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¿Qué es una ejecución hipotecaria?

La ejecución hipotecaria ocurre cuando el prestamista toma el control de una propiedad a posteriori de que un prestatario pierde múltiples pagos de la hipoteca, por incumplimiento del préstamo.

El proceso de ejecución hipotecaria puede tomar hasta varios abriles, y si no puede compensar los pagos perdidos, puede resultar en la pérdida de su hogar.

Proceso de ejecución hipotecaria: ¿Cómo funciona la ejecución hipotecaria?

Cada estado tiene sus propias leyes relacionadas con el proceso de ejecución hipotecaria y las ventas de ejecución hipotecaria. Estas leyes pueden regular las opciones de alivio de su hipoteca si ya está en ejecución hipotecaria, cómo anunciar un aviso de traspaso, la confín de tiempo de traspaso y otras partes del proceso.

Paso 1: Pagos de hipoteca perdidos

Si el cuota de su hipoteca se tarde unos días, probablemente no esté en peligro de ejecución hipotecaria. Su prestamista puede aceptar su cuota sin sanciones graves por hasta dos semanas a posteriori de la término de vencimiento. Sin bloqueo, a posteriori del período de merced, su cuota se considera tarde y su prestamista cobrará tarifas atrasadas. Además puede cobrar una advertencia de su prestamista sobre una posible ejecución hipotecaria si no realiza el cuota.

Paso 2: Aviso de valencia predeterminado

A posteriori de tres a seis pagos de hipotecas perdidos, su prestamista presentará un aviso de incumplimiento en presencia de la oficina del registrador restringido. Además debe cobrar una copia por correo certificado y, dependiendo de su estado, su prestamista puede anunciar el aviso en su puerta principal. Este aviso especifica cuánto debe para devolver su hipoteca a la buena reputación.

Una vez que haya recibido un aviso de incumplimiento, debe desempeñarse rápidamente para evitar los procedimientos de ejecución hipotecaria. “No dejes que esto se repita”, dice Andy Manthei, doble en exposición de negocios de Greenpath, una estructura sin fines de ganancia que se especializa en asesoramiento financiero y de vivienda.

Su próximo paso debe ser contactar a su prestamista para explorar opciones como la torre de tolerancia. Además es posible que desee comunicarse con un consiliario de vivienda. Puede usar la útil de búsqueda del Área de Vivienda y Ampliación Urbano de EE. UU. Para encontrar una en su estado.

Un aviso de incumplimiento podría aparecer en su referencia de crédito y afectar su puntaje. Esto puede hacer que sea más difícil obtener otros tipos de crédito o refinanciar su hipoteca.

Paso 3: Preforeclosura

Preforeclosure es el tiempo entre el aviso de incumplimiento y la subasta o traspaso de su hogar. Durante este tiempo, puede detener el proceso de ejecución hipotecaria pagando el monto especificado en el aviso de incumplimiento. Además puede tener la opción de entregar su casa y remunerar el mosca adeudado, un proceso llamado una traspaso corta.

La cantidad exacta de tiempo que dura la preforeculación depende de su estado.

Paso 4: Aviso de traspaso

Si no puede resistir su hipoteca a la buena posición internamente del plazo asignado, su prestamista presentará un aviso de traspaso. Su hogar será colocado para subastar en un momento y emplazamiento especificados.

El aviso de traspaso se puede anunciar de diferentes maneras dependiendo de su estado. Por ejemplo, en Carolina del Finalidad, el aviso debe publicarse en un semanario restringido y publicado en el tribunal restringido. En California, debe publicarse en la propiedad, así como en un emplazamiento sabido en el condado, entregado por correo certificado y publicado en su semanario restringido.

Dependiendo de las leyes de su estado, es posible que pueda cultivar el derecho de redención y pedir su casa hasta la traspaso de ejecución hipotecaria, o incluso a posteriori.

Paso 5: Desalojo

A posteriori de la subasta y traspaso de su hogar, generalmente tendrá unos días para reunir sus pertenencias y advenir a una nueva residencia. Si no se muda voluntariamente, el personal de aplicación de la ley puede legalmente eliminarlo a usted y a sus pertenencias de las instalaciones.

