Aunque la inflación ha disminuido considerablemente posteriormente de alcanzar un punto mayor a mediados de 2022, los costos de muchas deyección siguen siendo tercamente altos. Por ejemplo, los estadounidenses continúan pagando precios significativamente más altos en refugio, energía y alimentos que hace un año, según el mensaje del índice mensual de precios al consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales (IPC).
Con los mayores costos de vida, muchos estadounidenses han tenido que sumergirse en sus fondos de emergencia solo para sobrevivir. Tener al menos tres a seis meses de gastos de vida en una cuenta de ahorros puede ayudarlo a pasar lo inesperado, como una relación médica, una reparación de automóvil o una pérdida de empleo.
Actualmente, el 33 por ciento de los estadounidenses tienen más deuda de tarjetas de crédito que los ahorros de emergencia, según el postrer mensaje de peculio de emergencia de Bankrate. Un 13 por ciento adicional no tiene deuda con maleable de crédito, pero siquiera tiene ningún peculio de emergencia.
Estadísticas esencia del fondo de emergencia
- Un tercio de los estadounidenses (33 por ciento) tiene más deuda de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia, por debajo del 36 por ciento en 2024 y 2023. (Mensaje de peculio de emergencia de Bankrate)
- Casi dos tercios de los adultos estadounidenses (35 por ciento) se están centrando tanto en abonar la deuda como para aumentar sus ahorros de emergencia al mismo tiempo. (Mensaje de peculio de emergencia de Bankrate)
- El peculio de emergencias fue identificado por el 12 por ciento de los estadounidenses como un objetivo financiero principal para 2025 (Indagación de perspectivas financieras de Bankrate)
- Más de una cuarta parte de los estadounidenses (27 por ciento) tienen menos ahorros ahora que hace un año, lo cual es menos del 32 por ciento en 2024. (Mensaje de peculio de emergencia de Bankrate)
¿Qué es un fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia es plata en el bandada con el fin de cubrir los gastos no planificados. Puede ser su andana de vida cuando se enfrenta a reparaciones sorpresa del hogar, una gran relación médica o una asesinato en la tribu.
Si se enfrenta a una pérdida de trabajo repentina, un fondo de emergencia debería poder cubrir varios meses de gastos de vida. Estos incluyen su plazo de inquilinato o hipoteca, facturas de servicios públicos, alimentos, primas de seguro y transporte.
Por otra parte de cubrir los gastos posteriormente de una pérdida de empleo, otros costos que un fondo de emergencia podría ayudar a cubrir incluir una llanta pinchada, un calentador de agua con fuga o un delirio a la sala de emergencias, dice Michael Sullivan, un consejero de finanzas personales con Take Choge America, una agencia de asesoramiento de crédito sin fines de ganancia con sede en Phoenix.
Un fondo de emergencia saludable lo ayuda a evitar cobrar préstamos o acumular la deuda de la maleable de crédito de detención interés.
Menos de la centro de los estadounidenses (41 por ciento) usaría sus ahorros para financiar un desembolso de emergencia no planificado, como $ 1,000 para una reparación de automóvil o una reconocimiento a la sala de emergencias, según el mensaje de ahorros de emergencia de Bankrate. Por otra parte, el 27 por ciento de los adultos estadounidenses no tienen ahorros de emergencia en tajante, según la pesquisa.
¿Cuánto debo atesorar en mi fondo de emergencia?
Los expertos sugieren esconder los gastos domésticos al menos de tres a seis meses en un fondo de emergencia.
De hecho, el 89 por ciento de las personas en 2024 dijeron que no se sentirían cómodos con su nivel de peculio de emergencia hasta que puedan cubrir al menos tres meses de gastos de vida, según el mensaje de peculio de emergencia de Bankrate. Por otra parte, el 18 por ciento de los estadounidenses lamentan no acontecer ahorrado lo suficiente para los gastos de emergencia, según la pesquisa de arrepentimientos financieros de Bankrate.
