Refinanciar un préstamo comercial puede ser una forma valiosa de obtener términos más favorables en un préstamo y liberar efectivo muy necesario para su negocio. La refinanciación puede aminorar la tasa de interés del préstamo y permite revisar el plazo de reembolso del préstamo, lo que puede hacer que los pagos mensuales sean más asequibles.

Si su puntaje de crédito comercial, la relación o ingresos de deuda / ingreso ha mejorado desde que inicialmente obtuvo un préstamo comercial, puede ser un momento especialmente valioso para refinanciar y obtener términos más competitivos. Es un paso que muchas empresas dan: la Averiguación de Crédito de Pequeñas Empresas 2024 informa que el 27 por ciento de las empresas solicitaron financiamiento para refinanciar un préstamo o fertilizar la deuda.

El camino con destino a un refinanciamiento exitoso puede distinguirse de un prestamista al prestamista, pero hay algunos pasos comunes que debe seguir. Esto incluye la resumen de documentos importantes por avanzado, como información sobre su préstamo existente y documentos financieros relacionados con su negocio.

1. Reúna los detalles de su préstamo

El primer paso para refinanciar un préstamo comercial es tomar el inventario de los préstamos existentes de su empresa. Los detalles secreto para determinar para cada préstamo son:

• El tipo de préstamo (Asegurado o no resguardado, Andana de crédito frente a préstamo a plazo, etc.)
• El saldo irresoluto
• La tasa de interés
• El plazo mensual
• El número de pagos restantes
• El monto total que pagará durante la vida restante del préstamo

Cada proclamación de préstamo mensual debe contener estos detalles, pero siempre puede comunicarse con su prestamista para confirmar si no está seguro. Tener estos detalles a mano es esencial para el resto del proceso.

Los tipos de préstamos comerciales que se pueden refinanciar incluyen:

• Préstamos a término comercial: Los préstamos a plazo proporcionan una suma entero de efectivo pagado en cuotas con el tiempo. Estos préstamos a menudo se usan para realizar compras grandes y únicas, como equipos o posesiones raíces.
• Líneas de crédito: A linde de crédito Proporciona una forma giratoria de financiación que las empresas pueden aceptar según sea necesario.
• Préstamos de hacienda de trabajo: Préstamos de hacienda de trabajo están diseñados para financiar los gastos operativos diarios para las empresas. Esto puede incluir costos de ventas y marketing, retribución y arrendamiento.
• Préstamos para equipos: Como el nombre indica, préstamos de equipos están diseñados para financiar la operación de equipos necesarios para el negocio.
• Préstamos inmobiliarios comerciales: Los préstamos comerciales proporcionan fondos para compras de posesiones raíces. Los ingresos deben estar de moda para comprar propiedades comerciales, no propiedades residenciales.
• Préstamos comerciales a corto plazo: Diseñado para evacuación o emergencias a corto plazo, préstamos a corto plazo se utilizan para cubrir temporalmente la adeudamiento de flujo de efectivo.

2. Determine sus objetivos

Puede considerar refinanciar un préstamo por algunas razones, pero los dos más comunes son aminorar la tasa de interés del préstamo y aminorar el plazo mensual del préstamo. Una vez que refinancie, su préstamo susodicho se paga y se reemplaza con un nuevo préstamo. Por lo caudillo, tiene más sentido refinanciar solo cuando reemplaza los términos de préstamos antiguos con otros más favorables.

Si su objetivo es aminorar su deuda tasa de interéssolo necesita comparar las tarifas de sus préstamos existentes con los disponibles en nuevos préstamos. Si los nuevos préstamos ofrecen tasas más bajas, la refinanciación podría funcionar.

Si desea aminorar sus pagos mensuales, hay varias formas de hacerlo. Apearse la tasa pero permanecer el mismo término es una forma. Además puede extender el plazo de su préstamo. Sin retención, eso tiene el inconveniente de aumentar el costo total del préstamo.

