Imágenes de Getty Images; Ilustración de Issiah Davis/Bankrate
Control de espita
Las tarifas de sobregiro disminuyen tenuemente a posteriori de aumentar el año previo. La tarifa promedio ahora es de $ 26.77, un 1 por ciento menos que el año previo.
Si incurre regularmente en tarifas de mantenimiento mensuales altas, tarifas de cajeros automáticos y recibe bajas tasas de interés en depósitos, puede ser hora de cambiar las cuentas bancarias y librarse el mosca perdido a las tarifas.
Los bancos, las cooperativas de crédito y los neobanks solo en ruta a menudo ofrecen tarifas más bajas en comparación con los bancos nacionales tradicionales, aunque puede tener formas de renunciar a las tarifas en los bancos tradicionales.
“Cada centavo cuenta” podría ser un cliché para muchas personas, pero es cierto cuando se manejo de tarifas bancarias, donde algunos centavos adicionales para cada cargo pueden acumularse rápidamente.
El crecimiento de la banca solo en ruta muestra que es posible ser más cascarrabias sobre cómo y dónde tiene un sotabanco y, por lo tanto, cómo evitar tarifas innecesarias.
Sin confiscación, incluso en esta era bancaria digital, las tarifas bancarias tradicionales pueden imponer una carga pesada en muchos presupuestos. Para convertirse en un consumidor más vigilante, esto es lo que debe enterarse sobre las tarifas bancarias, cómo están cambiando y lo que eso significa para su billetera.
Tarifas bancarias de Bankrate y datos de fondos insuficientes
Las tarifas bancarias no son estáticas. En cambio, fluctúan en función de las condiciones económicas, los cambios regulatorios y las presiones competitivas. El seguimiento de los cambios en las tarifas bancarias a lo desprendido del tiempo puede proporcionar una lupa a tendencias financieras más amplias y resaltar cómo se está redirigiendo nuestro mosca.
Aquí hay un desglose de los datos y las tendencias de la tarifa bancaria, de la cuenta corriente 2025 de Bankrate y el estudio de tarifas de cajeros automáticos:
- Las tarifas de cajeros automáticos están en un récord más stop: El costo total promedio de usar un cajero automotriz fuera de la red ahora es de $ 4.86. Consiste en el recargo promedio de $ 3.22 recaudado por los bancos que funcionan con cajeros automáticos, más la tarifa promedio de $ 1.64 de su propio sotabanco para usar un cajero automotriz fuera de su red.
- Las tarifas de sobregiro se han pequeño de guisa tan ligera: A posteriori de aumentar el año previo, la tarifa promedio de sobregiro ha bajado un 1 por ciento este año a $ 26.77. Mientras tanto, la tarifa promedio de fondos no calificados (NSF) ha disminuido por cuarto año consecutivo a un nuevo reducido récord de $ 16.82.
- Para las cuentas corrientes de intereses, el saldo reducido promedio requerido para evitar las tarifas de servicio ha cogido un récord stop: La tarifa mensual promedio para las cuentas corrientes de intereses ahora es de $ 15.65, con el saldo reducido promedio para evitar que esta tarifa sea de $ 10,705, un aumento de casi un 5 por ciento en el año pasado.
Las tarifas bancarias pueden afectar el bienestar financiero de un consumidor. Sin confiscación, se pueden evitar fácilmente algunas tarifas, ya sea encontrando una cuenta que cobre tarifas más bajas o nulas, o tomando medidas, como engreírse a los cajeros automáticos en la red.
¿Por qué los bancos cobran tarifas?
Al final del día, los bancos son negocios. Si adecuadamente satisfacen micción financieras importantes, todavía son instituciones con fines de interés, y las tarifas son una forma en que pueden sumar a sus ingresos.
Pero con todas esas tarifas, los consumidores todavía están comprometidos con sus bancos, manteniendo una cuenta corriente en una institución financiera de adobe y mortero durante un promedio de 19 primaveras, según la última sondeo de cuenta corriente de Bankrate.
Las dos razones principales por las que los encuestados mantienen su cuenta corriente son por tarifas no/bajas (18.4 por ciento) y porque es la cuenta que siempre han tenido (18.2 por ciento).
La mayoría de las personas, más de dos tercios (68 por ciento) de los encuestados, no pagan tarifas. Esto se alinea con los datos anteriores de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) que el nueve por ciento de las cuentas bancarias de consumo pagó el 80 por ciento de los ingresos por sobregiro de los bancos.
Casi un tercio (32 por ciento) de los estadounidenses pagan tarifas mensuales por su cuenta corriente, según la sondeo de la cuenta corriente de Bankrate.
Para el 19 por ciento de los que se han quedado con la misma cuenta corriente, la satisfacción con el servicio al cliente es la razón principal. Otro 18 por ciento dijo que se manejo de frescura: se quedan con lo que saben. Comparativamente, el 18 por ciento citó tarifas bajas o nulas.
Al engreírse a la misma cuenta, podría dejar mosca sobre la mesa. Del mismo modo que compraría las mejores ofertas de artículos para el hogar o seguros de automóviles, revisar y comparar las estructuras de tarifas de diferentes bancos puede ser financieramente benéfico. Un nuevo producto bancario podría ofrecer menos tarifas o formas más fáciles de renunciar a esas tarifas.
