Si recuerda la agitación de la crisis financiera mundial, escuchar que las ejecuciones hipotecarias han aumentado puede hacer que le tiemblen las rodillas y le suden las palmas de las manos. Sé que no puedo evitarlo.

Posteriormente de analizar informes recientes sobre el aumento de las ejecuciones hipotecarias, hablé con expertos que van desde compañías de datos inmobiliarios hasta asesores de deuda sin fines de interés y sitios de subastas de ejecuciones hipotecarias. ¿Su opinión? La tasa doméstico de ejecuciones hipotecarias sigue siendo proporcionado herido.

Así que respira profundamente. Esto no es 2008. El mercado inmobiliario no está a punto de colapsar. El panorama es mucho más engorroso de lo que sugieren las estadísticas. He aquí por qué ellos no están entrando en pánico y usted siquiera debería hacerlo.

En sinceridad, hay menos actividad de ejecuciones hipotecarias ahora que antaño del COVID-19

Las cifras actuales de ejecuciones hipotecarias no son tan aterradoras cuando se les da un poco de contexto histórico. Es como encender las luces en un sótano anfibológico. Seguimos en niveles de actividad de ejecuciones hipotecarias que están muy por debajo del promedio doméstico antaño de la pandemia.

Aún así, es cierto que la actividad doméstico de ejecuciones hipotecarias ha aumentado desde el año pasado, y el contexto histórico es un escaso consuelo para cualquier propietario que enfrente la posibilidad de perder su casa. Según la empresa de datos inmobiliarios ATTOM, hubo un aumento interanual del 17 por ciento en el tercer trimestre de 2025.

Solo en septiembre de 2025, una de cada 3.997 unidades de vivienda (o 0,025 por ciento) estaba en proceso de ejecución hipotecaria frente a una de cada 4.750 unidades de vivienda (o 0,021 por ciento) en septiembre pasado. Eso es un aumento del 20 por ciento de un año a otro.

Pero compárese esto con febrero de 2020, el mes susodicho a que comenzaran los cierres, cuando una de cada 2.841 unidades de vivienda (o el 0,035 por ciento) se encontraba en algún momento del proceso de ejecución hipotecaria. Eso es un 34 por ciento más de actividad de ejecuciones hipotecarias que lo que estamos viendo ahora.

Una cosa es segura: la pandemia dejó una huella en los administradores hipotecarios que aún se nota hasta el día de hoy. En particular, el gobierno federal instituyó moratorias de ejecuciones hipotecarias que detuvieron el progreso de las ejecuciones hipotecarias desde marzo de 2020 hasta el 31 de julio de 2021.

“Cuando llegó la COVID y los ingresos cayeron repentinamente, los administradores de hipotecas hicieron una pausa”, dice Andy Manthei, apoderado asociado de progreso comercial de GreenPath, una estructura sin fines de interés de asesoramiento sobre deudas. “Eso retrasó las cosas y abrió opciones para personas que de otro modo habrían perdido ingresos y tal vez sus hogares”.

Aunque las moratorias terminaron hace más de cuatro abriles, podría ocurrir un meta persistente en los datos.

“Las ejecuciones hipotecarias pueden tardar más de un año en avanzar en el proceso, por lo que el fin de las moratorias aún podría estar afectando las tasas de ejecuciones hipotecarias hasta cierto punto”, dice Rob Barber, director ejecutor de ATTOM. “Pero ya vimos un aumento en las ejecuciones hipotecarias en los dos abriles posteriores al algarada de las moratorias, y otros factores económicos y de mercado, como tasas de interés más altas, desafíos persistentes de asequibilidad y tensiones financieras de los hogares, probablemente contribuyan ahora a los continuos aumentos año tras año”.

Es desconcertante ver aumentar las tasas de ejecuciones hipotecarias, pero tenga en cuenta que a veces un aumento es simplemente un regreso a la normalidad.

Según Daren Blomquist, vicepresidente de pertenencias de mercado de Auction.com –un sitio de subastas de ejecuciones hipotecarias y propiedades de bancos– la contemporáneo actividad de ejecuciones hipotecarias tiene más que ver con alcanzar el inmovilidad que con la crisis.

