MesquitaFMS/GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
Conclusiones secreto
A diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito a menudo limitan la membresía a aquellos que pertenecen a la misma comunidad, división de trabajo u estructura, aunque hay cooperativas de crédito con membresía sin restricciones.
Las cooperativas de crédito tienden a cobrar tarifas más bajas en comparación con los bancos, pero aun así debes comparar las tarifas y los mínimos de cuenta para encontrar las mejores opciones de cuenta.
Busque cooperativas de crédito que paguen dividendos generosos, que es el término de interés de las cooperativas de crédito.
Para memorizar si será posible tener la llave de la despensa su pasta, consulte las sucursales de la cooperativa de crédito contiguo con sus plataformas móviles y en secante.
En los últimos abriles, las cooperativas de crédito han ganadería popularidad como alternativa a los bancos con fines de provecho. A finales de 2025, había 145 millones de miembros de cooperativas de crédito, según datos de la Distribución Doméstico de Cooperativas de Crédito.
Ya sea que esté considerando unirse a los millones que comparten una billete en una cooperativa de crédito o quiera cambiarse a una nueva, vale la pena comparar sus opciones para encontrar la que mejor se ajuste y las tasas más altas.
1. Requisitos de membresía
Una de las principales distinciones entre las cooperativas de crédito y los bancos es la elegibilidad de membresía. Las cooperativas de crédito son instituciones sin fines de provecho propiedad de sus miembros. Históricamente, los miembros han compartido un vínculo popular, como pertenecer a la misma comunidad, división de trabajo u estructura. SchoolsFirst Federal Credit Union en California, por ejemplo, presta servicios a empleados escolares actuales y anteriores.
Pero hoy en día, muchas cooperativas de crédito tienen requisitos de membresía más permisivos que permiten que cualquiera pueda unirse. Cuando busque la mejor cooperativa de crédito, consulte los requisitos de elegibilidad.
Los requisitos comunes de membresía incluyen:
- Conducirse adentro de una determinada ciudad, estado o región
- Ser o convertirse en miembro de un club, estructura o agrupación en particular
- Pertenecer a una iglesia o agrupación religioso específico
- Trabajar en un campo específico o para un empleador específico
- Conducirse con o estar directamente relacionado con un miembro existente
- Cascar una cuenta con un depósito reducido
- Hacer una pequeña donación a una estructura asociada
Cuando abrí una cuenta en una cooperativa de crédito almacén, los únicos requisitos eran estar en un radio determinada de Missouri y depositar al menos $1 en mi cuenta de ahorros. ¡Factible!
— Pippin Wilbers, editor de Bankrate
2. Variedad de productos y servicios
Si aceptablemente las cooperativas de crédito generalmente ofrecen productos normalizado como cuentas corrientes y de capital, muchas todavía ofrecen productos financieros adicionales como:
- Préstamos
- Tarjetas de crédito
- Hipotecas
- Opciones de inversión
- Seguro
Por otra parte, algunas cooperativas de crédito tienen una maduro variedad entre sus ofertas de cuentas, como una grado más amplia de términos de certificados de acciones (el término de las cooperativas de crédito para certificados de depósito).
Considere sus objetivos y micción financieras. Si prevé que necesitará un préstamo o una hipoteca en el futuro, asegúrese de que la cooperativa de crédito ofrezca tasas competitivas y condiciones favorables para estos productos. De guisa similar, si está buscando destapar un certificado de acciones, asegúrese de que la cooperativa de crédito ofrezca tasas de certificado competitivas y un plazo que se ajuste a su cronograma.
3. Tarifas y requisitos de la cuenta
Muchas cooperativas de crédito ofrecen tarifas más bajas en comparación con los bancos tradicionales, porque las ganancias se redistribuyen entre los miembros. Sin requisa, sigue siendo importante revisar cuidadosamente las listas de tarifas.
Popular tarifas a tener en cuenta incluir:
- Cuotas de mantenimiento mensuales
- Tarifas de cajeros automáticos (especialmente si utiliza con frecuencia cajeros automáticos fuera de la red de la cooperativa de crédito)
- Cargos por sobregiro
- Tarifas de transferencia de pasta
Además querrás considerar los requisitos de saldo reducido. Algunas cooperativas de crédito pueden exigir un depósito reducido para destapar la cuenta y permanecer la membresía en la cooperativa de crédito. Puede acontecer una tarifa mensual si una cuenta cae por debajo de cierto saldo.
He estado con BECU desde que comencé la universidad. Un amigo lo recomendó y cuando vi que no había cargos por los ahorros, me encontré inmediatamente.