Es importante comprender cuáles son los diferentes tipos de tarifas, por lo que no te sorprenden. Aquí hay términos comunes que puede ver relacionados con las tarifas bancarias:
- Recargo por cajero automotriz
- Una tarifa que un propietario de cajero automotriz cobra a los titulares que no tienen cuenta. Por ejemplo, usar un cajero automotriz desde un sotabanco donde no tiene una cuenta puede incurrir en esta tarifa.
- Tarifa de cajero automotriz fuera de la red
- Un cargo por parte de su sotabanco por utilizar un cajero automotriz fuera de su red y redes asociadas. A menudo se combina con el recargo del propietario del cajero automotriz por un cargo total de cajeros automáticos.
- Tarifa de sobregiro
- Una tarifa recaudada cuando hace una transacción que excede el saldo arreglado en su cuenta. En punto de disminuir la transacción, el sotabanco cubre temporalmente la diferencia y cobra una tarifa por el servicio.
- Tarifa NSF
Similar a una tarifa de sobregiro, pero con una distinción crucial: las tarifas de NSF se imponen cuando se disminuye una transacción correcto a fondos insuficientes.
- Tarifa mensual de servicio/mantenimiento
- Un cargo regular por tener una cuenta con el sotabanco. A menudo, ciertas acciones, como sustentar un saldo específico o establecer un depósito directo, pueden renunciar a esta tarifa.
- Saldo promedio mensual (MAB)
- Esto no es una tarifa, sino un término que se refiere al monto promedio que debe sustentar en su cuenta durante un mes. Si su saldo cae por debajo del mAb, puede incurrir en tarifas adicionales, como la tarifa de servicio mensual.
Alternativas a su sotabanco flagrante
Al fertilizar rutinariamente las tarifas a los bancos tradicionales, muchos consumidores están dejando inadvertidamente mosca improcedente sobre la mesa. Es similar a regalar una parte de sus ingresos ganados con esfuerzo.
Observe si su sotabanco flagrante ofrece exenciones de tarifas en condiciones específicas, como si mantiene un cierto saldo o recibe una cantidad mínima en depósitos directos cada mes. Si las tarifas están comiendo su presupuesto y no se pueden renunciar, podría ser hora de considerar cambiar a los bancos.
Aquí hay algunas opciones bancarias alternativas para ver.
| Tipo de sotabanco | ¿Por qué designar esta opción bancaria? |
|---|---|
| Bancos en ruta | Sin costos generales de adobe y mortero, los bancos en ruta a menudo transmiten sus ahorros a los clientes a través de tarifas reducidas y/o tasas de interés más altas. Sin confiscación, es posible que no sean adecuados para aquellos que valoran los servicios en persona. |
| Coeficientes de crédito | Uniones de crédito de propiedad y sin fines de interés de miembros a menudo ofrecen tarifas más bajas en sus productos y priorizan el servicio de los miembros. Tenga en cuenta que pueden tener redes limitadas de ramas y cajeros automáticos, así como ciertos requisitos para unirse. |
| Bancos regionales | Los bancos regionales pueden proporcionar un toque personal con más ofertas y servicios de productos que los bancos pequeños, pero aún pueden tener tarifas más altas que los bancos en ruta o las cooperativas de crédito. |
| Bancos comunitarios | Los bancos comunitarios priorizan los intereses locales y el servicio personalizado. Sus tarifas pueden ser más bajas que los grandes bancos nacionales, pero podrían carecer de las herramientas tecnológicas que se cuentan con los bancos más grandes. |
| Neobanks | Los neobanks son empresas fintech que operan exclusivamente en ruta. A menudo ofrecen características innovadoras y tarifas bajas, pero pueden no tener el mismo nivel de protección que los bancos tradicionales. Muchos vienen con seguro FDIC a través de asociaciones bancarias, pero es una buena idea compulsar que este seguro esté arreglado. |
Evitar las tarifas bancarias no se manejo solo de designar la orilla adecuada, sino además de los hábitos bancarios inteligentes. Al monitorear regularmente su cuenta, comprender la estructura de tarifas de su cuenta bancaria y evitar sobregiros, puede evitar muchas tarifas comunes. Opta por los bancos que tienen grandes redes de cajeros automáticos o reembolsan las tarifas de cajeros automáticos para el uso fuera de la red.
¿Sabías?
No tiene que fertilizar las tarifas de sobregiro en 2025. Algunos bancos han pequeño las tarifas de sobregiro en los últimos primaveras. Esta es otra razón por la que es inteligente comprar y ver qué ofrecen otros bancos.
Finalmente, abrazar la tecnología: muchos bancos ofrecen aplicaciones que ayudan a rastrear el desembolso y los saldos de las cuentas, lo que puede ser una aparejo fructífera para mantenerse al tanto de sus finanzas y evitar sorpresas no deseadas. Además es posible que pueda configurar alertas de banca móvil, como las que le advierten de bajo contrapeso, lo que puede impedir que se sobregire.
Preguntas frecuentes sobre tarifas bancarias
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