La precalificación de la hipoteca le brinda una estimación básica del monto del préstamo que un prestamista podría extenderlo para ayudar a financiar una adquisición de la casa. No es tan concreto como la previagración de la hipoteca, pero puede ayudarlo a darle una idea de lo que calificaría. ¿Pero la precalificación afecta su puntaje de crédito? Aquí hay una inspección más cercana.

¿Qué es la precalificación de la hipoteca?

Una precalificación de la hipoteca es una estimación de cuánto puede aprobarse un prestatario en función de sus ingresos y sus obligaciones financieras. Piense en ello como el primer paso para tener una idea de cuánto hogar puede acreditar y, más específicamente, cuánto puede financiar. El beneficio principal de ser precalificado para una hipoteca es que esta estimación le ayuda a presupuestar el precio de adquisición de su hogar y su suscripción auténtico.

El proceso de precalificación es más simple que el proceso de previación. Por lo caudillo, puede completarlo con un prestamista a través de una indicación telefónica o formulario en partidura que solicite información financiera básica, por lo caudillo, sus ingresos, deudas y activos.

¿Cuánto tiempo son buenas las prequalificaciones?

No tiene que preocuparse por cuánto tiempo son buenas las precalificaciones porque no caducan. Cuando precalifique con un prestamista, le emitirá una carta de precalificación que especifique cuánto está dispuesto al prestamista a permitirle pedir prestado. Mientras su situación financiera no cambie, la cantidad por la que califica siquiera debería cambiar.

Tenga en cuenta que la precalificación no es una aval formal de un préstamo. Deberá obtener una aprobación previa y solicitar una hipoteca para cobrar financiamiento.

¿La precalificación afecta su puntaje de crédito?

La precalificación es un paso preliminar que solo involucra lo que se conoce como una consulta de crédito suave y, por lo tanto, no afecta su puntaje de crédito.

“La precalificación de la hipoteca no impacta su puntaje de crédito como una prevención de hipotecas”, dice Troy Robillard, un agente de haberes raíces con abuso con Premiere Plus Realty, una compañía con oficinas en toda Florida. “Esto se debe a que el prestamista no está haciendo un compromiso de préstamo cuando lo precalifican. Simplemente le están dando una estimación de cuánto parné puede pedir prestado”.

Para precalificar, debe proporcionar al prestamista información financiera básica, como su nivel de ingresos, el monto del suscripción auténtico y cuánto le gustaría pedir prestado. El prestamista utiliza esa información pegado con una demostración de crédito suave para brindarle una idea de qué tasa de hipoteca es probable que califique y cuál sea el suscripción mensual de su hipoteca.

Consulta de crédito suave frente a consulta de crédito duro

Técnicamente, la demostración rápida de crédito del prestamista es una “afecto suave” de su historial de crédito. Dichas consultas suaves no aparecen en su documentación de crédito, por lo que no afectarán su puntaje de crédito. Al final del prestamista, ven una instantánea de su historial crediticio.

Por el contrario, un empujón duro es una investigación formal y más detallada para la cual el prestatario debe dar permiso. Los prestamistas realizan tirones duros cuando lo consideran para la prevención de la hipoteca, que es un proceso más minucioso. Un empujón duro aparece en su documentación de crédito y puede afectar su puntaje de crédito.

“En mi experiencia, tener su crédito en toda la ciudad puede someter su puntaje de 5 a 10 puntos, pero una afecto tiene poco o ningún impacto en el puntaje”, dice Steve Hill de SBC Lending, una corredora en el sur de California.

Icono de hipoteca

Incluso múltiples tirones duros por parte de los prestamistas hipotecarios pueden no afectar tanto su puntaje de crédito, siempre que todos se hayan hecho interiormente de un mes más o menos. Las oficinas de crédito se refieren a la misma hipoteca, como debería un cazador de viviendas inteligente, y no lo hará para múltiples aplicaciones realizadas en una ventana de 45 días.

Cómo mejorar su crédito ayer de obtener una hipoteca

Antaño de obtener una hipoteca, es ideal demostrar sus informes de crédito y ver lo que verán sus posibles prestamistas. Si su puntaje de crédito es un poco bajo, use estas estrategias para mejorar su crédito:

• Construya un historial de suscripción estable con sus prestamistas: Regalado que su historial de suscripción comprende el 35 por ciento de su puntaje de crédito, los pagos a tiempo a tiempo son la forma más efectiva de aumentar su puntaje.
• Baje la utilización de su crédito: Desea proseguir su saldo bajo en relación con su partidura de crédito. Si tiene una maleable de crédito con un confín de $ 2,000, no desea aventajar el uso del 30 por ciento (aproximadamente de $ 650). Hacer esto muestra a los prestamistas que puede usar su partidura de crédito de modo responsable.
• Tener una buena mezcla de crédito: Los prestamistas de hipotecas quieren ver que puede equilibrar las líneas de crédito giratorias (tarjetas de crédito) al tiempo que realizan pagos oportunos en cuentas a plazos (automóvil, estudiante, préstamos personales).
• Noticia información inexacta: Si encuentra información incorrecta sobre uno de sus informes de crédito, comuníquese con la oficina de crédito y siga sus consejos para disputar el artículo.

