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A puntaje de mal créditoo cualquier puntaje por debajo de 579 en la escalera FICO, puede poner una doblez en casi cualquier plan financiero, incluso si desea obtener una maleable de crédito. La mayoría de los emisores de maleable de crédito requieren Crédito bueno o excelente (670 a 850) para adscribir para sus mejores ofertas, especialmente si está buscando una maleable no garantizada. Si tienes al menos crédito adaptadoo un puntaje FICO entre 580 y 669, es probable que tenga más ofertas de tarjetas de crédito no garantizadas disponibles para usted. Sin retención, si tiene mal crédito, sus opciones pueden ser limitadas.
Aún así, hay un puñado de tarjetas de crédito no garantizadas por mal crédito. Tenga en cuenta que tienden a tener tarifas anuales, menos beneficios y límites de crédito más bajos en comparación con las tarjetas para un crédito adaptado o mejor. A continuación, enumeramos algunas de las mejores selecciones disponibles.
Tarjetas no garantizadas superiores por mal crédito
$ 59 (renunciado por el primer año si se registra en AutoPay antiguamente de su primera manifiesto)
Lo mejor para potencialmente sin tarifa anual
Puntaje de bankrate
3.4
Revisión de bankrate
Revisión de bankrate
19.99% – 33.99% (variable)
Mejor para el reembolso en efectivo
Calificación del titular de la maleable
4.0
Puntaje de bankrate
2.3
Revisión de bankrate
Revisión de bankrate
$ 75 para el primer año. Luego de eso, $ 99 anualmente ($ 8.25 por mes)
Retire una maleable para pegar otra para comparar
Retire una maleable para pegar otra para comparar
Comparando las mejores tarjetas no garantizadas por mal crédito
Cuando una maleable de crédito segura podría tener más sentido
Si tiene mal crédito y no puede ser suficiente para una maleable de crédito no garantizada, una maleable de crédito segura podría ser su mejor opción. Tarjetas de crédito aseguradas requiere un depósito de seguridad por superior, que sirve como su frontera de crédito. Dejar un depósito en efectivo puede no parecer ideal, pero las tarjetas de crédito aseguradas pueden darle la oportunidad de suscitar crédito cuando otras tarjetas no lo harán.
Adicionalmente, el Las mejores tarjetas de crédito aseguradas Puede ofrecer recompensas, sin tarifas anuales y rutas para refrescar a una maleable de crédito no garantizada una vez que su puntaje haya mejorado. Y recuerde que su depósito de seguridad no se pierde: cuando obturación o actualiza una cuenta de maleable de crédito segura en buena posición, recuperar su depósito de seguridad.
Aquí es cuando considerar una maleable segura por mal crédito en circunstancia de una no segura:
- Tiene los fondos para poner un depósito de seguridad considerable para afianzar un frontera de crédito más detención.
- Las tarifas anuales en las tarjetas no garantizadas que solicitó son mayores o similares al costo de un depósito de seguridad.
- Las tasas de las tarjetas no garantizadas son cerca del 35 por ciento y tienen términos y condiciones confusos.
Bankrate Insight
Aunque las tarjetas de crédito garantizadas requieren depósitos en efectivo, generalmente no tienen tarifas anuales. Por lo tanto, una maleable de crédito asegurada por mal crédito aún puede ser más baratura que una sin señal.
Cómo designar una maleable de crédito no garantizada por mal crédito
Aunque las tarjetas de crédito no garantizadas por mal crédito tienen menos características y opciones que las tarjetas de crédito tipificado, aún querrá designar con cuidado. Esto es lo que debe considerar al apañarse la maleable correcta:
1. Busque funciones de construcción de crédito
Las tarjetas de crédito deberían facilitarle el seguimiento y mejorar su puntaje de crédito. Primero, solo considere las tarjetas que informan a todos Tres oficinas de crédito. Verá la actividad de su maleable de crédito reflejada en su puntaje de crédito, pero solo se actualiza cada mes si el emisor de la maleable de crédito informó su cuenta a las oficinas de crédito.
A continuación, las mejores tarjetas por mal crédito le brindan instantáneas gratuitas de puntaje FICO para que pueda rastrear su progreso y mantenerse actualizado en caso de que su puntaje se déjule. Igualmente podrá ver cómo factores como pagos a tiempo, consultas de crédito y su relación de utilización de crédito afectan su puntaje.
