dragana991 / getty imágenes
Control de presa
No existe una tasa de interés máxima federal para préstamos para automóviles. Si recibe una reincorporación tasa de interés se podio en factores como su puntaje de crédito, el transporte que negocio, los términos de su préstamo y el estado en el que está financiando el transporte.
Algunos estados establecen límites de tasa de interés en préstamos para compras personales, como los automóviles, pero otros no.
No hay término federal en las tasas de interés, pero los miembros del servicio marcial se encuentran bajo regulaciones especiales a través de la Ley de préstamos militares y la Ley de Ayuda Civil de los miembros del servicio.
Poliedro que las tasas de préstamo para automóviles generalmente se anuncian con su tasa de inicio, es posible que se pregunte cuál es la tasa de interés más reincorporación en el préstamo de un automóvil. La respuesta no es sencilla porque las tasas dependen de una serie de factores, algunos específicos del consumidor y otros vinculados a la crematística en universal.
Calculadora de préstamos para automóviles
¿Quieres comenzar con esos cálculos? La calculadora de préstamos para automóviles de Bankrate está aquí para ayudarlo a aventajar esos números.
Calcular ahora
Tasas de interés de préstamo para automóviles más altas por puntaje de crédito y tipo de transporte
Dos factores que afectan en gran medida su tasa de interés en un préstamo inconsciente son su puntaje de crédito y el tipo de transporte que está comprando. En términos generales, los puntajes de crédito más altos reciben tasas más bajas, así como vehículos más nuevos y de beocio kilometraje.
Puntaje de crédito
Su puntaje de crédito juega un papel importante en los prestamistas de tasas de interés promedio le ofrecerán. Los prestamistas generalmente confían en su puntaje FICO o VantageScore para obtener una instantánea de su historial financiero al suscribir su préstamo, incluido su historial de suscripción, utilización de crédito y combinación de crédito. Las mejores tasas de interés en préstamos para automóviles se ofrecen a los solicitantes cuyas puntuaciones están a mediados de los 600 o más.
| Puntuación personal de FICO | Tasa de interés promedio para préstamos para automóviles nuevos | Tasa de interés promedio para préstamos para automóviles usados |
|---|---|---|
| 781 a 850 | 5.18% | 6.82% |
| 661 a 780 | 6.70% | 9.06% |
| 601 a 660 | 9.83% | 13.74% |
| 501 a 600 | 13.22% | 18.99% |
| 300 a 500 | 15.81% | 21.58% |
Preguntando a los expertos: ¿Qué pueden hacer los consumidores para ayudarse a sí mismos cuando se enfrentan a un entorno de reincorporación tasa de interés?
Verdaderamente, efectivamente quiero que los consumidores sepan lo que valen sus autos actuales antiguamente de comenzar su alucinación de negocio. No importa si su puntaje de crédito es de 800: todavía se le ofrecerá un 7 por ciento, tal vez 6 por ciento, si tiene un gran prestamista en su saquillo. Cuando tiene ese número que se avecina sobre su trato, el único apalancamiento que tiene es el valía de su automóvil coetáneo.
– Joseph Yoon, analista de consumo de Edmunds
Sea educado sobre cuáles son esos precios actuales y alcanzan algunas de esas calculadoras de pagos mensuales para que no le sorprenda cuando vea qué sucede con un precio de precio del transporte de $ 40,000 o $ 45,000 y cuál será ese suscripción mensual. Históricamente, los consumidores siempre han tendido a comprar mediante suscripción mensual. Ya sabes, entrando y diciendo: “No quiero nadie más de $ 750 al mes”. Pero le recomiendo que negocie el costo del transporte y luego resuelva cuáles serán sus términos.
– Melinda Zabritski, Jefa de Insights Financiera Automotriz para Experian
Tipo de transporte
Según Experian, en el primer trimestre de 2025, la tasa promedio para un automóvil nuevo para excelentes prestatarios de crédito fue de 6.70 por ciento, mientras que la tasa promedio para un automóvil usado para excelentes prestatarios de crédito fue del 9.06 por ciento.
