Sunday, October 12, 2025
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Cómo solicitar una tarjeta de crédito y obtener la aprobación

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Control de picaporte

  • Obtener la polímero de crédito correcta comienza con conocer su puntaje de crédito, lo que puede ayudarlo a achicar las opciones de las que es más probable que sea apto.

  • Comprender los términos de la polímero de crédito y lo que está buscando obtener de una polímero puede ayudarlo a comparar y osar una polímero específica.

  • Si todavía no está seguro, busque tarjetas que ofrezcan preventamente, lo que puede ayudarlo a comprender sus probabilidades de aprobación sin un cachete a su puntaje de crédito.

Las tarjetas de crédito son herramientas bártulos para crear crédito, ofreciendo una longevo seguridad que las tarjetas de débito y el potencial de obtener recompensas en las compras diarias. Pero si se ha inepto recientemente, puede ser difícil aprender por dónde aparecer. La buena comunicado: al comprender qué buscan los emisores y dar algunos pasos secreto, puede mejorar sus posibilidades de ser apto la próxima vez. Aquí le mostramos cómo obtener una polímero de crédito y cómo prepararse.

1. Conozca su puntaje de crédito y lo que significa

Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que representa su lozanía crediticia que los emisores usan para determinar su solvencia o qué tan probable es que pagará un préstamo. Es importante conocer su puntaje de crédito antaño de destinar una solicitud de polímero de crédito. Esto se debe a que, si aceptablemente un buen puntaje de crédito puede brindar las tarifas más fuertes y las tarifas más bajas, un puntaje de crédito deficiente puede resultar en un emisor de polímero de crédito que le niega una polímero, de hecho, es mucho más probable que suceda cuanto más bajo sea su puntaje de crédito.

El sesenta y cuatro por ciento de las personas con crédito cabal o deficiente que han solicitado un préstamo o producto financiero desde diciembre de 2023 han sido denegados, mientras que solo el 29 por ciento de los que han solicitado un crédito excelente han sido denegados, según la Averiguación de Invalidez de Crédito de Bankrate en 2025. Esta estadística se aplica a los productos de préstamo más allá de las tarjetas de crédito, pero aún muestra la importancia de aplicar cuando su puntaje de crédito está en su mejor momento.

Sistemas de calificación crediticia: FICO vs. VantageScore

Los dos sistemas de puntuación de crédito más populares son FICO y Vantagescore. Cada uno proporciona puntajes de 300 a 850, con puntajes más altos que indican un crédito más cachas, aunque encontrará diferencias en cómo calculan estos puntajes e incluso cómo las instituciones financieras los usan.

Cómo obtener una copia de su documentación de crédito y puntaje de crédito

Puede obtener un documentación de crédito sin cargo de Transunion, Equifax y Experian cada semana de AnnualCreditreport.com, el único sitio competente federal que los ofrece. Estos informes no incluirán su puntaje de crédito; Más aceptablemente, piense en el documentación como su historial de crédito y el puntaje como su calificación.

Para compulsar su puntaje, pruebe su bandada o emisor de polímero. Muchos emisores importantes le permiten monitorear y rastrear su puntaje de crédito a través de una cuenta o aplicación en partidura. Herramientas como Creditwise, Chase’s Credit Journey o la gurú MyCredit de American Express a menudo ofrecen entrada sin cargo, a veces incluso para no donación.

Conocer su puntaje le ayuda a solicitar tarjetas de crédito con requisitos de puntaje de crédito que pueda cumplir razonablemente. Por ejemplo, si su puntaje es deficiente, evite solicitar tarjetas que requieran un crédito bueno a excelente y concéntrese en tarjetas diseñadas para puntajes más bajos.

Qué hacer si no tiene un puntaje de crédito

Si es nuevo en crédito, aún puede encuadrar para una polímero, especialmente tarjetas de crédito aseguradas que no requieren historial de crédito previo. Estos pueden ayudarlo a construir su puntaje con el tiempo. A medida que mejore su crédito, obtendrá entrada a mejores tarjetas con recompensas como reembolso en efectivo, puntos o millas para el compra diario.

2. Compare las tarjetas con sus deyección financieras

Una vez que sepa para qué tarjetas puede encuadrar en función de su puntaje de crédito, es hora de pensar en cuáles son sus deyección para una polímero de crédito. ¿Está buscando obtener recompensas de regreso o recompensas de viajes? ¿O tal vez construir crédito primero es su máxima prioridad? Puede encontrar una polímero de crédito para satisfacer sus deyección específicas, presupuesto y hábitos de compra.

Qué considerar al designar una polímero de crédito

Cada polímero igualmente viene con diferentes tasas de interés, tarifas, ofertas, beneficios y términos. Aquí hay preguntas para hacerse mientras está comparando tarjetas de crédito:

  • ¿Te importa enriquecer una tarifa anual? Si una polímero tiene una tarifa anual, considere si la tarifa anual vale la pena y las recompensas que obtendrá justificará el costo. Muchas tarjetas de recompensas cobran entre $ 95 y $ 600+ por año, por lo que es importante apreciar el valía potencial que obtendrá a cambio.
  • ¿Planeas arrostrar un invariabilidad? Enriquecer su polímero mensualmente es ideal, pero si planea arrostrar un saldo, su tasa de interés afectará sus pagos. Busque tarjetas con bajo interés o una preámbulo de 0 por ciento APR durante 12 a 21 meses para achicar los intereses mientras lo paga.
  • ¿Quieres aventajar recompensas? Si tiene un crédito bueno a excelente, puede encuadrar para las tarjetas de recompensas principales que ofrecen reembolso en efectivo, puntos o millas en compras cotidianas como comestibles, gas y gasolina y más, más una tarifa plana en otros gastos. Muchos igualmente incluyen bonos de registro cuando cumple con un compra reducido en el interior de un período de tiempo establecido.

