Control de zancadilla
Los préstamos comerciales pueden variar de tan solo $ 500 a más de $ 5 millones.
La cantidad de capital que una empresa puede pedir depende de una variedad de factores, incluido el prestamista, el tipo de préstamo comercial, el puntaje de crédito comercial y los ingresos anuales.
Ofrecer señal puede aumentar su poder de endeudamiento.
Los préstamos comerciales son una fuente crítica de financiación para los propietarios de pequeñas empresas. En 2024, los dueños de negocios recurrieron a préstamos para cubrir el costo de todo, desde los gastos operativos hasta los esfuerzos de expansión y la adquisición de activos comerciales, según la averiguación de crédito de pequeñas empresas 2025. Estas son solo algunas de las formas en que un préstamo para pequeñas empresas puede ayudar a financiar sus objetivos y deposición comerciales.
Habitable en una variedad de cantidades, desde tan solo $ 500 hasta $ 5 millones, la cantidad exacta de fondos que puede lograr varía según el tipo de préstamo, sus calificaciones y otros factores.
Cantidades de préstamos para pequeñas empresas por tipo de préstamo
Algunos prestamistas tienden a ofrecer montos de préstamos más altos que otros. Los bancos tradicionales generalmente ofrecen cantidades más altas, aunque estos generalmente están reservados para propietarios de pequeñas empresas con un crédito bueno o excelente. Los prestamistas en trayecto son más flexibles, pero los montos del préstamo suelen ser más pequeños.
Aquí hay un vistazo al Cantidades promedio de préstamos comerciales por prestamista.
Prestador | Monto promedio del préstamo para pequeñas empresas | Monto peculiar del préstamo mayor |
Préstamos bancarios (gran bandada doméstico) | $ 448,439 | $ 1 millón |
Préstamos bancarios (bandada regional pequeño) | $ 146,000 | Varía |
Préstamo SBA 7 (a) | $ 437,481 | Hasta $ 5 millones |
Préstamos en trayecto | $ 5,000 a $ 500,000 | $ 500,000 |
Préstamos a corto plazo | $ 5,000 – $ 750,000 | $ 750,000 |
Préstamos a mediano plazo | $ 110,000 | $ 500,000 |
Recorrido de crédito comercial | Hasta $ 1 millón | Hasta $ 1 millón |
Financiación de equipos | Hasta el 80% al 100% del valencia del equipo comprado | Hasta el 100% del valencia de la importación del equipo |
Financiación de facturas/factorización de facturas | 70% a 90% de la cantidad facturada | El 90% de la cantidad facturada |
Pago en efectivo comercial | Basado en las ventas totales de maleable de crédito o maleable de débito | Varía |
Micras | $ 13,000 | $ 50,000 |
Préstamos bancarios
Característico préstamos a término bancario puede variar de $ 5,000 a $ 1 millón. Si correctamente el techo puede ser detención para estos montos de préstamo, la calificación incluso puede ser una tarea difícil, ya que cuánto puede pedir prestado depende de las circunstancias y la capacidad de su negocio para respaldar. Las empresas con un historial financiero sólido, mucho tiempo en los negocios y los ingresos anuales consistentemente fuertes pueden ser los más adecuados para este tipo de préstamo.
Préstamos de la SBA
Préstamos de la SBA son préstamos a término respaldados por la agencia de pequeñas empresas. Los préstamos de la SBA podrían ser tan altos como $ 5 millones, pero la cantidad por la que está aceptado se basará en su capacidad para respaldar.
Si su negocio no puede respaldar el préstamo, la SBA le pagará a su prestamista la parte de su préstamo que garantizó. Por esta razón, estos préstamos vienen con tarifas favorables pero implica un proceso de aplicación riguroso y competitivo.
Bankrate Insight
En el año fiscal 2024, la SBA aprobó más de $ 31.1 mil millones en 7 (a) préstamos.
