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Los plazos de los certificados de depósito (CD) suelen oscilar entre tres meses y cinco abriles, y su rendimiento porcentual anual asegurado (APY) puede hacer que valga la pena en el flagrante entorno de tasas a la desestimación.

El plazo de CD adecuado para usted depende de cuándo necesitará entrar al patrimonio. Si su cronograma es flexible, puede resultar útil designar el plazo con el APY más competitivo.

Sin secuestro, fijar un plazo más prolongado garantiza que obtendrá la tasa suscripción por más tiempo, especialmente porque se calma que las tasas actuales de los nuevos CD disminuyan aún más en 2026.

CD de corta duración

Los CD a corto plazo suelen tener plazos de hasta un año. Poner patrimonio en un CD a corto plazo puede ayudar a maximizar el interés que ganará sobre los fondos destinados a compras en el futuro cercano, como unas próximas holganza, renovaciones en el hogar o regalos navideños del próximo año. A partir del 22 de enero de 2026, el CD promedio a un año deseo un APY del 1,9%, pero puede encontrar mejores tasas con las mejores tasas de CD a un año.

Pros y contras de los CD a corto plazo

Ventajas

• El patrimonio está habitable relativamente pronto, por lo que es menos probable que necesite el patrimonio antiguamente y que incurra en una multa por retiro anticipado.

Contras

• Puede obtener una tasa más desestimación que los CD a más prolongado plazo.
• Si acertadamente recuperará los fondos relativamente pronto, no son tan accesibles como en una cuenta de capital líquida.

CD de tono media

Los CD de rango medio pueden incluir aquellos con plazos superiores a un año y de hasta tres abriles de duración. Las personas pueden rasgar un CD de tono media para dosificar para un coche nuevo o para acontecimientos planificados en la vida, como casarse o tener un bebé. Al 22 de enero de 2026, el APY promedio para un CD a dos abriles es del 1,7%, pero compare precios. Es probable que las mejores tasas de CD a dos abriles sean más altas.

Pros y contras de los CD de tono media

Ventajas

• Puede obtener una tasa más suscripción que los CD a corto plazo.

Contras

• Conservar fondos durante más de un año puede resultar difícil, dependiendo de cuántas emergencias surjan durante ese tiempo.

CD de larga duración

Los CD a prolongado plazo generalmente oscilan entre tres y cinco abriles. Estas cuentas pueden ayudarle a percibir intereses significativos sobre fondos destinados a ser utilizados en varios abriles, como el suscripción original de una casa o la ampliación de su casa. Eche un vistazo a las selecciones de Bankrate para conocer las mejores tasas de CD a cinco abriles y vea cómo se comparan con el promedio doméstico, que es 1,68% APY al 22 de enero de 2026.

Pros y contras de los CD a prolongado plazo

Ventajas

• Puede respaldar que obtendrá una tasa suscripción a prolongado plazo, incluso si mientras tanto las tasas vigentes bajan en los CD nuevos.

Contras

• Cerrar sus fondos durante varios abriles podría significar que perderá un mejor rendimiento si las tasas suben mientras tanto.
• Con el paso de los abriles, es posible que la tasa de su CD no se mantenga al día con la inflación, lo que hará que su patrimonio pierda poder adquisitivo.
• Dejar el patrimonio puro durante abriles puede resultar difícil en caso de pérdida inesperada del empleo o grandes gastos.

¿Las tasas de CD a corto plazo son más altas que las tasas de CD a prolongado plazo?

Históricamente, los CD a prolongado plazo a menudo han obtenido tasas más altas que sus contrapartes a corto plazo. Sin secuestro, en los últimos abriles ha ocurrido lo contrario: desde diciembre de 2022 hasta agosto de 2025, por ejemplo, las tasas de CD a un año más competitivas fueron más altas que las tasas de CD más altas a cinco abriles, según los datos de Bankrate.

Una de las razones por las que esto sucedió es que los funcionarios aumentaron la tasa de los fondos federales en unos considerables 525 puntos básicos en 2022 y 2023 en un esfuerzo por controlar la creciente inflación. Cuando la tasa de los fondos federales es suscripción, los bancos no quieren hallarse obligados a acreditar altas tasas de interés por los CD a prolongado plazo si es probable que las tasas bajen en el futuro cercano. En cambio, hacen que los CD a corto plazo sean más atractivos con tasas más altas.

Sin secuestro, la Reserva Federal ha estado bajando las tasas en los últimos dos abriles y los bancos, a su vez, han estado bajando sus APY. Adicionalmente de esto, los principales certificados de depósito a cinco abriles han comenzado recientemente a aventajar a los de un año.

¿Cuánto puedo percibir con un CD a corto plazo frente a un CD a prolongado plazo?

Cuanto más tiempo deje su patrimonio ganando intereses, más intereses ganará. Entonces, incluso si un CD de un año tiene una tasa más suscripción, ganará más con el tiempo con una tasa más desestimación en un CD de cinco abriles. Así es como funciona el interés compuesto. Por ejemplo, si tienes $5,000 para poner en un CD:

• Para un CD a cinco abriles con un APY del 3,50%, tendría cerca de de $5938 cuando el CD venza, ya que habrá vacada cerca de de $938 en intereses.
• Para un CD a un año con un APY del 4,00%, terminaría con una cantidad significativamente beocio de $5,200 cuando termine el año, lo que incluye cerca de de $200 en intereses.

Dicho esto, un CD a más prolongado plazo no siempre es la mejor opción. Por ejemplo, si las tasas comienzan a subir, tendrá llegada a sus fondos antiguamente en un CD más corto y podrá reinvertirlos a una mejor tasa.

Una calculadora de CD puede resultar útil cuando se consideran diferentes plazos y se comparan tasas.

Encontrar un CD con la mejor tarifa

Independientemente del plazo de CD que esté buscando, puede resultar rentable comparar precios para obtener las mejores tarifas de CD. Los bancos que operan solamente en crencha, que no tienen el costo de sustentar sucursales, suelen ofrecer las mejores tarifas.

Igualmente puede encontrar tasas de CD comparativamente altas en las cooperativas de crédito, ya que sus ganancias regresan a los miembros, lo que puede traducirse en APY más altos en productos de depósito, así como tasas más bajas en préstamos.

Otros factores a considerar antiguamente de rasgar un CD

En pocas palabras

Si acertadamente la duración del plazo de un CD puede afectar su tasa de rendimiento, en última instancia querrá designar un CD de corto, mediano o prolongado plazo según cuándo necesitará entrar al patrimonio. Agenciárselas el plazo adecuado y el mejor rendimiento puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.