Aquí hay un ejemplo de cómo podrían ser los gastos de vida domésticos de un mes:
- Inquilinato: $ 2,009
- Utilidades: $ 380
- Comida: $ 832
- Suscripción del automóvil para transporte nuevo: $ 734
El total de los gastos anteriores es de $ 3,955. Un fondo de emergencia de tres meses para este ejemplo contendría $ 11,865, mientras que un fondo de emergencia de seis meses poseería $ 23,730.
Aquellos que trabajan por cuenta propia pueden querer atesorar gastos por valencia de más de tres a seis meses para cubrir los tiempos cuando los ingresos fluctúan. Los jubilados cuyos ingresos se generan a partir de cuentas de inversión asimismo se beneficiarían de ahorros adicionales, al igual que las personas con problemas médicos cuyo seguro podría no cubrir completamente cosas como cirugías o medicamentos.
Dejar de costado fondos adicionales asimismo podría proporcionar tranquilidad a cualquier persona en tiempos difíciles, como una pandemia o una recesión.
La mejor cuenta de peculio para un fondo de emergencia
Cuando llegue el momento de comenzar a poner plata en un fondo de emergencia, busque una cuenta de peculio de detención rendimiento con pocas o ninguna tarifa. Las cuentas de peculio de detención rendimiento son líquidas, lo que significa que puede ceder rápidamente a su plata cuando sea necesario.
Una cuenta del mercado monetario que paga un rendimiento competitivo podría ser otro buen lado para sus ahorros de emergencia. Por otro costado, un certificado de depósito (CD) no es el mejor lado para el plata que podría faltar en un apuro, ya que los CD generalmente bloquean su plata para un plazo establecido. Sacar el plata antaño de que expire un CD puede resultar en una esforzado multa de retiro temprano.
“Si perfectamente es ocurrente triunfar intereses en su fondo de emergencia, su objetivo principal debe ser suministrar el plata seguro y licor”, dice Scott Schleicher, Senior Manager Advisory & Planning en Empower. “Algunas cuentas tendrán límites de retiro, restricciones o incluso tarifas bancarias ocultas, así que asegúrese de que esté al tanto de eso antaño de mover su plata”.
Inaugurar la cuenta en un bandada o cooperativa de crédito asegurada por el Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). O el Fondo Doméstico de Seguros de Acciones de Credition de la Cooperativa (NCUSIF) asegurará que su plata se mantenga seguro.
Cómo reiniciar un fondo de emergencia
Retornar a la pista con su fondo de emergencia comienza a identificar la cantidad de plata que anhelo y gasta cada mes. Crear un presupuesto, recortar los gastos, automatizar sus ahorros y aumentar sus ingresos son formas en que finalmente puede construir su fondo de emergencia.
Una forma de comenzar es establecer una deducción cada día de plazo en una cuenta de ahorros de detención rendimiento para ayudar a cubrir las emergencias, dice Sullivan de Take Charge America. “El objetivo auténtico debe ser venir a $ 1,000 lo más rápido posible para estar preparado para la emergencia que es casi seguro que sucederá al menos una vez al año”.
En última instancia, atesorar $ 1,000 en un año desglosaría a $ 100 al mes, o $ 39 por sueldo de plazo por algún que recibe un plazo cada dos semanas, dice Sullivan. Agrega que “esto puede requerir un esfuerzo temporal distinto, como los martes de ramen para compendiar los presupuestos de alimentos o los sábados secos para compendiar los presupuestos de entretenimiento”, pero la esencia verdadero es comenzar con el peculio de plata.
1. Haz un presupuesto
Registro con destino a dónde va su plata, incluidas las líneas de andana para cosas como vivienda, transporte, comida, ropa, entretenimiento, etc. Hacer una tira lo ayudará a identificar cuánto puede unir a sus ahorros cada mes, por lo que se debe incluir una andana de pedido para atesorar para su fondo de emergencia. Determine el objetivo de su fondo de emergencia, ya sea de tres a seis meses de gastos o más.
Si ya tiene un documento presupuestario, es bueno reevaluarlo periódicamente, ya que los ingresos y los gastos pueden cambiar con el tiempo.
