Tim Grist Photography/Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate
Las fusiones de Big Bank están comenzando a poner en cobro vapor en 2025, y la historia muestra que no suele ser una buena información para los ahorradores. La flamante ola de consolidación en la industria bancaria podría significar problemas para sus tasas de interés, términos de cuenta y opciones financieras generales.
Como reportero que ha obtenido algunas ideas entusiastas sobre la banca, cubriendo las finanzas durante más de una plazo, he gastado cómo la consolidación generalmente afecta a los consumidores. Desglose lo que está sucediendo ahora, por qué es importante para sus ahorros y qué pasos puede tomar para proteger su pasta.
La ola de fusión está ganando impulso
La mega fusión de Renta One y descubrió que había estado en hielo bajo la suministro del presidente Joe Biden fue suficiente por los reguladores bancarios estadounidenses el mes pasado. Menos de dos semanas a posteriori del anuncio, numerosas instituciones financieras pequeñas, medianas y grandes habían anunciado sus propios acuerdos.
En abril, se anunciaron nueve acuerdos del costado estadounidense por un total de casi $ 3 mil millones, marcando el total mensual más parada por valía de acuerdo unido desde diciembre de 2021, de acuerdo a a S&P Completo Market Intelligence Data.
Los datos muestran que los bancos ya se habían estado preparando para un entorno regulatorio cambiante. A finales de febrero, se anunciaron 19 acuerdos bancarios por valía de $ 985.5 millones combinados, un aumento del 50 por ciento del mismo período en 2024.
Estamos viendo no solo un ritmo constante de ofertas, sino igualmente un cambio fundamental en torno a fusiones más grandes y significativas.
¿Por qué la consolidación bancaria es importante para los estadounidenses cotidianos?
Si el historial es una norte, cuando los bancos se unen, generalmente indica tasas de interés más bajas y opciones reducidas para los ahorradores. A 2011 estudiar de la investigación sobre fusiones bancarias del Tira de la Reserva Federal de Cleveland encontró que las tasas de depósito de fusiones de bancos “caen casi inmediatamente a posteriori de la fusión”.
Esto tiene sentido. La consolidación bancaria generalmente da como resultado menos instituciones que compiten por los depósitos de los consumidores. Cuando hay menos competencia, los bancos tienen menos incentivos para ofrecer tasas de interés más altas o productos innovadores para atraer y retener clientes.
A medida que los bancos se fusionan, especialmente en los mercados locales, los consumidores pueden encontrar menos opciones y ofertas de tarifas menos agresivas. Consultoría de la firma de consultoría de Deloitte 2025 perspectiva En el sector bancario predijo que las tarifas que los bancos están pagando a los clientes por sus depósitos caerán de 2.64 por ciento en 2024 a 1.70 por ciento para 2026.
Los bancos más grandes y consolidados a menudo tienen más potencia de precios y fuerza de marca, lo que les permite ofrecer tasas de depósito más bajas que los competidores más pequeños, señala el estudio.
Deloitte prórroga que algunos bancos grandes reduzcan las tasas de depósito, dependiendo de sus balances fuertes y bases de clientes establecidas para seguir siendo competitivas.
En contraste, los bancos más pequeños y regionales, que a menudo se adquieren en ondas de consolidación, tienden a ofrecer tasas más altas para atraer depósitos. A medida que estos bancos desaparecen, igualmente lo hacen sus tarifas competitivas.
Los bancos igualmente se centran cada vez más en aumentar sus ingresos sin intereses, que son los ingresos que obtienen de los servicios y tarifas, como cargos por cuentas corrientes, uso de cajeros automáticos, sobregiros, tarifas de tarjetas de crédito y servicios de administración de patrimonio.
Pasos para proteger sus ahorros
No espere para ver si una fusión reducirá su tarifa, compre ahora. Los bancos y cooperativas de crédito en ruta a menudo ofrecen tarifas más competitivas que los bancos tradicionales, incluso cuando caen las tasas.
Qué hacer si su costado ya ha anunciado una fusión
Si su costado ya se ha unido a la fiesta de fusiones y adquisiciones, no se asuste: las fusiones bancarias son comunes y generalmente tardan meses en finalizarse. Sin retención, a menudo aportan cambios a los términos de la cuenta, tarifas, ubicaciones de sucursales y servicio al cliente.
- Comience leyendo todas las comunicaciones de su costado cuidadosamente. Asegúrese de comprender cualquier cambio en su cuenta, especialmente con respecto a las tasas de interés, saldos mínimos o tarifas nuevas.
- Si no está seguro de cómo pueden cambiar sus cuentas o tarifas, llame a su costado o visite una sucursal y haga preguntas directas sobre qué esperar. No tenga miedo de solicitar un breviario escrito de cualquier cambio y nutrir registros de todas las comunicaciones.
- Revise los términos de su cuenta corriente y compare con lo que ofrecen los competidores. Sea proactivo: compre cuentas de economía de parada rendimiento, tarifas más bajas o promociones especiales que otros bancos pueden ofrecer para atraer nuevos clientes.
- Durante el proceso de fusión, monitoree sus cuentas de cerca para errores o cambios inesperados. Las transiciones a veces pueden provocar fallas técnicas, pagos perdidos o tarifas nuevas.
- Si nota las tarifas aumentadas, el servicio corto o una caída en su tasa de interés, no dude en cambiar de la bancos o que su costado sepa que está pensando en hacerlo. Vea la norte de Bankrate para cambiar de bancos para obtener más información.
El resultado final
Las fusiones bancarias pueden ser malas para los clientes, especialmente cuando se negociación de tarifas de economía, características y términos de la cuenta.
Es probable que esta última ola de consolidación bancaria se acelere, lo que podría presionar a la descenso sobre el interés que anhelo en sus depósitos.
Al mantenerse informado, comprar y ser proactivo, puede maximizar su pasta y comprobar de que funcione lo más duro posible. No espere a que su costado realice el primer movimiento: tome el control de su futuro financiero hoy.
