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Reservar caudal es la saco del éxito financiero. Al reservar efectivo de cada cheque de cuota que promete no llevar, se está preparando para eliminar el estrés de estirarse demasiado delgado, o incluso peor, acumular la deuda de la maleable de crédito.

Pero con tantas prioridades financieras en competencia, puede ser difícil enterarse exactamente cuánto guardar cada mes.

No hay una respuesta única para todos. Tendrá que pensar en cuánto apetencia, cuánto gastas en instrumentos esenciales como vivienda y comida, y por qué estás ahorrando en primer ocupación.

¿Cuánto debe guardar cada mes?

Hay consejos generales que se relacionan con los ahorros, ya sea renta o hucha de emergencia. Sin retención, cuánto debe guardar cada mes varía mucho según su propia situación personal.

“Si aceptablemente sé que todos aman las reglas generales y consejos fáciles, no hay un porcentaje que funcione en todos los ámbitos para todos”, dice Laura Davis, CFP y fundadora de Financial Labs Inc.

Un buen punto de partida es la regla 50/30/20. Con este enfoque, asignará:

• El 50 por ciento de su cuota para aguantar a casa a las micción, como viviendas, alimentos, servicios públicos y pagos mínimos de deuda.
• 30 por ciento a los deseos como cenar, entretenimiento, pasatiempos y compras.
• 20 por ciento a los ahorros.

Si su cuota mensual para aguantar a casa es de $ 4,000, su objetivo es guardar $ 800 por mes bajo la regla 50/30/20. Por supuesto, esto es solo una folleto. Si tiene mayores ingresos y mayores gastos, es posible que pueda guardar mucho más del 20%. Pero si el caudal es apretado, cualquier cosa que pueda guardar es un paso en la dirección correcta.

“Ya sea que use la hoja de ruta 50/30/20, o algún otro plan de entretenimiento para guardar, la verdad es que si funciona para ayudar a un individuo o hogar a alcanzar objetivos financieros, eso es poco bueno”, dice Mark Hamrick, caudillo de la oficina de Bankrate en Washington y el Presidente de la Oficina de Washington Analista crematístico superior. “Los ingresos, los capital financieros y los gastos varían de un hogar a otro. Entonces, lo que podría funcionar para uno podría ser menos que inmejorable para otro “.

¿Para qué debes guardar?

Piense en guardar caudal como pasar una carrera: la competencia se sentirá mucho mejor si tiene una idea de qué dirección se dirige a la radio de meta. Por supuesto, el rescate no está en realidad “terminado”: estarás constantemente trabajando en torno a diferentes objetivos financieros en el transcurso de tu vida.

Aquí hay algunos ejemplos de lo que debe acomodar:

• Para eventos de vida importantes: Comprar una casa nueva, casarse, tener un bebé, todos son emocionantes hitospero todos vienen con un parada precio. Cuánto necesitará redimir varía, pero la escarmiento es simple: cuanto más haya reservado, más podrá disfrutar de estos nuevos capítulos en la vida.
• Para las cosas divertidas: Si aceptablemente es posible que ya tenga un presupuesto para el entretenimiento y la cena cada mes, tiene sentido trabajar para guardar el caudal para mayores gastos que caen en la categoría de “deseos”. Tomar un asuetoPor ejemplo. Si quieres ir a esquiar el próximo invierno, comienza a guardar ahora. Cuando llegue el triple y se lo paga, pasará un tiempo mucho más suave sin la falta de pensar en pagarlo cuando esté en casa.
• Para la universidad: Si tiene un pibe pequeño en este momento, hay mucha incertidumbre sobre lo que él o ella podría querer ser cuando crezcan. Sin retención, si el plan incluye la universidad, hay una verdad innegable: será costoso. Hay un montón de formas de comenzar a guardar para la universidad incluyendo un plan 529 y planes de matrícula prepago.
• Para la renta: Cuanto ayer comience a acomodar para la renta, ayer podrá disfrutar del capítulo posterior al trabajo de su vida. Encima, hay un montón de formas de guardar para la renta que vienen con beneficios fiscales. La cantidad que necesitará para la renta varía según sus planes: necesitará mucho más si planea tener un segundo hogar y alucinar por el mundo, pero no retrase al pensar en ello.

