Los acervo raíces sigue siendo una de las formas más confiables de producir riqueza en Estados Unidos. Igualmente es una opción popular entre los inversores, con un 24 por ciento informando que los acervo raíces eran su inversión preferida a dispendioso plazo, según una sondeo de Bankrate de 2025.

Pero en los últimos primaveras, han surgido una ola de aplicaciones de inversión inmobiliaria, prometiendo hacer que las ofertas inmobiliarias privadas sean accesibles para los inversores cotidianos. Estas plataformas ofrecen mínimos más bajos y aplicaciones fáciles de usar al tiempo que ofrecen una forma de Invierta en acervo raíces sin comprar propiedades.

Ayer de entregar su plata, es importante comprender en qué está invirtiendo en realidad y qué podría salir mal.

Estas son las mejores aplicaciones de inversión inmobiliaria ampliamente utilizadas por los inversores minoristas. Cada uno viene con diferentes estructuras, tarifas y estrategias, por lo que es crucial prestar atención a los detalles. Y recuerde que “mejor” no significa evadido de riesgos.

1. Fundrise – La mejor aplicación para la exposición a los acervo inmuebles para principiantes

Fundrise es uno de los nombres más grandes en el crowdfunding de acervo raíces con más de 385,000 inversores en la plataforma, según el sitio web de la compañía. La accesibilidad es una gran parte del atractivo de Fundrise. En oficio de designar propiedades individuales, usted elige una organización amplia (crecimiento, ingresos o equilibrados), y la toma de fondos asigna su caudal en múltiples proyectos. Los rendimientos provienen de una combinación de crecimiento a dispendioso plazo y ingresos pasivos, con opciones para reinvertir o retirar dividendos.

Si acertadamente el fondos de fondos ofrece opciones de reembolso para la mayoría de los fondos, estos reembolsos se pueden pausar en tiempos de crisis económica. La solvencia no está garantizada, especialmente durante las condiciones del mercado volátil.

Por qué nos gusta:

• El imperceptible de $ 10 lo convierte en uno de los puntos de entrada más bajos en acervo raíces.
• Ofrece cuentas imponibles e IRA para la inversión de compensación.
• Las carteras están diversificadas en todos los tipos de propiedades y regiones geográficas.
• No hay tarifas de redención.
• Una de las plataformas de más larga duración del sector.

¿Para quién es mejor? Estás comenzando y quiere una exposición inmobiliaria comprensible y diversificada sin una gran inversión original.

Se requiere un saldo imperceptible: $ 10 para cuentas estereotipado; $ 1,000 para cuentas de compensación

Honorarios: 0.15 por ciento de tarifa de asesoramiento y 0.85 por ciento de tarifa de papeleo anual. Hay una tarifa de distribución separada del 1.85 por ciento si selecciona el fondo de innovación.

2. Realtymogul: la mejor aplicación para el comunicación a REIT y de acuerdos privados de larga data

Realtymogul es una de las primeras plataformas de crowdfunding de acervo raíces que aún están en pie. Conecta a los inversores con proyectos inmobiliarios comerciales en los Estados Unidos, que abarcan apartamentos, oficinas, industrial, de uso compuesto y más. Por otra parte de los acuerdos individuales de los patrocinadores, los miembros asimismo pueden volver en dos REIT no traducidos (fideicomisos de inversión inmobiliaria) para exposición diversificada e ingresos pasivos potenciales.

Por qué nos gusta:

• Proporciona REIT y ofertas de colocación privada.
• Ofrece inversión a través de IRA.
• Golpe a las propiedades elegibles para intercambios 1031 para inversores sensibles a los impuestos.
• Historial eficaz más dispendioso que muchos competidores.

¿Para quién es mejor? Desea comunicación tanto a REIT diversificados como a ofertas inmobiliarias privadas en una plataforma más establecida.

Se requiere un saldo imperceptible: $ 5,000 para REIT; $ 35,000+ para ubicaciones privadas

Honorarios: Las tarifas varían para cada inversión. Costos organizativos y de propuesta limitados al 3 por ciento.

