Los estadounidenses han estado lidiando con una inflación dolorosamente obstinada durante casi cuatro abriles. Ahora, podría contraponer un nuevo desafío de costo de vida: tarifas.

En las semanas desde que el presidente Donald Trump inició su segundo mandato, los consumidores e inversores han sido azotados tratando de predecir si el director ejecutor seguirá sus amenazas de imponer mayores impuestos de importación a casi todos los socios comerciales estadounidenses. Trump ha implementado oficialmente gravámenes del 10 por ciento en todos los productos de China (que él insinuó que solo podría ser un punto de partida) y propuso aranceles adicionales del 25 por ciento en todas las importaciones de arma blanca y aluminio, así como haberes de Canadá y México. Incluso abrió la puerta a los aranceles recíprocos dirigidos a países que imponen deberes a los productos estadounidenses.

El rango de resultados económicos parece ser ilimitado. En el peor de los casos, dicen los economistas, los aranceles podrían conducir a precios más altos, escasez de suministro, un crecimiento financiero más débil, una hostilidades comercial de ojo por ojo que amenaza con rehacer la bienes mundial y, si es lo suficientemente malo, aumentos de tasas de la Fed. En el mejor de los casos, los proponentes dicen que los aranceles pueden reasentar los desequilibrios comerciales globales y hacernos imaginar más competitivos. Todavía se les puede suprimir o no alcanzar a buen término, usados ​​solo como una táctica de negociación.

A medida que la incertidumbre se encarga del ciclo de parte, incluso los profesionales de finanzas personales más firmes pueden estar tentados a balancearse de los consejos atemporales de ajustar el ruido y proseguir el curso con sus ahorros o inversiones. Sin confiscación, los expertos entrevistados por Bankrate quieren que los estadounidenses sepan que hay una razón por la que el asesoramiento es probado y efectivo: funciona.

Entonces, ¿dónde te deja eso? Le preguntamos a cuatro expertos qué deberían (y no deberían) hacer con sus finanzas. Si acertadamente no hay tanto que pueda hacer en el frente geopolítico, hay mucho que puede hacer con sus propios gastos y presupuestos. Esto es lo que recomendaron.

Evite la adquisición de impulso o las ‘compras de pánico’

Se desconoce cuántas tarifas podrían terminar costando a los estadounidenses. El hogar característico podría perder en torno a de $ 223 en ingresos disponibles con un 10 por ciento de aranceles en productos de China, predice el laboratorio de presupuesto en la Universidad de Yale. Si los aranceles de Canadá y México se agregan a la mezcla, ese ocurrencia podría ascender a en torno a de $ 1,250, en promedio.

Mientras tanto, si se implementan tarifas “recíprocas” del 10 por ciento en todos los socios comerciales de EE. UU. Y los gravámenes en China sobre la tasa del 60 por ciento que Trump flotó en la campaña, el hogar promedio podría perder en torno a de $ 2,400, los investigadores del laboratorio de presupuesto asimismo encontraron.

Estados Unidos importó en torno a de $ 3.4 billones de haberes en 2024, con aproximadamente dos quintos (o 41 por ciento) provenientes de México, China y Canadá, según datos de la Oficina del Censo de los Estados Unidos. La electrónica, los vehículos y las casas podrían ver algunos de los aumentos de precios más difíciles, aunque las entradas para otros productos terminados, como madera, arma blanca y aluminio, asimismo podrían ondularse en toda la bienes, dicen los economistas.

Muchos estadounidenses no están en la mejor forma financiera para remunerar otro aumento en los precios. Más de 2 de cada 5 estadounidenses (43 por ciento) dicen que tendrían que sacar un préstamo si se enfrentaran a un inesperado pago de $ 1,000, según las recientes encuestas de Bankrate. Mientras tanto, casi la fracción de los estadounidenses con una polímero de crédito (48 por ciento) conlleva un saldo mes a mes, frente al 39 por ciento en 2021, encontró una averiguación separada.

Los estadounidenses pueden sentirse tentados a hacer sus compras ahora, antaño de que los precios aumenten. Sin confiscación, a medida que las tasas de interés permanecen elevadas, y muchos estadounidenses ya indican que tienen niveles insuficientes de reducción, los estadounidenses podrían estar mejor centrados en otros objetivos financieros, según Mark Hamrick, analista financiero senior de Bankrate.

Por otro banda, si ya ha presupuestado su adquisición de grandes boletos, es posible que no haya mucho sentido en esperar, dice.

“¿Dónde puedo asegurar que está acertadamente presentar una adquisición? Eso sería para artículos de boletos grandes, como electrodomésticos u otros haberes duraderos que uno ha presupuestado y que ha ahorrado ”, dice Hamrick. “De lo contrario, no recomendaría cambiar los planes de adquisición basados ​​en tarifas”.

