Los bancos han estado en voz adhesión promoción Sus inversiones multimillonarias en inteligencia industrial como avance para los consumidores. Los CEO hablan en conferencias sobre la personalización con IA. Los departamentos de marketing prometen servicios financieros más inteligentes, más personalizados. Los informes anuales destacan los presupuestos de tecnología masiva.

Pero hay una desconexión entre la exageración de la IA y lo que verdaderamente está sucediendo en su cuenta de ahorros. Mientras que los bancos gastan miles de millones en IA, el impacto en la mayoría de los clientes bancarios minoristas es constreñido. Los bancos están utilizando IA en gran medida para la seguridad y las operaciones, pero la mayoría de los ahorradores no están viendo que se traduzcan en tasas de interés más altas, más servicios o características mejoradas.

Es hora de que los ahorradores comprendan lo que verdaderamente está sucediendo y tome el control de sus finanzas.

Donde los bancos verdaderamente están gastando sus presupuestos de IA

Esto es lo que los bancos no quieren aceptar: la IA se está implementando principalmente para dominar sus costos y riesgos, no para aumentar lo que le pagan. Gran parte de la inversión de IA en banca se dirige a procesos internos, con detección de fraude, cumplimiento y papeleo de riesgos que superan la índice.

Más del 50 por ciento de los bancos “no utilizan los descomposición impulsados ​​por la LA AI de modo efectiva para mejorar la nobleza del cliente y las operaciones de racionalización”, según un flamante documentación de la firma de consultoría de tecnología Alphabold. Esta brecha se debe en gran medida a los sistemas de datos fragmentados, la infraestructura heredada y la errata de estrategias de IA integradas.

Para los consumidores, esto significa que la IA está haciendo que los bancos sean más seguros y eficientes, pero no necesariamente más generosos. La tecnología generalmente se está utilizando para proteger a la institución, para no ofrecer tasas de interés más altas o beneficios financieros personalizados para los clientes bancarios.

“Los bancos continúan priorizando el cumplimiento regulatorio, la papeleo de riesgos y la prevención de fraude al implementar la IA, a menudo a dispendio de innovaciones centradas en el cliente como asesoramiento financiero personalizado o ofertas de tarifas dinámicas”, señala el documentación de Alphabold.

Contraste con eso con los principales avances que ya tienen ocupación en la inversión y la papeleo de patrimonio. Las plataformas impulsadas por la IA analizan los datos en tiempo efectivo, optimice la asignación de activos y las recomendaciones de acondicionamiento a los perfiles de aventura individuales. Los administradores de activos están automatizando estrategias de cartera, refinando las evaluaciones de riesgos y permitiendo asesoramiento financiero personalizado para clientes más grandes.

Los obstáculos para la IA centrada en el cliente

Hay varias razones por las que los bancos han luchado por usar IA de modo que beneficie a los ahorradores cotidianos.

Desafíos de tecnología heredada

Muchos bancos aún confían en sistemas construidos hace décadas, que son difíciles de integrar con las herramientas de IA modernas. Esto tiende a dejar de banda la mayoría de las operaciones que supervisan las cuentas de los clientes.

La información del cliente a menudo se almacena en sistemas separados, lo que dificulta que AI cree una imagen completa de las deposición o hábitos de un cliente. Esta fragmentación limita la efectividad de cualquier esfuerzo de personalización, incluso para los bancos que desean ofrecerlos, y esa personalización sería secreto para ofrecer tasas más altas.

Cuando sus datos de cuenta corriente viven en un sistema, su información de reducción en otro y los detalles de su préstamo en un tercio, la IA no puede conectar fácilmente los puntos para proporcionar ideas o recomendaciones significativas que podrían obtener una mejor proposición sobre sus ahorros.

Presiones regulatorias

Los bancos enfrentan una supervisión estrictas y fuertes sanciones por errores, por lo que tienden a usar IA para apuntalar el cumplimiento y la seguridad en ocupación de innovar en las ofertas de los clientes. El entorno regulatorio premio la precaución sobre la innovación, especialmente cuando se proxenetismo de aplicaciones orientadas al cliente.

A pesar de que los bancos podrían usar la IA para aumentar las tasas al analizar los datos y los historiales de cuentas de los clientes, en este momento sería difícil y podría exigir a los bancos a ponerse más caudal en ocupación de ahorrarlo.

Preocupaciones de seguridad del cliente

A pesar del zumbido de marketing, la mayoría de los consumidores siguen siendo escépticos sobre la IA en la banca.

La pesquisa bancaria entero 2025 de Accenture encontró que el 53 por ciento de los clientes bancarios tenían problemas de privacidad, mientras que el 58 por ciento está preocupado por la seguridad de los datos y el aventura de piratería, especialmente porque la IA se usa para fomentar nuevos productos y servicios.

Una pesquisa flamante de JD Power incluso encontró que menos del 30 por ciento de los clientes confían en los chatbots de IA para obtener asesoramiento financiero. Menos de la parte cree que la IA mejorará sus finanzas personales.

Si perfectamente los bancos han pasado mucho tiempo y energía hablando de volver en IA, no han dejado a los clientes detrás del telón, dice Ila Ghosh, directora senior de inteligencia de servicios financieros de JD Power.

Lo que los consumidores pueden hacer ahora

Mientras los bancos trabajan para modernizar su enfoque para la IA, los ahorradores no deberían esperar. Aquí hay pasos que puede tomar ahora para comprobar de obtener la mejor proposición:

1. Compare las tasas de modo activa y regular. Los bancos y fintech en recta a menudo ofrecen mayores rendimientos y características más innovadoras que los bancos tradicionales. Compare las mejores cuentas de reducción de parada rendimiento de hoy en día de hoy.
2. Solicite detalles sobre el uso de AI. Si su sotabanco anuncia los servicios con AI, pregunte cómo afectan su cuenta, sus datos y sus tarifas.
3. Busque instituciones con políticas claras de IA. Elija instituciones abiertas sobre cómo usan la IA y protegen los datos de los clientes. Como dice David Donovan de la compañía de transformación digital y consultoría que Publicis Sapient, “los clientes merecen enterarse exactamente cómo se utilizan sus datos, cómo se toman estas decisiones con AI y qué salvaguardas están en su ocupación”.
4. Monitorear sus cuentas. Use alertas de seguridad y verifique sus declaraciones regularmente para una actividad inusual.
5. Mantente informado. Siga las actualizaciones de los reguladores y defensores del consumidor a medida que la IA en la banca continúa evolucionando. Comprender el paisaje lo ayuda a tomar mejores decisiones sobre dónde nutrir su caudal.

El resultado final

La IA tiene el potencial de transfigurar la banca, pero por ahora, los beneficios fluyen principalmente a las propias instituciones.

La IA ha mejorado algunos aspectos de la banca. La detección de fraude es más rápida y precisa. Las aprobaciones de préstamos se pueden procesar más rápidamente. Los chatbots pueden contestar preguntas básicas y manejar transacciones simples.

Pero cuando se proxenetismo de ayudar a los ahorradores a triunfar más o obtener mejores consejos, los resultados son limitados. La mayoría de los bancos continúan ofreciendo tarifas tipificado y productos genéricos, independientemente de lo que la IA pueda ofrecer teóricamente.

No espere a que los bancos usen AI para su beneficio. Tome el control comprando mejores tarifas, exigiendo transparencia sobre el uso de la IA y trasladar su caudal a las instituciones que priorizan los resultados de los clientes sobre la eficiencia interna. La tecnología existe para proporcionar mejores servicios financieros: solo necesita encontrar instituciones dispuestas a usarla para su preeminencia.