3. Llegó – La mejor aplicación para la propiedad de la propiedad de arriendo fraccional

Llegamos a los inversores navegar por las propiedades de arriendo examinadas, designar cuánto volver y construir rápidamente una cartera personalizada por tan solo $ 100. Más allá de las viviendas individuales, asimismo ofrece varios fondos administrados: un fondo residencial único para la diversificación instantánea, fondos de la ciudad para estrategias regionales y un fondo de crédito privado para la deuda inmobiliaria a corto plazo.

Arribada maneja la papeleo de la propiedad, la cosecha de alquileres y el mantenimiento, por lo que no está cargado de ninguna de las molestias asociadas con ser un propietario actual.

Por qué nos gusta:

• Le permite volver en propiedades individuales en oficio de fondos agrupados.
• Punto de partida imperceptible bajo de $ 100.
• Ofrece alquileres a dispendioso plazo y propiedades de recreo.
• Hacedero de encontrar información en su sitio web.
• Papeleo completamente a mano para inversores.

¿Para quién es mejor? Desea la experiencia de poseer una porción de una propiedad de arriendo sin la molestia de ser un propietario.

Se requiere un saldo imperceptible: $ 100

Honorarios: Tarifa anual de papeleo de activos de 0.4 a 1.2 por ciento. Por otra parte, el 3.5 por ciento de la tarifa de avituallamiento única para alquileres a dispendioso plazo y fondos de deuda privada; Tarifa de avituallamiento del 5 por ciento para alquileres de recreo. Las tarifas de Beyond Reall, los inversores asimismo pueden sufragar los costos de terceros como el cerradura y las tarifas de custodia por aventajado, más los gastos continuos, como la distribución de la propiedad y los impuestos tomados de los ingresos por arriendo.

4. Floor de tierra: la mejor aplicación para préstamos inmobiliarios a corto plazo

Tierra de tierra funciona más como un mercado de préstamos que una aplicación de inversión tradicional. Los inversores obtienen rendimientos financiando préstamos a corto plazo y respaldados por acervo raíces con tan solo $ 100. Su cartera de volantes agrupa los fondos de los inversores en 200 a 400 préstamos diversificados, generalmente de seis a 24 meses de duración y calificados por peligro. Usted anhelo una tasa de interés fija si el prestatario reembolsa.

Por qué nos gusta:

• No hay honorarios de inversores: los prestatarios pagan los costos de origen y servicio.
• Bajo imperceptible (tan solo $ 100).
• Términos de préstamo transparentes con calificaciones de peligro para ayudarlo a evaluar acuerdos.
• Las duraciones de préstamos breves significan que su plata se da más rápido que la mayoría de las plataformas.

¿Para quién es mejor? Está persiguiendo el rendimiento y no le importa un longevo peligro si eso significa rendimientos potencialmente rápidos.

Se requiere un saldo imperceptible: $ 100

Honorarios: Las tarifas del volante del tierra de tierra varían según la data de inversión: las inversiones anteriores a 2025 pagan una tarifa trimestral de 0.25 por ciento, enero-junio de 2025 Las inversiones pagan una tarifa de 0.50 por ciento en cada desembolso y julio-diciembre de 2025 Las inversiones pagan un 1 por ciento por desembolso.

Cómo funciona el crowdfunding inmobiliario

A crowdfunding de acervo raíces La plataforma agrupa el plata de numerosos inversores para financiar acuerdos de propiedad, a menudo basados ​​en la deuda (préstamos de plata a desarrolladores) o basados ​​en acciones (poseer una parte de una propiedad). Estas inversiones suelen ser privadas, lo que significa que no se negocian con intercambios de títulos públicos.

