Obtener un préstamo personal es relativamente simple. La mayoría de los prestamistas ofrecen un proceso de solicitud totalmente en carrera y solo requieren información sobre sus ingresos, historial de crédito y cuenta bancaria para obtener una cotización. Su propuesta final requiere una dura demostración de crédito y una prueba de sus últimos dos cheques de plazo.

Si tiene excelente crédito y poca deuda, podría pedir prestado hasta $ 100,000 de algunos prestamistas con términos de reembolso de hasta 7 abriles. Sin secuestro, si tiene un mal crédito, es posible que deba tomar medidas adicionales para aumentar sus posibilidades de aprobación y debe esperar retribuir tasas y tarifas más altas con más límites sobre cuánto puede pedir prestado.

Conocer los pasos necesarios para obtener un préstamo personal puede ayudarlo a obtener efectivo rápido para la consolidación de la deuda, mejoras en el hogar, facturas médicas u otros gastos.

Cómo obtener un préstamo personal en 7 pasos

Los consumidores a menudo eligen préstamos personales porque proporcionan camino rápido al efectivo para una variedad de evacuación. En la mayoría de los casos, no necesita ofrecer garantías, lo que significa menos papeleo y una aprobación más rápida. Para optimizar el proceso y cerciorarse de obtener el mejor préstamo personal, siga estos siete pasos:

1. Conozca su puntaje de crédito

Las tasas de porcentaje anual de préstamos personales (APR) pueden variar desde un 7 por ciento hasta un 35.99 por ciento, y la tasa que recibe depende principalmente de su puntaje de crédito. Los puntajes más altos (típicamente 670 o más) se traducen en tasas más bajas, mayores montos de préstamos y menos tarifas. Los puntajes de crédito caen en las siguientes categorías:

Los prestamistas confían en su puntaje de crédito para predecir qué tan probable es que pague la deuda según lo pactado: un puntaje de crédito detención demuestra su historial de uso de crédito responsable y, como resultado, es más probable que califique para la tasa más depreciación del prestamista. La diferencia entre un préstamo con excelente crédito y un préstamo personal de mal crédito puede ser de cientos de dólares al mes y miles de dólares en intereses generales.

2. Comprender los requisitos del prestamista

Su puntaje de crédito suele ser la parte más importante del rompecabezas de elegibilidad, pero los prestamistas además revisan otros criterios al evaluar su solicitud de préstamo. Si aceptablemente cada prestamista establece sus propios requisitos de calificación, familiarizarse con las métricas de aprobación comunes puede ayudarlo a cerciorarse de clasificar.

• Puntaje de crédito insignificante: La mayoría de los prestamistas de préstamos personales requieren que tenga crédito acoplado o mejor, o un puntaje superior a 580. Algunos prestamistas aceptan puntajes por debajo de este acceso, pero puede esperar retribuir tarifas y tarifas altas. Los prestamistas malos de crédito además pueden considerar otros criterios al revisar su solicitud, como sus informes educativos y su historial de empleo.
• Relación deuda / ingreso: Para comprender si tiene espacio en su presupuesto para un plazo de préstamo, los prestamistas revisan su relación deuda a ingresos (DTI). Este número, expresado como un porcentaje, se calcula dividiendo su total de los pagos mensuales de la deuda mensual por sus ingresos mensuales brutos. Muchos prestamistas requieren un DTI por debajo del 50 por ciento, pero para evitar volverse demasiado extendido financieramente, apuntan a apoyar su relación por debajo del 36 por ciento.
• Ingreso: Sus ingresos le dicen a los prestamistas qué es probable que pueda retribuir su préstamo. Cuanto más gane y más regular sea su ingreso, más obvio será para el prestamista aprobar su préstamo. Algunos prestamistas le permiten usar un cosignador, lo que puede mejorar su elegibilidad y puede aumentar la cantidad por la que está consentido.
• Restricciones de uso de fondos: Los préstamos personales son generalmente un producto flexible: puede usar fondos de casi cualquier forma (justo) que elija. Sin secuestro, algunos NO-NOS standard incluyen el uso de fondos para la matrícula universitaria, volver en el mercado de títulos o apoyar a su pequeña empresa.

3. Ejecute los números

Decida exactamente cuánto necesita pedir prestado y cuánto puede permitirse retribuir cada mes. Los préstamos personales son préstamos a plazos, lo que significa que recibe todos sus fondos a la vez. Si necesita moneda adicional, debe retornar a solicitar un nuevo préstamo.

Asegúrese de considerar cualquier tarifa de origen al determinar cuánto pedir prestado. Algunos prestamistas de préstamos personales cobran tarifas de origen de hasta el 12 por ciento del monto de su préstamo, y el costo generalmente se deduce de sus fondos de préstamo ayer de recibirlos. Si selecciona un prestamista que cobra esta tarifa, es posible que deba pedir prestado un monto viejo para tener en cuenta la tarifa.