En última instancia, desea que su puntaje de crédito sea superior a 700, ya que le otorga ceder a tasas de interés más bajas. Esto reduce los costos totales de la hipoteca y lo convierte en un mejor candidato para su aprobación.

Pros y contras de la precalificación

Si correctamente ser precalificado para una hipoteca puede ser un paso útil, asimismo hay algunos inconvenientes a considerar.

Pros de la precalificación hipotecaria

• Obtener una mejor comprensión de su presupuesto: “Una precalificación sirve como una utensilio útil para los compradores al estimar su capacidad de endeudamiento”, dice David A. Krebs, un corredor de hipotecas con abuso con Dak Mortgage en Miami, Florida. Evitará la conmoción de la rótulo al producirse por este proceso temprano, especialmente si está comprando su primera casa, comprendiendo los costos de pestillo y cuánto suscripción auténtico necesitará.
• Cada vez más atractivo para los vendedores: Una precalificación puede ponerlo en una “posición más competitiva en el proceso de concurso”, dice Robillard. Algunos agentes inmobiliarios y vendedores pueden solicitar una carta de precalificación ayer de que le permitan ver la propiedad, especialmente en mercados más demandados. Posteriormente de la precalificación, “recibirá una carta de precalificación, similar a una carta de prevención”, dice Krebs. “Tenga en cuenta que no tiene el mismo peso (con los vendedores de viviendas que previamente) ya que se zócalo en información limitada”.
• Ilustrarse más sobre sus opciones de préstamo: Aunque la precalificación no es tan formal como un proceso como la previagración, le da a un prestatario la oportunidad de proporcionar información a un prestamista sobre sus ingresos, activos y pasivos. Ahora que el prestamista tiene esta información, podría informarle sobre los diferentes tipos de hipotecas que se ajustarían a su situación y potencialmente cualquier software o subvención para el comprador de vivienda por primera vez para los que califique.
• Organizarse: Solicitar y obtener precalificado lo ayuda a hacer un recuento de sus finanzas. Puede ilustrarse que puede comprar mientras pone menos parné de lo que pensó o descubre que su puntaje de crédito necesita un impulso. Dar este primer paso lo ayuda a tomar decisiones más informadas a medida que avanza en torno a la propiedad de vivienda.

Contras de la precalificación de la hipoteca

• No es una aval: El propósito de la precalificación es proporcionar una estimación caudillo de la longevo hipoteca para la que podría etiquetar. Sin requisa, el prestamista no está haciendo un compromiso de préstamo. Esto podría causar desafíos más tarde si no termina calificando tanto como esperaba o esperaba.
• No tiene tanto peso como la previa: Correcto a que la precalificación no es una aval de un prestamista, no tiene el mismo peso cuando está negociando con los vendedores de viviendas. Tomarse el tiempo extra para ser promovido puede ser una mejor modo de mostrar a los vendedores que usted es un comprador serio.

¿Debería prepararme precalificado para una hipoteca?

Al contemplar si se debe precalificar para una hipoteca, hay algunas consideraciones esencia a tener en cuenta.

Quizás la pregunta más importante es: ¿dónde estás en tu delirio de adquisición de viviendas? Obtener precalificado puede ser un paso más valioso ayer de que haya comenzado a comprar una casa y simplemente quiera tener una idea caudillo de cuánta hipoteca podría ser elegible. Hacerlo puede ayudarlo a establecer un presupuesto para comprar una casa.

La precalificación asimismo puede ser una buena idea si todavía está aprendiendo sobre las diversas opciones de hipotecas y tiene curiosidad sobre qué tipos de hipotecas podrían estar disponibles para usted.

Sin requisa, si ya está cazando la casa o que encuentra una casa en la que desea hacer una proposición, puede optar por una promoción de una hipoteca, ya que muestra mejor el compromiso de un prestamista de financiar su préstamo que la precalificación. Esto puede ser especialmente útil si el comerciante de casas ha recibido múltiples ofertas y quiere ver que es un comprador potencial serio.

Siguientes pasos: Cómo tener precalificado

Obtener precalificado para una hipoteca es un proceso relativamente ligera. Aquí le mostramos cómo hacerlo.

1. Prestamistas de investigación: El primer paso para precalificar debe ser investigar y comparar varios prestamistas, incluida la ojeada de revisiones de prestamistas en partidura de clientes anteriores.
2. Compare las tasas: Al comprar e investigar prestamistas hipotecarios, asegúrese de comparar sus tasas de interés. Obtener la tasa de interés más competitiva posible puede ahorrarle miles durante la vida útil de su préstamo.
3. Solicitar precalificación: Una vez que tenga en mente un prestamista hipotecario, generalmente puede solicitar una precalificación en partidura o por teléfono. Muchos prestamistas ofrecen una aplicación en partidura simple.

Posteriormente de que haya precalificado, puede comenzar a comprar casas, o al menos, asimilar qué categoría en los sitios web de haberes raíces observar. Incluso puede recorrer algunas propiedades, carta de precalificación en la mano. No hay inconveniente para la precalificación, siempre que comprenda que es una estimación aproximada, no una proposición vinculante.

Piense en ello como el paso auténtico en el camino para obtener su hipoteca. El venidero paso? Ir a la previa opción: un acuerdo más comprometido de un prestamista para prestarle una cierta cantidad. Luego, puede comenzar a hacer ofertas serias en la casa de los sueños.