El crowdfunding de acervo raíces despegó a posteriori de que la Ley de empleos de 2012 sentó las bases legales para el crowdfunding, lo que permitió a las pequeñas empresas percibir caudal. En 2016, se modificó una disposición de la ley para permitir el comunicación no acreditado al crowdfunding de inversión. Ayer de esto, solo rico, inversores acreditados podría participar legalmente. Un inversionista acreditado es cierto que cumple con ciertos criterios financieros, generalmente tiene un patrimonio neto de más de $ 1 millón (excluyendo su hogar principal) o un ingreso anual de al menos $ 200,000 ($ 300,000 si está casado).

Actualizaciones regulatorias de seguimiento en 2021 Golpe ampliado aún más. Como resultado, la inversión fraccional en acervo raíces privados se volvió más convencional, y las nuevas plataformas comenzaron a atender a una almohadilla de inversores más amplia.

Si acertadamente la mayoría de los acuerdos de crowdfunding inmobiliario se encuentran en categorías de caudal o deuda, algunas plataformas ahora ofrecen estructuras más matizadas como el patrimonio preferido y las notas a corto plazo.

Las plataformas de crowdfunding manejan todo, desde ofertas de avituallamiento hasta distribución de propiedades. A cambio, cobran tarifas. Si acertadamente esto puede democratizar la inversión inmobiliaria, asimismo presenta un nuevo conjunto de riesgos.

Los riesgos muy reales de las aplicaciones de inversión inmobiliaria

Las aplicaciones de crowdfunding de acervo raíces han gastado un rápido crecimiento en los últimos primaveras, pero asimismo han experimentado problemas importantes, desde demandas y fallas en la plataforma hasta pérdidas totales de caudal para los inversores. Si planea volver, es imperativo comprender los riesgos.

Las plataformas han fallado, y los inversores perdieron plata

Plataformas como PeerStreet, AnieldStreet y CrowdStreet han gastado proyectos fallando de guisa que dejó a los inversores altos y secos. PeerStreet, que se centró en la deuda inmobiliaria, se declaró en bancarrota en 2023. Muchos inversores creían que eran prestamistas asegurados, solo para descubrir que las estructuras de préstamos y las protecciones no eran tan fuertes como parecían.

Mientras tanto, Realtyshares, una vez una plataforma líder de crowdfunding de acervo raíces con más de $ 870 millones recaudados, colapsó a posteriori de quedarse sin caudal y sacar a la mayoría de su personal en 2018.

En mayo de 2025, un escándalo de crowdfunding de acervo raíces que involucra a Elie Schwartz y su firme nightingale Properties condujo a más de $ 60 millones en pérdidas de inversores y una sentencia de prisión de siete primaveras por Schwartz. Utilizando la plataforma CrowdStreet, Schwartz engañó a más de 800 inversores, prometiendo volver en propiedades importantes, solo para usar el plata para compras personales y empresas no relacionadas.

CrowdStreet no pudo detectar múltiples banderas rojas, incluidos los registros de trajes falsificados y los títulos predeterminados omitidos, en varios acuerdos que promovió. Un 2023 Investigación de Wall Street Journal Descubrió que más de la porción de los acuerdos completados de la plataforma desde 2013 hasta agosto de 2022 tuvieron un rendimiento inferior, con al menos 12, lo que resultó en pérdidas casi totales para los inversores.

AnieldStreet, otra plataforma popular de crowdfunding, asimismo ha enfrentado criticaciones crecientes. Los inversores vertieron más de $ 370 millones en 30 acuerdos inmobiliarios, con al menos $ 78 millones ya perdidos y varios proyectos declararon fallas totales, incluidos los desarrollos en Nashville y Nueva York, según una investigación de agosto de 2025 por parte de CNBC. Los clientes acusan a la plataforma de minimización de riesgos, proporcionan datos de rendimiento engañosos y bloquean su plata durante primaveras.

El problema probablemente esté allá de terminar. Como DiversyFund, una plataforma que se centra en complejos de apartamentos multifamiliares, señala en septiembre de 2023 Sec ofreciendo circular: “No hay fianza de que la compañía pueda hacer cualquier distribución, o incluso devolver caudal a los inversores”.

La solvencia es limitada o inexistente

A diferencia de las acciones públicas o Reitsno puede entregar sus acciones en una plataforma de crowdfunding de acervo raíces cuando lo desee.

