Si ha acumulado la deuda federal de préstamos estudiantiles para financiar su educación universitaria o universitaria, es posible que pueda tomar medidas para achicar o eliminar lo que debe. Los primeros pasos para el alivio son enterarse quién califica para el perdón de préstamos estudiantiles, qué programas existen y cómo aplicar.

¿Qué es el alivio del préstamo estudiantil?

El alivio de los préstamos estudiantiles, o el alivio de la deuda estudiantil, es el término militar que cubre innumerables soluciones para ayudar a achicar o eliminar lo que debe en sus préstamos federales para estudiantes. Las opciones de alivio se dividen en múltiples categorías basadas en la elegibilidad, qué préstamos están cubiertos y otros factores.

Tipos de préstamos que califican para el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles

Solo hay ciertos tipos de préstamos estudiantiles que califican para el alivio de la deuda. Primero, deben ser préstamos federales para estudiantes. Los préstamos privados para estudiantes generalmente no ofrecen este beneficio.

• Los préstamos federales directos son elegibles, incluidos los préstamos subsidiados, sin subsidio, más para estudiantes y préstamos de consolidación directa

• El préstamo de educación franco federal (FFEEL)
• Préstamos de Perkins
• Préstamos de consolidación directa

• Préstamos para padres más, para ciertas situaciones

Cualquier préstamo en incumplimiento no es elegible para el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles. Debe obtener corriente en sus pagos o consolidar sus préstamos para volverse elegible nuevamente.

No todos los préstamos ofrecen el mismo alivio de la deuda. Dependiendo de su préstamo, puede ser elegible para diferentes programas.

Tipos de alivio de préstamos estudiantiles

Derogación de préstamos estudiantiles

Como el término indica, la derogación de préstamos estudiantiles significa que el resto de la deuda estudiantil que debe desaparece. La mayoría de las veces, la derogación se usa con un proceso que involucra el software de préstamos Perkins.

El software Perkins emitió préstamos a los estudiantes con carencia financiera y fue descontinuado en 2017. Sin bloqueo, si obtuvo este tipo de préstamo y trabajo en un trabajo que califica o un trabajo sin fines de provecho por un tiempo, podría abolir el resto de esa deuda.

Los trabajos que pueden etiquetar para las cancelaciones del software de préstamos de Perkins incluyen:

• Socorristas
• Trabajadores de la vigor
• Maestros
• Programas de voluntariado (AmeriCorps o Peace Corps)

Para determinar la elegibilidad para una derogación de préstamos de Perkins, comuníquese con la escuela que emitió el préstamo o el administrador de préstamos de la escuela.

Perdón de préstamos estudiantiles

El perdón del préstamo estudiantil significa que su préstamo podría desaparecer bajo ciertas condiciones.

Perdón de préstamos de servicio sabido

Uno de los tipos más comunes de alivio de la deuda en esta categoría es el software de perdón de préstamos de servicio sabido (PSLF). Bajo los parámetros de PSLF, sus préstamos directos federales calificados podrían ser perdonados si está:

• Realizó 120 pagos de préstamos calificados (generalmente 10 abriles) y
• Trabajar o suceder trabajado en roles de servicio sabido como empleos del gobierno estatal o federal, las organizaciones militares o sin fines de provecho selectas sin fines de provecho

El Área de Educación de los Estados Unidos ofrece una útil de ayuda PSLF para ayudarlo a investigar si es elegible.

Otras opciones de perdón de préstamos incluyen:

• Programas de perdón de la escuela de medicina
• Perdón de préstamos militares
• Software de reembolso de préstamos del Cuerpo de Enfermeras
• Perdón de préstamos para maestros

Plan de reembolso basado en ingresos

El Plan de reembolso basado en ingresos (IBR) es actualmente el único plan de cuota basado en ingresos para ofrecer perdón al final del plazo de reembolso de un prestatario. Si hay algún saldo restante posteriormente de 20 o 25 abriles de reembolso, el gobierno lo perdonará bajo este plan.

Descarga de préstamos estudiantiles

El ingreso de préstamos estudiantiles es similar a la derogación de préstamos estudiantiles para achicar o eliminar lo que debe. Se puede otorgar un ingreso de préstamo estudiantil si no puede retribuir su préstamo correcto a circunstancias fuera de su control.

Estos pueden incluir:

• Defensa del prestatario. Si se inscribió en una escuela en función de la información engañosa o falsa o una que se dedicó a la mala conducta, puede encontrar alivio a través de la descarga del préstamo de defensa del prestatario.
• Descarga de discapacidad. La descarga de discapacidad total y permanente ofrece alivio para aquellos cuya discapacidad física o mental les impide trabajar para poder retribuir los pagos de préstamos estudiantiles.
• Descarga correcto a la bancarrota. Es posible que pueda darles de ingreso las préstamos estudiantiles a través de la bancarrota si puede demostrar que causan dificultades indebidas.
• Descarga correcto a la asesinato. Si el estudiante que posee el préstamo pasa, o un padre o estudiante cuya educación se financia a través de un padre más préstamo muere, el préstamo se descarga correcto a la asesinato.
• Suspensión de la escuela. Si su escuela cerró mientras estaba inscrito o adentro de los 180 días posteriores a la retirada aprobada, puede etiquetar bajo el ingreso escolar cerrada.

