Photoalto/Frederic Cirou/GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate

Cuando se prostitución de cuidar sus tarjetas de crédito, su tasa de porcentaje anual (APR) es uno de los factores más importantes a considerar, especialmente si planea aceptar un saldo cada mes. Esto se debe a que un APR determina cuánto le costará pedir metálico prestado en su plástico. Y con una tasa de interés de plástico de crédito promedio de más del 20 por ciento, las tarjetas de crédito son una de las formas más caras de pedir metálico prestado en estos días.

Si nunca lleva un saldo en su plástico de crédito, su APR podría ser un número en su preparación. Pero si se encuentra entre el 48 por ciento de los titulares de tarjetas estadounidenses que tienen deuda de mes a mes, según la pesquisa de deuda de tarjetas de crédito 2024 de Bankrate, puede ser la diferencia entre mantenerse al tanto de sus finanzas o caer en deuda.

Su APR es importante si no paga su saldo en su totalidad todos los meses

Si lleva un saldo de plástico de crédito, el APR de su plástico es crítico. Cuando no paga su saldo de información en su totalidad, su prestamista le cobra intereses en cualquier saldo restante. Y el interés de la plástico de crédito generalmente se agota diariamente, lo que significa que el interés se acumula cada día, cobrando efectivamente su interés en su interés. Esto puede conducir al desastre de la deuda si continúa con un saldo de mes a mes.

Digamos que tiene una plástico de crédito con un APR del 20 por ciento. Si tiene un saldo de $ 1,200 y solo paga el imperceptible de $ 45 de su información cada mes, podría llevarle tres primaveras enriquecer ese saldo, y pagará rodeando de $ 400 en intereses por el privilegio, según la calculadora de Bankrate.

Si sabe que deberá aceptar un saldo en su plástico de crédito, considere estas dos estrategias para mantenerse al ganancia de los problemas de la deuda:

• Siempre haga el plazo imperceptible. Puede salir un momento en que simplemente no pueda enriquecer su saldo en su totalidad, pero siempre tiene como objetivo hacer al menos el plazo imperceptible. Esta es la cantidad más desprecio que puede enriquecer cada mes mientras permanece en buena posición con su emisor. Al enriquecer al menos el imperceptible de su información, puede evitar tarifas atrasadas, penalización APRS y marcas negativas en su crónica de crédito. Tenga en cuenta que su emisor aún cobrará intereses sobre cualquier saldo restante.
• Siempre enriquecer a tiempo. El historial de plazo representa el 35 por ciento de su puntaje de crédito FICO, lo que lo convierte en el factótum más importante al calcular su puntaje de crédito. Los pagos atrasados ​​pueden permanecer en su crónica de crédito durante los próximos siete primaveras. Ofender un plazo por un día o dos no suele ser una crisis: algunos prestamistas no informarán un plazo perdido hasta que lleguen al menos 30 días de retraso. Todavía puede enriquecer una tarifa atrasada, aunque si es una ocasión rara, su emisor puede estar dispuesto a renunciar a esa tarifa con una señal telefónica.

Su transacción APR no importa si paga su saldo cada mes, gracias a su período de burla

La Ley de Maleable de Crédito de 2009 requiere que los prestamistas le entreguen su preparación al menos 21 días antiguamente de cuándo se debe. Durante este tiempo, la mayoría de los prestamistas ofrecen un período de burla sin intereses. La mayoría de los emisores de tarjetas no cobran intereses en las compras desde el momento en que tocan o deslizan su plástico hasta la vencimiento de vencimiento de su preparación, suponiendo que no tenga un saldo del ciclo de información precursor.

Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

• La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito ofrecen un período de burla sin intereses, pero no son obligados a hacerlo. Debe acertar la documento pequeña de su plástico de crédito o balbucir con un representante del cliente para confirmar que su prestamista ofrece este beneficio. En el cuadro Schumer de su acuerdo de plástico, ese es el cuadro ahíto de tarifas y tarifas en la parte superior de su documento, debe ver una sección que diga poco como “cómo evitar enriquecer intereses en las compras”.
• El interés comienza a acumularse cuando termina el período de burla. Suponiendo que disfrute del período representativo de burla huido de intereses en las compras, sepa que cuando termine, cualquier saldo no remunerado restante acumulará intereses. Si paga su saldo en su totalidad y solo usa su plástico para compras, generalmente está en claro.
• Puede disfrutar de un período de burla en cada ciclo de facturación siempre que pague su saldo en su totalidad. Si tiene un período de burla y paga su saldo para la vencimiento de vencimiento, ese período de burla continúa y puede realizar nuevas compras con su plástico de crédito sin enriquecer intereses. Un emisor de plástico puede, y generalmente lo hace, revocar un período de burla sin intereses para al menos un ciclo de facturación o dos posteriormente de activo llevado un compensación.