El sector inmobiliario de crowdfunded es un clase de activos ilíquidosno importa cuán elegante se vea la plataforma. Las inversiones de caudal a menudo requieren períodos de tenencia de cinco a 10 primaveras, sin opción de salir temprano a menos que la plataforma ofrezca un mercado secundario (y la mayoría no).

Fundrise ofrece “solvencia trimestral”, pero los reembolsos no están garantizados. Los préstamos de la tierra de tierra pueden darse la revés en seis meses, pero los títulos predeterminados pueden estirar esa recorrido de tiempo y eliminar los retornos.

Algunas plataformas, como Arribada, ofrecen un mercado secundario donde los inversores pueden enumerar las acciones, aunque las ventas dependen de la demanda del comprador, las condiciones del mercado y pueden involucrar tarifas o pérdidas. Por otra parte de eso, la solvencia no está garantizada, los precios pueden fluctuar y los reembolsos están limitados para proteger la estabilidad del fondo.

Fundrise deja en claro que debe sentirse cómodo cometiendo su plata durante al menos cinco primaveras o “no recomendamos volver con nosotros”. Las plataformas asimismo pueden extender los períodos de obstrucción para sus fondos.

Las tarifas son altas, y no siempre transparentes

La mayoría de las plataformas cobran varias capas de tarifas: tarifas de papeleo anuales, avituallamiento o tarifas de origen, tarifas de servicio y, a veces, incluso tarifas de rendimiento. Por ejemplo, LEET agrega tarifas de avituallamiento de propiedades del 3.5 al 5 por ciento antaño de ver los ingresos de arriendo.

Cuando compara eso con Fondos de índice de bajo costo o ETF, que a menudo cobran menos del 0.10 por ciento en las tarifas anuales, la diferencia es asombrosa. Podría sufragar más de 10 a 20 veces más por una inversión que es mucho menos líquida y posiblemente mucho más riesgosa para los inversores a dispendioso plazo.

Como inversionista, usted tiene todo el peligro a la desvaloración en una aplicación de inversión inmobiliaria. Si una propiedad pierde plata o un prestatario predeterminado, usted es el que recibe el golpazo. Mientras tanto, la plataforma sigue recolectando tarifas.

Otro problema es la transparencia. A diferencia de los fondos índices que enumeran claramente su relaciones de compramuchas plataformas de crowdfunding entierran sus tarifas para ofrecer documentos o estructurarlos de guisa difícil que el inversor promedio de descifrar.

Por ejemplo, algunos sitios, como RealTymogul, cobran tarifas específicas para cada acuerdo o propiedad, lo que hace que sea casi increíble para una persona promedio estimar los costos potenciales involucrados a menos que se registren en una cuenta y realicen una considerable diligencia debida para cada oportunidad o fondo de inversión.

La “democratización” de los acuerdos privados podría no ser poco bueno

Permitir que los inversores cotidianos entre en ofertas inmobiliarias privadas suenen empoderando. Pero asimismo significa exponer a las personas con experiencia limitada y potencialmente menos caudal a inversiones de detención peligro e ilíquidas. Los acuerdos inmobiliarios privados a menudo involucran estructuras legales complejas, plazos impredecibles y altas tasas de fracaso.

Estos acuerdos se reservaron tradicionalmente para inversores acreditados por una razón. Eliminar esa barrera no hace que las inversiones sean menos riesgosas: simplemente expande ese peligro para más personas que pueden tener menos que perder si el acuerdo se arranca.

3 formas alternativas de volver en acervo raíces

Si está interesado en acervo raíces pero no quiere tratar con plataformas opacas, hay formas más accesibles de volver en esta clase de activos. Estos métodos a menudo requieren más caudal original, pero asimismo ofrecen más control, transparencia y, en muchos casos, un mejor potencial de crecimiento a dispendioso plazo.

