A pesar de la forma en que se sienten muchos, la heredad se ve esforzado en el papel, con una inflación en un mercado de cuatro primaveras y el mercado profesional superan las expectativas. Sin bloqueo, las preocupaciones están aumentando entre los consumidores e inversores de que los nuevos aranceles de la agencia Trump podrían aumentar la inflación o incluso causar una recesión. De hecho, el sentimiento del consumidor ha caído a su nivel más bajo desde 2022, según la indagación de sentimientos de consumo de la Universidad de Michigan.

Los economistas dicen que ahora hay más de 1 en 3 posibilidades de una recesión de los Estados Unidos en los próximos 12 meses. Con la recesión de las alarmas de la recesión, los consumidores pueden preocuparse por cómo proteger sus finanzas, así como si su capital es seguro en el mesa durante una recesión económica.

¿Está una recesión en camino?

La Oficina Franquista de Investigación Económica define una recesión como “una disminución significativa en la actividad económica que se extiende entre la heredad y que dura más de unos pocos meses”. En la contemporaneidad, no estamos en una recesión. Según las últimas lecturas, la tasa de inflación anual ha disminuido, el desempleo se ha mantenido relativamente estable y el producto interno bruto (PIB) ha aumentado en el cuarto trimestre de 2024.

Sin bloqueo, las probabilidades de una recesión para marzo de 2026 han aumentado al 36 por ciento, según la última indagación de indicadores económicos de Bankrate. Casi todos los economistas encuestados dijeron que las incertidumbres de políticas comerciales y políticas podrían ser impulsores de una recesión.

“La pérdida de empleos, el consumición de los consumidores, la inversión empresarial pequeña y el crecimiento del PIB por debajo del promedio o película son todos los síntomas de una recesión”, dice Stephen Kates, CFP®, analista financiero de Bankrate.

Kates señala con el número de trabajos disponibles mayores que El número de personas desempleadas en muchos estados, sería difícil crear un entorno recesivo.

“Sin bloqueo, si el consumición de los consumidores se bloquea y las empresas desechan sus planes de crecimiento o inversión, los trabajos disponibles pueden reducirse. Si las empresas se contraen conveniente a los márgenes más delgados por los mayores costos de importación, los despidos pueden aumentar”, dice Kates, y agrega que todas pueden tener mercadería auto-reforzadores que crean un entorno financiero estancado que conduce a una recesión.

¿Debería suministrar su capital en el mesa durante una recesión?

Si perfectamente se han producido muchas fallas bancarias en tiempos de disminución económica, sus fondos están seguros en un mesa asegurado a través de Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), que protege el capital de los depositantes en caso de rotura bancaria. Entre los bancos miembros de la FDIC que han fallado desde la creación de la FDIC en 1933, ningún depositante asegurado ha perdido fondos asegurados.

Del mismo modo, las cooperativas de crédito están cubiertas por un seguro de depósito federal cuando son miembros de la Compañía Franquista de la Unión de Crédito (NCUA). Esta agencia estatal proporciona un seguro para los fondos de los miembros a través del Fondo Franquista de Seguros de Acciones de Cooperativa de Credites (NCUSIF).

Con un seguro de depósito federal, sus fondos están protegidos por hasta $ 250,000 por depositante, por institución financiera, por categoría de propiedad. Las categorías de propiedad incluyen cuentas individuales y conjuntas; Como tal, si una cuenta de ahorros tiene $ 500,000 y dos titulares de cuentas conjuntas, estaría totalmente asegurado porque cada titular de la cuenta está asegurado por hasta $ 250,000.

“FDIC y NCUA le dan la tranquilidad de los ahorradores que su capital es seguro y estará allí cuando lo necesiten”, dice Kates. “Los ahorradores deben tener cuidado de permanecer interiormente de los límites de estas protecciones”.

Los depósitos en una cuenta corriente, una cuenta de ahorros, una cuenta del mercado monetario o un certificado de depósito (CD) están protegidos, hasta el monto mayor, cuando la cuenta está con una institución que tiene un seguro de depósito federal. Algunos ejemplos de productos que no están cubiertos incluyen:

¿Cuánto efectivo debe tener en casa?

Algunos consumidores pueden percatar que es importante suministrar poco de efectivo en casa. Sin bloqueo, suministrar el capital en un emplazamiento, como una cuenta de reducción de stop rendimiento asegurada por el gobierno federal, proporciona el beneficio de los intereses compuestos, y el capital en el mesa puede ser menos probable que se pierda, robe o arruine conveniente a un desastre natural imprevisto.

Si mantiene algún efectivo en el hogar, la cantidad correcta depende de sus micción de efectivo típicas, dice Kates. “Si administra una pequeña empresa con mucho efectivo, es posible que desee más del promedio. Si rara vez usa efectivo en su vida personal o comercial, entonces un poco podría ser muy útil”.

¿Qué sucede si mi mesa rotura?

Un mesa puede estropearse cuando no puede cumplir con sus obligaciones con los depositantes o acreedores. Cuando un mesa de miembros de la FDIC se vuelve insolvente, la FDIC hará uno de los siguientes en unos pocos días:

• Proporcionar a cada depositante una nueva cuenta en otro mesa asegurado que contenga el mismo saldo asegurado que tenían en el mesa presentado
• Emitir un cheque a cada depositante por el monto del saldo asegurado en el mesa fallido

Si su mesa fallara, la FDIC le enviaría inmediatamente un aviso por escrito, enviado a su dirección registrada con el mesa. Si otro mesa adquiere el mesa fallido, el mesa adquirente todavía le enviaría una notificación.

Historia de las fallas bancarias durante las recesiones

Desde la Gran Depresión de 1929-1933, dos crisis bancarias principales han provocado que cientos de instituciones fallaran, según el disección de los datos de la FDIC del Centro de Investigación Pew. Estos implicaban:

• Crisis de reducción y préstamo: En 1980-1995, más de 2,900 bancos y reducción fracasaron que tenían activos colectivos de más de $ 2.2 billones.
• Crisis hipotecaria: La crisis hipotecaria de stop peligro y la crisis financiera total posterior estimularon más de 500 fallas bancarias entre 2007 y 2014, y estos tenían activos totales de casi $ 959 mil millones.

Los períodos de recesión tuvieron emplazamiento durante estos dos plazos, incluida la Gran Recesión que duró de diciembre de 2007 a junio de 2009.

Si perfectamente 2023 no fue un momento de recesión económica, se produjeron varias fallas prominentes ese año entre bancos con seguro federal de depósitos:

Final

El capital en cuentas de depósito aseguradas por el gobierno federal en un mesa o cooperativa de crédito está protegido siempre que esté interiormente de los límites y pautas establecidos. Perdurar su capital en tal cuenta asegura que no perderá los fondos si la institución financiera rotura, si eso ocurre durante una recesión o tiempos económicos más saludables. Conveniente a esto, suministrar su capital en el mesa puede ser más seguro que mantenerlo interiormente de su hogar.