Los prestamistas normalmente fijarán el precio de los vehículos nuevos a una tasa un poco más desestimación de lo que se usa, y efectivamente se tráfico de cosas que pueden afectar el aventura del préstamo.
– Melinda Zabritsky, jefa de información financiera automotriz para Experian
Los préstamos para automóviles están asegurados por el transporte que se está financiando. Si el prestatario no puede enriquecer, el prestamista podría recuperar el transporte para recuperar su mosca.
“Los vehículos más antiguos que podrían no estar en la carretera en unos pocos primaveras, o se descomponen, representan un aventura un poco más suspensión”, dice Zabritski. Esto igualmente es cierto para los automóviles con decano kilometraje.
Preguntando a los expertos: ¿Qué consejo tiene para los consumidores que necesitan un automóvil ahora, pero solo califican para tarifas altas?
La mezcla de prestamistas afectará su tarifa. Las cooperativas de crédito generalmente tendrán tasas más bajas que los bancos … pero en este momento, los bancos se están volviendo más agresivos y buscan retornar a hacer préstamos para automóviles, así que considere múltiples prestamistas. Siempre le recomiendo que se aporre para que conozca las tarifas y tenga poco con lo que negociar.
– Melinda Zabritski, Jefa de Insights Financiera Automotriz para Experian
Cuando el entorno es tan hostil, creo que es mejor tener tantas herramientas en su saquillo como sea posible. Para muchos, el único apalancamiento que tiene es el valía de su automóvil coetáneo, así que evalúelo. Cuando conozca ese número íntimamente y vaya al concesionario e intente negociar, sabrá una buena proposición o si necesita intentar comerciar en otro extensión.
– Joseph Yoon, analista de consumo de Edmunds
Las tasas de préstamo para automóviles del mejor crédito de mal crédito
¿Necesita comprar un automóvil pero el puntaje de crédito no es ideal? Consulte la inventario de Bankrate de prestamistas de préstamos para automóviles.
Revise los prestamistas ahora
Tasas de interés de préstamo de automóviles más altas por estado
Los estados establecen sus propias tasas de interés máximas que los prestamistas pueden cobrar a los consumidores, y hacen cumplir esas tasas con las leyes de lucro. Las leyes de lucro influyen en la tarifa máxima que se le puede cobrar cuando negocio un transporte, y ese término puede variar ampliamente de estado a estado. Por ejemplo, California establece un mayor del 10 por ciento por año para préstamos para productos personales, mientras que Cellisca no tiene una tasa máxima ni leyes de lucro.
Es importante destacar que está sujeto a las leyes de lucro de un estado donde pide prestado mosca, no necesariamente al estado donde vive. Por ejemplo, si vive en California pero usa un prestamista inconsciente en Cellisca, no estará protegido por las leyes de lucro de California.
La cantidad y la duración del plazo de su préstamo influyen en la tasa de interés máxima que igualmente puede acoger. La mayoría de los estados establecen mayores límites de tasa de interés para préstamos más pequeños a corto plazo que para préstamos más grandes a dilatado plazo.
| Estado | APR promedio usado | APR promedio de coche nuevo |
|---|---|---|
| Nueva York | 9.93% | 6.75% |
| New Hampshire | 9.07% | 6.30% |
| Massachussetts | 9.37% | 6.58% |
| Ohio | 11.6% | 7.56% |
| Tennesse | 10.93% | 7.21% |
| Georgia | 12.56% | 8.36% |
| Arkansa | 11.6% | 7.73% |
| Kansas | 10.46% | 6.74% |
| Nebraska | 9.31% | 6.20% |
| Colorado | 10.01% | 6.76% |
| Washington | 8.84% | 6.29% |
| Oregón | 9.37% | 6.48% |
| Idaho | 9.01% | 6.55% |
| Utah | 8.50% | 6.58% |
| Nuevo Méjico | 12.23% | 8.73% |
Obtenga más información sobre las leyes de lucro en su estado
Use el atlas interactivo de las leyes de lucro de los supervisores estatales del porción en todo el país. Si cree que un prestamista le ofrece una tarifa que rompe la ley, consulte a un abogado o al fiscal universal de su estado. Es posible que pueda recuperar los intereses que ha pagado en su préstamo si se le ha cobrado más que el término procesal.