3. Verifique su crédito y elegibilidad

Oportuno a que está reemplazando sus préstamos antiguos, deberá catalogar para un nuevo préstamo. Antiguamente de suceder demasiado tiempo tratando de refinanciar, asegúrese de tener un buena oportunidad de catalogar.

Algunas métricas para ver incluyen:

Tener un parada puntaje de créditoLa víctima relación deuda-ingreso y los altos ingresos le darán las mejores posibilidades de catalogar para un nuevo préstamo. Asegúrese de analizar todavía cualquier requisito adicional que los prestamistas mencionen, como una cierta cantidad de tiempo en los negocios o la desatiendo de quiebras anteriores.

Si tiene una gran carga de deuda, un mal crédito o un bajo ingreso, podría tener dificultades para refinanciar con términos beneficiosos. Intenta investigar Préstamos comerciales de mal créditopero prepárese para esperar hasta que sus circunstancias financieras sean mejores para refinanciar.

4. Reúna el papeleo

Solicitar un nuevo préstamo para refinanciar la deuda existente significa suceder por el completo proceso de solicitud. Prepárese para proporcionar documentación que incluya:

• Documentos financieros comerciales, como declaraciones de ganancias y pérdidasbalances, informes de cuentas por fertilizar/por cobrar, registros de retribución, arrendamiento comercial
• Número de identificación de impuestos de negocios
• Extracto bancario
• Licencias de negocios
• Prueba de señal (para préstamos asegurados)
• Divulgación de cualquier otra deuda
• Cualquier acuerdo relevante, acuerdos de propiedad, etc.

Además tendrá que proporcionar documentos de identificación personal, como una atrevimiento de conducir. Reúna estos documentos antiguamente de aplicar para permanecer el proceso de solicitud funcionando sin problemas.

5. Compare las opciones de préstamo

Investigar un poco para encontrar el prestamista correcto. Querrá ver algunas compañías de préstamos diferentes y comparar diferentes aspectos de sus préstamos, como:

Además es una buena idea comunicarse con su prestamista existente para vigilar qué opciones de préstamo puede ofrecer. Oportuno a que tiene una relación existente, su prestamista flagrante puede ofrecer un acuerdo o términos de préstamo más favorables.

Elija el prestamista cuyos préstamos lo ayuden a obtener sus objetivos. Por ejemplo, si está tratando de aminorar la tasa de interés de la deuda de su empresa, vaya al prestamista con las tasas más bajas disponibles. Si su objetivo es aminorar el plazo mensual, puede centrarse más en los prestamistas que ofrecen largos períodos de reembolso.

Si un prestamista ofrece precalificación, puede intentar precalificar para obtener una mejor idea de las tarifas y los términos exactas que un prestamista ofrecerá a su negocio. Como bono, la precalificación solo requiere una demostración de crédito suave, por lo que no afectará su puntaje de crédito.

6. Envíe una solicitud

Cuando haya identificado el mejor prestamista para su empresa, es hora de expedir la solicitud final. Complete el papeleo requerido y espere a que el prestamista tome una atrevimiento.

Recuerde, puede transigir tiempo vigilar si su solicitud de refinanciación está aprobada. Si su solicitud es rechazada, no se desespere. Puedes aplicar de nuevo. Por lo caudillo, es una buena idea esperar al menos 30 días antiguamente de retornar a aplicar para un préstamo.

El resultado final

Refinanciar un préstamo comercial puede ser un paso valioso que le permite obtener términos de préstamo más favorables, aminorar su tasa de interés o entreambos. Dicho esto, obtener las mejores tarifas y términos se podio en gran medida en tener una aplicación competitiva, que incluye un buen puntaje de crédito y un flujo de ingresos sólido.

Si el puntaje de crédito o los ingresos de su empresa han aumentado o si ha alargado su tiempo en el negocio, puede tener sentido refinanciar para racionar patrimonio. Si no puede obtener una mejor tasa de interés o pagará una válido multa por plazo anticipado para salir de su préstamo flagrante, la refinanciación puede no ser el movimiento correcto.

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