Julia Barnard estaba trabajando en su “trabajo de ensueño”, vistiendo su “corazón en el trabajo” de ayudar a los deudores educativos en todo el país. Hasta Barnard, el postrer defensor del pueblo de préstamos estudiantiles en el Oficina de Protección Financiera del Consumidor de consumo muy aptas (CFPB) – fue abruptamente (y algunos argumentan, ilegalmente) despedido por la establecimiento Trump el 13 de febrero.

El trabajo de Barnard era trabajar directamente con el entonces director de CFPB, Rohit Chopra, sobre la política y la logística de préstamos estudiantiles para encarar la deuda educativa de más de $ 1.6 billones de Estados Unidos. Todavía estaba en el dominio, trabajando con el Área de Educación, y su oficina difamada de ayuda estudiantil federal (FSA), para apuntalar el perdón de préstamos para un prestatario que fue estafado en un ejemplo y la superiora de un hijo discapacitado en otro.

“Me siento honrado de ocurrir ayudado a la muchedumbre, que la muchedumbre estaba dispuesta a compartir sus historias conmigo”, dice Barnard en una entrevista monopolio con Bankrate. “Pero, por supuesto, creo que todos sabemos cuán laberíndico y kafka es el Sistema federal de préstamos estudiantiles es. Y así, incluso es una carga pesada ver a la muchedumbre batallar así “.

Aunque Barnard ha perdido su ataque a los registros del gobierno no divulgado, todavía está escuchando las historias de los prestatarios en los foros en partidura y con el objetivo de ayudar a donde pueda.

“Es hermoso que la muchedumbre esté tratando de descubrir cómo obtener ayuda del vano de alguna guisa”, dice Barnard, quien recientemente anunció unirse a la Iniciativa de Derecho de Préstamos Estudiantiles de la Universidad de California.

Conversación de Bankrate con Julia Barnard sobre el estado de los préstamos estudiantiles

Nuestras preguntas y respuestas con Barnard han sido editadas por largo y claridad.

Uno de los desarrollos más discordantes es que los prestatarios federales de préstamos no pueden solicitar el reembolso basado en los ingresos en partidura, a través del sitio web de la FSA (StudentAid.gov). ¿Qué tan significativo es esto?

“Entiendo que hay una pelea procesal sobre una de estas opciones (a excepción de), pero hay opciones a las que los prestatarios siguen teniendo derecho legalmente, y la establecimiento Trump puede no comprender completamente el tipo de ansiedad que han desatado con esta valor.

“He estado ayudando a mis colegas (ex-CFPB), muchos de los cuales incluso son despedidos y ahora necesitan planes de plazo basados ​​en ingresos incluso más que antiguamente, y mucha muchedumbre dice: ‘Mi plazo fue de $ 400, podría pagarlo; Va a subir a $ 2,000, no puedo pagarlo ‘, y estoy triste por esas personas … Quiero aseverar que podría evitar que satisfagan sus deyección básicas, y ya sabemos por una tonelada de investigación que los prestatarios de préstamos estudiantiles tienen más problemas que otros que satisfacen sus deyección básicas.

“Entonces, estas son cosas consecuentes. Es una tragedia para nuestro país. No creo que tenga un buen propósito financiero, un buen propósito social. Es triste “.

Por lo tanto, no sería sorprendente ver que más prestatarios federales de préstamos se retrasen en el reembolso …

“Hay cerca de de cinco millones de prestatarios con préstamos (federales de estudiantes) en incumplimiento. Ese número en verdad, como, maravillosamente, cayó en tres millones durante la establecimiento Biden, pero en este momento estamos rondando los cinco millones de personas.

“Las consecuencias negativas del incumplimiento, que de hecho son asaz graves: incluyen el compensación de los reembolsos de impuestos, el confiscación de salarios … el crédito tributario por la renta ganadería y el crédito fiscal de los hijos y los beneficios del Seguro Social, la retiro y la discapacidad … Si los prestatarios no pueden avalar sus préstamos, podrían arriesgarse a caer en ese sistema.

“Hay tanto que debemos hacer para que ese sistema sea menos punitivo para las personas y para evitar empujar a las personas a la pobreza, lo que, desafortunadamente, actualmente sucede. Entonces, una nota de precaución (que) los prestatarios deberían pensar con cuidado antiguamente de animarse no avalar préstamos ”.

¿Cómo iba el servicio de préstamos federales antiguamente de la flamante trastorno?

“En el crónica anual que publicamos en noviembre, escribimos sobre los principales problemas que estábamos viendo y cuán básicos eran. Estábamos viendo muchos problemas con el procesamiento de pagos, fielmente solo personas que reciben pagos dobles extraídos; Las personas que no son acreditadas por los pagos que fueron tomados de sus cuentas, como fallas extremadamente básicas e ilegales por parte de los administradores y el sección “.