Aplazamiento de préstamos y tolerancia

Cuando solicita un aplazamiento o paciencia a través de su administrador de préstamos federales, su préstamo no desaparece. En cambio, estás presionando el gema “Pausa” en lo que debes. Este método de alivio de la deuda generalmente se usa si experimenta dificultades financieras o enfermedades que podrían evitar que realice pagos oportunos sobre lo que debe.

Los tipos de programas de aplazamiento o tolerancia incluyen:

• Aplazamiento del tratamiento del cáncer
• Dificultad económica
• Aplazamiento en la escuela
• Servicio marcial y aplazamiento del servicio de servicio postactivo
• Aplazamiento del prestatario de los padres más
• Deuda de préstamos estudiantiles Teneración
• Aplazamiento de desempleo

“Aplazamiento” y “tolerancia” asimismo son frecuentemente intercambiables, pero no son lo mismo de las siguientes maneras:

Qué considerar al apañarse alivio de préstamos estudiantiles

Solicitar alivio de préstamos estudiantiles no significa que pueda detener el cuota. Hacerlo podría causar más problemas, como un puntaje de crédito dañado. Continúe esos pagos mientras se revisa su solicitud.

Por otra parte, tenga cuidado con las estafas de préstamos estudiantiles. Muchas compañías de alivio de la deuda son de buena reputación. Otros, no tanto. Esté atento a las banderas rojas como:

• Pidiéndole que firme un poder registrado
• Perdón prometedor de préstamos instantáneos
• Solicitar su contraseña de ID de FSA
• Requerir un cuota por precoz antaño de hacer cualquier trabajo
• Mostrar credenciales falsas del Área de Educación

Si encuentra alguna de estas banderas rojas, no se involucre. En cambio, documentación sospecha de operaciones de estafa a su administrador de préstamos estudiantiles, la Comisión Federal de Comercio o el Fiscal Militar de su estado.

Donde se encuentra el alivio de la deuda actualmente

Durante su mandato, la agencia de Biden-Harris perdonó más de $ 175 mil millones en deuda de préstamos estudiantiles por casi cinco millones de prestatarios al mejorar los programas existentes. La agencia asimismo introdujo el reducción en un plan de educación valiosa (reducción), un plan de cuota basado en ingresos que aumentó la exención de ingresos del 150 por ciento al 225 por ciento de la estría de pobreza y ayudó a evitar que los saldos crecieran correcto a intereses no remunerados.

El plan de rescate enfrentó muy rápidamente desafíos legales y actualmente está vinculado en litigios. Permanece en los tribunales hoy, incluso cuando una nueva agencia interviene.

El perdón de préstamos estudiantiles bajo la agencia Trump no parece prometedor. Las órdenes ejecutivas recientes han amenazado la existencia del Área de Educación y los requisitos de elegibilidad desafiados para PSLF. En marzo de 2025, un tribunal federal bloqueó el plan de salvación y probablemente puso fin al software.

El mismo laudo procesal asimismo ordenó el final del perdón bajo el reembolso contingente de ingresos (ICR) y pagará como ganas (PAYE). En este momento, el único plan IDR que ofrece perdón al final del término es el plan de cuota basado en los ingresos. Las solicitudes para todos los planes IDR son en vivo, pero el procesamiento de estas aplicaciones se detiene en este momento.

Para obtener la información más flamante sobre los planes y anuncios de la agencia (y para ver si califica para los programas existentes), visite el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes.

Otras opciones para el alivio de la deuda estudiantil

Para aquellos que no califican para ningún software federal de ayuda, hay otras opciones que pueden ayudarlo a retribuir sus pagos.

• Aplazamiento o tolerancia. Similar a los préstamos federales, el aplazamiento o la tolerancia detiene temporalmente sus pagos en su préstamo estudiantil privado. Sin bloqueo, el interés no deja de acumularse bajo los acuerdos de tolerancia. Ningún de estos es una opción a espléndido plazo, ya que podría retribuir más cuando finaliza la tolerancia o el período de aplazamiento.
• Refinanciar. Si tiene buen crédito o un cosignatario de confianza, refinanciar sus préstamos estudiantiles podría ayudarlo a consolidar múltiples préstamos estudiantiles a una tasa de interés más pérdida. Sin bloqueo, podría perder beneficios o protecciones federales de préstamos estudiantiles, ya que los refinizará en un préstamo estudiantil privado. Las tasas federales de préstamos asimismo son a menudo más bajas que las tasas de préstamos privados.
• Deje con tu prestamista. Si tiene dificultades para retribuir un préstamo privado o necesita socorro, comuníquese con su administrador de préstamos. El prestamista a menudo puede ofrecer soluciones viables que puedan ser enseres, incluida la reducción temporal de los pagos de su préstamo o cambiar su préstamo a un plan de cuota solo por intereses.

Final

Si acertadamente la deuda estudiantil que debe parecer insuperable, las soluciones están disponibles para achicar o eliminar lo que necesita retribuir. Dependiendo de su préstamo, profesión y otros requisitos, puede etiquetar para programas específicos de alivio de la deuda.

Comience con la investigación de sus opciones o comuníquese con su proveedor de servicios de préstamos. Investigue su tipo de préstamo y situación sindical. Con esta información en la mano, podría estar en camino de encontrar alivio para su deuda estudiantil.