Si has estado comprando una hipotecaya te has antitético con una verdad sobre tasas de interés: Lo que ves hoy podría haberse ido mañana. Un sitio de la tasa hipotecaria garantiza que la tasa de su hipoteca permanezca igual, desde la cotización original hasta el obstrucción. Y aún puede cambiar los prestamistas una vez que haya bloqueado su velocidad. Esto es lo que necesita retener sobre los bloqueos de tarifas.

¿Qué es un sitio de tasa hipotecaria?

“El mercado hipotecario puede ser impredecible, por lo que un sitio de tasa hipotecaria puede ser una comicios inteligente”, dice Bob Driscoll, vicepresidente senior y director de préstamos residenciales en Rockland Trust Bank en Norwood, Massachusetts.

“Garantiza que su tasa de interés permanezca fija por un período establecido, generalmente desde el momento en que hace una ofrecimiento hasta obstrucciónsiempre y cuando no haya cambios en su aplicación “.

Por ejemplo, si su prestamista bloquea su tarifa en 6.68 por ciento durante 45 días y las tasas saltan con destino a un 7 por ciento adentro de ese período, aún obtendrá su préstamo a la tasa pequeño, suponiendo que se obstrucción antaño de que expire el sitio.

Por lo caudillo, depende de usted agenciárselas el sitio de tarifas, y saltar uno no siempre es una mala organización, especialmente si las tasas de interés están cayendo o bajas en caudillo. Solo depende del mercado cuando transacción y su tolerancia al aventura.

¿Por qué fluctúan las tasas hipotecarias?

Muchos factores causan Tasas hipotecarias para fluctuarincluido el estado presente de la posesiones, la demanda de viviendas, los mercados financieros y las acciones tomadas por la Reserva Federal:

• Demanda de hipotecas: Las tasas tienden a aumentar cuando hay una válido demanda de hogares. Si la demanda se ralentiza, las tasas tienden a caer para atraer más compradores de viviendas al mercado.
• Cambios económicos: Las tasas incluso tienden a aumentar cuando la posesiones funciona aceptablemente y se cae durante las recesiones para fomentar el crecimiento. Las tasas hipotecarias incluso pueden reaccionar a la volatilidad. Por ejemplo, cayeron durante la serie de fallas en el bandada regional a principios de 2023.
• Reserva Federal: El Costado Central de los EE. UU. No establece directamente las tasas de préstamos hipotecarios, pero cuando aumenta o reduce su tasa de endeudamiento esencia, el mercado hipotecario generalmente argumenta en especie. Verás esto especialmente con hipotecas de tasa ajustable (brazos) y Líneas de crédito de caudal doméstico (Helocs).
• Rendimiento del bono del fisco: El Caudal a 10 abriles, en particular, informa el movimiento de las tasas hipotecarias y los rendimientos de los títulos respaldados por hipotecas, que son carteras empaquetadas de cientos de cientos de cientos de hipotecas de tasa fija.

¿Cuándo se puede encerrar una tasa hipotecaria?

Depende del prestamista hipotecario. Algunos prestamistas ofrecen un sitio de tasa de hipoteca una vez que el prestatario está preventivo Con solo la dirección de una posible casa. Otros podrían esperar a que el mercader acepte la ofrecimiento del comprador.

Sin requisa, si se bloquea demasiado temprano, puede terminar superando la plazo de vencimiento y desavenir tarifas de extensión o una nueva tarifa. Entonces, si recién está comenzando a mirar las propiedades, considere esperar el sitio de la tarifa: no desea sentirse pobre por encontrar un puesto y cerrar el préstamo.

¿Cuánto tiempo se puede encerrar una tarifa?

Si aceptablemente los bloqueos de tarifas de 30 días y 60 días son la norma, es posible que pueda encontrar opciones más largas.

