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La caída de una estafa puede ser debilitante para sus finanzas personales, y preocupante, el fraude financiero se está volviendo más global. El fresco de Bankrate Averiguación de fraude financiero descubrió que 1 de cada 3 adultos estadounidenses fueron víctimas del fraude financiero o una estafa en 2024.

El delito cibernético está aumentandoentonces, ¿cómo puede proteger sus datos y sus finanzas? Encima de apoyar sus contraseñas seguras e ignorar los textos de estafa, una de las mejores maneras de defenderse del robo de identidad y las cuentas fraudulentas es congelar su crédito.

Cuando congela su crédito, evita que los acreedores accedan a su referencia de crédito, lo que les impedirá aprobar nuevas cuentas a su nombre, ya sean legítimos o fraudulentos.

¿Deberías congelar tu crédito?

La Oficina Federal de Investigación del Centro de Quejas de Crimen de Internet (FBI IC3) más fresco Mensaje del crimen en Internet muestra que recibió casi 300 millones de informes de phishing en 2023. Y la compañía de ciberseguridad CrowdStrike informa que estafa (Phishing de voz) estafa subieron un 442 por ciento Entre la primera y la segunda fracción de 2024. Entonces, ¿vale la pena congelar su crédito? Es, dice Monique White, consejera financiera acreditada y caudillo de comunidad de Self Financial.

“Somos susceptibles a los hacks hoy en día”, dice White. “Estamos recibiendo avisos sobre las violaciones de seguridad (con frecuencia)”.

Si el aumento en el delito de Internet no es suficiente para convencerlo, aquí hay algunas otras buenas razones por las que podría congelar su crédito:

• Sus datos se vieron comprometidos en una violación
• Te fueron víctimas de una estafa que expuso sus datos personales
• Encontró una cuenta fraudulenta en sus informes de crédito
• Para evitar que los delincuentes abran cuentas a su nombre
• Para evitar que amigos o familiares abran cuentas a su nombre
• Tranquilidad de espíritu

“Si no planea otorgar ningún préstamo o tratar de obtener una orientación de crédito, no hay daño al poner una congelación de seguridad en su referencia de crédito, solo para proteger su información un poco mejor”, dice White. “Así que es solo una capa adicional de seguridad y tranquilidad”.

Entonces, ¿por qué no congelarías tu crédito? Congelar su crédito no tiene ningún impacto en su puntaje, pero si está al aparición de su delirio de construcción de crédito, podría ser mejor no congelar su crédito.

“No necesariamente creo que debería ser empujado al aparición de la experiencia de construcción de crédito de determinado”, advierte White. “Lleva mucho tiempo, y positivamente solo queremos que las personas se concentren en establecer hábitos financieros saludables para hacer pagos a tiempo a tiempo y apoyar bajos los saldos de la polímero de crédito”.

Una vez que se sienta cómodo con su puntaje de crédito y no tenga planes de solicitar préstamos u otros productos de crédito en el futuro cercano, puede congelar su crédito por protección y tranquilidad.

Cómo congelar su crédito

Congelar su crédito es sencillo posteriormente de crear cuentas con Equifax, TransUnion y Experian. Si quieres colocar una congelación, esto es lo que debe hacer.

Congelando su crédito con Equifax y TransUnion

Congelar su perfil de crédito con las tres oficinas de crédito toma solo unos momentos posteriormente de crear y comprobar sus cuentas con cada una. Estos son los pasos generales para colocar una congelación de crédito con las oficinas de Equifax y TransUnion:

1. Inicie sesión o cree su cuenta con la Oficina.
2. En la página de inicio de su cuenta, haga clic en “Coloque una congelación” en una de las baldosas.
3. Siga las indicaciones y haga clic en “Coloque una congelación” en el mensaje final.
4. Su referencia de crédito ahora está congelado.

Congelando su crédito con Experian

Colocar una congelación de crédito en un perfil de Experian es un poco diferente, pero sigue siendo rápido y sencillo.

1. Inicie sesión o cree su cuenta de Experian.
2. Desde la página de inicio, desplácese hasta la parte inferior de la página y haga clic en “Freeze de seguridad” en “Herramientas”.
3. Una vez en la página de congelación de seguridad, altere el control deslizante a “congelado” y su archivo de crédito se congelará.

¿Qué pasa si necesita descongelar su crédito?

Adecuado a que los acreedores no pueden retirar su crédito para determinar la aprobación, es posible que tenga un paso adicional para completar su crédito antaño de dirigir solicitudes de préstamos, tarjetas de crédito y otros productos.

“Es poco a considerar, no un inconveniente, pero tienes que planificar en consecuencia”, dice White.

Si necesita descongelar su crédito por completo, puede iniciar sesión en sus cuentas de la Oficina de Crédito y simplemente hacer clic en un yema para descongelar su archivo.

Asimismo puede descongelar su crédito, lo que significa amotinar temporalmente la congelación durante un período establecido, para que los acreedores potenciales puedan conseguir a su perfil y determinar su elegibilidad para su aprobación. Al final del deshielo, su crédito se congelará automáticamente nuevamente en la plazo que especifique y no se puede conseguir a su información.

El resultado final

Con un aumento vertiginoso en el delito cibernético y las violaciones de datos, ahora puede ser el mejor momento para congelar su crédito para proteger mejor sus datos y evitar el fraude financiero, si aún no lo ha hecho. Incluso si planea solicitar crédito pronto, puede descongelar su crédito por un período predeterminado y su crédito se congelará nuevamente. Congelar su crédito es tirado y no afecta su puntaje de crédito, por lo que prácticamente no hay inconveniente en esta capa adicional de protección para sus datos.