Uno de los aspectos más abrumadores de ser un comprador de vivienda por primera vez está encontrando un prestamista hipotecario. Puede ser tentador ir a la institución financiera donde realiza su banca. Pero, aunque ese es sin duda un buen punto de partida, todavía querrá comparar otras opciones para cerciorarse de obtener la tarifa y los mejores términos más bajos posibles para su situación. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo comparar a los prestamistas como novato.

Tipos de prestamistas hipotecarios para compradores de viviendas por primera vez

Para ayudarlo a identificar el mejor prestamista hipotecario para usted, aquí hay una descripción normal de los tipos de prestamistas hipotecarios que puede comparar:

• Bancos: Los bancos ofrecen productos bancarios, inversiones y préstamos, incluidas hipotecas. Es posible que opte por trabajar con uno de los grandes bancos, como Porción de América o Perseguiro una comunidad nave o un tira regional. Con la mayoría de los bancos, puede iniciar el proceso de solicitud de hipoteca en la ubicación de una sucursal o en orientación. Si ya es cliente, puede ser elegible para una tarifa con descuento o tarifas reducidas en su préstamo.
• Uniones de crédito: Similar a los bancos, las cooperativas de crédito son instituciones financieras, pero a menudo debe cumplir con los requisitos de membresía para unirse. Por ejemplo, es posible que deba radicar en un ámbito específica o trabajar en una industria específica. Las cooperativas de crédito generalmente ofrecen tasas hipotecarias más bajas para compradores de viviendas por primera vez y un servicio más personalizado, pero es posible que tenga opciones de préstamo limitadas en comparación con un tira o un prestamista no bancario.
• Prestamistas no bancarios: A veces conocidas como instituciones independientes o no depositorias, los prestamistas no bancarios ofrecen hipotecas exclusivamente o con otros tipos de préstamos. Muchos prestamistas no bancarios operan en orientación y tienen tiempos de respuesta rápidos para preprovalos y cierres. Algunos siquiera cobran tarifas.
• Corredores: Un corredor de hipotecas no es un prestamista, sino una persona o empresa que conecta a los prestatarios con los prestamistas. El corredor compara múltiples prestamistas y opciones de préstamos en su nombre y lo contrata a la mejor opción, un servicio valioso para un comprador por primera vez. Por lo normal, el prestamista paga la tarifa del corredor y luego pasa eso.

Si no sabes por dónde aparecer cuando Comparación de tasas hipotecarias Y los prestamistas, un mercado en orientación como Bankrate puede ayudarlo a identificar a los prestamistas y las tendencias de tasa sin obligación de saltar entre sitios web. Si ve un prestamista que le gusta, muchos mercados todavía lo conectan directamente con el prestamista para los próximos pasos.

Cómo comparar los prestamistas como comprador de vivienda por primera vez

Cuando Comparación de prestamistas hipotecarios Como comprador de vivienda por primera vez, querrá considerar varios factores. Los productos de préstamo pueden parecer similares en la superficie, pero los detalles pueden marcar una gran diferencia durante la vida del préstamo en sí: a menudo 15, 20 o 30 primaveras. Hay varias variables para comparar, como la tasa de interés, las tarifas y los requisitos de suscripción original, todo lo cual puede afectar su suscripción mensual en cientos de dólares.

1. Decide qué tipo de hipoteca desea

No todos los prestamistas ofrecen todo tipo de hipoteca, así que comience por determinar qué tipo de préstamo desea. Por ejemplo, si califica para un préstamo hipotecario de VA, querrá aminorar su búsqueda a los prestamistas que ofrecen, o incluso se especializan en estas hipotecas. Y si está cazando en un ámbito de stop costo de la vida, es posible que deba explorar un préstamo jumbo. Conocer los diferentes tipos de hipotecas disponibles, y cuál se ajusta mejor a su situación, puede ayudarlo a tomar la mejor valentía al pretender un prestamista.