Los abriles de la pandemia fueron anormales: el mercado inmobiliario fue estimulado artificialmente y las ejecuciones hipotecarias fueron suprimidas artificialmente. Ahora nos estamos normalizando.

– Daren Blomquist
Vicepresidente de pertenencias de mercado, Auction.com

Más razones para no preocuparse por la actividad contemporáneo de ejecuciones hipotecarias

Hay otras razones por las que las ejecuciones hipotecarias siguen siendo más bajas que antaño de la pandemia, dice Blomquist. Estos incluyen:

• Estrategias de mitigación de pérdidas: Durante el COVID-19, los administradores de hipotecas comenzaron a ofrecer más opciones a los propietarios de viviendas con dificultades para evitar la ejecución hipotecaria. “Esas lecciones perduraron y todavía se siguen aplicando”, dice Blomquist.
• Un aumento en el valencia acuosidad de la vivienda: El aumento de los precios de las viviendas se ha traducido en un aumento del valencia acuosidad de la vivienda para muchos propietarios. Esto significa que es más probable que salgan ganando si venden, lo que les da más flexibilidad.
• La suscripción es más resistente: Los prestamistas han sido más estrictos en cuanto a a quién prestan, lo que ha estrecho el aventura de ejecución hipotecaria.
• El mercado gremial: “Hasta hace poco teníamos una pertenencias y un mercado gremial relativamente fuertes”, dice Blomquist. “El desempleo es el viejo desencadenante de ejecuciones hipotecarias y ha sido bajo”.

La asequibilidad de la vivienda asimismo está frenando las ejecuciones hipotecarias

Comprar una casa es más difícil que en mucho tiempo. El suscripción hipotecario representativo fue de poco más de $2,200 en 2024; cuando se ajusta a la inflación, eso es $800 por mes más que en 2020, según el exploración de Bankrate.

Por otra parte, los ingresos no han seguido el ritmo del aumento de los precios de la vivienda. En 2024, el precio medio doméstico de una vivienda familiar era cinco veces viejo que el ingreso hogareño medio, según el Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de la Universidad de Harvard. Eso se compara con la relación precio-ingreso de 4,1 en 2019, y eclipsa la relación precio-ingreso de 3,2 observada en la período de 1990.

Adjunto con el aumento de los precios y las tasas de interés, los impuestos a la propiedad y las primas de seguros para propietarios de viviendas asimismo han aumentado. En este momento, muchos propietarios tienen el beneficio del valencia acuosidad, lo que les facilita la cesión si los costos de propiedad son demasiado altos. Para los compradores, estos costos crecientes significan que el tabla para obtener una hipoteca en este momento es detención, y aquellos que pueden liquidarla están más calificados financieramente. Eso podría seguir traduciéndose en menos ejecuciones hipotecarias que el promedio en el futuro.

Pero algunas ejecuciones hipotecarias en sinceridad ayudan al mercado inmobiliario. Las subastas de acervo inmuebles vacantes (REO) (propiedades que han sido ejecutadas y ahora son propiedad del parcialidad) están en su punto más detención en cinco abriles, dice Blomquist. Muchas de estas propiedades fueron abandonadas durante COVID y ahora están siendo compradas por inversores y devueltas al mercado.

“Las ejecuciones hipotecarias nunca son ‘buenas’, pero en un mercado saludable sí se necesitan algunas”, dice Blomquist. “Me gusta pensar en las ejecuciones hipotecarias como los lobos del ecosistema inmobiliario: no son agradables, pero son necesarias para sustentar el inmovilidad”.

Algunas áreas metropolitanas están generando más actividad de ejecuciones hipotecarias que otras

Los datos nacionales sobre la actividad de ejecuciones hipotecarias no cuentan toda la historia. Algunas áreas metropolitanas se están viendo más afectadas que otras, particularmente en regiones como el sureste. De las 20 principales áreas metropolitanas en cuanto a actividad de ejecuciones hipotecarias, el 55 por ciento se encuentran en el sureste, y el 35 por ciento sólo en Florida.

