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Un refinanciamiento de la FHHA a simpatividad hace que sea más realizable y más módico que los prestatarios con préstamos de la FHA se refinen a tasas más bajas.
Hay dos opciones de optimización de la FHA: calificación sin crédito y calificación de crédito. El primero no tiene demostración de crédito.
Para ser elegible para un refinanciamiento de la FHA, el prestatario debe obtener un beneficio tangible neto, como una tasa de interés más mengua o una tasa fija.
¿Qué es un refinanciamiento de la FHA?
Un refinanciamiento de la FHA es un tipo de préstamo de refinanciamiento apto para Hubo un préstamo prestatarios. Al igual que con cualquier refinanciamiento, implica sacar una nueva hipoteca que utiliza para avalar la contemporáneo. Se candela un refinanciamiento de itinerario racional porque el proceso de solicitud para el préstamo es mucho más simple que el de un refinanciamiento normalizado. Por lo universal, no requiere una evaluación del hogar, por ejemplo.
¿Cómo funciona un refinanciamiento de la FHA?
El software FHA Streamline se divide en refinanciaciones calificadas y calificadoras de crédito sin crédito. Los dos tipos están diseñados para compendiar los pagos de principios y intereses mensuales en una hipoteca asegurada por la FHA.
Refinanciamiento de la FHA que califica el crédito FHA:
- Requiere que el prestamista verifique sus ingresos
- Los prestamistas deben efectuar su crédito y confirmar su relación deuda / ingreso
- Utilizado cuando el refinanciamiento reduciría el suscripción de la hipoteca en más del 20 por ciento (según lo requiera la FHA)
Refinanciamiento de la FHA de FHA sin crédito:
- Los prestamistas no están obligados a efectuar los ingresos
- La FHA no requiere una demostración de crédito o una consulta de ingresos de deuda a relación (aunque el prestamista aún podría efectuar)
Bankrate Insight
El software FHA Streamline le permite refinanciar incluso si tiene una hipoteca submarina, es aseverar, debe más en el hogar de lo que vale la pena.
Pautas de elegibilidad de FHHA Streamline
El software de refinanciamiento de la FHA Streamline tiene pautas de préstamos más relajadas que las refinanciaciones tradicionales cuando se manejo de una evaluación, demostración de crédito y demostración de ingresos. Sin incautación, aún impone una serie de requisitos de elegibilidad. Los requisitos pueden variar según el prestamista, pero aquí están los estándares mínimos.
1. Debe refinanciar un préstamo de la FHA
Esta es la regla principal. Para exprimir el software FHA Streamline, ya debe tener una hipoteca asegurada por la FHA.
2. Debe cobrar un ‘beneficio tangible neto’
Solo es posible hacer un refinanciamiento de la FHA si resulta en lo que la FHA candela un “beneficio tangible neto” para el prestatario. Estos beneficios tangibles netos incluyen:
- Al menos una reducción del 0.5 por ciento en el suscripción de su hipoteca de tasa fija (incluida la prima de seguro hipotecario)
- Cambiar de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) a una hipoteca de tasa fija
- Acortar el plazo del préstamo o extenderlo (a pagos más bajos)
Las refinanciamiento de la itinerario de agitación asimismo tienen otros requisitos específicos. Si desea optimizar el refinanciamiento de un rama de un año a un préstamo de tasa fija, por ejemplo, la nueva tasa de interés no puede ser más de dos puntos porcentuales más altos que la tasa de rama contemporáneo. El inverso asimismo es cierto: si está refinanciando un préstamo de tasa fija a un rama de un año, la nueva tasa debe ser al menos dos puntos porcentuales más bajas que la tasa fija.
3. Solo puedes aplicar luego de un período de dilación
No puede solicitar un refinanciamiento de itinerario de corriente inmediatamente luego de cerrar su préstamo de la FHA. Tendrás que esperar hasta que:
- Has realizado al menos seis pagos a tiempo
- Han pasado seis meses desde su primera término de vencimiento de suscripción
- Han pasado 210 días desde que cerró su préstamo de la FHA
4. Debe tener un historial de pagos a tiempo
Si su préstamo de la FHA tiene menos de un año, deberá sobrevenir realizado todos sus pagos mensuales a tiempo. Si ha tenido su hipoteca durante más de un año, se le permite un suscripción tardío de 30 días en los últimos 6 meses, pero debe sobrevenir realizado todos los pagos de la hipoteca a tiempo durante los tres meses antiguamente de solicitar el refinanciamiento.
