A lo espléndido de la historia, las mujeres han tenido que presionar para ganar la paridad con los hombres en muchas arenas. Y financiar una adquisición de una casa no es diferente.

Desde no poder firmar sus propios préstamos hasta exceder en número a los compradores solteros, aquí hay una descripción normal de la historia de los cambios y tendencias que ayudaron a dar forma al financiamiento hipotecario y las oportunidades de adquisición de viviendas para las mujeres.

Mujeres e hipotecas en la decenio de 1960

Ayer de que una mujer pudiera pedir prestado para comprar una casa, tenía que poder ser dueño de una casa. Y eso no siempre fue poco determinado, especialmente para las mujeres casadas, que solo ganaron el derecho generalizado de comprar propiedades en su propio nombre a principios del siglo XX. Sin incautación, en el siglo, ellos y sus hermanas solteras a menudo enfrentaban discriminación al comprar o apoyar el título de una casa.

Las cosas comenzaron a cambiar con la aprobación de la Ley de Vivienda Certamen de 1968, que prohíbe las prácticas discriminatorias, las políticas y el comportamiento entre los profesionales en los campos de inquilinato, adquisición y financiación de riqueza raíces sobre la pulvínulo del sexo (entre otras clases protegidas). Para los bancos y las compañías hipotecarias, eso significaba que las siguientes prácticas eran ilegales: la disminución de proporcionar información sobre préstamos, desmentir préstamos o imponer diferentes términos en préstamos solo conveniente al sexo (identidad de categoría y orientación sexual en enmiendas posteriores).

Por supuesto, a menudo no puedes obtener un extensión propio sin monises propio. Muchas más mujeres igualmente comenzaron a ingresar a la fuerza sindical en esta decenio, alentadas por la Ley de Igualdad de Pagos de 1963, que prohibió la discriminación salarial sobre la pulvínulo del sexo.

Mujeres e hipotecas en el 1970

Si la decenio de 1970 se recuerda como la decenio de Lib de mujeres, 1974 podría considerarse el año de la fuga de la hipoteca de las mujeres. Hasta entonces, era técnicamente procesal que las instituciones financieras negaran préstamos a mujeres solteras, o que exigieran que tengan un co-firmante masculino. Del mismo modo, una mujer casada a menudo no podía solicitar una hipoteca por su cuenta; Tenía que tener el permiso de su consorte y, nuevamente, su firma. Dichas prácticas fueron prohibidas por la aprobación de la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) en 1974, que prohíbe la discriminación contra un solicitante de préstamo o crédito por razones relacionadas con el sexo, el estado civil o el estado íntimo (así como la raza, la religión y otras razones).

El ECOA textualmente abrió la puerta para que las mujeres se conviertan en propietarios más fácilmente, lo que les permitió comprar casas incluso si no podían remunerar en efectivo. Cercano con las protecciones de vivienda reto, esta estatuto igualmente significaba que los bancos no podían preguntar a las mujeres si están embarazadas o planean una grupo, o suponen que las mujeres no volverían al trabajo (y no podrían hacer pagos de hipotecas) luego de una inmoralidad de maternidad.

Mujeres, hipotecas y propiedad de vivienda en el 1980

Los cambios legislativos fueron menos profundos en la decenio de 1980, una decenio en la que las tasas hipotecarias promedio de 30 primaveras alcanzaron un mayor histórico. Pero los cambios culturales sentaron las bases para las tendencias de propiedad de vivienda de las mujeres que estamos viendo hoy. Más estadounidenses pospusieron en la búsqueda de la educación o la carrera y, en 1981, por primera vez había más mujeres solteras, 11 por ciento de los compradores, que los hombres solteros (10 por ciento), según la Asociación Doméstico de Agentes Inmobiliarios (NAR). Las mujeres solteras han superado a los hombres solteros en compras cada año desde entonces.

La brecha salarial igualmente se redujo significativamente durante esta decenio. En 1980, las mujeres ganaron el 64 por ciento de los salarios de los hombres; Esa décimo aumentó a más del 75 por ciento 20 primaveras luego, según datos del Centro de Investigación Pew.

Mujeres, hipotecas y propiedad de vivienda en la decenio de 1990

Las mujeres comenzaron la decenio ganando el 71.9 por ciento de lo que los hombres ganaron. Al final de la decenio, las mujeres ganaron 76.5 centavos por cada dólar vacada por una contraparte masculina.

Mejores oportunidades educativas y un veterano potencial de ingresos ayudaron a las filas de mujeres propietarias a expandirse con el tiempo, explica Jung Hyun Choi, un principal asociado de investigación en el Centro de Políticas de Finanzas de Viviendas del Instituto Urbano. En los primaveras 90, casi un tercio de los hogares estaban encabezados por mujeres.