Un coeficiente distintivo secreto entre los tipos de préstamos es si elige un tasa fija o ajustable hipoteca. Una vez más, no todos los prestamistas ofrecen entreambos tipos, por lo que una vez que sepa qué mejor se adapta a usted, podrá aminorar a los posibles prestamistas en consecuencia.

Aprenda más: 5 tipos de préstamos hipotecarios para compradores de viviendas

2. Mire la tasa de interés y APR

El tasa de interés de la hipoteca es el cargo que paga por el moneda de los préstamos, calculado y expresado como un porcentaje del monto del préstamo. El APR, que significa tasa de porcentaje anualincluye la tasa de interés y otros costos asociados con el préstamo. El APR es casi siempre más stop que la tasa de interés. Los dos porcentajes figuran en su estimación de préstamo para que pueda comparar fácilmente los costos entre los prestamistas.

3. Calcule los costos de vallado

Su costos de vallado – Las tarifas y gastos adicionales que paga por destacado, el día de vallado, pueden variar según el prestamista. Algunos prestamistas no cobran un tarifa de origenpor ejemplo, o podría renunciar o aminorar los costos. Aquí hay algunos costos de vallado comunes relacionados con el prestamista:

• Tarifa de origen de la hipoteca
• Puntos hipotecarios
• Tarifa de solicitud
• Tarifa de evaluación
• Tarifa de comprobación de crédito
• Tarifa de búsqueda de títulos
• Tarifa de procesamiento

Esté atento a tarifas adicionales o infladas: es importante comparar al menos dos prestamistas e idealmente tres, por lo que tendrá una idea de lo que se considera en serie frente a excesivo para su ámbito.

Al igual que la tasa de interés y la APR, los costos de vallado se detallan en su estimación de préstamo – Pero en este documento, son solo estimaciones, no números finales.

4. Considere su suscripción original

Los mejores prestamistas hipotecarios para compradores por primera vez generalmente ofrecen programas específicos que le permiten aminorar menos moneda. Para los principiantes, los prestamistas a menudo pueden aprobar un préstamo con tan poco como 3 por ciento de debajo. Si está buscando comprar sin agotar sus ahorros, observe de cerca el requisito de suscripción original a medida que compare las ofertas de hipotecas.

5. Determinar si necesita seguro hipotecario

Los compradores por primera vez pueden escasear enriquecer seguro hipotecarioque cubre el peligro asociado con la financiación de su préstamo, si reducen menos del 20 por ciento en su hogar. En el caso de que incumplirá los pagos de su hipoteca, sus primas de seguro cubrirán la pérdida del prestamista (aunque no su responsabilidad como prestatario).

Dependiendo del tipo de préstamo que obtenga, su prestamista puede o no requerir cobertura de seguro hipotecario. La política, y el suscripción, generalmente permanecerán en su motivo hasta que llegue a un cierto relación préstamo-valor En su hogar o alcanzar el punto medio de su término hipotecario, lo que ocurra primero.

Dos de los tipos más comunes de seguro hipotecario son Seguro hipotecario privado (PMI)generalmente afiliado a préstamos hipotecarios convencionales y la prima de seguro hipotecario específico de la FHA (MIP). Los dos implican un costo mensual que generalmente está envuelto en el suscripción de su hipoteca; MIP todavía incluye un costo original que se debe al vallado. Por otra parte, MIP está en su motivo para la vida del préstamo si reduce menos del 10 por ciento.

Si perfectamente todas estas consideraciones se centran en el costo, designar un prestamista hipotecario adecuado todavía significa pretender una que satisfaga sus micción de flexibilidad de suscripción y servicio al cliente. Y tenga en cuenta que hay una serie de programas, algunos solo disponibles a través de prestamistas específicos, orientado a compradores de vivienda por primera vez.