Comprar una casa

Ser propietario de una casa sigue siendo una de las formas más confiables de producir riqueza. Usted genera caudal con cada plazo de la hipoteca, se beneficia de una posible apreciación y puede adscribir para exenciones fiscales como el deducción de intereses hipotecarios. Incluso si no está vivo para volver en una propiedad de arriendo, comprar una residencia primaria puede ser un primer paso inteligente en acervo raíces.

Si acertadamente es posible que su primer hogar no se sienta como una inversión, a menudo funciona como uno. Si planea permanecer en un oficio durante varios primaveras, asediar un plazo mensual fijo puede ser más asequible que traspasar. Los ocupantes de los propietarios asimismo generalmente obtienen mejores tasas hipotecarias y requisitos de plazo original más bajos.

Dicho esto, un hogar no siempre es una buena inversión – Especialmente si pagas o estira demasiado tu presupuesto. Igualmente requiere una inversión original considerable, y enfrenta el peligro de ejecución hipotecaria si no puede mantenerse al día con los pagos.

Comprar REIT o un ETF REIT

Si desea la exposición a acervo raíces sin asediar su plata en propiedad física, los REIT comerciados públicos o los ETF de acervo raíces son una opción simple y flexible.

Un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) es una empresa que posee, opera o financia acervo inmuebles productores de ingresos. En oficio de comprar una propiedad directamente, los inversores pueden comprar acciones en un REIT y obtener exposición a una cartera de activos inmobiliarios. Al igual que los fondos mutuos, los REIT agrupan el plata de muchos inversores y deben sufragar al menos el 90 por ciento de los ingresos imponibles como dividendos.

Los REIT que cotizan en bolsa se enumeran en las bolsas de títulos, lo que les da la misma solvencia que las acciones al tiempo que ofrecen un potencial de crecimiento a dispendioso plazo. Esto los convierte en una de las formas más accesibles y líquidas para volver en acervo raíces.

Los REIT ofrecen ingresos verdaderamente pasivos. Obtiene rendimientos inmobiliarios potenciales sin la molestia de cuidar la propiedad o obtener un gran plazo original. Simplemente posee acciones, recaude dividendos y rastree el rendimiento como cualquier otra obra.

Pero los REIT asimismo vienen con peligro. Sus precios se mueven con el mercado de títulos, por lo que la volatilidad es parte del acuerdo. Eso es manejable si estás en él a dispendioso plazo, pero las bajas a corto plazo pueden aguijonear si necesitas entregar rápido.

Comprar REIT individuales requiere investigación. Tendrá que profundizar en las finanzas y las tendencias del mercado, al igual que cualquier obra. A ETF REIT O el fondo mutuo puede favorecer las cosas al difundir su plata en múltiples compañías, reduciendo el impacto de cualquier bajo rendimiento.

Comprar una propiedad de arriendo

Si se siente cómodo contraer las responsabilidades de propiedad, un residencial propiedad de arriendo puede producir ingresos constantes y riqueza a dispendioso plazo. Requiere más caudal original y papeleo continua, pero tendrá control total sobre el activo y cómo se opera.

Comenzar con una casa o dúplex equiparación a menudo es más manejable que saltar a acervo raíces comerciales. Los mercados residenciales son más fáciles de entender, y la barrera financiera para la entrada tiende a ser más desvaloración. Es posible que pueda comprar una propiedad por $ 20,000 a $ 30,000, especialmente si encuentra una buena propuesta en una ejecución hipotecaria o relación angustiado.

Mientras que las propiedades de arriendo se consideran técnicamente inversiones pasivasser propietario es cualquier cosa menos a la mano. Tendrá que manejar reparaciones, inquilinos de pantalla y tratar con pagos tardíos o perdidos. Si un inquilino rescata, todavía está en el ganzúa para el plazo mensual de la hipoteca. Entonces, si acertadamente el potencial de ingresos es actual, el trabajo y el peligro son igual de reales.

Preguntas frecuentes de la aplicación de inversión inmobiliaria

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antaño de tomar una osadía de inversión. Por otra parte, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es fianza de una futura apreciación de los precios.