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Control de llavín
Cuando consigue un préstamo, usted es igualmente responsable de pagarlo y comprometerse a enriquecer el préstamo si el prestatario principal no logra.
Aunque usted es responsable de la deuda, no tendrá una billete de propiedad en el activo, si hay una.
Si el prestatario primario incumple el préstamo, podría afectar negativamente tanto su puntaje de crédito como el suyo.
“Si adecuadamente las políticas de cada prestamista son diferentes, los consumidores con circunstancias de crédito limitados a menudo enfrentan desafíos que obtienen un préstamo, incluidos los montos de préstamos más bajos y las tasas de interés más altas”, dice el avezado en finanzas del consumidor Austin Kilgore, analista del Centro de ACEPT para el consumidor. “Tener un cosignador puede ayudar con estos problemas”.
Un cosignador es determinado que acepta ser responsable de la deuda si el prestatario principal no realiza pagos, reduciendo el aventura de pérdida del prestamista. Tener un cosignador puede ayudarlo a clasificar para un préstamo o puede ayudarlo a obtener tasas más bajas y mejores términos si tiene un historial de crédito irregular.
Los cosigners generalmente quieren ayudar al prestatario primario y tener los bienes financieros para hacerlo. Algunos ejemplos comunes son los padres que acumulan préstamos privados para estudiantes para la educación superior de sus hijos, o un miembro de la grupo inmediata que está dispuesto a seguir un préstamo privado posteriormente de una enfermedad, divorcio u otras dificultades.
Derechos, responsabilidades y requisitos del cosignador
- Los cosigners están legalmente obligados a realizar pagos en un préstamo convenido si el prestatario principal no lo hace.
- Los cosigners generalmente necesitan crédito de buen a excelente para clasificar para el aventura de responsabilidad involucrada.
- A pesar de su obligación financiera de enriquecer, el cosgador en un préstamo no tiene una billete de propiedad en la propiedad comprada con fondos de préstamos.
- El incumplimiento del préstamo afectará tanto el crédito del cosignante como el principal prestatario.
- En algunos casos, los cosigners pueden eliminarse o liberarse, pero asegúrese de demostrar la nota de pagaré para comprender las calificaciones para que esto ocurra.
- Los detalles de los derechos y responsabilidades del cosignador pueden variar según el estado. Antaño de avanzar para cualquier préstamo, asegúrese de consultar con el Fiscal Universal de su estado para ver si hay condiciones únicas en las que vive (o donde se presta el préstamo).
5 consejos para que los cosignatarios se protejan
En el nivel más sustancial, servir como cosignador para el préstamo de otra persona puede afectar negativamente su crédito. “Convertirse en un cosignizador en el préstamo de otra persona es una audacia financiera importante que no debe tomarse a la ligera”, dice Leslie Tayne, fundadora y directora de Tayne Law Group.
Considere lo sucesivo antiguamente de tomar deuda adicional:
1. Conozca el tipo de préstamo por el que está avanzando
Préstamos asegurados Ponga fianza en la carrera: una casa, un automóvil u otra propiedad. Esto significa menos aventura para el parcialidad ya que la fianza se incautará si el prestatario primario o el cosignador no pueden hacer pagos.
- Avanzando por un préstamo personal: Dependiendo del monto del préstamo personal, podría estar atrapado con una deuda de préstamos inmanejable. Los prestatarios además obtienen préstamos personales por varias razones. Tenga una conversación honesta con el prestatario principal para comprobar de apoyar el propósito del préstamo y vale la pena el aventura de importunar.
- Avanzando por un préstamo para automóviles: Comprender que la señalización de un préstamo para automóviles no significa que sea el beneficiario del transporte. En su superficie, le permitirá a un amigo o conocido la oportunidad de comprar.
- Avanzando por un préstamo estudiantil: Si planea cosign para un miembro de la grupo pero no quiere permanecer en el préstamo a dispendioso plazo, aliente a su pariente a considerar prestamistas que ofrecen un divulgación rápido. De esa guisa, puede ser eliminado una vez que el prestatario primario cumpla con ciertos requisitos.
2. Comprenda su situación financiera
En normal, los prestamistas quieren ver a los cosignatarios con altos puntajes de crédito, informes de crédito sin imperfecciones y un dispendioso historial de crédito de pagos consistentes y a tiempo. Incluso querrán que tenga empleo estable e ingresos verificables.
Su crédito se verá afectado incluso si los pagos se realizan a tiempo completo y a tiempo. El préstamo que usted cosign se agregará a su historial de crédito, lo que afectará su puntaje de crédito.
Noticia de crédito
Antaño de aceptar Cosign, considere cuánto le importa su crónica de crédito. Si mantenerlo en forma superior es una prioridad, entonces decida si está dispuesto a arriesgarlo al acariciar un préstamo.
3. Considere su relación con el prestatario principal
Cuando acepta ser un cosignador, acepta que las colecciones pueden responsabilizarlo por un monto del préstamo incumplido. Según la Comisión Federal de Comercio, un cosignador puede malquistar colecciones delante el prestatario principal.
Lo postrer que desea es arruinar su relación sobre la tensión financiera, por lo que no debe seguir un préstamo para cualquiera. Piense en su relación con el prestatario principal y considere cuánto puede echarse en brazos en la persona. Ambas partes deben sentirse adecuadamente con el acuerdo. Querrá poder tener conversaciones abiertas y honestas sobre boleto con el prestatario principal.