Préstamos en trayecto
Considerado un tipo de préstamos comerciales alternativoslos préstamos en trayecto son financiados por empresas que operan en trayecto, fuera de la banca tradicional. Estos préstamos suelen ser más accesibles que los préstamos tradicionales, por lo que son una buena opción para las nuevas empresas y otras empresas que tendrían problemas para obtener el financiamiento de los bancos tradicionales. Que incluye empresas con mal crédito.
Otro beneficio para los préstamos comerciales en trayecto es que a menudo son más rápidos de lograr. Incluso es posible percibir fondos en cuestión de horas en sitio de días. Pero, una desventaja importante es que estos fondos suelen ser más pequeños de lo que los bancos tradicionales tienden a ofrecer.
Bankrate Insight
Según la Sondeo de Crédito de Pequeñas Empresas de 2024, el 45 por ciento de las empresas utilizaron un gran servicio financiero bancario y el 35 por ciento usó un bandada pequeño, con un 37 por ciento que solicitaba un préstamo comercial, trayecto de crédito o pago en efectivo.
Préstamos a corto plazo
Mientras funcionan de modo similar a los préstamos comerciales tradicionales, préstamos a corto plazo Tener períodos de reembolso más cortos que otros tipos de préstamos, generalmente 12 meses o menos. Si correctamente estos préstamos pueden ser convenientes, los posibles prestamistas querrán atender las tasas de interés, lo que puede ser empinado.
Tasas de factores
Muchos préstamos a corto plazo usan una tasa de factores en sitio de una tasa de interés. Las tasas de factores se expresan como decimales y se aplican al compensación completo. Por ejemplo, si pide prestado $ 100,000 con una tasa de 1.5 factores, el monto total de reembolso es de $ 150,000.
Préstamos a mediano plazo
Los préstamos a mediano plazo generalmente proporcionan financiamiento de hasta $ 500,000 y tienen un período de reembolso de dos a cinco primaveras. Estos préstamos pueden ser una buena opción para las empresas que buscan expandirse en el futuro cercano. Si correctamente el proceso de aprobación puede ser más simple que para los préstamos comerciales a abundante plazo, las tasas de interés pueden ser más altas.
Recorrido de crédito comercial
A trayecto de crédito comercial Funciones de modo similar a una maleable de crédito: los prestatarios están aprobados hasta una cierta cantidad y pueden usar y respaldar el crédito según sea necesario. Esta opción es una buena consideración si no sabe cuánto necesitará pedir prestado a la vez y si necesita comunicación flexible al renta. Los límites son generalmente más bajos que para otros tipos de préstamos comerciales.
Financiación de equipos
Préstamos de equipos son específicos de ciertos tipos de equipos necesarios para negocios, como electrodomésticos o financiamiento de semi-camiones.
El financiamiento de equipos a menudo requiere que use el equipo como señal para el préstamo. Por lo tanto, si incumplirá el préstamo, el prestamista puede tomar posesión del equipo.
Financiación de facturas y factorización de facturas
Si necesita fondos rápidos para ayudar a cubrir los gastos a corto plazo, puede regir la pena considerar el financiamiento de la recibo o el factorización de facturas.
El financiamiento de la recibo es un préstamo o una trayecto de crédito que le permite pedir prestado contra sus facturas no remuneradas. Cuando su cliente paga la recibo, usted paga el préstamo unido con cualquier interés y tarifa.
Con factorización de facturasuna empresa de factorización de facturas importación sus facturas, avanzando del 70 por ciento al 90 por ciento del monto facturado. Cuando el cliente paga, recibe el resto de los fondos del empresa de factorización de facturas menos tarifas e intereses.
Uno y otro tipos de fondos dependen en gran medida de la solvencia de sus clientes y su historial de reembolso. Eso los convierte en una buena forma de financiamiento flexible para nuevas empresas y dueños de negocios con mal crédito.