Si aún no está agudo para realizar una adquisición de boletos grandes, considere racionar un poco más para ello

Nadie sabe con certeza cuántas tarifas podrían aumentar los precios de los artículos que los estadounidenses necesitan y desean. A veces, las empresas pueden no tener más remedio que engullir sus márgenes de ganancias, por temor a que los consumidores puedan ser demasiado sensibles a un aumento de precios. Otras veces, pueden optar por distribuir esos costos más altos, aumentando los precios en los artículos que ni siquiera no se recaudan.

Por ejemplo, los aranceles de primer período de Trump en las lavadoras de 2018 asimismo condujeron a aumentos simultáneos de precios en secadores, según investigaciones conjuntas de la Universidad de Chicago y la Reserva Federal.

Aún así, si sabe que va a tener una adquisición de boletos grandes, podría ser aconsejable racionar un poco más para ello, según Dave Zavarelli, CFP, planificador financiero de LPL Financial. Como regla común, Zavarelli dice que ha estado recomendando que los clientes ahorren un 25 por ciento adicional, la tasa tarifa coetáneo más inscripción, para su adquisición.

Sin confiscación, cualquier poco extra que pueda permitirse racionar ayudará, agrega Zavarelli. Otros objetivos podrían anexar otro mes a su fondo de emergencia o aumentar sus contribuciones de reducción por cualquier cantidad que pueda remunerar. Incluso si los precios no terminan aumentando tanto, al menos tendrá metálico que puede reciclar nuevamente en su fondo de emergencia.

“Ser un poco más independiente con cuánto estás guardando te protege de un aumento sorpresa de precios”, dice Zavarelli. “Eso te da un poco de tranquilidad y puede ayudar a las personas, ya sea que esa tormenta desconocida”.

‘Prueba de estrés’ su plan financiero

Hay una razón por la cual los expertos financieros asimismo llaman a su fondo de emergencia su metálico de sueño a la oscuridad. Entender que tiene al menos algunos amortiguadores de efectivo para proteger sus finanzas de tiempos económicos más duros puede ayudar a calmar sus agitación.

Es por eso que Andy Smith, CFP, planificador financiero de Edelman Financial Engines, generalmente camina a sus clientes a través de cómo gobernar sus finanzas a través de una “prueba de estrés”. Algunos escenarios podrían incluir:

• Si pasaste por un hechizo de desempleo, ¿qué fondos necesitarías para alcanzar a fin de mes?
• Si los mercados financieros enfrentaron una corrección, ¿qué tan diversificada es su cartera?
• ¿En qué está gastando su metálico actualmente y cómo podría un activo aumento en esos gastos afectar su presupuesto?
• ¿Qué pago planearía acortar si su ingreso habitable disminuía?

Muchos estadounidenses pueden encontrar que su cartera está mejor posicionada para la volatilidad climática de lo que piensan. Todavía pueden encontrar medios de energía claros, como recortar los gastos.

Sobre todo, el objetivo es cerciorarse de que tenga un plan para “romper vidrio” en caso de emergencia.

“La parentela se sorprendería de lo poco que positivamente saben sobre lo que está entrando y lo que está saliendo”, dice Smith, refiriéndose a los presupuestos de los estadounidenses. “Si te preocupas por eso a las 3 am, pensando que nunca podrás hacer X, Y, Z, cargar ese plan y luego probarlo. En el espacio de tu capital, carencia puede hacerse positivamente “.

Comparación de la tienda y cheque de precios

Con o sin aranceles, los estadounidenses pueden racionar en cualquier momento en que la comprobación de precios, la tienda de comparación y el intercambio de artículos más caros por los más baratos. A raíz de la inflación posterior a la pandemia, ya podrían estar acostumbrados a comprar. Tome los precios del huevo, por ejemplo. Se han más que duplicado desde que comenzó la recesión inducida por la pandemia en febrero de 2020, aumentando el 15 por ciento solo en el zaguero mes, según un exploración de bankrate del zaguero índice de precios al consumidor (IPC).

“Muchos hogares han sido empujados a la cuestión de ‘Bueno, si generalmente tenemos huevos para el desayuno, ¿qué tenemos en su sitio?'”, Dice Christine Benz, directora de finanzas personales y planificación de retiro para Morningstar. “Como consumidores, estamos tomando estas decisiones todo el tiempo. Solo asegúrese de que no esté buscando automáticamente productos que hayan pasado escaladas dramáticas en el precio y tengan en cuenta las compensaciones que está dispuesto a hacer “.

Benz aconseja custodiar de cerca la relación semanal de la tienda de comestibles. Si nota algún brinco de semana a semana, es posible que desee considerar identificar al culpable del aumento, y ver si puede hacer alguna sustitución.

Investigar los precios en una grado de minoristas antaño de realizar cualquier adquisición asimismo puede ayudar a certificar que obtenga el mejor trato posible. Sin mencionar que algunas cadenas, como Best Buy, Target o Lowe’s, coincidirán con los precios si sus competidores ofrecen acuerdos más baratos. Familiarizarse con las políticas de cualquier minorista con el que compre regularmente puede ayudarlo a conocer todas las oportunidades de reducción de metálico que tiene disponibles cuando el efectivo se siente apretado.

