Las líneas de crédito de la equidad en el hogar (HELOC) son una forma popular para que los propietarios de viviendas tomen prestado contra la equidad en sus hogares. Pero si correctamente los HELOC ofrecen flexibilidad y tasas de interés relativamente bajas para los propietarios, además se están convirtiendo en un objetivo fructífero para los ladrones.

¿La razón? Un HELOC puede ofrecer cientos de miles de dólares, prestados contra el patrimonio que los propietarios han acumulado en su propiedad. Y tienen apuestas considerables que extraer en estos días: de hecho, según un nuevo Intercontinental Exchange (ICE) “Documentación del maestro hipotecario”, el propietario promedio de la vivienda que tiene un valía de vivienda en el hogar por valía de aproximadamente $ 203,000. El tamaño de las líneas y equilibrios de crédito de HELOC además ha crecido constantemente durante el año pasado.

Con el aumento de la banca móvil y el almacenamiento de documentos en serie, el aventura de malversación de Heloc además ha aumentado. Pero al comprender cómo sucede y las precauciones que deberías tomar, estarás un paso por delante del articulación para proteger tu hogar de una de las tendencias más recientes en fraude financiero.

¿Qué es el fraude de Heloc?

Heloc El fraude ocurre cuando determinado apetencia acercamiento a la serie de crédito de un propietario, ya sea robando fondos de un HELOC existente o haciéndose acaecer por el propietario para destapar un nuevo HELOC.

“El robo de identidad es una forma en que hemos pasado el fraude de Heloc comprometido, donde una persona obtiene información sobre un propietario a través de nefastos medios, y luego forja documentos para obtener un préstamo a nombre del propietario”, dice Rose Krieger, experto en préstamos hipotecarios de Senior en Churchill Mortgage.

A diferencia de otras formas de robo de identidaddeterminado que le roba a su Heloc puede derribar fácilmente por debajo del radar, conveniente a la naturaleza en la que el monises generalmente se toma prestado: lentamente durante muchas semanas o meses, en superficie de todo a la vez. Las personas a menudo hacen solo sorteos ocasionales de su Heloc, por lo que no monitorean la cuenta con frecuencia. Regalado que los sorteos además tienden a ser considerables, es poco probable que un prestamista marque uno inusualmente noble, como podría hacerlo con una maleable de crédito. Y desde Heloc tasas de interés Fluctúe regularmente, un aumento en un cuota mensual exiguo (causado por el sorteo del estafador) podría no parecer fuera de lo popular.

En otros casos, los estafadores pueden usar documentos forjados o información robada para destapar un HELOC a nombre de determinado, retirarse rápidamente y desaparecer ayer de que el prestamista o el prestatario se den cuenta de lo que sucedió. Es desafortunado, pero muchos detalles sobre una casa, el propietario y los gravámenes en una casa (como una hipoteca o préstamo de renta doméstico) son una cuestión de registro notorio.

Formas comunes de fraude Heloc se cometen

El fraude de Heloc puede tomar varias formas. Los métodos más comunes incluyen:

1. Fraude de adquisición de la cuenta: Alguno apetencia acercamiento a la cuenta HELOC existente de un propietario a través de correos electrónicos o textos de phishing, infracciones de datos o credenciales robadas (como sus verificaciones de HELOC o tarjetas de débito). Una vez interiormente, pueden transferir fondos, cambiar la información de contacto o solicitar cheques y transferencias de alambre, todo sin el conocimiento del propietario.

2. Fraude de identidad sintética: Los estafadores pueden usar una combinación de información actual y falsa para crear una nueva identidad y solicitar un HELOC a nombre de un propietario. Esto a menudo implica el uso de números de Seguro Social robado y documentos fabricados a prestamistas de trucos. El otoño pasado, varias personas en el Condado de Orange, California, fueron arrestadas y pronunciado de robar Identidades de propietarios Para obtener más de $ 500,000 en fondos HELOC, monises asegurado por las casas reales de las víctimas de identidad.

3. Fraude del título: En casos más raros y sofisticados, un estafador puede forjar documentos para transferir el título de su hogar a su nombre, luego sacar un HELOC como si fueran el propietario (que, en papel, ahora lo son). Si correctamente es menos popular, este tipo de fraude puede ser más difícil de resolver.

4. Heloc falsificado cheques: Otra tendencia creciente involucra a los estafadores Creación de cheques falsos vinculados a cuentas legítimas de HELOC. Lo hacen utilizando la información apto en registros públicos, como el nombre del propietario, la dirección, el prestamista de HELOC y el número de cuenta de HELOC, para forjar cheques de aspecto convincente, que luego usan para obtener la serie de crédito.

Signos de fraude de Heloc

El fraude de Heloc puede ser difícil de detectar, pero hay algunas banderas rojas que los propietarios deben observar. Si nota poco de los siguientes, podría ser una señal de que determinado ha pirateado su HELOC existente e intenta retirar fondos, o ha tratado de destapar uno a su nombre:

• Sorteos o transacciones no reconocidas en su cuenta HELOC
• Declaraciones o notificaciones que no reconoce
• Declaraciones faltantes o cambios repentinos en las preferencias de contacto (incluida la dirección de correo o correo electrónico)
• Una caída repentina en su puntaje de crédito
• Un aumento repentino en su saldo HELOC irresoluto/cuota exiguo mensual
• Avisos del prestamista sobre una cuenta de HELOC que no abrió

Qué hacer si eres la víctima del fraude de Heloc

Si cree que su HELOC existente se ha comprometido o que se ha franco un HELOC a su nombre, representar rápidamente es su mejor serie de defensa. Esto es lo que debe hacer:

1. Póngase en contacto con su prestamista inmediatamente
Notifique a su sotabanco o Prestamista Tan pronto como notas actividades sospechosas. Revise la actividad con ellos y solicite que su cuenta se congele o suspenda para evitar retiros adicionales.