Consejo de bankrate: Una vez que se haya concentrado en el monto de su préstamo, ejecute algunos números utilizando una calculadora de préstamos personales. Experimente con términos más largos si desea apoyar su plazo más bajos o más cortos si desea retribuir el saldo rápidamente.

4. Reunir documentación

Deberá proporcionar documentación para corroborar la información en su solicitud, y compendiar estos documentos con anticipación puede acelerar el proceso más delante.

Algunos prestamistas pueden corroborar esta información electrónicamente, pero la mayoría le pedirá que proporcione:

• Documentos de identidad: Los prestamistas generalmente aceptan su certificado de salida, certificado de ciudadanía, inmoralidad de conducir, pasaporte, maleable de seguridad social o una identificación emitida por el estado.
• Demostración de ingresos: Puede proporcionar un trozo de plazo, extractos bancarios, declaraciones de impuestos o incluso 1099 formularios si trabaja por cuenta propia.
• Prueba de dirección: Los prestamistas pueden solicitar copias de facturas de servicios públicos, acuerdos de arrendamiento o inquilinato, facturas de impuestos a la propiedad o extractos de tarjetas de crédito como prueba de dirección. Igualmente es posible que deba proporcionar direcciones anteriores si se mudó recientemente.
• Declaraciones de acreedores para la consolidación de la deuda: Si planea utilizar un préstamo personal para la consolidación de la deuda y desea que el prestamista maneje el reembolso de sus acreedores, necesitará copias de los acuerdos de préstamo y los estados de cuenta de la maleable de crédito.
• Información bancaria: Para el cambio de financiación más rápido, proporcione información bancaria, como el enrutamiento y los números de cuentas. Alternativamente, los prestamistas pueden pedirle que vincule directamente su cuenta a través de un servicio seguro como Plaid.

5. Compre las mejores tasas de préstamos personales

Compre y solo solicite a los prestamistas que enumeran claramente los requisitos de aprobación personal y financiero que satisfagan sus evacuación. Compare varios prestamistas y tipos de préstamos para tener una idea de lo que califica. Evite resolver la primera propuesta que reciba: al comparar múltiples ofertas de préstamos, puede concentrarse en la opción más asequible.

Si ha sido titular de cuenta desde hace mucho tiempo con su faja o cooperativa de crédito, vea si está dispuesto a brindarle una mejor tarifa u ofrecerle beneficios o descuentos. Igualmente puedes inquirir el Mercado de préstamos personales de bankrate Para encontrar el préstamo más competitivo que mejor satisfaga sus evacuación de préstamos.

6. Elija un prestamista y aplique

Compare citas de al menos tres prestamistas para tener una idea de lo que califica. Revise el APR de cada propuesta, el plazo de reembolso, las tarifas, el plazo mensual y el costo normal de los préstamos. Un generoso plazo de reembolso puede ofrecer un plazo mensual más bajo, pero recuerde que pagará más en intereses durante la vida del préstamo, a veces por miles de dólares.

Una vez que haya preferido al prestamista con la mejor propuesta para sus evacuación, comenzará el proceso de solicitud, que generalmente se puede completar en carrera. Alternativamente, es posible que deba presentar una solicitud en persona en su faja circunscrito o sucursal de la cooperativa de crédito.

Tenga en cuenta que los términos de su propuesta podrían cambiar dependiendo de los documentos que proporcione. Pídale al prestamista que explique cualquier cambio en su tasa de interés o monto del préstamo posteriormente de su solicitud auténtico.

7. Acepte el préstamo y comience a realizar pagos

Si se aprueba su solicitud de préstamo, el prestamista preparará sus documentos finales de préstamo. Una vez que acepte los términos y firme el pacto de préstamo, muchos prestamistas desembolsarán fondos directamente en su cuenta bancaria en el interior de un día hábil en la mayoría de los prestamistas. Podría tomar hasta una semana cobrar fondos de préstamos si prefiere un cheque físico o trabajar con un faja o cooperativa de crédito más pequeño.

Realice un seguimiento de cuándo se deben sus pagos y considere configurar pagos automáticos para optimizar el proceso. Algunos prestamistas incluso ofrecen descuentos en tasas de interés si usa AutoPay.

Cómo los expertos en bankrate usaron préstamos personales para mejorar sus finanzas

Final

Ser consentido para un préstamo personal puede ser un proceso simple. Aumente sus posibilidades de aprobación tomando algunos pasos con anticipación, como conocer su puntaje de crédito y comprender los requisitos de los prestamistas. Investigar un poco ayer de presentar la solicitud podría marcar la diferencia entre una luz verde para el financiamiento o una ausencia de préstamo. Compare los prestamistas para encontrar las mejores tarifas y términos para su situación financiera específica.