Evalúe cuánto confía en el prestatario principal
Si no confía en el prestatario principal para realizar pagos a tiempo o ver el aventura de una relación dañada, es mejor no aceptar cosign en primer superficie.
4. Sea claro sobre las implicaciones a dispendioso plazo
Si está avanzando un préstamo para ayudar a su hijo a ir a la universidad o acumular crédito desde el principio, entonces el aventura puede regir la pena a dispendioso plazo. Por ejemplo, la carrera para su hijo que decide especializarse en ingeniería eléctrica podría obtener beneficios en dividendos con un salario mediano de aproximadamente $ 118,780 y un potencial de crecimiento profesional del 9 por ciento entre 2023 y 2033, según la Oficina de Estadísticas Laborales.
Por otro costado, si simplemente está ayudando a un amigo a enriquecer la deuda de la plástico de crédito o comprar un automóvil que esté fuera de su rango de precios, probablemente no sea el mejor movimiento para ambas partes. Potencialmente puede dañar sus dos finanzas, y puede no ser una aprieto absoluta.
5. Considere un acuerdo de indemnización
Un acuerdo de indemnización es un anuencia constitucional en el que el prestatario principal acuerda reembolsar al cosignador de cualquier pérdida financiera si los pagos caen.
Considere un acuerdo de indemnización con el Cosigner para comprobar de que le reembolsen cualquier desafío que pueda malquistar en caso de incumplimiento. Eso puede requerir un abogado, que podría ser costoso, pero dependiendo del tamaño del préstamo que esté firmando conjuntamente podría tener sentido.
– Leslie Tayne, fundadora y directora de Tayne Law Group
Según Tayne, se debe redactar un acuerdo de indemnización correctamente y firmado, aunque esto puede no evitar que el cosignador tenga que ir a los tribunales para hacer cumplirlo. Incluso agrega que no protege al cosignador del prestamista, que podría arriesgarse dirigirse primero al cosigner en superficie del prestatario para un plazo perdido. “Solo le da al cosignador solicitud posteriormente del hecho”, dice ella.
6 cosas a considerar como cosignas
- El prestatario: ¿Es este determinado que de otro modo es responsable y confiable? Si no, podría quedarse en el encanto para su deuda, incluso sin los derechos de propiedad del activo adjunto. ¿Darga un plazo perdido o tardío su relación? Si es así, ¿vale la pena tomar el aventura?
- El activo: Si el préstamo que está avanzando es asegurado por colateralcomo un préstamo de transporte, ¿es un aventura bastante? Corrir en un transporte de opulencia que ya está luchando por montar a fin de mes puede no ser una audacia sabia. Por otro costado, importunar los préstamos estudiantiles para que su hijo asista a la escuela de medicina puede dar sus frutos a la larga, cuando se gradúen y obtienen un ingreso sólido.
- Términos del préstamo: Correcto a que será financieramente responsable adyacente con el prestatario primario, revise los términos y condiciones del préstamo por precoz. Haga preguntas sobre el prestamista si es necesario, y tenga una discusión abierta sobre un curso de entusiasmo si los pagos se quedan antes. Si decide avanzar, asegúrese de obtener una copia impresa o digital de todos los documentos firmados.
- Tu presupuesto: Lo más probable es que se le pida que se aconseje porque tiene bienes que el prestatario principal no. Asegúrese de poder aceptar los pagos mensuales en el interior de su presupuesto.
- Los riesgos: Su propia capacidad de pedir prestado puede estar afectada por esta deuda adicional en su crónica de crédito. Encima, su historial de crédito está en encaje si los pagos se realizan tarde o se pierden.
- Tus responsabilidades: Como cosignatario, usted acepta que el prestamista puede perseguirlo para el plazo sin perseguir primero al prestatario principal. Este no es el curso de entusiasmo predeterminado para cada deuda, pero podría interrumpir sus finanzas y ser una sorpresa desagradable.
4 cosas a considerar como el prestatario
- El cosignador: Asegúrese de conocer al posible cosignador lo suficientemente adecuadamente como para pedir apoyo financiero. Este préstamo podría afectar a quien solicite significativamente, lo que además podría poner en aventura su relación con la persona.
- El proceso de divulgación: Si tiene un cosignador en su préstamo, asegúrese de cómo liberar a la persona de él. Si su situación financiera cambia o si la relación va al sur, querrá memorizar cuán sencillo (o no) será desenredar a esta persona de su deuda.
- Tu capacidad para hacer pagos: Si adecuadamente tener un cosignador puede darle tranquilidad, no debe echarse en brazos en la persona para hacer pagos. Los pagos oportunos son su responsabilidad, y debe comprobar de poder pagarlos sin ayuda.
- Comunicación: ¿Es sencillo comunicarse con su cosignador? ¿Estaría esta persona adecuado para conversar si las circunstancias cambian o si necesita comunicarse con alguna razón? Compartir una deuda con determinado es un compromiso, por lo que es importante sostener las líneas de comunicación abiertas.
Final
Aceptar aconsejar un préstamo para un conocido o amigo puede ayudarlos a alcanzar hitos financieros que podrían no deber sido posibles sin su ayuda, pero cuando consigue un préstamo, asume responsabilidad financiera.
Incluso es importante tener en cuenta que no todos los prestamistas ofrecen la capacidad de adicionar cosigners. Si esto es de la máxima prioridad, compre con eso en mente cuando Comparación de tasas de préstamos personales.