“Muchos de esos mercados se sobrecalentaron durante el auge de la pandemia”, dice Blomquist. “Los precios subieron rápidamente a medida que la masa se mudó y algunos compradores terminaron comprando en la parte superior. Ahora, a medida que los precios bajan, algunos están bajo el agua”.

Todavía hay otras cuestiones en coyuntura.

“En ciudades como Cleveland y Las Vegas, por ejemplo, las tasas de desempleo están por encima de la media doméstico”, afirma Barber. “Algunos de los elevados niveles actuales de ejecuciones hipotecarias pueden reflectar una respuesta a una tensión financiera más amplia en la pertenencias”.

Por otro costado, muchas áreas metropolitanas importantes experimentaron importantes caídas año tras año en la actividad de ejecuciones hipotecarias. Estos incluyen:

• Nashville-Davidson-Murfreesboro-Franklin, Tennessee: -42,31 por ciento
• Cataratas Buffalo-Cheektowaga-Nagara, Nueva York: -41,67 por ciento
• Tulsa, OK: -30,71 por ciento
• Colón, Ohio: -28.00 por ciento
• Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI: -18,14 por ciento

Otra cosa a tener en cuenta es que en la registro de 225 áreas metropolitanas de ATTOM, 180 están experimentando menos actividad de ejecuciones hipotecarias que el promedio doméstico en febrero de 2020. Eso es el 80 por ciento de las áreas metropolitanas que ahora tienen menos actividad de ejecuciones hipotecarias que en el saludable mercado inmobiliario previo a la pandemia.

La actividad de ejecuciones hipotecarias que precedió a la pandemia siquiera fue históricamente elevada. Entonces, en sinceridad, la mayoría de las áreas metropolitanas todavía están experimentando muy pocas ejecuciones hipotecarias.

¿Aún estás preocupado? Esto es lo que debes tener en cuenta

Ya sea que esté pensando en comprar una casa o ya sea propietario de una, tiene sentido controlar el estado de su inversión. Hay varios factores secreto a tener en cuenta para sustentar un panorama financiero sólido.

• Tu deuda: Ya sea que esté comprando una casa o que ya sea dueño de una, llevar la batuta su deuda es esencial. Eso significa remunerar todas sus facturas a tiempo y remunerar intencionalmente deudas con intereses más altos.
• Sus ahorros de emergencia: Ser propietario de una casa cuesta más que su hipoteca. No es raro tener que desembolsar parné para reparaciones y mantenimiento. Es crucial tener ahorros de emergencia.
• Tus ingresos: Un ingreso estable lo ayudará a anticipar y remunerar sus facturas. El empleo seguro y la movilidad en su campo le ayudarán a comprar una casa y permanecer en ella.
• La macroeconomía: El debilidad del mercado gremial, tanto en términos de desempleo como de creación de empleo, es una señal de alerta temprana de que las condiciones podrían estar empeorando, dice Blomquist. De forma similar, la rápida caída de las tasas hipotecarias -si acertadamente es una consagración para los compradores potenciales- es una señal de un problema crematístico importante.
• Su mercado inmobiliario lugar: “Si las casas empiezan a permanecer más tiempo y las cotizaciones aumentan, ese mercado se está debilitando”, dice Blomquist. Eso podría significar una oportunidad si está comprando, pero no es una buena anuncio si está intentando traicionar.

Si acertadamente la preocupación económica es comprensible, moderémosla. Es probable que el mercado inmobiliario todavía se esté recuperando de los enseres del COVID, en más de un sentido. Todavía estamos saliendo de los enseres de las moratorias de ejecuciones hipotecarias. Y ahora estamos en un entorno en el que la mayoría de los compradores de viviendas tienen que tener una situación financiera más acomodada para catalogar para una hipoteca. Incluso si la actividad de ejecuciones hipotecarias aumenta lentamente en los próximos abriles, todavía tenemos mucho ganancia antaño de que las cosas se vuelvan tóxicas.

“Aún estamos por debajo de los niveles (de ejecuciones hipotecarias) de 2019, que eran saludables”, dice Blomquist. “Así que, si acertadamente las ejecuciones hipotecarias están aumentando, lo veo como un retorno al inmovilidad, no para entrar en otra crisis”.