3. Aprenda sobre los términos de la polímero de crédito

Se encontrará con muchos términos de tarjetas de crédito al solicitar una polímero, y es una buena idea comprender lo que significan antaño de solicitar. Aquí hay algunos términos comunes de la polímero de crédito que verá y lo que significan:

4. Vea si puede ser apto

Antiguamente de solicitar una polímero, verifique si el emisor ofrece preventiva. Si aceptablemente no es una seguro, le da una buena idea de sus probabilidades de aprobación sin una demostración de crédito difícil. Herramientas gratuitas como Bankrate’s CardMatch usan un impulso suave para mostrar ofertas personalizadas sin afectar su puntaje de crédito.

5. Prepárese para un chapuzón en su puntaje de crédito

La mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito activan una consulta difícil (el emisor de la polímero extraerá su documentación de crédito para compulsar su solvencia), lo que puede causar una pequeña caída temporal en su puntaje de crédito y permanecer en su documentación por hasta dos primaveras.

Si ha solicitado recientemente una polímero de crédito y el emisor negó su solicitud, tenga en cuenta cuándo solicita su próxima polímero de crédito. Una consulta no es un gran problema, pero múltiples aplicaciones en poco tiempo pueden elevar las banderas rojas. Para evitar esto, trate de esperar al menos tres meses entre solicitudes.

6. Reunir una táctica de reembolso

Tener una polímero de crédito viene con la responsabilidad de realizar pagos. Hacer pagos atrasados o solo pagos mínimos lo abre a los cargos y tarifas de intereses, por otra parte de perjudicar su puntaje de crédito. Por esa razón, la mejor forma de enriquecer la disposición de su polímero de crédito es a tiempo y en su totalidad cada mes.

Estime sus pagos mensuales

Antiguamente de solicitar una polímero de crédito, presupuesto para al menos los pagos mínimos para mantenerse en buena posición. Encima, busque permanecer su relación de utilización de crédito por debajo del 30 por ciento, ya que usar más del 30 por ciento puede perjudicar su puntaje de crédito. Por ejemplo, con un frontera de crédito de $ 10,000, intente permanecer su saldo por debajo de $ 3,000.

Evite los pagos atrasados con Autopay

Un solo cuota tardío puede eliminar su puntaje de crédito en más de 100 puntos, pero en última instancia depende de su historial de crédito y qué tan tarde sea el cuota. La mayoría de los emisores no informan los pagos atrasados hasta que estén más de 30 días de retraso, por lo que enriquecer en su totalidad en el interior de esa ventana puede evitar daños. Pero “en su totalidad” es secreto, porque si paga solo un cuota parcial tarde, es probable que su emisor denuncie una delincuencia a las oficinas de crédito.

Para evitar pagos perdidos y cerciorarse de enriquecer el monto total adeudado, configure AutoPay, ya que simplifica sus finanzas y protege su crédito.

7. Reúna la información necesaria

Antiguamente de solicitar, asegúrese de conocer la información que necesitará para su solicitud. El entrada temprano a esta información ayudará al proceso a ir más aceptablemente, y tendrá una mejor idea de sus posibilidades de aprobación.

La información personal y financiera popular que necesitará aplicar incluye su:

  • Nombre permitido completo
  • Momento de origen
  • Dirección coetáneo
  • Número de seguro social
  • Renta anual

Otra información que pueda faltar

Prepárese para proporcionar detalles adicionales si el emisor los solicita, como cuánto tiempo ha vivido en su dirección coetáneo, ya sea que alquile o posea, costos de vivienda, información de empleo, fuentes de ingresos y activos. Asimismo puede incluir los ingresos de su cónyuge o pareja si razonablemente tiene entrada a él. Para las tarjetas de crédito comerciales, puede solicitar un número de identificación del empleador (EIN), aunque la mayoría de los emisores aún requieren su número de seguro social.

8. Elija un método para aplicar y seguir cada paso

Cuando es hora de aplicar, hay algunas formas diferentes en que puede hacerlo:

  • Sitio del emisor. Esta es la forma más obediente de postularse, lo que le permite destinar su información y los detalles requeridos en partidura. Cuánto tiempo se tarda en aprobarse para una polímero de crédito varía, pero es probable que reciba la respuesta más rápida con este método. Incluso puede obtener la aprobación instantánea y el uso de una polímero digital hasta que su polímero física llegue por correo.
  • Por correo. Si recibe una proposición de polímero física, puede destinar su solicitud de polímero completa al emisor. La aprobación de la polímero con este método puede tomar algunas semanas, dependiendo del emisor. Y tendrá que esperar a que su polímero de crédito llegue por correo.
  • Por teléfono. Aunque no es un método tan popular, puede seducir a un emisor y solicitar una polímero durante el horario comercial. La aprobación será más rápida que por correo, aunque puede encontrarse esperando en paciencia durante todo el proceso.
  • En persona. Si un emisor opera una sucursal física, es posible que pueda ir a esa ubicación y solicitar una polímero que le interese. Busque en partidura o llame al número en su proposición de polímero para aprender si esta es una opción.

El resultado final

Obtener una nueva polímero de crédito puede ser emocionante, pero el proceso de solicitud puede sentirse agobiante, especialmente luego de una inutilidad pasada. Revisar su puntaje de crédito e informar de antemano puede ayudarlo a determinar sus probabilidades de aprobación. Si su crédito está en buena forma, la aprobación es más probable. Es posible que deba concentrarse en construir un historial crediticio más cachas hasta que sea un mejor momento para solicitar una polímero de crédito.

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