crédito Para precisión al menos varias veces al año.

Conocer cómo las oficinas de crédito calculan su puntaje de crédito pueden ayudarlo a determinar cómo mejorar mejor su crédito con el tiempo. Para su puntaje FICO, cada una de las oficinas de crédito consideran los siguientes factores:

¿Cuál es un buen puntaje de crédito?

Los puntajes FICO varían de 300 a 850: así es como se compara cada nivel de puntajes y lo que significan:

• Crédito extra (más de 800): Un Excelente puntaje de crédito está muy por encima del promedio, y les dice a los prestamistas que es especialmente bajo peligro como prestatario. Tener un 800+ puntuación de crédito Puede aumentar sus probabilidades de aprobación para algunas tarjetas de recompensas a nivel de postín, pero principalmente abre la puerta a los mejores términos de crédito y bajas tarifas y tarifas.
• Muy bueno (740 a 799): Un puntaje de crédito muy bueno está por encima del promedio, e ilustra un bajo nivel de peligro. Debería poder etiquetar para muchas tarjetas de recompensas importantes en este nivel de crédito.
• Bueno (670 a 739): A buen puntaje de crédito está en o cerca del promedio estadounidense, por lo que la mayoría de los prestamistas consideran que este puntaje es aceptable.
• Feria (580 a 669): Puntajes de crédito calibrado están por debajo del promedio, y le muestran a los prestamistas que presentan un cierto nivel de peligro. Sin incautación, aún puede obtener la aprobación de préstamos o Tarjetas de crédito con un puntaje de crédito calibrado.
• Malo (579 o menos): Mal crédito sugiere a los prestamistas que ha cometido errores de crédito en el pasado y que extender el crédito podría ser arriesgado. Esto reduce en gran medida el rango de préstamos y tarjetas de crédito Para el que eres elegible. En este rango de crédito, Tarjetas de crédito aseguradas Puede ser las mejores opciones disponibles.

Si su puntaje es más bajo de lo que esperaba, no se preocupe. Se necesita tiempo para construir un puntaje de crédito stop y, sin importar el puntaje, puede obtener herramientas financieras que puedan ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

Consejos para sostener y mejorar su puntaje de crédito

Para sostener su puntaje de crédito en la mejor forma posible, use cualquier crédito que tenga de forma responsable y sabia. Estos consejos específicos pueden ayudar:

• Pague sus facturas a tiempo. Cubo que su historial de cuota es el factótum más importante que constituye su puntaje FICO, asegúrese de nunca avalar las facturas tarde. Establezca sus pagos en AutoPay si puede, o encienda los recordatorios que le informan cuándo se deben sus facturas.
• Mantenga su utilización de crédito al 30 por ciento o inferior. La mayoría de los expertos sugieren sostener su utilización de crédito en 30 por ciento o menos por las mejores probabilidades de aumentar su puntaje. En un nivel sustancial, esto significa aguantar un saldo de no más de $ 3,000 por cada $ 10,000 en el crédito adecuado que tenga.
• No refugio muchas cuentas nuevas a la vez. Cubo que el nuevo crédito puede afectar su puntaje, trate de evitar situaciones en las que esté abriendo muchas tarjetas de crédito u otros tipos de cuentas a la vez.
• Mantenga abiertas las cuentas de crédito antiguas. Mantenga las cuentas viejas en buena posición abierta, incluso si no las está usando. Estas cuentas antiguas pueden ayudar a pegar profundidad a la duración promedio de su historial de crédito.
• Monitoree sus informes de crédito. Es una buena idea monitorear regularmente sus informes de crédito para obtener precisión. Si encuentra errores en sus informes de crédito, tómese el tiempo para disputarlos.

Cómo efectuar su puntaje de crédito

Si acertadamente puede obtener una copia gratuita de sus informes de crédito de anualcreditreport.com, en ingenuidad no verá sus puntajes. Por fortuna, hay muchas maneras de ver de gorra su puntaje de crédito. Por ejemplo, muchas de las principales tarjetas de crédito de recompensas ofrecen un puntaje FICO de balde en su estado de cuenta de maleable de crédito mensual.

Haber uno De crédito Software y Chase’s Delirio de crédito Incluso están disponibles para todos los consumidores, ya sea que sea un cliente o no, y uno y otro le permiten ver una lectura de su puntaje de crédito TransUnion.

El resultado final

Tienes más poder de lo que piensas cuando se tráfico de tu puntaje de crédito. Pague sus facturas temprano o a tiempo, no maximice sus cuentas y vigile sus informes de crédito por errores y debería estar en camino de un mejor crédito en muy poco tiempo.