— Rhys Subitch, editor de Bankrate
4. Dividendos
Todos los miembros de las cooperativas de crédito son accionistas y las ganancias se distribuyen a los miembros en forma de dividendos, que son pagos de intereses. Eso significa que las cooperativas de crédito tienen el potencial de fertilizar tasas competitivas en productos de capital.
Es importante investigar las tasas de interés de las cuentas de capital para ver qué cooperativas de crédito tienen las mejores tasas de capital, tasas de certificados de acciones y cuentas corrientes que devengan intereses. De esa guisa, podrá comparar opciones y obtener el mejor rendimiento de su pasta.
5. Atención al cliente y accesibilidad
Las cooperativas de crédito son conocidas por su pedantería en alabar un servicio personalizado y establecer relaciones con sus miembros. Considere consultar los horarios y reseñas de atención al cliente de las cooperativas de crédito.
En términos de accesibilidad, todavía querrás considerar las sucursales y las opciones bancarias. Si prefiere realizar la maduro parte de sus operaciones bancarias en secante o mediante aplicaciones móviles, asegúrese de que la cooperativa de crédito ofrezca opciones sólidas de banca digital, incluidas funciones como plazo de facturas en secante, depósito de cheques móvil y establecimiento sencilla de cuentas.
Perspectiva experta
“Incluso en una cooperativa de crédito, es posible que no todos los representantes de servicio al cliente lo conozcan personalmente, pero los de BECU me han mostrado mucha más empatía que la que tuve con un parcialidad ínclito. Cuando era inexperto y no tan bueno con el pasta, se tomaron el tiempo para explicarme los productos que me ayudarían a ordenar mis finanzas y, tras reflexionar como el experimentado en finanzas personales que soy hoy, me hicieron el aceptablemente”.
— Rhys Subitch, editor de Bankrate
6. Iniciativas comunitarias
Como organizaciones sin fines de provecho, las cooperativas de crédito enfatizan la comunidad y generalmente buscan retribuir de diversas maneras. Pueden hacerlo ofreciendo servicios financieros asequibles para sus miembros, proporcionando capital educativos y participando en donaciones caritativas. Es posible que desee designar una cooperativa de crédito que respalde los títulos y las causas que le interesan.
Puede comenzar buscando cooperativas de crédito que estén asociadas con membresías, organizaciones, ocupaciones o comunidades existentes en las que esté involucrado. Por ejemplo, si es educativo, puede considerar cooperativas de crédito para maestros y empleados escolares. Probablemente, estas cooperativas de crédito apoyen iniciativas educativas.
Alternativamente, puede hacer una directorio de las cooperativas de crédito para las que es elegible y luego investigar las causas que apoyan. Muchas cooperativas de crédito tienen una página en su sitio web dedicada a la billete comunitaria y proporcionan enlaces a informes de impacto, informes anuales y otros documentos relevantes.
Cooperativas de crédito contra bancos
Por otra parte de memorizar qué inquirir en una cooperativa de crédito, no olvide comparar las cooperativas de crédito con los bancos. Estas son algunas de las ventajas de designar una cooperativa de crédito en división de un parcialidad y un vistazo a lo que los miembros de la cooperativa de crédito podrían perderse de lo que un parcialidad puede ofrecer.
| Cooperativas de crédito | Bancos |
|---|---|
| Propiedad de los miembros: Las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros, lo que les brinda voz en el proceso de toma de decisiones y la oportunidad de participar en su gobernanza. | Grandes redes de sucursales y cajeros automáticos: Los bancos nacionales ofrecen redes de sucursales y cajeros automáticos mucho más grandes que las cooperativas de crédito. |
| Servicio personalizado: Los miembros suelen tener relaciones estrechas con sus cooperativas de crédito y pueden cobrar asesoramiento personalizado y soluciones adaptadas a sus micción. | Sin requisitos de membresía: Aunque es posible que deba cumplir con un requisito de depósito reducido para destapar una cuenta bancaria, los bancos no tienen criterios específicos para que los clientes se unan. |
| Tarifas competitivas: Muchas cooperativas de crédito pueden ofrecer tasas más altas que los bancos tradicionales en forma de dividendos. Aunque es posible que encuentres tasas más altas en los bancos en secante. | Tecnología e innovación: Si aceptablemente las cooperativas de crédito están avanzando en términos de avances tecnológicos, es posible que no ofrezcan el mismo nivel de innovación bancaria digital que los bancos más grandes. |
| Enfoque comunitario: Las cooperativas de crédito suelen estar profundamente arraigadas en sus comunidades, apoyan iniciativas locales y retribuyen a través de becas y programas. |
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