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La cantidad que puede avalar para un automóvil depende de si está comprando o arrendando: este final podría ser mucho más asequible y permitirle penetrar a más opciones.
Su salario, relación deuda / ingreso y perfil de crédito igualmente podrían afectar la cantidad de prestamistas que están dispuestos a ofrecerle para un préstamo para automóvil.
Asegúrese de tener en cuenta los gastos relacionados con el automóvil, como el seguro de automóvil, el combustible y los costos de mantenimiento, para comprobar de que pueda avalar cómodamente su nuevo alucinación.
Cuánto automóvil puede avalar depende de factores como su ingreso mensual, su puntaje de crédito y su suscripción auténtico. Los expertos generalmente recomiendan utilizarse no más del 20 por ciento del suscripción para sufrir a casa en un automóvil. Eso debería incluir el costo de los pagos del automóvil, el combustible, el seguro y más.
Un buen suscripción mensual no es demasiado ancho para ser manejable, pero siquiera es tan pequeño que estire en el plazo de su préstamo. Un plazo a grande plazo le costará fortuna en intereses. Revise su presupuesto mensual y use una calculadora de préstamos para automóviles para atreverse qué suscripción mensual y a plazo se adaptan a usted.
Cómo calcular cuánto automóvil puede avalar
Establecer un presupuesto y comparación de vehículos de operación le impedirá utilizarse demasiado o nominar un automóvil del que se arrepienta. Un poco de planificación por destacado igualmente puede darle confianza cuando está avispado para comprometerse con un préstamo para automóviles y un nuevo conjunto de ruedas.
1. Ahorre para un suscripción auténtico
Al poner fortuna en su automóvil por destacado, reduce la cantidad que necesita para financiar. Eso ayuda a que su préstamo sea más asequible. Incluso le brinda más haber en su transporte, reduciendo su aventura de ponerse al revés en su préstamo de automóvil.
Hacer un suscripción auténtico puede ahorrarle cientos, o incluso miles, de dólares durante la vida útil de su préstamo. Puede ayudar a ceñir su suscripción mensual y la cantidad total de intereses que paga. Incluso puede ayudarlo a obtener una mejor tasa cuando solicite un préstamo para automóviles.
Sugerencia de bankrate
Puede entregar su intercambio por separado del concesionario que operación y usar el efectivo como suscripción auténtico, o puede intercambiarlo en el concesionario para compensar el precio de operación de su próximo transporte.
2. Decide entre nuevo, usado o arrendamiento
Ya sea que esté alquilando o comprando un automóvil, y si ese automóvil es nuevo o utilizado, marca la diferencia en lo que puede avalar.
El arrendamiento es una excelente opción para los conductores que desean un suscripción mensual más bajo y la capacidad de impulsar los modelos más nuevos. Sus pagos cubren la depreciación del transporte en circunscripción de su valía total. Sin retención, aún necesita dejar fortuna, y pagará para proseguir un automóvil que, en última instancia, no posea.
Comprar lugares completamente en el asiento del conductor sin límites de millaje o cargas adicionales por desgaste. Cuesta más comprar un automóvil que arrendarlo, y debe comprobar de que la depreciación no lo dejará al revés en un préstamo. Pero serás dueño del coche y podrás venderlo si es necesario.
Si decide comprar un automóvil, deberá nominar entre un transporte nuevo o usado. Un automóvil nuevo ofrece las últimas características y algunas personalizaciones, pero igualmente se deprecia más rápido y viene con un precio más suspensión. Un automóvil usado puede tener mayores costos de mantenimiento, y a veces la diferencia en los pagos mensuales es muy pequeña.
Use una calculadora de arrendamiento contra operación para calcular sus ahorros potenciales. Lo que es asequible se reduce a cómo planea usar su transporte, así que lea los beneficios y los inconvenientes completos de cada uno ayer de comprometerse.
3. Considere su salario
Su salario es uno de los factores principales para determinar qué préstamo de automóvil es el mejor para usted. Edmunds recomienda que un suscripción de automóvil nuevo no sea más del 15 por ciento de su suscripción mensual para sufrir a casa. El suscripción de un automóvil usado no debe ser más del 10 por ciento, pero ese número puede variar según si es un automóvil usado certificado o un maniquí más nuevo.
Para determinar cuánto automóvil puede avalar, divida su ingreso anual por 12, luego multiplique ese número por el porcentaje de su presupuesto que desea que se acelere. Aquí hay un ejemplo de límites mensuales de suscripción del automóvil en función de cuánto de sus ingresos desea utilizarse en un transporte:
| Renta anual | 10% del presupuesto mensual | 15% del presupuesto mensual | 20% del presupuesto mensual |
|---|---|---|---|
| $ 30,000 | $ 250 | $ 375 | $ 500 |
| $ 50,000 | $ 417 | $ 625 | $ 833 |
| $ 70,000 | $ 583 | $ 875 | $ 1,166 |
| $ 90,000 | $ 750 | $ 1,125 | $ 1,500 |
| $ 120,000 | $ 1,000 | $ 1,500 | $ 2,000 |
| $ 140,000 | $ 1,167 | $ 1,750 | $ 2,333 |
Cuando se incluyen el seguro, el combustible y otros gastos mensuales regulares, el costo no debe exceder el 20 por ciento de su suscripción mensual para sufrir a casa. Incluso si tiene el efectivo arreglado para avalar su automóvil directamente, aún debe considerar su operación en el contexto completo de su salario y gastos anuales. Específicamente, pese comprar en efectivo, y posiblemente engullir o hurtar su fondo de emergencia, en circunscripción de realizar pagos asequibles con el tiempo.