Diversifique su cartera y encuentre los lugares correctos para estacionar su efectivo

Los períodos de decano inflación subrayan la importancia de cerciorarse de obtener un rendimiento curioso de su efectivo, dice Benz. Los bancos de azulejo y mortero tradicionales rara vez ofrecen un rendimiento más parada que la tasa de inflación. Mientras tanto, aquellos que optan por proseguir su efectivo bajo su colchón corren el peligro de perder aún más poder adquisitivo de lo habitual.

Las tasas de interés más altas han beneficiario a los ahorradores con los mejores rendimientos en más de una término. Produce todas las selecciones de Bankrate para las principales cuentas de reducción de parada rendimiento para el eclipso de febrero la tasa de inflación coetáneo del 3 por ciento. En comparación con el rendimiento de reducción promedio doméstico del 0.47 por ciento, los estadounidenses que mantienen su efectivo en una cuenta de ahorros en recta insegurada de seguros de depósitos federales no tradicionales (FDIC) están creciendo su poder adquisitivo, todo sin ningún peligro.

Mientras tanto, los temores de una inflación más calurosa y tarifas generalizadas han hecho que los mercados financieros turbulentos. El S&P 500, por ejemplo, ahora ha vuelto a donde estaba a principios de noviembre, borrando casi todas las ganancias obtenidas en el índice secreto del mercado de títulos desde las elecciones de Trump.

La volatilidad en los mercados financieros podría hacer que los estadounidenses tengan cuidado de cambiar en el mercado de títulos. Con el tiempo, sin confiscación, las acciones son una forma comprobada de aumentar su metálico más rápido que la inflación y racionar para objetivos a más abundante plazo, dice Benz. Las corrientes descendentes en el mercado pueden ser una oportunidad de adquisición significativa, mientras que traicionar sus activos y tomar una organización de inversión más conservadora cuando los mercados están en rojo podría conducir a costos de oportunidad sustanciales, dice.

Algún que dejó de cambiar durante tres abriles a partir de los 25 abriles se perdería casi $ 200,000 en ahorros de retiro para cuando tenían 70 abriles, si hubieran estado invirtiendo $ 2,400 al año en su cuenta y cuentas obtuvieron un rendimiento promedio de 8 por ciento al año en cualquier otro punto, según los cálculos de Bankrate.

“Si eres determinado que todavía está trabajando y tienes 20 abriles o más hasta la retiro, el mejor cobertura allí para esa cartera contra la inflación es solo para asegurarte de tener una amplia exposición a las acciones”, dice Benz.

Una vez que haga un plan, desconecte la volatilidad diaria

Una vez que haya tomado los pasos adecuados para amparar su billetera de los riesgos a la devaluación, el sucesivo podría venir el movimiento más difícil de todos: apagar las parte e ignorar la volatilidad diaria.

Los estadounidenses no siempre toman las mejores decisiones financieras cuando son barridas en la paranoia. En 2023, por ejemplo, más de 1 de cada 4 inversores (26 por ciento) informaron que habían vendido o retenido inversiones oportuno a una inflación elevada, según una averiguación bancaria. Caldo con un costo: el S&P 500 se ha disparado más del 52 por ciento desde enero de 2023.

En su decano parte, los inversores se han pasado mimados por los altos precios de las acciones y una bienes resistente. El S&P 500 ha subido en torno a del 16 por ciento en los últimos 12 meses. Las correcciones, sin confiscación, son inevitables. Si los aranceles de Trump terminan llegando a buen término, o si el crecimiento financiero comienza a abortar, los mercados financieros podrían ser aún más luminosos.

Sin confiscación, eso no debería importarle, si sabe que está construyendo amortiguadores financieros, teniendo en cuenta el experiencia de pagarse primero y custodiar sus finanzas, según Hamrick.

“Para aquellos con un horizonte temporal verdaderamente a abundante plazo, probablemente estarán montando múltiples mercados de toro y bajista y expansiones y contracciones económicas”, dice Hamrick. “No se puede predecir estas cosas, por lo que generalmente creo que ‘establecerlo y olvidarlo’ cuando se alcahuetería de inversiones a abundante plazo”.

Final

Es una de las frases más repetidas en finanzas personales: concéntrese en lo que puede controlar, no en lo que no puede. Para los expertos financieros, las inciertas políticas comerciales y tarifas de Trump subrayan exactamente por qué.

El único a través de todos los consejos de los expertos es evitar que sus emociones guíen su toma de decisiones financieras. Deje que la diversificación, una perspectiva a abundante plazo y los hábitos financieros prudentes hacen su trabajo.

“Hemos tenido momentos de aranceles de internamente y fuera antaño, y hemos resistido esa tormenta”, dice Zavarelli. “Si determinado se invierte a abundante plazo, esto positivamente será un error en la pantalla mirando con destino a a espaldas. No paga, y generalmente puede lastimarlo, para reaccionar exageradamente “.