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Un préstamo jumbo es en ingenuidad un tipo de préstamo convencional, solo más prócer de lo habitual, como su nombre lo indica.
Correcto a que exceden el margen de préstamo establecido por la Agencia Federal de Finanzas de Vivienda (FHFA), los préstamos jumbo se consideran no conformes y tienen pautas de préstamo más estrictas.
Los préstamos conformes de montos más bajos tienen criterios de crédito menos estrictos y requisitos de cuota auténtico más bajos.
Descripción caudillo: préstamos jumbo vs. préstamos convencionales
Un préstamo convencional es una hipoteca originada y financiada por un prestamista privado, en ocasión del gobierno federal. Según esa definición, un préstamo jumbo en ingenuidad puede ser un tipo de préstamo convencional, por lo que no es exactamente una comparación de manzanas a manzanas. Una mejor comparación podría ser los préstamos convencionales jumbo, que no son conformes, contra préstamos convencionales conformes.
Las hipotecas convencionales pueden ser conformes o no conformes. Una hipoteca conforme cumple con los requisitos establecidos por la Agencia Federal de Finanzas de Vivienda (FHFA): el más global de estos estipula que el tamaño del préstamo se establece en ciertos límites en dólares o por debajo. Estos límites varían de estado a estado, e incluso por los condados interiormente de los estados. Para 2025, el margen de préstamo conforme es de $ 806,500 en la mayoría de las áreas, y hasta $ 1,209,750 en lugares de viejo precio.
Cuando una hipoteca se ajusta, es elegible para Fannie Mae y Freddie Mac para comprar en el mercado hipotecario secundario. Memorizar que estas entidades patrocinadas por el gobierno, los principales actores en la industria hipotecaria, pueden comprar una hipoteca reduciendo en gran medida el aventura de un prestamista al ofrecerla.
Un préstamo jumbo es un préstamo convencional, pero cubo que no se ajusta a los estándares FHFA conveniente a su tamaño, se considera no conforme. Si está financiando la importación de una casa de stop precio, un préstamo jumbo puede permitirle pedir prestado la cantidad que necesita, incluso si esa cantidad es más incorporación que el margen de préstamo conforme.
Muchos prestamistas hipotecarios ofrecen préstamos jumbo de hasta $ 3 millones o $ 5 millones. Es posible que pueda encontrar préstamos jumbo en cantidades aún más altas, especialmente si trabaja con un corredor de hipotecas que es un experto en jumbo.
Diferencias esencia entre jumbo y préstamos conformes
Si aceptablemente los préstamos jumbo y conformes son préstamos convencionales, hay algunas diferencias significativas a tener en cuenta.
| Préstamos jumbo | Préstamos conformes | |
|---|---|---|
| Puntaje de crédito pequeño | 700 | 620 |
| Plazo auténtico pequeño | 20-25% | 3-5% |
| Intrascendente Relación dti | 36-43% | 43-50% |
| Reservas de efectivo | Hasta 12 meses | Hasta 6 meses |
| Tarifa | Decano conveniente al aventura elevado | Podría ser más bajo, dependiendo de su perfil financiero |
Calificación para un préstamo jumbo
Si aceptablemente hay varios factores de calificación que afectan si puede obtener un préstamo jumbo, lo más importante es su puntaje de crédito. El pequeño requerido es viejo, para un principio: 700 para un jumbo, en ocasión de 620 para un préstamo convencional conforme. Y si aceptablemente puede adscribir con el puntaje de crédito pequeño, las mejores tasas hipotecarias van a los prestatarios con puntajes de 740 o más.
Incluso debe estar preparado para realizar al menos el cuota auténtico pequeño, lo que, no es sorprendente, es típicamente un viejo porcentaje del precio de importación que para un préstamo convencional conforme. Y igualmente necesitará cumplir con los umbrales de deuda a ingresos del prestamista (DTI), que tienden a ser más bajos (es proponer, absorber menos sus ganancias mensuales).
Es posible, eventualmente, refinanciar un préstamo jumbo en un préstamo conforme convencional, siempre que el saldo restante del jumbo esté en o por debajo del margen de préstamo conforme de su ámbito.
Tasas hipotecarias para un préstamo jumbo
Muchas tasas de préstamo jumbo en ingenuidad pueden ser más bajas que las de algunas ofertas de préstamos conformes, ya que los prestamistas aún quieren seguir siendo competitivos. De lo contrario, los Jumbos tienden a estar influenciados por los factores que mueven las tasas hipotecarias y las tasas de interés en caudillo, como la tasa de fondos federales de remisión que establece la Reserva Federal. La tasa de interés particular que obtendrá, por supuesto, depende de sus circunstancias financieras personales.
La mayoría de los préstamos jumbo son préstamos convencionales respaldados por prestamistas privados. Sin requisa, los préstamos Jumbo FHA y VA existen: sin requisa, la cantidad máxima que puede pedir prestado puede no ser tan prócer como la de Jumbos convencionales.
Atreverse qué préstamo es el adecuado para usted
Los préstamos conformes jumbo y convencionales tienen propósitos únicos, por lo que es importante designar el adecuado para su situación y las evacuación de financiación.
Puede beneficiarse de un préstamo jumbo si:
- Estás comprando una casa de stop precio
- Está comprando en un ámbito con un stop costo de vida
- Tiene un stop ingreso y un excelente puntaje de crédito
- Su carga de deuda mensual es desprecio
- Puede realizar un cuota auténtico del 20 por ciento o más
Un préstamo conforme puede ser una mejor opción si:
- Está comprando una casa moderada, con un precio interiormente de los límites de préstamos locales
- Tienes un ingreso más bajo
- Su puntaje de crédito es simplemente “bueno” o “encajado”
- Tienes pocos ahorros o activos financieros
- Tiene fondos limitados disponibles para un cuota auténtico.
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