¿Qué se debe hacer con estos administradores para mejorar su rendimiento?

“Ese es un problema que se puede encarar de muchas maneras. Si la establecimiento Trump se toma en serio la responsabilidad de los contratistas que cuentas por la eficiencia y las normas de cumplir y hacer lo que se les paga por hacer, el servicio de préstamos estudiantiles es el ejemplo valentísimo de los contratistas que repetidamente no están haciendo lo que dijeron que harían “.

¿Qué sucede a posteriori dados los esfuerzos aparentes de la establecimiento Trump para desmantelar el sección de educación?

“Hay indicios de que pueden intentar trasladar (FSA) al Área del Fisco o al mercado privado. Veo aguas extremadamente arriesgadas por delante para los prestatarios si la cartera se vuelve privada. Pasamos por ese camino antiguamente de 2010 (con FFELP), y era más caro. Fue mucho peor para los prestatarios.

“La obligación del gobierno es proporcionar educación para que nuestra nación sea competitiva. No es para que la cartera sea rentable, y me preocupa si la cartera entra en el mercado privado que los incentivos se volverán tan diferentes que la experiencia del prestatario se deteriorará más de lo que ya tiene.

“La establecimiento Trump está desmantelando estas funciones rápidamente y al menos en el caso de CFPB, parece que lo están haciendo sin un conocimiento verdadero detallado de la forma en que los sistemas funcionan o lo que se necesita. Por lo tanto, incluso me preocupa si el Área de Educación se desmantela de que el software experimente aún más caos. Ya hemos estado en un entorno de caos y confusión de masas. Me preocupa que en realidad empeore.

“Todo lo que se dice, creo que hay una oportunidad para repensar el sistema. No creo que esté mal aseverar que el status quo no funciona. Por supuesto, me encantaría ser parte de la conversación para descubrir cómo podemos arreglar esto. Esta no es la opción que elegiría. No creo que vayamos en la dirección correcta, y solo quiero afirmarme a todos los prestatarios que dicen: ‘Bueno, poco tiene que mejorar,’ que no están mal “.

¿Cuál es el camino a seguir que elegirías?

“Fui parte de la conversación sobre la derogación de la deuda estudiantil desde el principio. Creo que la educación financiada por la deuda es la forma incorrecta para que nuestra sociedad se vaya. Todo comienza allí para mí.

“He pasado mi carrera pensando en esta cartera, y no creo que sea una cartera que deberíamos tener, no creo que la educación financiada sea el camino.

“Sabemos que la investigación se ha establecido asaz admisiblemente y definitivamente que la deuda estudiantil tiene resultados negativos en la vida de las personas. Evita que inicie negocios, regresen a la escuela, haga trabajos que en realidad quieren hacer, fielmente casarse y tener hijos. Hay muchas investigaciones nuevas sobre la vitalidad mental negativa y los pertenencias de la vitalidad física de la deuda estudiantil ”.

Entregado que el perdón masivo ahora parece un tema muerto, ¿qué diría al prestatario de préstamo federal promedio?

“Lo primero que siempre le digo a todos es: ‘Lamento esta situación. Es imperdonable, y tienes razón en que no está admisiblemente.

“En este tiempo, el mensaje más importante que quiero mandar es que las personas tienen derecho a apoyar. Este es un producto financiero que deben. Firmaron un convenio … deberían poder memorizar lo que deben y poder hacer ese plazo. Deben poder no tener sus términos cambiados cada vez que cualquiera tuitea o interpreta una valor jurídico de guisa diferente. Esa no es la forma en que se supone que funcionan los productos financieros, y encima de eso, hay leyes que les garantizan la ayuda de cualquiera como el Defensor del Pueblo de Préstamos Estudiantiles CFPB. Todavía hay un defensor del pueblo de préstamos estudiantiles de la FSA “.

Entonces, ¿qué podemos hacer en el corto plazo, con un CFPB en pausa y un maniquí de financiamiento universitario aún roto?

“Creo que esta es una oportunidad para que todos reconsideremos el status quo fundamental. Y si el status quo se va a interrumpir, ¿podría eso ofrecer oportunidades para ayudar a las personas de guisa material? Personalmente intentaré hacerlo en los próximos cuatro primaveras.

“No sé si tengo optimismo, per se, pero es un momento importante para ser generativo, tener ideas creativas y continuar interactuando con el trabajo. No creo que sea lo correcto para rendirse en este momento, y incluso diría que a los prestatarios incluso. Legalmente tienen derecho a un nivel de servicio que no reciben, y deberían exigirlo ”.