Sturti/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate

Si está iniciando una compañía de responsabilidad limitada (LLC) o ya posee una, los préstamos LLC pueden ser una buena guisa de encontrar fondos de inicio, estabilizar el flujo de efectivo, comprar equipos grandes o expandir operaciones.

Todos los tipos de prestamistas de pequeñas empresas generalmente trabajan con LLC. Puede encontrar préstamos para pequeñas empresas de prestamistas tradicionales, prestamistas en tilde o la SBA. Siga leyendo para obtener más información sobre los pros y los contras de cada tipo de prestamista y cuál podría ofrecer los mejores préstamos LLC para su situación.

Préstamos LLC de prestamistas tradicionales

Los prestamistas tradicionales de LLC incluyen bancos y cooperativas de crédito. La aprobación puede ser un desafío. Según la averiguación de crédito de pequeñas empresas 2023 de los Bancos de la Reserva Federal, los grandes bancos aprobaron el 66 por ciento de las solicitudes de financiación de préstamos, líneas de crédito y avances en efectivo en 2023 en comparación con el 75 por ciento de los bancos pequeños.

Pros de prestamistas tradicionales

• A menudo tendrá una oficina acordado en el camino, lo que puede ser un profesional para muchas personas.
• Los prestamistas tradicionales generalmente ofrecen tasas de interés iniciales más bajas que las opciones alternativas y en tilde.
• Con los reembolsos oportunos, puede suscitar crédito comercial y catalogar para mejores tarifas. Algunos bancos incluso ofrecen monitoreo regalado de puntaje de crédito comercial.

Contras de prestamistas tradicionales

• Es más difícil afianzar un préstamo. Los bancos tradicionales tienden a tener requisitos estrictos para ser elegibles, y pueden no aprobar empresas sin un perfil financiero resistente. En torno a de la porción, o 51 por ciento, de los solicitantes fueron totalmente aprobados por la cantidad de financiamiento que solicitaron.
• Los requisitos de documentación a menudo son detallados y extensos. Puede obtener más información sobre qué documentos de pequeñas empresas necesitará en nuestra timonel.

Para quién es mejor para

Las empresas más establecidas pueden querer averiguar prestamistas tradicionales para un préstamo LLC. Los bancos y las cooperativas de crédito a menudo requieren al menos dos abriles en los negocios, los requisitos mínimos de ingresos anuales a menudo superan los $ 100,000, y es probable que necesite un puntaje de crédito de 670 o más para catalogar. Algunos prestamistas tradicionales ofrecen requisitos de calificación más bajos, aunque es probable que tenga que afianzar su préstamo con respaldo.

Préstamos LLC de prestamistas en tilde

Los prestamistas en tilde que ofrecen préstamos LLC incluyen bancos que tienen programas de préstamos en tilde, plataformas de préstamos entre pares y compañías de servicios financieros, muchos de los cuales se especializan en préstamos a pequeñas empresas o nuevas empresas que no podrían cobrar fondos de los bancos tradicionales.

Prestamistas en tilde

• La aprobación a menudo es más posible. Algunos prestamistas en tilde se especializan en trabajar con nuevas empresas y tienen menos requisitos.
• Los prestamistas en tilde a menudo se centran en la velocidad, la aprobación del mismo día y los fondos rápidos. Los prestamistas tradicionales pueden tardar semanas o meses en aprobar y destinar fondos.

Contras de prestamistas en tilde

• A las personas que prefieren trabajar con cierto en persona pueden no gustarle esta opción.
• La mayoría de los prestamistas en tilde no son nombres familiares. Tendrás que cavar un poco para investigar la legalidad y la reputación de los prestamistas.
• Las tasas generalmente comienzan más altas y pueden exceder el 60 por ciento, especialmente si tiene un crédito débil.