“Ese es un multiplicador que ha cambiado mucho con el tiempo”, dice Choi. “Eso igualmente está en fila con las ganancias de ingresos y las ganancias educativas”.

Mujeres, hipotecas y propiedad de vivienda en la decenio de 2000

Las tasas hipotecarias cayeron en la decenio de 2000, especialmente luego de la arranque de la burbuja inmobiliaria. Mientras tanto, las tasas de propiedad de vivienda de las mujeres siguieron aumentando, aunque eso puede deberse en parte a más familias que identifican a la mujer como directora de hogar al presentar impuestos, dice Choi.

Mujeres e hipotecas en la decenio de 2010

Las ganancias de las mujeres no han sucedido en una fila directa: la tasa de propiedad de vivienda soltera fue solo del 15 por ciento en 2014, según NAR. Desde entonces se ha recuperado un poco. Por supuesto, muchas mujeres igualmente poseen o conservan propiedades interiormente de los matrimonios, lo que aumenta aún más su tasa de propiedad de vivienda (las parejas casadas aún dominan los rangos de adquisición de viviendas, al 59 por ciento de todos los compradores de viviendas actualmente).

En los primaveras posteriores a la Gran Recesión, las propietarios de viviendas igualmente tendieron a tener tasas de ejecución hipotecaria más bajas que los hombres, según un “estudio de brecha de ejecución hipotecaria” de 2016 y un mensaje de investigación del Instituto Urbano.

Sin incautación, todavía tienen más dificultades para obtener financiamiento que los hombres. A partir de 2020, las prestatarias solteras recibieron escasamente una villa parte del (19.7 por ciento) del total de hipotecas extendidas; En contraste, los prestatarios solteros recibieron solo aproximadamente un tercio (32.6 por ciento) de préstamos extendidos, encontró un estudio del Instituto Urbano.

Mujeres, hipotecas y propiedad de vivienda en la decenio de 2020

A partir de 2024, las mujeres solteras constituyeron el 20 por ciento de todos los compradores de viviendas (frente a solo el 8 por ciento para los hombres solteros), según los datos de NAR. Y, según los datos de la sondeo de la comunidad estadounidense, la tasa de propiedad de la vivienda encabezada por mujeres en 2021 alcanzó el 63 por ciento, solo 5 puntos porcentuales por debajo de la tasa de hombres. Esta brecha se ha estrecho significativamente desde 1990, cuando la brecha de propiedad de vivienda entre los hogares encabezados por hombres y hogares encabezados por mujeres fue de 20 puntos porcentuales, según “desenmascarando la brecha de propiedad de vivienda de categoría efectivo”, un artículo escrito por Choi en 2023.

En 2022, las mujeres solteras poseían más de la porción (58 por ciento) de los casi 35.2 millones de hogares propiedad de estadounidenses solteros, mientras que los hombres solteros poseían el 42 por ciento, según el Centro de Investigación Pew. Pero “la grupo de la mujer soltera con cabecera de mujer tiene la tasa de propiedad de vivienda más muerto de cualquier liga en el país en este momento”, dice Choi, y especialmente para las mujeres de color, eso representa un obstáculo importante para la estabilidad financiera. Mientras que el 70 por ciento de las jefas de décimo blanca son propietarios de viviendas, solo el 59 por ciento de oriental, el 45 por ciento de los hogares hispanos y el 40 por ciento de los hogares de cabecera de mujer negra, según un mensaje de investigación del Instituto Urbano 2021.

Sin incautación, las mujeres aún no han rematado una paridad salarial completa en los Estados Unidos, y a menudo las mujeres prestatarias solteras pagan tasas hipotecarias más altas que los hombres solteros. Eso podría ser en parte porque son menos ricos que sus homólogos masculinos y tienen una veterano relación deuda / ingreso. Con el 34 por ciento de las prestatarias solteras, las mujeres de color tienen un poco más de probabilidades de eliminar hipotecas que hombres solteros de color (31 por ciento).

Las mujeres gastan aproximadamente un 2 por ciento más cuando compran una casa que los hombres y venden un 2 por ciento menos, según un estudio de la Escuela de Dependencia de Yale, “la brecha de categoría en los rendimientos de las viviendas”. Como resultado, se dan cuenta del 1,5 por ciento de rendimientos más bajos anualizados, o $ 1,600 al año, en sus hogares. Suena pequeño, pero agrega hasta $ 20,000 en 13 primaveras (la duración promedio de la propiedad de vivienda en los Estados Unidos). Todavía tienen menos probabilidades que los hombres a refinanciar sus hipotecas.

Paradójicamente, a pesar de sus tasas de interés más altas, deudas más grandes y ingresos más bajos, las mujeres tienen menos probabilidades de incumplir sus hipotecas en comparación con los hombres, informa el Urban Institute.