Imágenes de Getty Images; Ilustración de Issiah Davis/Bankrate
Control de espita
Refinanciar su hipoteca generalmente cuesta entre el 2 y el 6 por ciento del nuevo monto del préstamo. Estos costos de suspensión pueden incluir tarifas para el origen, una evaluación de la casa y servicios de título.
Puede librarse sobre el costo de la refinanciación aumentando su puntaje de crédito, comparando los términos y tarifas de la hipoteca y negociando los costos de suspensión.
Antaño de refinanciar, descubra cuándo alcanzará el punto de consistencia, el punto en el que sus ahorros mensuales superan el costo auténtico.
Refinanciar su hipoteca puede disminuir su suscripción mensual, convertir su renta en efectivo o cambiar su tipo de préstamo y plazo. Sin incautación, el proceso no es gratis: hay gastos iniciales similares a cuando obtuvo la hipoteca por primera vez. Si está decidiendo si refinanciar, asegúrese de que valga la pena dar los costos.
¿Cuánto cuesta refinanciar?
El refinanciamiento hipotecario promedio incluye $ 2,375 en costos de suspensión, excluyendo cualquier impuesto, según ClosingCorp. Estos costos varían según el tamaño de su préstamo y dónde vive. En común, puede esperar retribuir entre el 2 por ciento y el 6 por ciento del nuevo saldo del préstamo en los costos de suspensión. Por ejemplo, si está refinanciando una hipoteca de $ 150,000, puede retribuir entre $ 3,000 y $ 9,000 en costos de suspensión. Aquí hay un desglose de los costos de suspensión comunes:
| Costos de suspensión | Tarifa |
|---|---|
| Tarifa de solicitud | Hasta $ 500 |
| Tarifa de origen y/o suscripción | $ 300 – $ 500 |
| Tarifa de reproducción | $ 25 – $ 250, dependiendo de la ubicación |
| Tarifa de evaluación | $ 300 – $ 500 |
| Tarifa de demostración de crédito | $ 25 |
| Servicios de título | $ 300 – $ 2,000 |
| Tarifa de la pesquisa | $ 2,300 en promedio |
| Tarifa de abogado/saldo | $ 500 – $ 1,000 |
Cercano con los costos de suspensión, pagará una nueva tasa de interés. Esta tasa depende de muchas variables, incluida su:
- Puntaje de crédito
- Prestador
- Tipo de refinanciamiento
- Tamaño de préstamo y plazo
- Tipo de propiedad
¿Cuánto cuesta refinanciar los préstamos respaldados por el gobierno?
Los préstamos respaldados por el gobierno, incluidos los préstamos de la FHA, VA y el USDA, ofrecen opciones de refinanciamiento aerodinámicas para prestatarios calificados que pueden costar menos que un refinanciamiento convencional. Las refinanciamiento de la secante de corriente tienen menos aros para saltar. Por ejemplo, es posible que no necesite una demostración de crédito o una evaluación.
Para etiquetar para esta opción, no debe usar el refinanciamiento para cobrar el renta.
Por otro costado, los préstamos respaldados por el gobierno vienen con sus propias tarifas. Por ejemplo, los préstamos VA requieren que pague una tarifa de financiación cuando refinancie, y los préstamos de la FHA pueden requerir que pague las primas de seguro hipotecario (MIP).
Cómo disminuir el costo para refinanciar
Si está refinanciando para disminuir su suscripción mensual, retribuir menos para refinanciarlo ayuda a realizar esos ahorros más rápidamente. Puede disminuir sus costos de refinanciamiento por:
1. Aumentando su puntaje de crédito
Al igual que las primeras hipotecas tienen requisitos de puntaje de crédito, igualmente deberá cumplir con los mínimos de puntaje de crédito para refinanciar. Cuanto mejor sea su crédito, pequeño será su tasa de refinanciamiento. Puede aumentar su crédito pagando la deuda, entre otras estrategias.
2. Comparación de ofertas y tarifas de hipotecas
Para obtener la mejor tasa posible, compare varios prestamistas de refinanciamiento hipotecario. Para obtener una sensación más completa del costo del préstamo, analice la tasa de porcentaje anual (APR), que incluye intereses y tarifas. Un corredor de hipotecas puede ayudarlo a obtener una viso más amplia de cotizaciones. Obtenga siempre una cotización de su prestamista existente, en caso de que ofrezca un refinanciamiento de pequeño costo u otros beneficios de los clientes repetidos.
3. Negociación de costos de suspensión
Al igual que con su primera hipoteca, observe de cerca la estimación del préstamo de su prestamista. Puede librarse peculio negociando los costos de suspensión, especialmente si ha comprado y tiene más de una proposición de refinanciamiento. Asimismo puede usar otras citas para compulsar tarifas inusualmente altas.
4. Pidiendo exenciones de tarifas
En la misma secante, pregunte a su sotabanco o prestamista si renuncia o reduce la tarifa de la solicitud o la tarifa de demostración de crédito, especialmente si es un cliente existente. Asimismo es posible que pueda renunciar a una nueva pesquisa de evaluación del hogar o propiedad si ha realizado una recientemente.
5. Nominar su aseguradora de título diferente
En muchos estados, las tasas de título están reguladas, pero puede costar menos que su compañía de seguros de título vuelva a emitir su póliza para su préstamo refinanciado de lo que comenzaría con una nueva empresa o póliza.
6. Considerando un refinanciamiento de costo sin suspensión
Si tiene poca efectivo, considere un refinanciamiento de costos sin suspensión. El nombre es un poco engañoso, ya que este refinancio no está evadido de costos de suspensión; Simplemente no pagará las tarifas al suspensión. En cambio, el prestamista aumentará su tasa de interés o doblará los costos de suspensión en el nuevo préstamo.
Calculando su punto de consistencia
Si está refinanciando para disminuir su suscripción mensual, es esencial calcular su punto de consistencia, cuando sus ahorros superan sus costos de suspensión.
Digamos que su nueva tarifa más desaparecido disminuirá su suscripción mensual en $ 100 cada mes y refinanciar le cuesta $ 3,000. Eso significa que tomará 30 meses, o 2.5 primaveras, antaño de darse cuenta de los ahorros. Si no planea traicionar o refinanciar en ese momento, podría suponer la pena refinanciar ahora.