Preguntas para hacer prestamistas hipotecarios como comprador de vivienda por primera vez

Una vez que conozca los costos exactos de su situación, puede comenzar a comparar otros factores importantes. Por ejemplo, puede preguntar:

• ¿Qué papeleo y documentación necesita para obtener la aprobación para el préstamo? Hay muchos personales y financieros Documentos necesarios para la aprobación de la hipoteca. Obtenga una idea de lo que se necesita en la parte delantera del proceso para optimizar sus posibilidades de promoción previa.
• ¿Puedes acaecer por el proceso de solicitud de hipoteca en orientación o por teléfono, ¿o necesita revistar una ubicación en persona? Para algunas personas, asistir a una rama bancaria de baldosa y mortero durante el horario comercial puede ser inconveniente o incluso increíble. Por el contrario, algunos pueden preferir reunirse con su prestamista cara a cara.
• ¿El prestamista ofrece programas de comprador de vivienda por primera vez? Estos pueden hacer que su transacción sea más asequible, tanto en el vallado como con el tiempo.
• ¿El prestamista trabajará con usted si su crédito no está a la pico? Comprar una casa con mal crédito puede ser un camino difícil, pero no es increíble. Pregúntele a su prestamista si hay Opciones disponibles para prestatarios con crédito menos que principal. (Pero tenga en cuenta que un préstamo más flexible a menudo tiene un precio).
• ¿El prestamista te permite Bloquea tu tarifa? Si es así, ¿por cuánto tiempo y cuánto cuesta? Aunque no siempre es necesario, un tasa hipotecaria El cerco puede ser un movimiento sólido en ciertas condiciones del mercado.
• ¿Puede el prestamista cumplir con su orientación de tiempo de vallado? Si es necesario avanzar en un horario, por ejemplo, para alinearse con el primer día de escuela o el manifestación de un nuevo trabajo, sea realista. Si un prestamista no puede cerrar en la orientación de tiempo necesaria, puede ser mejor explorar otras opciones.
• ¿Es sencillo ponerse en contacto el prestamista? Es casi seguro que habrá mucha ida y envés durante el proceso de solicitud de préstamo. Lo final que querrá acaecer tiempo es recrearse a la fórmula de teléfono (o correo electrónico, o chatear) con el servicio al cliente o su oficial de préstamos. Pregunte sobre qué métodos de comunicación están disponibles, en qué días de la semana y en qué hora del día.
• ¿El prestamista argumenta a todas sus preguntas a su satisfacción? No tengas miedo de hacer muchas preguntas, es probable que tengan mucho a cambio. Recuerde que es el trabajo del prestamista aventajar su negocio, a pesar de que todavía está buscando la aprobación para pedir prestado.
• ¿Qué han tenido que sostener los clientes anteriores sobre sus experiencias? Corroborar Revisiones de prestamistas Para ver qué beneficios y quejas, prestatarios que han ido ayer de que tengas que compartir. Si encuentra revisiones negativas que repiten preocupaciones comunes, puede no ser una coincidencia.
• ¿Hay alguna delantera exclusivo para trabajar con el prestamista (por ejemplo, un servicio de reparación de crédito de balde o una coincidencia de economía de suscripción original)? Si se encuentra con múltiples prestamistas con los mismos términos de préstamo, estos extras pueden ser un coeficiente central.
• ¿El prestamista ofrece productos de refinanciamiento o hacienda doméstico? En el futuro, es posible que desee beneficiarse su equidad casera enriquecer por reparaciones o incluso consolidar otras deudas. Poder quedarse con el mismo prestamista puede ser una gran conveniencia, por lo que si anticipa beneficiarse su equidad en el futuro, esto puede ser una consideración para usted por destacado.

Aprenda más: Preguntas a esperar de un prestamista hipotecario

Final

Con tantas opciones de hipotecas para compradores por primera vez, la diligencia es secreto al averiguar a los mejores prestamistas hipotecarios. Tómese su tiempo comparando múltiples prestamistas para formarse sus ofertas y tarifas de préstamos, y haga preguntas sobre lo que puede esperar de la experiencia. Busque al prestamista que le brinde lo que necesita a la tasa más herido posible.

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