Dónde poner sus ahorros cada mes

Encima de pensar en cuánto Debería guardar, incluso debe considerar dónde Deberías estar depositando el caudal. Los diferentes objetivos de hucha requieren diferentes tipos de cuentas. Aquí hay un sumario de tres de los mejores lugares para acomodar su efectivo:

• Cuenta de hucha de parada rendimiento: En ocupación de aceptar intereses bajos, o no, de una cuenta de ahorros unificado, una cuenta de ahorros de parada rendimiento hace exactamente lo que el nombre implica: le paga un rendimiento más parada. Las mejores cuentas de hucha de parada rendimiento tienen requisitos de depósito mínimos bajos (en algunos casos, cuesta $ 0), y algunas pagan por encima del 4.50% de APY. Puede ceder al caudal cuando lo necesite, por lo que este es un excelente ocupación para su fondo de emergencia.
• Certificado de depósito (CD): Los CD son una buena opción para los objetivos de hucha con una plazo confín establecida. Por ejemplo, si planea comenzar a apañarse una casa adentro de 18 meses, es posible que desee cascar un CD de 1 año. Obtendrá una tasa de rendimiento garantizada, y podrá calcular exactamente cuánto tendrá al vencimiento en 12 meses a partir de hoy. Los CD tradicionales tienen sanciones de retiro temprano, lo que en sinceridad puede funcionar a su auxilio: correcto a que tendrá que perder algunas de sus ganancias, estará menos tentado a ceder al caudal.
• Cuenta de renta individual: Las IRA son una excelente opción para sus objetivos de renta a abundante plazo. Estas cuentas pueden incluir una amplia gradación de formas de aumentar su caudal, desde acciones de parada aventura hasta CD de bajo aventura (los CD pueden tener dificultades para mantenerse al día con la inflación, por lo que necesitará ser más agresivo para sus objetivos de renta) .

Formas de aumentar sus ahorros

Una vez que tenga una idea de dónde se encuentran las cosas y qué puede retribuir, puede comenzar a concentrarse en cómo guardar más cada mes:

• Pague primero. Trate sus ahorros como una prioridad, no como una ocurrencia tardía.
• Rastree sus gastos: Considere usar una aplicación de presupuesto o hoja de cálculo para rastrear sus gastos e identificar si hay algún ocupación que pueda sujetar y poner la diferencia en los ahorros.
• Automatice sus ahorros: Puede transmitir directamente los ahorros de renta desde su cheque de cuota, para que nunca tenga que ver el caudal en su cuenta. Asimismo puedes configurar transferencias automáticas desde cuenta de cheques a un cuenta de ahorros Para construir su fondo de emergencia.
• Abstenerse cualquier lucro inesperada. Esto podría incluir reembolsos de impuestos, bonos o obsequios en efectivo. Alternativamente, puede apañarse formas de aumentar sus ingresos, como encontrar un trabajo de cuota más parada o comenzar un concierto.
• Busque herramientas de sumario: Algunos bancos ofrecen una función que vincula el desembolso de su maleable de débito con su cuenta de ahorros. Por ejemplo, si negocio un café que cuesta $ 4.55, una útil de sumario transferirá automáticamente 45 centavos desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
• Realizar auditorías regulares de su caudal: Asimismo es aconsejable reevaluar periódicamente su estilo de vida y sus gastos para identificar si necesita recalibrar sus finanzas. Al final del año, por ejemplo, mire sus cuentas de hucha. ¿Cuánto han crecido? ¿Qué puedes hacer para que el crecimiento sea aún más prócer en los próximos 12 meses?

Construir un experiencia de hucha sostenible

Si guardar 20 por ciento de su cheque de cuota parece inverosímil en este momento, entonces ahorre lo que pueda. Simplemente siga la simple regla de una palabra de Davis: “Comienza”.

Se tráfico de un experiencia. Al reservar una pequeña cantidad, digamos $ 50, cada mes, se está entrenando para que el hucha sea parte de su rutina. Y a medida que apetencia más caudal, puede aumentar ese número.

“Está aceptablemente comenzar con poco menos del 20 por ciento, pero intentar medrar la financiación de ahorros con el tiempo”, aconseja Hamrick. “Todavía tengo que conocer a alguno que se quejó de que habían ahorrado demasiado caudal”.

¿Ligero para comenzar a centrarse en guardar más caudal? Use la calculadora de hucha simple de Bankrate para calcular cuánto tiempo le llevará alcanzar su próximo objetivo financiero.

– Editor de bankrate Kristen Kuchar contribuyó a poner al día este artículo.