La calculadora de presupuesto para el hogar de Bankrate o una aplicación de presupuesto pueden suministrar este proceso aparentemente desalentador al ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos.
2. Intenta cortar costos
Una forma de ayudar a atesorar emergencias es optimizar sus gastos. Esto puede ayudarlo a evitar que se endeude si surgen gastos inesperados. De hecho, de aquellos con deuda con maleable de crédito, el 47 por ciento dice que los gastos inesperados o de emergencia son la razón principal de ello, según la pesquisa de deuda de tarjetas de crédito de Bankrate.
Una forma de compendiar los costos es identificar gastos innecesarios, que podrían incluir cenas frecuentes o carreras de café, seguros innecesarios o suscripciones no utilizadas a revistas o servicios de transmisión.
“Analice su desembolso mensual y encuentre cosas que desee compendiar”, dice Davon Barrett, banquero y vicepresidente de JP Morgan Private Bank. “¿Demasiada entrega? Grandes teléfonos celulares, Wi-Fi y facturas de cables? Estos gastos son poco fáciles de compendiar o encontrar alternativas para una vez que se considera”.
Por otra parte de recortar los gastos, una forma de aumentar sus ahorros es triunfar recompensas de una maleable de crédito. Esto podría hacerse de guisa saludable colocando gastos mensuales de los hogares u otras compras planificadas en una maleable de crédito.
Los tipos de recompensas que puede triunfar con una maleable de crédito incluyen recompensas de devolución de efectivo y puntos de delirio o millas. Independientemente de las recompensas que gane, es importante cobrar solo las cosas que puede abonar cuando llegue la relación. De lo contrario, se verá afectado por los cargos por intereses, lo que puede crear aún más gastos cada mes.
3. Automatice sus ahorros
Una forma de suministrar el peculio de plata es establecer transferencias automáticas regulares a la cuenta de ahorros que mantiene su fondo de emergencia. Esto a menudo se puede configurar fácilmente utilizando una aplicación de banca móvil. Cuando el plata se transfiere a ahorros automáticamente en cada cheque de plazo, es probable que esté menos tentado a usarlo para las compras de impulso. Esto puede ayudar a construir su fondo de emergencia más rápido que si tuviera que iniciar las transferencias manualmente.
Las tasas de interés se han mantenido más altas, y durante más tiempo, de lo que se pensó originalmente, por lo que tiene un incentivo aún viejo para acumular sus ahorros de emergencia: más ganancias de intereses y más cojín de tener que pedir prestado a tasas altas si surgen gastos no planificados.
– Greg McBride, CFA | Analista financiero cabecilla de Bankrate
4. Encuentra formas de triunfar plata
Por otra parte de compendiar los costos, una forma de complementar su principal fuente de ingresos es obtener un ajetreo limítrofe. Este plata extra se puede destinar a los ahorros, o puede ayudarlo a manejar el aumento del costo de vida adecuado a la inflación.
“Por ejemplo, algunas personas venden artículos innecesarios en andana o tienen una traspaso de estacionamiento”, dice Sean Fox, director de ingresos de la compañía de finanzas personales digitales. “Otras personas tienen trabajos a tiempo parcial, brindan servicios para caminar por perros, trabajan en el carmen, tutor o ayuda con los servicios de TI”.
Ejemplos de ajetreos laterales incluyen:
- Escritura independiente
- Conducir para Uber o Lyft
- Entrega de alimentos
- Niñera
- Sentar a mascota
- Conseguir un compañero de cuarto
Estadísticas de ajetreo laterales
- Más de un tercio de los estadounidenses (36 por ciento) tienen un ajetreo limítrofe para crear ingresos adicionales. (Indagación de ajetreo limítrofe de Bankrate)
- Casi un tercio (31 por ciento) de aquellos con un ajetreo limítrofe lo usan para ahorros, mientras que el 36 por ciento lo usa para gastos de vida regulares. (Indagación de ajetreo limítrofe de Bankrate)
- Entre los estadounidenses con un ajetreo limítrofe, el 32 por ciento demora faltar siempre uno. (Indagación de ajetreo limítrofe de Bankrate)