Para quién es mejor para

Puede considerar solicitar un préstamo LLC con un prestamista en tilde si es una startup o una empresa que necesita un proceso de aprobación más posible o fondos rápidos. Los prestamistas en tilde a menudo reducen la barrera de entrada. Pueden aceptar negocios con seis meses en negocios, $ 100,000 en ingresos anuales o puntajes más bajos y de crédito en el rango de 500 a 600. Para fondos rápidos, muchos prestamistas en tilde pueden financiar préstamos tan rápido como de 24 a 48 horas.

Préstamos de SBA LLC

La Filial de Pequeñas Empresas de EE. UU. Ofrece varios tipos de préstamos para pequeñas empresas. No se aplica directamente a la SBA, ya que los prestamistas tradicionales y en tilde distribuyen los préstamos. Estos préstamos vienen con tasas de interés limitadas y largos períodos de reembolso.

Pros de préstamos de la SBA

• La SBA ofrece una amplia variedad de préstamos para diferentes usos, incluidos los préstamos de fines generales 7 (a) para haber de trabajo, 504 préstamos para fondos raíces y microloans.
• Hay opciones de financiación rápidas, como trabajar con un prestamista preferido de la SBA o obtener un préstamo SBA Express, que no requiere la aprobación directa de la SBA.
• La SBA además ofrece programas de préstamos más accesibles para los dueños de negocios con mal crédito y comunidades desatendidas.

Contras de préstamo de la SBA

• Los requisitos son estrictos. Por ejemplo, debe deber invertido haber en la empresa y agotar otras opciones de financiación.

• Los tiempos de aprobación a menudo son largos: puede tomar hasta 90 días cobrar una respuesta, especialmente si está trabajando con un prestamista no preferido.

Dónde obtener préstamos de SBA

No solicita directamente a la Filial de Pequeñas Empresas (SBA) para obtener un préstamo comercial para una nueva LLC. En cambio, la SBA respalda los préstamos que proporcionan varios prestamistas, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas alternativos, incluidos los prestamistas en tilde. Algunos préstamos de la SBA además son ofrecidos por organizaciones sin fines de ganancia, instituciones financieras de crecimiento comunitario (CDFI) y empresas de crecimiento comunitario (CDC).

Por lo normal, los prestamistas en tilde, las cooperativas de crédito y los bancos a nivel doméstico, regional y circunscrito ofrecen préstamos 7 (a) y 504. El préstamo 7 (a) es el software de préstamos SBA más global y puede estar de moda para casi cualquier propósito, incluido el haber de trabajo, la paga, la expansión y el equipo. El préstamo SBA 504 es un tipo de financiación diseñado para comprar grandes activos, como equipos comerciales o fondos raíces. Está adecuado a través de CDC, que se asocian con prestamistas.

Los microlomolásticos de la SBA generalmente están disponibles a través de organizaciones sin fines de ganancia que han recibido la aprobación de la SBA.

Para quién es mejor para

Gracias a sus tarifas limitadas, los préstamos de la SBA son una excelente opción para cualquier prestatario que pueda esperar el extenso proceso de financiación, solo busque un prestamista con los requisitos que su negocio coincida.

Cómo obtener un préstamo LLC

Para encontrar el mejor préstamo LLC para usted:

1. Evalúe su puntaje de crédito, requisitos anuales de ingresos y tiempo en los negocios para ver dónde calificaría.

2. Decide si quieres una experiencia en persona o en tilde.

3. Decide qué tipo de préstamo necesita.

4. Acumula una serie de prestamistas que están en tilde o en persona.

5. Compare los requisitos de elegibilidad y las características del préstamo.

Final

Puede obtener un préstamo comercial para una LLC de una variedad de prestamistas, incluidos prestamistas tradicionales, cooperativas de crédito, prestamistas en tilde, organizaciones sin fines de ganancia y empresas de crecimiento comunitario. Los requisitos de préstamos de LLC y los tiempos de procesamiento varían según el prestamista y el software de préstamos, por lo que es una buena idea comprar y encontrar una opción que se adapte a sus evacuación únicas. Si desea entender más sobre cómo obtener un préstamo LLC, eche un vistazo a nuestra timonel.

Preguntas frecuentes