2. Presente un mensaje policial
Informar el fraude a su área de policía restringido. Un mensaje policial puede ayudar a apoyar su caso cuando se manejo de las oficinas del prestamista, las oficinas de crédito o el empleado del condado más delante.

3. Documentación de robo de identidad a la FTC
Ir a IdentityTheft.gov para presentar una queja en presencia de la Comisión Federal de Comercio. La FTC proporciona un plan de recuperación y documentación para ayudarlo a disputar cualquier cuentas fraudulentas creadas en su nombre.

4. Contactor de las oficinas de crédito
Notifique las tres oficinas de crédito y coloque una alerta de fraude o congelación de crédito en sus cuentas. Esto ayudará a evitar que se abran cuentas fraudulentas adicionales a su nombre.

5. Verifique el título de su propiedad
Si sospecha que el fraude de títulos o el robo de escritura, consulte la oficina de su grabadora de su condado para probar que el título de la propiedad todavía esté a su nombre. Si se ha cambiado, es posible que deba involucrar a un abogado de ingresos raíces para resolver el problema.

6. Trabaja con tu prestamista
Dependiendo de la naturaleza del fraude y la prontitud con que se informó, su prestamista puede recuperar algunos o todos sus fondos robados. Debe estar preparado para proporcionar documentación como un mensaje policial para respaldar su aliciente.

¿Quién es responsable en casos de fraude de Heloc?

Una buena notificación: no deberías estar en el atractivo para fertilizar el monises perdido o ningún interés al respecto. Como líneas de crédito de extremo franco, HELOCs deberían estar cubiertos teóricamente por la Ley de facturación de crédito exacto de 1974 (FCBA), parte de La Ley de la Verdad en los préstamosque limita su responsabilidad por cargos fraudulentos. Pero es un poco de radio anodino, ya que los Helocs solo son abiertos durante su período de sorteo original; En el período de reembolso, se vuelven como hipotecas cerradas (que no están protegidas por la FCBA).

Aún así, no se preocupe. “En universal, los prestatarios no son responsables automáticamente de las transacciones fraudulentas en su HELOC, siempre que se cumplan ciertas condiciones”, dice Shmuel Shayowitz, presidente y director de préstamos de fondos aprobados con sede en Nueva Elástica, un prestamista hipotecario boutique. “Si el prestatario no facilitó el fraude (por ejemplo, al compartir credenciales de inicio de sesión), informa de inmediato la actividad no autorizada y demuestra un cuidado regular para asegurar la información de acercamiento, los prestamistas generalmente no responsabilizan al prestatario”.

En última instancia, los términos exactos de su acuerdo HELOC determinarán quién es responsable de cualquier pérdida. Es por eso que, si sospecha que se ha convertido en víctima del fraude de Heloc, el primer paso siempre es contactar a su prestamista lo ayer posible. Incluso bajo la FCBA, debe informar una actividad sospechosa interiormente de los 60 días posteriores a la admisión de una comunicación para condicionar su responsabilidad.

Cómo ampararse del fraude de Heloc

En primer superficie, manténgase en un superficie seguro cualquier papeleo relacionado con la cuenta y herramientas de préstamo, como cheques o tarjetas (algunos prestamistas, como PNCemitir uno y otro). Estas herramientas hacen que sea más conveniente para usted lograr a sus fondos HELOC, pero desafortunadamente además facilita que sea para los estafadores.

Encima de monitorear su cuenta y usar herramientas como congelaciones de crédito y autenticación de dos factores, es esencial tener cuidado con la comunicación no solicitada. Los estafadores a menudo se hacen acaecer por prestamistas enviando correos electrónicos, mensajes de texto o incluso iniciando llamadas telefónicas que parecen legítimas.

“Para ampararse, es importante probar regularmente su mensaje de crédito para asegurar que todas las deudas sean precisas”, dice Krieger. “Tenga en cuenta las llamadas y los mensajes de texto que afirman ser (desde) su institución financiera; recuerde que su institución financiera nunca lo llamará y solicitará su número de seguro social completo, número de cuenta o códigos enviados a su teléfono”.

Estos mensajes pueden afirmar que hay un problema con su cuenta HELOC o le solicitará que verifique la información personal utilizando un enlace o un código de acercamiento. Si recibe una solicitud inesperada (incluso una que parece que es de su sotabanco), no responda de inmediato, al menos a ese mensaje.

“En caso de duda, cuelgue y llame a su institución financiera, o entre personalmente”, aconseja Krieger. Encima, consulte su cuenta en el sitio web del prestamista o su aplicación usted mismo; Si un mensaje es oficial, puede aparecer cuando inicia sesión.

La última palabra sobre fraude de Heloc

El fraude de Heloc es una preocupación actual y creciente. Si correctamente existen salvaguardas legales y los prestamistas tienen medidas de seguridad establecidas, protegiendo los fondos de la equidad del hogar y HELOC en la época y época de hoy comienzan con usted.

Requiere una dosis saludable de vigilancia y incredulidad. Tenga en cuenta que los prestamistas nunca le pedirán que confirme su identidad haciendo clic en un enlace en un texto o proporcionando información personal a través de un canal no resguardado.

Al monitorear su cuenta y estados de cuenta, abastecer seguros los cheques y las tarjetas, y mantenerse alerta, puede dominar su aventura y abastecer seguros los fondos de renta doméstico. Y si se produce fraude, representar rápidamente puede ayudarlo a condicionar el daño y comprobar de que puede recuperar completamente su cuenta y cualquier fondos robados.