Por supuesto, es probable que incluso pague una tarifa más suscripción por un sitio más generoso. En algunos casos, eso puede justificarse fácilmente. Para prestatarios de préstamos de construcciónpor ejemplo, acreditar por un sitio de tarifas de ocho meses podría ahorrarles mosca a generoso plazo, especialmente a medida que aumentan las tasas de interés. En otros casos, podría no implicar la pena.

Extensiones de sitio de tasa hipotecaria

Si se acerca al final del período de sitio de la tasa hipotecaria y necesita más Es hora de cerrar en tu casapuede acreditar una extensión de sitio de tarifas. La tarifa es típicamente un porcentaje del monto de su préstamo, y cuanto más larga sea la extensión, más pagará. Por lo caudillo, es más competente acreditar un sitio de tarifas más generoso por superior que comprar una extensión más delante.

¿Qué pasa si bloquea su tarifa y las tasas disminuyen?

Dependiendo de las políticas de su prestamista, es posible que pueda estabilizar la tasa más desaparecido. Yuxtapuesto con un sitio de tarifas unificado en una hipoteca, algunos prestamistas ofrecen un sitio flotante, que está diseñado para ayudarlo a rendir las tasas más bajas si están disponibles antaño de cerrar el préstamo.

Esto parece un beneficio mutuo, su tasa solo puede disminuir, pero habrá poco de impresión pequeña. Por ejemplo, generalmente pagará una tarifa por un sitio flotante, por lo que deberá comprobar de que los ahorros potenciales valgan la pena. Y los prestamistas generalmente requieren que las tasas caigan en una cierta cantidad antaño de activar la opción flotante. Si las tasas caen en una pequeña cantidad, podría no ser suficiente para disminuir su tasa bloqueada.

Cómo encerrar una tasa de hipoteca

Ayer de obtener un sitio de tarifas, su prestamista generalmente revisará sus finanzas, incluida su:

• Noticia de crédito
• Comprobación del número de seguro social (un formulario que firma)
• Los últimos dos meses de extractos bancarios
• Los últimos dos meses de estados de cuenta de la inversión
• Últimos o dos abriles de declaraciones de impuestos
• Últimos o dos abriles de formularios fiscales como W-2, 1099s, etc.
• Pasados ​​30 días de salarios de cuota
• Comprobación de identidad (por ejemplo, una atrevimiento de conducir o pasaporte)

Posteriormente de confirmar sus registros financieros y revisar su solicitud, su prestamista puede citarle una tarifa y cualquier tarifa para bloquearlo. Si todo se ve aceptablemente para usted, simplemente envíe una solicitud para encerrar la tarifa.

¿Cuánto cuesta un sitio de tarifas?

Los bloqueos de tarifas no son gratuitos, pero eso no significa que necesariamente vea una carga de vírgula de vírgula para ellos. El costo de la cerradura a menudo se hornea en la tarifa que se le ofrece. Si su prestamista cobra por uno, es probable que sea, o sea igual a, un cuarto a media por ciento del monto de su préstamo.

Sin requisa, los prestamistas generalmente cobran una tarifa por extender el período de sitio de tarifas más allá de los 30 o 60 días unificado. Pregunte sobre qué esperar si necesita extender el sitio.

¿Debería encerrar una tasa de hipoteca?

Dada la subida ascendiente en las tasas hipotecarias en los últimos abriles, un sitio de tasa hipotecaria a menudo es una opción inteligente.

Considere si bloquea un 7 por ciento Tasa de 30 abriles por un préstamo de $ 300,000. A esta tasa, pagaría $ 418,527 en interés total. Ahora, supongamos que no bloquea su tarifa y las tasas aumentan al 7.25 por ciento para cuando obstrucción. Para la misma hipoteca, pagaría $ 436,750 en intereses, una diferencia de $ 18,223. Dicho esto, no olvide considerar las tarifas asociadas con el sitio de su tarifa, si las hay.

Puedes usar bankrate’s calculadoras de hipotecas Para tener una idea de lo que pagaría en función de su sitio de tarifas.

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