Pago en efectivo comercial
Con un pago en efectivo comerciallos dueños de negocios pueden lograr a una suma mundial de efectivo por aventajado a cambio de una parte de futuras tarjetas de crédito o ventas de tarjetas de débito. Esta posibilidad de financiación alternativa puede ser particularmente beneficiosa para las empresas que no califican para la financiación tradicional y necesitan renta inmediato.
Micras
Micrasa menudo financiados por la SBA y los prestamistas alternativos o pares, son pequeños préstamos de hasta $ 50,000. Llenan un vano en el mercado respaldando a las empresas que pueden no clasificar para otros tipos de préstamos. Si correctamente la cantidad financiada es típicamente pequeña, este tipo de préstamos puede ser un dedo crítico para la expansión de las empresas.
Cómo determinar cuánto puede pedir prestado
Cuánto es elegible para pedir prestado dependerá en gran medida del prestamista, así como en su negocio y sus circunstancias. La mayoría de los prestamistas considerarán factores similares cuando Determinar su elegibilidad para pedir prestado y cuánto puede clasificar. Estos criterios generalmente incluyen lo sucesivo:
- Información de ingresos. Los prestamistas solo proporcionarán un préstamo basado en un porcentaje de sus ingresos anuales. Esto puede variar del 10 por ciento al 30 por ciento de su Ingresos anuales.
- Cuánto tiempo has estado en el negocio. Muchos prestamistas buscan un tiempo leve en el negocio de seis meses a dos primaveras. Cuanto más tiempo haya estado en el negocio, más puede clasificar para pedir prestado. Esto incluso puede afectar la tasa de interés para la que es elegible.
- Sus puntajes de crédito personal y comercial. Cuanto más robusto eres puntajes de créditocuanto más altos sean sus límites de préstamo y más bajas serán sus tasas. Los prestamistas pueden analizar sus puntajes de crédito personal y comercial para tomar una valentía.
- Plan de negocios e industria. Los prestamistas evaluarán qué tan correctamente pensó su plan de negocios es y cuán estable es tu campo. Las industrias de veterano peligro tienden a ser más restringidas o implican tasas de interés más altas que los sectores estables y más tradicionales.
- Respaldo (préstamos asegurados) o señal personal. Es posible que pueda obtener más fondos o un más atractivo tasa de interés Si ofrece apoyar su préstamo con activos o una señal personal. A señal personal es un acuerdo procesal de que usted será responsable de las deudas como individuo si su negocio se hace incapaz de hacer pagos.
Los dueños de negocios pueden usar una calculadora de préstamos comerciales para determinar cuánto pueden pedir prestado responsablemente. Una calculadora de préstamos le permite comparar diferentes términos de préstamo y tasas de interés para determinar qué mejor se ajusta a su presupuesto.
Cómo maximizar su préstamo comercial
Ciertos pasos pueden ayudarlo a clasificar para un préstamo más sobresaliente. Antaño de solicitar, considere:
- Ofreciendo señal. Préstamos asegurados están respaldados por garantías que se pueden incautar si no puede respaldar el préstamo. Formas comunes de colateral Incluya equipos, beneficios inmuebles o cuentas de inversión.
- Mejorando su puntaje de crédito. Mejorando su crédito Antaño de solicitar un préstamo, puede ayudarlo a clasificar para una cantidad veterano y una tasa de interés más muerto.
- Fertilizar deudas. Fertilizar la deuda puede mejorar tanto su puntaje de crédito como su relación de utilización de créditoque puede ayudarlo a clasificar para mejores términos de préstamos.
- Ofreciendo un plazo original. Proporcionar a un prestamista un depósito puede probar su solvencia y dominar el monto principal prestado.
Final
Los diferentes tipos de préstamos comerciales tienen diferentes requisitos de elegibilidad. Dependiendo de su situación única, su negocio y su historial, y del préstamo específico que solicite, puede clasificar para pedir prestado más o menos capital. Compras para encontrar el Mejor préstamo comercial Porque puede comprobar de encontrar los términos más favorables, lo que puede ayudarlo a administrar capital durante la vida útil del préstamo.
