Los préstamos entre pares (P2P) es una opción de endeudamiento marginal para préstamos tradicionales, permitiendo que las personas tomen prestado a otras personas en puesto de bancos o instituciones financieras. Adicionalmente, ofrece una oportunidad potencial para los prestamistas individuales, incluso llamados inversores, para originar generosos rendimientos de su monises.

Sin retención, no todas las compañías de préstamos entre pares se crean igual, y la carga de la debida diligencia se encuentra directamente sobre los hombros de los posibles prestatarios y prestamistas. Es por eso que es importante apañarse posibles banderas rojas, como tarifas adicionales, tasas de interés más altas y error de seguro FDIC.

Banderas rojas en préstamos entre pares para prestatarios

Los prestatarios pueden encontrar P2P prestando una excelente opción si tienen poco monises en efectivo, pero debe favor un aumento en el proceso de investigación antiguamente de solicitar un préstamo P2P. Para achicar el peligro de daño financiero en el futuro, los prestatarios deben comprobar de que estén utilizando una plataforma de préstamos de buena reputación y necesiten un plan en el puesto si se encuentran con cualquiera de estas banderas rojas.

Los prestatarios pueden precisar retribuir tarifas adicionales

“Si está harto de las tarifas bancarias, efectivamente odiará los préstamos P2P”, dice Howard Dvorkin, CPA y presidente de deuda.com. “Adicionalmente de la tasa de interés que pagará, existe la tarifa de origen, que puede ser tan mengua como 1 por ciento pero tan suscripción como 8 por ciento. Eso es mucho más que un porción o una cooperativa de crédito le cobrará un préstamo personal”.

Los préstamos personales tradicionales pueden venir con tarifas tardías, tarifas de origen, sanciones de prepago, tarifas de fondos no suficientes y tarifas de procesamiento. Si perfectamente cada tarifa a menudo se encuentra en la cantidad más mengua, por ejemplo, las tarifas tardías a menudo son de hasta $ 39, con el tiempo, se suman. Adicionalmente, si tiene un crédito más bajo, las tarifas a menudo serán aún más altas adicionalmente de las tasas más altas.

Dicho esto, los préstamos P2P a menudo vienen con altas tarifas de origen y pueden cobrar tarifas similares a los préstamos personales. Antaño de solicitar un préstamo P2P, peine a través de los términos y condiciones para comprobar de que está al tanto de cada tarifa cobrada y esté atento a las tarifas ocultas.

Los prestatarios pueden empeorar las tasas que con los préstamos tradicionales

Los préstamos P2P a veces pueden tener tasas más bajas que las tradicionales, pero los prestatarios deberían investigar. A menudo puede obtener tasas similares o más bajas con una institución de préstamos tradicional. A menudo puede obtener tasas similares o más bajas que las de una institución de préstamos tradicional. Dvorkin dice que puede ser difícil determinar si las tasas serán más bajas porque a menudo se comercializan los préstamos P2P para tener tasas de interés más bajas que los prestamistas tradicionales.

Antaño de presentar la solicitud, revuelva los números y considere todas sus opciones de préstamo para comprobar de obtener la mejor tarifa para su puntaje de crédito. Por ejemplo, investigue las tasas de préstamos en instituciones de préstamos locales, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en ristra. A menudo, los prestamistas en ristra ofrecen las tasas de interés más bajas, y algunos ofrecen préstamos a personas con puntajes de crédito más bajos.

Menos apoyo si hay dificultad para retribuir el préstamo

Si un prestatario no puede retribuir un préstamo en el interior de los términos acordados, los prestamistas tienen derecho a seguir acciones legales para satisfacer los pagos delincuentes. Un porción tradicional puede ofrecer apoyo, como un plan de cuota o un período más derrochador para retribuir el préstamo antiguamente de expedir un préstamo a un cobrador de deudas. Sin retención, los prestamistas entre pares pueden expedir un préstamo incumplido a una agencia de cobro en tan solo 30 días.

Si sus pagos llegan tarde, un prestamista P2P puede aumentar las tasas de interés o amplificar tarifas. Si planea pedir prestado usando un préstamo P2P, conozca los términos para los que se está registrando. Un prestamista tradicional podría ser más indulgente con un préstamo no remunerado, pero un prestamista P2P probablemente tomará medidas contra un prestatario incumplido más rápidamente.

Banderas rojas en préstamos entre pares para prestamistas

Como la mayoría de las oportunidades de inversión, los prestamistas, o inversores, enfrentan peligros potenciales en los préstamos entre pares. Si está interesado en convertirse en un inversor en préstamos P2P, puede tener un rendimiento significativo para su inversión, pero incluso debe conocer los riesgos de los préstamos entre pares.

• Si el prestatario no se agota, los prestamistas a menudo pierden su monises. Si perfectamente se aseguran algunos préstamos entre pares, a menudo son préstamos no garantizados. Esto significa que el prestatario no está prestado contra ninguna aval, y si no pueden retribuir su préstamo, el prestamista pierde su monises.
• Los préstamos no son típicamente asegurados por la FDIC. Un préstamo con un porción tradicional es seguro de la FDIC, pero muchos préstamos P2P no lo son. Esto significa que los prestamistas no tienen la aval de ver su monises prestado nuevamente como lo harían con otros depósitos o oportunidades de inversión.
• Las devoluciones pueden ser más bajas para el prestamista si el prestatario paga temprano. Si el prestatario paga el préstamo temprano, recuperará la inversión llamativo en su cuenta, pero los rendimientos serán finalmente más bajos. Si perfectamente esto puede parecer positivo, significa que los fondos de préstamos ya no están ganando intereses.

¿Cuándo es una buena idea un préstamo entre pares?

Eliminar un préstamo entre pares puede tener sentido si califica para una tarifa competitiva. Financiación Uno puede ser ideal para un decano retorno de la inversión.

Estos productos de préstamo podrían ser ideales tanto para los prestatarios como para los prestamistas por muchas razones. Por un flanco, P2P Lending a menudo ofrece tasas de interés más bajas para los prestatarios con buenos puntajes de crédito que las intuiciones de préstamos tradicionales.

Dicho esto, si los prestatarios no tienen un gran crédito, los préstamos P2P pueden permitirles obtener un préstamo cuando un porción podría no aprobarlos. Estos préstamos se usan comúnmente para cubrir las compras de automóviles, los costos de mejoras del hogar, los gastos de mudanza, los tratamientos de fertilidad y otros costos de boletos grandes. Si planea comenzar o hacer crecer un negocio, incluso pueden servir como fuente de financiación.

Los préstamos P2P podrían tener sentido para los prestamistas que buscan rendimientos más altos que con otras opciones de inversión. Los rendimientos típicos para los inversores P2P por año promedian aproximadamente 5 por ciento a 9 por ciento, mientras que algunos inversores ven un 10 por ciento o más de rendimientos.

Final

Los préstamos P2P pueden ser una gran opción tanto para los prestatarios como para los prestamistas. Dicho esto, entreambos deberían tantear cuidadosamente los pros y los contras al arriesgarse si este tipo de préstamos son adecuados para ellos.

Los prestatarios deben tener cuidado con tarifas o tarifas adicionales comparables a otros prestamistas. Los inversores de P2P deben conocer los riesgos financieros que están tomando y comprender los rendimientos que pueden acoger en comparación con otras inversiones.