5. Debe avalar primas de seguro hipotecario
Como todos los préstamos de la FHA, pagarás primas de seguro hipotecario (MIP) en un refinanciamiento de la FHA. Esto significa otro MIP por aventajado, más MIPS anual, a las siguientes tarifas:
- MIP por aventajado: 1.75 por ciento del monto del préstamo
- MIP anual: Varía según el monto del préstamo, la relación LTV y el plazo del préstamo, entre 0.15 por ciento y 0.75 por ciento
Dependiendo de cuándo obtuviera su préstamo auténtico de la FHA, es posible que pueda obtener una parte del reembolso de MIP por aventajado cuando se refinata. Cuanto más tiempo ha pasado, último es el reembolso. Este reembolso podría ayudarlo a avalar el MIP en el nuevo préstamo.
Pros y contras de las refinanciaciones de la FHA Streamline
Pros de un refinanceg de la FHA
- Sin demostración de crédito: Tener un puntaje de crédito bajo generalmente no le impedirá refinanciar (para refinanciar la calificación de la FHA sin crédito) de refinanciamiento)
- Sin demostración de ingresos: A diferencia de un Refi convencional, no necesitará probar sus ingresos (nuevamente, con un refinanciamiento de la FHA de FHA que no es de crédito). Eso te ahorra poco de papeleo.
- Sin evaluación: El monto del préstamo de refinanciamiento está determinado por lo que debe en su hipoteca contemporáneo, no en el valía contemporáneo de su hogar. Eso puede ser muy favorecedor para los prestatarios en una situación de haber negativa.
- Tiempo más rápido para cerrar: Oportuno a que no requieren un abundante proceso de suscripción, racionalizar Refis se cerradura relativamente rápido.
Contras de un refinanciamiento de la FHA
- Acotado a los prestatarios de la FHA: Si no tiene un préstamo de la FHA ahora, no calificará para este software. No está rajado a los prestatarios con un tipo de hipoteca convencional u otro.
- Reglas estrictas: Para etiquetar para un refinanciamiento de itinerario racional, el nuevo préstamo debe tener un “beneficio tangible neto” para usted como prestatario. Dependiendo de sus objetivos de refinanciamiento, estos requisitos pueden ser más difíciles de cumplir.
- Respaldar el seguro hipotecario: Cuando vuelva a refinanciar con una optimización de la FHA, tendrá que avalar nuevamente la prima de seguro hipotecario (MIP).
- No hay efectivo: No puede hacer un refinanciamiento de efectivo adentro del software Streamline.
¿Cuáles son las tasas de refinanciamiento de la FHA hoy?
Tasas de refinanciamiento de la FHA suelen ser competitivos con las tasas de refinanciamiento para otros tipos de préstamos. Puedes usar un calculadora de refinanciamiento hipotecario Para ver cómo compendiar su tasa o ajustar el plazo de su préstamo afectaría el suscripción de su hipoteca e intereses totales.
Cómo solicitar un refinanciamiento de la FHHA Streamline
- Revise su crédito. Cada vez que solicite un nuevo préstamo, es inteligente efectuar su referencia de crédito y puntaje. Aunque la FHA permite a los prestamistas renunciar a una propensión de crédito en las refinanciaciones de racionalización de calificación sin crédito, algunos prestamistas aún podrían hacer uno. Si su crédito podría usar poco de trabajo, tendrá tiempo para tomar medidas para mejorar su puntaje, lo que aumenta sus posibilidades de una mejor tarifa.
- Encuentra un prestamista apto por la FHA. Si correctamente podría retornar a su prestamista contemporáneo de la FHA, vale la pena comprar, ya que las tarifas varían de un prestamista a otro. Muchos tipos de prestamistas ofrecen préstamos de la FHA, incluidas las líneas de corriente. Estas son algunas de las selecciones de Bankrate para los mejores prestamistas de la FHA.
- Prepárese para la aplicación. Aunque no necesitará proporcionar tantos documentos para un refinanciamiento de la FHA, aún deberá proporcionar algunos detalles sobre su situación hipotecaria y financiera. Esto incluye información como su enunciación de hipoteca contemporáneo y la póliza de seguro de propietarios de viviendas.