4. Estime los pagos mensuales de su automóvil
Puede estimar su tasa de interés en un préstamo para automóvil verificando las tasas de interés promedio de préstamos para automóviles por puntaje de crédito.
| Puntuación personal de FICO | Tasa de interés promedio para préstamos para automóviles nuevos | Tasa de interés promedio para préstamos para automóviles usados |
|---|---|---|
| 781 a 850 | 4.77% | 7.67% |
| 661 a 780 | 6.40% | 9.95% |
| 601 a 660 | 9.59% | 14.46% |
| 501 a 600 | 13.08% | 19.38% |
| 300 a 500 | 15.75% | 21.81% |
Fuente: Experian State of the Automotive Finance Market Q4 2024
La tasa de interés que recibe en un préstamo de automóvil juega un papel importante en cuánto automóvil puede avalar y su monto de suscripción mensual. Un puntaje de crédito más suspensión a menudo conducirá a una tasa de interés más pérdida, que finalmente reducirá su suscripción mensual y su costo total de préstamo normal.
Para comenzar, siga estos consejos rápidos:
- Tire de una copia de su crónica de crédito y aprenda su puntaje de crédito.
- Obtenga precalificado con al menos tres prestamistas para determinar la tasa de interés promedio que se le puede ofrecer.
- Conecte su tasa de interés, la duración del plazo del préstamo deseado y el precio del automóvil a la calculadora.
Luego, con la ayuda de una calculadora de préstamos para automóvil, puede determinar cómo diferentes tasas de interés afectarán su suscripción mensual.
5. Solicite prevent a
Un préstamo forzoso previo es un préstamo que un prestamista acordó ofrecerle bajo ciertas condiciones. Proporciona el monto del préstamo, la tasa de interés y los términos que están dispuestos a darle. Con la previa promoción en la mano, puede tocar el concesionario como un comprador en efectivo, y si el concesionario quiere ofrecerle financiamiento, su oficina de finanzas tendrá que aventajar la ofrecimiento que ya tiene.
Para catalogar para la prevención, los prestamistas analizarán su puntaje de crédito, sus ingresos y su relación deuda / ingreso o DTI. Esta medida compara sus facturas mensuales con sus ingresos mensuales brutos. Adicionalmente de solucionar las negociaciones del concesionario, una gran preeminencia para usted como comprador es que la previagración le muestra cuánto puede avalar y cómo será su suscripción mensual. Eso lo ayuda a atreverse qué vehículos están de modo realista en su presupuesto.
Sugerencia de bankrate
La prevención es los términos específicos a los que el prestamista está dispuesto a comprometerse. La precalificación es una estimación de los términos que un prestamista le ofrecerá y no tendrá la misma apalancamiento que la prevención.
6. Determine su precio fuera de la puerta
Los pagos en el préstamo de su transporte incluirán más que solo el costo del transporte solo. Tenga en cuenta el precio fuera de la puerta (OTD), que tendrá en cuenta no solo el costo de su transporte sino igualmente impuestos, tarifas y cualquier complemento que compre.
Con la investigación, puede memorizar qué esperar en los impuestos estatales de las ventas y las tarifas de registro de títulos y vehículos. Si adecuadamente la ley o la política de la empresa requieren algunas tarifas del concesionario, otros pueden estar sobre la mesa para negociar o eliminar. Comprender lo que está y no está extenso para la discusión puede evitar tiempo y frustración en la mesa de negociación.
Con un precio OTD asequible en mente, puede apuntar a un cierto precio de la rótulo mientras operación un transporte. Comprenda que su precio OTD agregará entre 10 y 15 por ciento al precio de su automóvil, dependiendo de su entrada.
7. Divisor en los costos adicionales del transporte
Su suscripción mensual es solo uno de los muchos costos de la propiedad del transporte. El combustible, el seguro y el mantenimiento deben ser factores al determinar cuánto automóvil puede avalar.
- Investigue la eficiencia del combustible. Busque Fueleconomy.gov para las estimaciones de kilometraje para su automóvil. Clasificar un automóvil con buen kilometraje a la gasolina le ahorrará fortuna cada mes y podría ayudarlo a maximizar los reembolsos de millaje del empleador.
- Verifique las tarifas de seguro. Juntar un automóvil diferente a su póliza afectará su tarifa. Use una calculadora de seguro de automóvil para comprender los costos potenciales de su seguro. Los costos pueden variar según el transporte y el individuo, y dos autos que se ven similares pueden ser muy diferentes a su compañía de seguros.
- Calcule el costo de propiedad. Edmunds y Kelley Blue Book tienen herramientas costosas que representan los costos de combustible esperados, el mantenimiento, las reparaciones, las tarifas estatales y la depreciación promedio que puede ayudarlo a tener en cuenta los gastos adicionales al desarrollar el presupuesto de su transporte.
Final
Ser realista con su presupuesto lo ayudará a evitar pellizos luego de sufrir su nuevo alucinación a casa. Ayer de decidirse por un automóvil, considere todos los costos potenciales, no solo el suscripción mensual. Su objetivo es encontrar un automóvil que cuesta no más del 20 por ciento de su suscripción para sufrir a casa.
El objetivo es encontrar un automóvil que cumpla con sus expectativas y lo deje con fortuna para cubrir costos o cambios de ingresos imprevistos.