Tipos de ejecución hipotecaria

Los tipos de ejecuciones hipotecarias que pueden ocurrir dependen de los términos de su estado de origen y de hipotecas. Algunas ejecuciones hipotecarias involucran acciones legales (ejecuciones hipotecarias judiciales) y otras no (ejecuciones hipotecarias no judiciales). Los tipos de ejecuciones hipotecarias incluyen:

• Ejecución contencioso: En una ejecución hipotecaria contencioso, el prestamista presenta una demanda y el prestatario es notificado de la equivocación de cuota. El propietario tiene 30 días para recuperar los pagos perdidos ayer de que continúe el proceso de ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria contencioso es un procedimiento unificado en todo el país, pero ciertos estados solo permiten este enfoque y no permiten otros tipos de ejecuciones hipotecarias.
• Poder de la traspaso: Se permite una ejecución hipotecaria de poder de traspaso en algunos estados si su hipoteca tiene una cláusula de poder de traspaso en el pacto. Una vez que se atrase en sus pagos, su proveedor de hipotecas puede poner la casa en subasta. Una ejecución hipotecaria de poder de traspaso se considera una ejecución hipotecaria no contencioso porque no se toman medidas legales.
• Ejecución de ejecución hipotecaria estricta: Las ejecuciones hipotecarias estrictas son menos comunes porque solo unos pocos estados los permiten. En este caso, el prestamista hipotecario presenta una demanda contra el propietario, y si el propietario no realiza sus pagos internamente del período metódico por la corte, el prestamista puede utilizar la casa.

Estados de ejecución hipotecaria contencioso

Los estados que solo permiten ejecuciones hipotecarias judiciales incluyen:

Estados de ejecución hipotecaria no judiciales

Estados que permiten los dos tipos de ejecución hipotecaria, contencioso y no contencioso, incluido:

¿Cuáles son las consecuencias de la ejecución hipotecaria?

Obtener una hipoteca a posteriori de la ejecución hipotecaria puede ser un desafío correcto al impacto en su puntaje de crédito. Además es probable que necesite observar un período de retraso, generalmente al menos tres abriles, ayer de solicitar un nuevo préstamo. Otras consecuencias de la ejecución hipotecaria incluyen:

• Perder su hogar: Deberá encontrar un nuevo emplazamiento para poblar con una ejecución hipotecaria en su disco. Esto no solo tendrá un impacto financiero, sino todavía emocional.
• Daño a su crédito: Una ejecución hipotecaria permanece en su referencia de crédito durante siete abriles.
• Perder su propiedad y equidad: No solo perderá su emplazamiento para poblar, sino que todavía perderá el mosca y el esfuerzo que le pone. Esto puede tener impactos de gran magnitud en su riqueza caudillo.
• Correcto mosca: Dependiendo de las leyes de su estado, es posible que deba mosca si su casa se vende en la subasta de ejecución hipotecaria por menos de lo que debe. La cantidad adeudada se claridad “deficiencia”. Si no puede remunerar, puede ser demandado, adoración al salario y más.

Cómo evitar la ejecución hipotecaria

En última instancia, evitar la ejecución hipotecaria comienza comunicándose con su prestamista o administrador hipotecario. Es poco probable que su prestamista le permita salir por completo para sus pagos perdidos, pero puede ayudarlo a tomar medidas para que no pierda su hogar.

“Sé que no estás solo”, dice ManThei. La ejecución hipotecaria puede ser una experiencia aterradora, pero hay pasos que puede tomar para obtener ayuda, explica.

Algunas de las mejores formas de evitar una ejecución hipotecaria de la casa incluyen:

• Póngase en contacto con un consiliario de vivienda: Según Manthei, un consiliario de vivienda lo conectará con posibles y lo preparará para usarlos. “Como consejeros certificados, caminamos por los propietarios de viviendas a través de cada opción arreglado en función de su situación”, dice. Puede comunicarse con un consiliario restringido de vivienda HUD o marcar la confín directa de Hope al (888) 995-Hope para conectarse con un perito en vivienda para la ayuda 24/7.
• Explotar paciencia Programas: Es posible que pueda solicitar la tolerancia, que pospone temporalmente su obligación de realizar pagos. Si sigue esta ruta, asegúrese de desarrollar un plan para cuándo finaliza el período de tolerancia.
• Ajuste los términos de su préstamo: Si tiene dificultades para remunerar el cuota mensual de su préstamo, pregúntele a su prestamista si puede modificar los términos de su préstamo. Es posible que pueda cobrar un plazo de préstamo más espléndido y un cuota mensual más bajo.
• Obtener un escritura en unión de ejecución hipotecaria: Algunos estados permiten a los propietarios nominar una escritura de ejecución hipotecaria, en la que acepta entregar su hogar a su prestamista para evitar la ejecución hipotecaria. Con esta opción, no necesita remunerar su hipoteca, pero aún puede ser responsable de remunerar la diferencia entre el valencia de su hogar y el saldo de la hipoteca.
• Establezca un plan de cuota: Si sabe que no puede hacer el cuota de su hipoteca por un mes determinado, avísele a su prestamista lo ayer posible. Su prestamista puede establecer un plan de cuota que implique pagos o aplazados más frecuentes pero más bajos durante un mes o dos.

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