Si constantemente paga las compras de su plástico de crédito cada mes, no importa si su plástico de crédito cobra una tasa de interés del 10 por ciento o 25 por ciento. No lleva un saldo en esas compras, por lo que su emisor no le cobrará intereses. Aún así, debe tener una idea de cuál es la tasa de interés de su plástico, por lo que está preparado en caso de que inesperadamente se encuentre con un saldo un mes.

Su tasa de interés es crítica con los avances en efectivo y las transferencias de saldo

Un adelanto en efectivo es un tipo de préstamo que le permite retirar metálico en un cajero espontáneo o sotabanco a través de su plástico de crédito, mientras que una transferencia de saldo es una forma de mover la deuda de una plástico de crédito a otra. Conocer los APR asociados con este tipo de transacciones es especialmente importante. He aquí por qué:

Avances en efectivo

Cuando necesite metálico con prisa, puede estar inclinado a obtener un adelanto en efectivo en su plástico de crédito. Los avances en efectivo generalmente no vienen con un período de burla, lo que significa que el metálico que avanzó acumula intereses desde el momento en que talego el préstamo. Los avances en efectivo igualmente vienen con tasas de interés más pronunciadas que las compras, así como una tarifa de anticipación en efectivo. Eso en mente, es fundamental comprender la tasa y la tarifa de adelanto en efectivo que enfrenta al eliminar este tipo de préstamo.

Transferencias de compensación

Las transferencias de compensación son otra transacción en la que es útil estar al tanto de la tasa de interés de su plástico. Las mejores tarjetas de transferencia de saldo a menudo presentan una tasa de interés promocional del 0 por ciento por un período de tiempo fijo. Si actualmente está aprovechando una propuesta de 0 por ciento de entrada APR, la tasa de interés no le afecta hasta que expire su período introductorio, a menos que no realice su plazo imperceptible, lo que podría aceptar a una multa APR sobre su monto transferido.

De lo contrario, su tasa de interés solo aumenta a la tasa regular si no ha pagado su monto de transferencia de saldo para cuando finalice el período promocional. Lea la impresión pequeña de su plástico de transferencia de saldo para comprender tanto su APR regular que participa posteriormente del período promocional y La posible castigo APR y tarifas si pierde un plazo.

Qué considerar si necesita aceptar un compensación

No enriquecer su saldo en su totalidad puede afectar negativamente sus finanzas. Esto puede suceder en cualquier mes en el que su desembolso supere sus ingresos, ya sea que gaste demasiado o poco inesperado, como una emergencia médica, arroja una presa en su presupuesto.

Pero al final del día, la vida ocurre, y a veces solo necesitamos una forma de recuperarnos. Para ayudarlo a mantenerse al tanto del saldo de su plástico de crédito, tenga en cuenta los siguientes consejos:

• No ignore la documento pequeña. Incluso las bajas tasas de interés vienen con términos y condiciones, así que asegúrese de revisar la impresión pequeña de su plástico. Por ejemplo, averigüe cuándo el emisor de su plástico podría aumentar su tasa de interés, lo que podría dificultar que sea más difícil enriquecer su saldo.
• Considere su presupuesto. Si necesita aceptar un compensación, intente mantenerlo interiormente de su nivel de comodidad. Es mejor ser conservador. Si no puede pagarlo en unos pocos meses, considere cómo su deuda afectará sus finanzas si el interés continúa acumulando.
• Considere su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito es otro factótum a considerar antiguamente de aceptar un saldo. El historial de plazo y los montos adeudados son dos de los factores más importantes cuando se prostitución de calcular su puntaje de crédito. Si no puede enriquecer la deuda de su plástico de crédito y su saldo se sale de control, su puntaje de crédito se verá afectado.

El resultado final

Si paga sus compras en su totalidad en la vencimiento de vencimiento de su plástico y su emisor ofrece un período de burla sin intereses en las compras, puede ignorar en gran medida el APR de su plástico de crédito. Sin secuestro, si termina con un saldo, completando un adelanto en efectivo o haciendo una transferencia de saldo fuera de un período promocional, esos porcentajes molestos pueden sumar rápidamente.

Si está navegando por la deuda de la plástico de crédito y no está seguro de dónde ir desde aquí, considere usar la calculadora de pagos con plástico de crédito de Bankrate para determinar cuántos meses podría tomar para liberarse de la deuda.

Preguntas frecuentes sobre la plástico de crédito APRS