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Trabajar con una compañía de alivio de la deuda puede parecer una alternativa rápida cuando está abrumado por la deuda, pero no está sin sus pros y contras. Algunas compañías pueden aconsejarle que deje de realizar pagos, lo que podría provocar daños por puntaje de crédito y tarifas tardías. Peor aún, no hay respaldo de que sus acreedores acepten trabajar con la empresa.

Si está buscando más control y menos riesgos, hay alternativas más seguras y a menudo más efectivas. Desde negociar directamente con los acreedores hasta utilizar la equidad de su hogar hasta obtener una tarifa más asequible, hay varias estrategias a considerar.

Razones para probar alternativas de alivio de la deuda

Las compañías de alivio de la deuda a menudo prometen resultados rápidos, pero pueden ser arriesgados y caros. En muchos casos, las alternativas ofrecen más control, menos tarifas y menos daños a su crédito. Es posible que desee nominar una alternativa a:

• Proteja su puntaje de crédito. Algunas compañías de alivio de la deuda le solicitan que deje de realizar pagos, lo que puede dañar gravemente su crédito.
• Evite las altas tarifas. Los programas de ayuda a menudo cobran tarifas que se suman a su carga financiera.
• Mantenga el control de la comunicación. Trabajar directamente con acreedores o asesores lo mantiene en el asiento del conductor y puede conducir a soluciones más flexibles y personalizadas.
• Construya vigor financiera a espacioso plazo. Presupuesto, consolidación o búsqueda de orientación profesional construye hábitos que impidan una deuda futura.

Al tomar la ruta de bricolaje, o trabajar con un maestro, es más probable que resuelva su deuda sin martirizar su futuro financiero.

5 Alternativas al alivio de la deuda

Si perfectamente las compañías de alivio de la deuda prometen soluciones rápidas, hay muchas opciones de alivio de la deuda que ponen el poder en sus manos. Pueden requerir más esfuerzo por precoz, pero a menudo dan menos daño a su crédito, y le dan más control sobre sus finanzas a espacioso plazo.

1. Ajuste su presupuesto

El presupuesto es el primer paso para recuperar el control financiero. No tiene que estrechar todos los gastos, pero el seguimiento de dónde va su plata puede ayudarlo a priorizar el reembolso de la deuda.

Un método popular es la regla 50/30/20.

• El 50% de sus ingresos se destinan a las evacuación.
• 30% a los deseos.
• 20% para economizar o retribuir la deuda.

Solo asegúrese de tener un poco de efectivo escondido para emergencias. Tener un fondo de emergencia reducirá la posibilidad de que necesite sacar deudas para cubrir costos inesperados.

2. Negociar un plan de cuota con sus acreedores

La comunicación es secreto al retornar a controlar sus finanzas. Si perfectamente puede parecer intimidante conectarse con sus acreedores, ser proactivo podría ayudarlo a estrechar sus niveles de deuda y evitar daños creditictos graves. En el momento en que reciba el aviso de que su deuda ha sido enviada a cobros, es mejor contactar a sus acreedores, explicar la situación y comenzar las negociaciones.

En algunos casos, los acreedores pueden estar dispuestos a ayudarlo a tener la llave de la despensa su deuda. Si un solicitante ofrece auxilio, asegúrese de que no sea por una tarifa, si prostitución de cobrarle más por el plan o lo refiere a una empresa que lo hace, es probable que sea adyacente con una compañía de alivio de la deuda.

3. Considere la consolidación de la deuda

La consolidación de la deuda combina múltiples deudas en un nuevo préstamo o itinerario de crédito, idealmente con una tasa de interés más devaluación. Puede consolidar usando:

Si asegura una tasa más devaluación en su préstamo de consolidación que el promedio de sus deudas actuales, puede economizar miles de dólares en intereses. Esta alternativa es especialmente ideal para aquellos que se ocupan de la deuda de tarjetas de crédito de detención interés. Incluso puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito reduciendo su relación de utilización de crédito.

Para el consejo: Precalificar con múltiples prestamistas para comparar ofertas. No se concentre solo en APR: todavía verifique las tarifas, ventajas y revisiones de los clientes.

Sepa que este método solo vale la pena si puede identificar qué causó la acumulación de deuda en primer lado y tomar medidas para evitar que vuelva a suceder en el futuro cercano. Mire su compra mensual, semanal y diario y compare con sus ingresos mensuales. Controle cuidadosamente el uso de su maleable de crédito y los patrones de compras en itinerario todavía.

4. Mire los productos de equidad en el hogar

Si es dueño de su hogar, considere usar su renta doméstico para retribuir la deuda de decano interés. Estos productos generalmente ofrecen tasas de interés más bajas que los préstamos personales o las tarjetas de crédito:

• Préstamo de renta domiciliario. Un préstamo de suma entero con pagos fijos por hasta 30 primaveras.
• Heloc (Linde de crédito de renta doméstico). Una itinerario de crédito giratoria de la que puede extraer según sea necesario, generalmente con un período de sorteo de 10 a 15 primaveras y hasta 20 primaveras para retribuir.

Entreambos productos están asegurados por su hogar y generalmente cuestan menos que otros productos financieros porque el prestamista incurre en menos riesgos. Esto puede hacerlos menos costosos que las tasas de préstamo de mal crédito que puede acoger si tiene un crédito menos que sideral. Sin incautación, si incumplirá el préstamo, el prestamista podría utilizar su hogar o propiedad para satisfacer la deuda delincuente.

5. Hable con un asesor financiero o asesor de crédito

Si se siente atascado, un asesor financiero o asesor de crédito puede ayudarlo a evaluar sus opciones. Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen referencias a profesionales de confianza.

Para una opción más afable con el presupuesto, busque agencias de asesoramiento de crédito. Estas organizaciones ofrecen ayuda gratuita o de bajo costo y pueden ayudar a establecer un plan de administración de la deuda (DMP) para optimizar el reembolso.

Evite a las empresas de asesoramiento con fines de beneficio que cobran tarifas pronunciadas o lo presionen en los programas de alivio de la deuda.

Cuándo considerar la abaratamiento de la deuda

Hay algunos escenarios específicos en los que la abaratamiento de la deuda es probablemente la mejor opción para usted y sus finanzas. Es posible que desee explorar el alivio de la deuda si alguno de los siguientes escenarios se aplica a su situación coetáneo:

• Considerando la menoscabo. Si está al borde de tener que declararse en bancarrota, puede ser el momento de apelar al asesoramiento profesional.
• Luchando por manejar la deuda. Si su deuda sigue creciendo posteriormente de agotar todas sus opciones, las compañías de alivio de la deuda pueden resolver su deuda por menos de lo que le debe originalmente.
• No puedo retribuir facturas mensuales. Si tiene dificultades para retribuir los gastos necesarios y se está quedando detrás en sus facturas, comuníquese con una empresa más temprano que tarde para evitar el incumplimiento.

Final

Las compañías de alivio de la deuda pueden ofrecer soluciones a corto plazo, pero a menudo a un costo a espacioso plazo. Si está luchando con la deuda, alternativas como presupuestar, negociar, consolidar o averiguar ayuda de expertos pueden retornar a encaminarlo, a menudo con menos desventajas. Elija la táctica que mejor se alinee con sus objetivos financieros y proteja su vigor crediticia.

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