5 factores que influyen en su tasa de interés
Más allá de las leyes de crédito y lucro, es crucial tener en cuenta que otros factores pueden afectar la tasa de interés que un prestamista podría ofrecerle.
Monto del préstamo
Los montos de préstamo grandes vienen con tasas más altas, mientras que los montos de préstamo más bajos tienen tasas más bajas. Puede controlar el monto de su préstamo realizando un decano suscripción original y financiamiento menos. Igualmente puede comprar un transporte menos costoso. Yoon sugiere estar “efectivamente familiarizado con su presupuesto” y analizar los “los autos que está comprando” para evaluar qué tipo de automóvil le ayudaría a ayudarlo con sus micción cotidianas.
¿Verdaderamente necesitas ese coche, o podrías advenir con un coche que sea un poco más pequeño y más moderado? No compre el automóvil que use tres días al año. Compre el coche que necesitará 365 días al año.
– Joseph Yoon, analista de consumo de Edmunds
Plazo de préstamo
Si adecuadamente los préstamos para automóviles a dilatado plazo pueden ayudar a ceñir su suscripción mensual, a menudo tienen tasas más altas que los préstamos para automóviles a corto plazo. Más allá de eso, un dilatado plazo de préstamo significará enriquecer más en intereses en universal, incluso si puede obtener una tasa competitiva.
Depósito
Haciendo un más sobresaliente depósito en su préstamo inconsciente podría ceñir su tasa de interés. Esto se debe a que deberá financiar menos y los montos de préstamo más bajos, similares a los términos de préstamo más cortos, a menudo vienen con tasas de interés más bajas.
Relación de préstamo a valía (LTV)
El LTV de su préstamo inconsciente compara la cantidad que está tomando prestado al costo del automóvil que está comprando. Si realiza un suscripción original, pedirá prestado menos que los costos del automóvil y su LTV será más bajo. Si pide prestado más de lo que vale el automóvil, tal vez para consolidar deudas o enriquecer su préstamo de automóvil antecedente, entonces tendrá un suspensión LTV.
LTV ciertamente afectará las tasas, por lo que tener un poco más de suscripción original, eso ciertamente ayudará a su tasa.
– Melinda Zabritski, Jefa de Insights Financiera Automotriz para Experian
Tarifa de relato
La Reserva Federal establece la tasa de relato, que es el costo de que los bancos se prestan mosca entre sí. Indirectamente, eso afecta el costo de los prestamistas para otorgar préstamos para automóviles a los consumidores. Cuando se reduce la tasa de relato, las tasas de préstamo de automóviles igualmente disminuyen.
Yoon dice que no dilación que la Fed reduzca la tarifa de relato en el corto plazo. “(Jerome Powell) ha sido muy específico sobre apoyar las tasas donde efectivamente deben mitigar la inflación. Y es difícil ver en el final del consumidor cómo funciona, pero a nivel crematístico, ha sido efectivo.
Protecciones especiales para miembros del servicio marcial
La Ley de Préstamos Militares y los miembros de la Ley de Socorro Civil Limitan los prestamistas de las tasas de interés pueden cobrar a los miembros del servicio de servicio activo y sus familias.
- Acto de préstamo marcial: Este acto se aplica a los miembros del servicio de servicio activo, sus cónyuges y ciertos dependientes. Coloca un término de tasa de interés del 36 por ciento en préstamos para automóviles no garantizados. Sin bloqueo, la mayoría de los préstamos para automóviles están asegurados por el automóvil que se está comprando.
- Ley de ayuda civil de los miembros del servicio: Originalmente consentido en 1940, esto permite que las tasas de interés de los préstamos tomados antiguamente de convertirse en un miembro del servicio se reduzcan al 6 por ciento durante la duración del servicio activo.
Preguntas frecuentes
¿Encontraste esta página útil?
Por qué pedimos comentarios
Sus comentarios nos ayudan a mejorar nuestro contenido y servicios. Se tarda menos de un minuto en completarse.
Sus respuestas son anónimas y solo se utilizarán para mejorar nuestro sitio web.
Ayúdanos a mejorar nuestro contenido