2. Comprender las tarifas y tarifas
Será difícil encontrar una maleable de crédito por mal crédito que no cobra interés o tarifaspero debe minimizar sus costos continuos al encontrar tarjetas con las tarifas y tarifas más favorables posibles. Busque tarjetas no garantizadas con APR menos del 30 por ciento, idealmente, pero no más del 35 por ciento. Si no puede adscribir para una maleable no garantizada con un tasa de interés más pérdida que esoconsidere una maleable de crédito asegurada.
Luego verifique cualquier tarifa continua. Casi todas las tarjetas de crédito tienen adelanto en efectivo y tarifas tardías y la mayoría de las tarjetas no garantizadas por malas tarifas anuales de carga de crédito. Sin retención, si puede encontrar una maleable por mal crédito que no cobra una tarifa anual, considere ponerla en la parte superior de su índice.
3. Verifique sus probabilidades de aprobación
Algunas cartas tienen un utensilio previa Para que verifique sus probabilidades de aprobación con una cuna de crédito suave antiguamente de solicitar. Esto le permite tener una mejor idea de lo que el emisor le ofrecerá antiguamente de que su puntaje de crédito reciba un pequeño contrariedad de una dura afición de crédito durante su solicitud. Adicionalmente, puede ver las tasas potenciales, las tarifas y el frontera de crédito de la maleable con una utensilio de previación.
4. Compare los límites de crédito potenciales
Cuanto veterano sea su frontera de crédito, más espacio para respirar tendrá para realizar compras y surtir su relación de utilización de crédito lo más bajo posible. Si perfectamente no recomendamos arrostrar un saldo, tener un saldo de $ 100 en una maleable con un frontera de crédito de $ 200 resulta en una relación de utilización de crédito del 50 por ciento, pero solo el 10 por ciento en una maleable con un frontera de crédito de $ 1,000.
Y si la maleable cobra una tarifa anual o mensual, un frontera de crédito más detención beneficiará su poder de pago luego de que se evalúe la tarifa. Busque tarjetas con límites de detención potencial, al menos $ 500, para comenzar. Luego de unos meses, puede solicitar un aumento del frontera de crédito y ten una mejor oportunidad de conseguirlo si practicas uso de crédito responsable.
Cómo construir su crédito con una maleable de crédito
Reparar su crédito con una maleable de crédito puede arrostrar algún tiempo, pero los siguientes consejos pueden ayudarlo a obtener los mejores resultados en el último tiempo.
- Siempre pague su confección a tiempo. El multiplicador más importante que constituye su puntaje FICO es su historial de suscripción, por lo que debe esforzarse por Paga todas tus facturas temprano o a tiempo cada mes. Los pagos atrasados pueden tener bienes negativos en su crédito y tardar mucho en recuperarse.
- Mantenga el saldo de su maleable de crédito como pequeño. Su relación de utilización de crédito es otro gran contribuyente a su puntaje de crédito. Para obtener los mejores resultados, mantenga su saldo por debajo del 30 por ciento de su crédito acondicionado. Entonces, si tiene un frontera de crédito de $ 300, mantenga su saldo de menos de $ 90.
- Solicite un frontera de crédito más detención tan pronto como pueda. Obtener un frontera de crédito más detención puede acortar su relación de utilización. Si eres elegible para un Aumento de la cuerda de crédito En cualquier momento, debe tomar uno, pero no aumente su pago solo porque tiene un frontera más detención.
¿Qué sigue?
El resultado final
Las mejores tarjetas de crédito no garantizadas por mal crédito le permiten suscitar crédito por una tarifa mínima o ninguna, que debería ser su enfoque principal cuando tenga mal crédito. Pero una maleable asegurada puede ser un opción más baratura que una maleable no garantizada que generalmente cobra tarifas, no recuperará. Claro, tendrá que depositar un depósito de seguridad para rajar la maleable, pero cuando su puntaje alivio, puede recuperar esos fondos. Considere una de las mejores tarjetas aseguradas antiguamente de comprar una sin señal.
*Bankrate ha recaudado independientemente la información sobre la maleable de crédito Credit One Bank® Platinum para la reconstrucción y la maleable de crédito de Mission Lane Visa® de forma independiente. Los detalles de la maleable no han sido revisados ni aprobados por el emisor de la maleable.
