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Control de presa
Las hipotecas de HomeAdy son un tipo de préstamo convencional respaldado por Fannie Mae para los prestatarios de bajos ingresos.
El software HomeReady incluye un cuota original bajo del 3% y primas reducidas de seguro hipotecario, y permite que los ingresos de arriendo se incluyan en la solicitud de préstamo.
Para encasillar para un préstamo de HomeReady, sus ingresos no pueden exceder más del 80 por ciento de los ingresos medios de su dominio.
¿Qué es una hipoteca HomeAdy?
Una hipoteca HomeAdy es un tipo de préstamo convencional que ayuda a los prestatarios de bajos ingresos a comprar hogares o refinanciar. Para encasillar, sus ingresos no pueden exceder el 80 por ciento de los ingresos medios en su dominio (o dominio en la que planea comprar).
El atractivo principal de un préstamo HomeAdy es su bajo requisito de cuota original: solo el 3 por ciento del precio de adquisición de la casa. Ese cuota original puede provenir de una variedad de fuentes, como regalos de familiares o amigos y subvenciones de audiencia.
Sin bloqueo, solo se puede usar para residencias primarias. Puede usarlo para una casa agrupación separada o un condominio elegible, cooperativo o hogar fabricado. Asimismo puede usarlo para una propiedad dúplex, triplex o cuatro unidades, siempre que viva en una de las unidades como su residencia principal.
Este tipo de préstamo es a menudo una hipoteca de tasa fija a 30 primaveras, pero incluso está adecuado en términos de tasa fija de 10, 15 y 20 primaveras. Asimismo hay una lectura de tasa ajustable, adecuado en términos de cinco, siete y 10 primaveras.
Fannie Mae, una empresa patrocinada por el gobierno (GSE), respaldan a los préstamos homeraady, pero los prestamistas hipotecarios financian. Solicitará y cerrará la hipoteca a través de un lado, una cooperativa de crédito, ahorros y préstamos u otro prestamista hipotecario.
HOMEREADY vs. Home Posibles hipotecas
Home Possible es un software similar a Homready, pero está respaldado por Freddie Mac en espacio de Fannie Mae. Entreambos préstamos están diseñados para prestatarios de bajos ingresos. La diferencia esencia: si está comprando una casa agrupación a una tasa fija, necesitará un puntaje de crédito de al menos 660 para un préstamo para el hogar posible. Puede comprar el mismo tipo de hogar con un puntaje de crédito tan bajo como 620 con una hipoteca HomeAdy.
Requisitos de hipoteca de HomeAdy
Para encasillar para una hipoteca HomeAdy, necesitará:
- Un puntaje de crédito intrascendente de 620
- Un cuota original del 3 por ciento
- Ingresos en o inferiores al 80 por ciento del ingreso mediano del dominio (AMI); Puede usar la aparejo de búsqueda de Fannie’s Mae para confirmar los límites de AMI en su ubicación
- Una relación deuda / ingreso (DTI) de no más del 45 por ciento (o hasta el 50 por ciento dependiendo de las circunstancias)
Si usted es un comprador de vivienda por primera vez, incluso necesitará completar un curso de educación para compradores de viviendas.
Actualmente puede tener otra propiedad financiada a su nombre (por otra parte de la que está comprando), según las pautas de Fannie Mae.
Pros y contras de hipotecas homeraady
Pros
- Suscripción bajo: Las hipotecas de HomeAdy solo requieren un 3 por ciento de descuento, y esos fondos no tienen que provenir de sus ahorros personales. Puede usar regalos de familiares o amigos, por ejemplo.
- Seguro hipotecario corto: Con los préstamos convencionales, debe enriquecer un seguro hipotecario privado si recorre menos del 20 por ciento. El software HomeAdy reduce estas primas para los prestatarios que redujeron menos del 10 por ciento. Adicionalmente de eso: puede solicitar detener las primas una vez que haya pagado la hipoteca al 80 por ciento del precio de la casa.
- Ingresos de arriendo en su aplicación: Cuando solicite un préstamo HomeAdy, puede incluir ingresos de arriendo proyectados como parte de sus ingresos calificados, lo que aumenta sus posibilidades de aprobación. Esto puede ayudar a los prestatarios que desean los fondos para la propiedad en los que los dos viven y alquilan.
- Se puede usar para refinanciar: Se puede utilizar una hipoteca HomeAdy para refinanciar su hipoteca presente, lo que puede ayudarlo a obtener términos de préstamos más favorables, como una tasa de interés más desprecio o pagos mensuales reducidos.
Contras
- Límites de ingresos: Sus ingresos no pueden aventajar el 80 por ciento de los ingresos medios de su dominio. Puede usar la aparejo de búsqueda de Fannie Mae para acechar si califica en función de los ingresos.
- Tipo de límites de propiedad: Los préstamos HomeAdy no se pueden utilizar para comprar una segunda propiedad de descanso.
- Límites del tamaño del préstamo: El software HomeAdy está sujeto a límites de préstamo conformes. En 2025, eso significa que no puede pedir prestado más de $ 806,500 para una casa agrupación en la mayoría de las áreas. (Algunas áreas más costosas como Alaska, partes de California y Hawai tienen límites más altos).
Lo que los prestatarios deberían aprender sobre los préstamos homready hoy
Las hipotecas de HomeAdy ofrecen una ruta más flexible para financiar para prestatarios de bajos ingresos. Adicionalmente del seguro hipotecario intrascendente de cuota original del 3 por ciento y más asequible, el software incluso proporciona un crédito de prestamista de $ 2,500 para compradores de viviendas por primera vez con ingresos no más del 50 por ciento del ingreso medio del dominio. El crédito se puede aplicar al cuota original, los costos de falleba u otros aspectos de la transacción. Es actual para los préstamos elegibles del 28 de febrero de 2026.
