Al comparar tarjetas de crédito, puede encontrar los términos APY y APR. Si adecuadamente estos acrónimos parecen similares, son muy diferentes en la forma en que describen el interés. Para nacer, la tasa de porcentaje anual (APR) se refiere a intereses adeudados, mientras que el rendimiento porcentual anual (APY) muestra intereses ganados.

Aquí hay una recorrido sobre APR y APY, cómo funcionan y cómo son diferentes.

APR vs. APY

APR describe el interés que debe en una maleable de crédito o préstamo, mientras que APY mide los intereses que apetito de una cuenta de depósito de ingresos por intereses, como una cuenta de ahorros, CD o cuenta de mercado monetario.

En cierto sentido, entonces, no existe un “APY de tarjetas de crédito” ya que las tarjetas de crédito no ganan intereses.

Como el nombre deja claro, las tarjetas de crédito de reembolso en efectivo ganan reembolso en efectivo, pero estas tasas de recompensas generalmente son mucho más altas que APY y, a menudo, solo se aplican a ciertas compras. El reembolso en efectivo de la maleable de crédito siquiera ganará intereses por su cuenta a menos que se deposite en una cuenta de ingresos por intereses. Y, por supuesto, cualquier nivelación que deber en su maleable solo estará sujeta a interés cargos (Posteriormente de todo, ¡no puede ingresar intereses por el moneda que debe!).

Dicho esto, algunas tarjetas de crédito le permiten depositar su reembolso en efectivo directamente en una cuenta de ahorros de detención rendimiento (HYSA) que solo está habitable para los titulares de tarjetas. En este caso, desea ver tanto APR como APY al tantear los pros y los contras de solicitar una maleable específica.

Por ejemplo, la maleable Apple* le permite mandar su efectivo diario a un HYSA solo habitable para los titulares de tarjetas y sus usuarios autorizados. Apple llena ambas cuentas, donde se vendimia su efectivo diario y su Apple Hysa, en la misma aplicación de billetera para su conveniencia. A partir del 26 de marzo de 2025, el Apple HYSA cuenta con un APY del 3.75 por ciento, pero esa tasa podría cambiar cualquier tiempo, incluso luego de que se abre su cuenta. Incluso se aplican límites de saldo mayor, y debe ver el Acuerdo de cuenta de depósito para obtener más información sobre los límites de saldo.

Otra diferencia secreto entre APR y APY es que APR no tiene en cuenta el interés compuesto, mientras que APY lo hace.

APY se refiere al interés de su depósito más el interés compuesto, mientras que el valencia de APR para préstamos a plazos solo incluye el interés más las tarifas potenciales. No hay diferencia entre el APR y la tasa de interés de las tarjetas de crédito.

¿Qué es un APR?

Cuando la mayoría de las personas ven el término APR, generalmente piensan en la cantidad total de intereses que se pagarán cada año por un préstamo o maleable de crédito. Aunque el interés es un componente de un APR, esa no siempre es toda la historia.

La Ley de la Verdad en los préstamos, que protege a los consumidores contra prácticas de préstamos injustos, requiere que los prestamistas revelen el APR por superior. Esto se debe a que APR está destinado a mostrar el costo anual auténtico de préstamos de moneda, que incluye tarifas de prestamistas y otros cargos por otra parte de las tasas de interés. Por ejemplo, los préstamos hipotecarios a menudo vienen con tarifas de origen, puntos y otros cargos que el APR considera.

Sin secuestro, cuando se manejo de tarjetas de crédito, el APR y la tasa de interés son las mismas. Si adecuadamente su maleable puede tener una tarifa anual o cargos por pagos atrasados, transferencias de saldo y similares, los emisores de la maleable generalmente no incluyen estas tarifas en la maleable de crédito APR. Simplemente es demasiado difícil para los emisores predecir en qué tarifas incurrirá o con qué frecuencia incurrirá en ellos.

¿Cómo funciona un APR?

Como se mencionó, cuando se manejo de tarjetas de crédito, un APR es la tasa de interés simple que se le cobra a un prestatario durante un año. Por lo tanto, si negocio una computadora portátil de $ 1,000 usando una maleable de crédito con un APR del 20 por ciento, el saldo de su cuenta será de $ 1,000 y se le cobrará $ 200 en intereses durante 12 meses. Sin secuestro, es probable que termine pagando más porque APR no muestra el finalidad de los intereses compuestos.

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito agravan los cargos por intereses diariamente si su cuenta conlleva un saldo. Eso significa que el interés se agrega a su cuenta todos los días en función de su saldo diario promedio. Cuanto maduro sea su nivelación, más interés se agrega a su nivelación cada día. Esto incluso significa que termina pagando intereses por intereses. Por el contrario, cuanto más disminuye su nivelación, menos interés se agrega a su nivelación.

Gracias a Dios, generalmente puede evitar respaldar intereses en las compras de tarjetas de crédito pagando el saldo de su cuenta en su totalidad en la término de vencimiento cada mes. Si desea evitar intereses mientras paga una negocio ínclito, puede regir la pena considerar una maleable de crédito con un APR introductorio del 0 por ciento. Transferir la deuda existente a una maleable de crédito de transferencia de saldo con un APR introductorio del 0 por ciento es otra forma de evitar respaldar intereses por un período de tiempo, aunque generalmente será responsable de una tarifa de transferencia de saldo.

¿Qué es un APY?

Si adecuadamente APR se usa para describir la cantidad de intereses que pagará anualmente, APY se refiere a la cantidad de intereses que ganará durante un año. A veces se le conoce una tarifa anual (o EAR) ganada, los bancos e inversores usan comúnmente un APY para indicar la tasa de rendimiento total que recibirá sobre las cuentas de economía y depósito. En este caso, usted es el “prestamista” y el APY le permite entender cuánto interés está ganando su moneda.

A diferencia de APR, APY tiene en cuenta el interés compuesto. Sin secuestro, APY no incluye ninguna tarifa. Una razón por la que esto puede ser que hacerlo disminuiría la tasa de retorno, lo que dificultaría que los bancos e instituciones financieras atraigan a más inversores.

¿Cómo funciona un APY?

APY considera con qué frecuencia se agota su economía o cuenta de inversión con esta fórmula:

Si no desea ejecutar las matemáticas usted mismo, la calculadora de intereses compuestos de Bankrate podría ahorrarle tiempo.

Una cuenta de ahorros o una cuenta de depósito puede agravarse diariamente, mensualmente, trimestralmente o anualmente. Como regla común, cuanto más a menudo su cuenta agrega interés compuesto, más rápido crece su inversión. Esto se debe a que cada vez que su cuenta agrava los intereses, el interés reses se agrega al monto principal, y los pagos de intereses futuros se calculan sobre el saldo principal más ínclito.

Si está comparando cuentas de economía o inversión, vale la pena comparar sus APYS y no solo sus tasas de interés. A primera panorámica, puede parecer que una cuenta es una mejor inversión porque su tasa de interés es más suscripción que otra cuenta. Sin secuestro, si la segunda cuenta se agota con más frecuencia, puede pasar la primera cuenta durante el año.

El resultado final

Ya sea que esté comparando ofertas de tarjetas de crédito o estableciendo una cuenta de ahorros, tener una comprensión firme de APR y APY puede ayudarlo a tomar decisiones más informadas con su moneda. Si necesita ayuda, Bankrate tiene muchas calculadoras de tarjetas de crédito para ayudarlo.

Al considerar una proposición de maleable de crédito, preste atención al APR de la maleable. Aunque una tasa más muerto significa que pagará menos intereses, recuerde que las tarifas anuales y otros cargos no se incluyen en el APR de una maleable de crédito. Asegúrese de descifrar la documento pequeña para que pueda determinar si es probable que las tarifas compensen los beneficios de la maleable.

Lo contrario es cierto con APY. Cuanto maduro sea la tasa, más interés ganará en su depósito. Si está comparando cuentas de economía, preste mucha atención a la frecuencia que su interés se compone para comprender mejor cuánto ganará su moneda.

*La información sobre la maleable Apple ha sido recopilada independientemente por Bankrate.com. Los detalles de la maleable no han sido revisados ​​ni aprobados por el emisor de la maleable.

Preguntas frecuentes sobre APR y APY