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Como cualquier otro negocio, los bancos y las compañías hipotecarias pueden errar o declararse en degeneración, enviando ondas de choque en todo el sistema financiero. Caso en cuestión: la crisis bancaria de marzo de 2023, cuando el fracaso de First Silicon Valley Bank y luego Signature Bank condujo a fuertes caídas en el mercado de títulos y tasas hipotecarias. Pero, ¿qué pasa con sus finanzas personales? Eso depende de dónde se encuentre en el proceso de préstamo.

¿Qué sucede si su compañía hipotecaria se declara en degeneración?

Si su prestamista hipotecario se degeneración ayer de que se pestillo su préstamo, tendrá que encontrar un nuevo prestamista. Pero si ya tiene una hipoteca existente, y su administrador se declara en degeneración, hay muy poco que debe hacer por separado de continuar haciendo pagos a tiempo.

Cuando su prestamista hipotecario se degeneración ayer del pestillo

Si su prestamista hipotecario se declara en degeneración ayer de su pestillo programado, no se asuste. “Cualquier fondos que haya transferido a un agente de depósito Debe estar seguro si su posible prestamista se mete en problemas ”, dice Bruce Ailion, un agente inmobiliario y un abogado de fortuna raíces con sede en Atlanta. Sin confiscación, deberá realizar rápidamente para prolongar su préstamo en camino.

1. Encuentra un nuevo prestamista. El prestamista en bancarrota probablemente dejará de suscribir préstamospor lo que necesitarás encontrar uno nuevo. Si buscó la prevención de múltiples prestamistas, puede ser más sencillo contactar a determinado que ya tiene su información.
2. Continúe el proceso de préstamo con su nuevo prestamista. Si su financiamiento ya ha sido permitido, es probable que no sea difícil encontrar un prestamista que asumiera su préstamo, gracias a las pautas y métodos de suscripción estandarizados de hoy. “Por lo caudillo, un comprador puede combatir y encontrar otro prestamista para cerrar su préstamo a menos que su prestamista asumiera el negocio que otros no harían a las tarifas que otros no cumplirían para tratar de mantenerse a flote”, dice Ailion.

Si aceptablemente puede que no sea difícil encontrar un nuevo prestamista, deberá hacerlo rápidamente. Por lo caudillo, lleva de tres a seis semanas procesar y aprobar un préstamo, dice Ailion. Y cambiar los prestamistas podría afectar su data de pestillo, lo que puede ser un problema para sus vendedores.

Su mejor opción es comunicarse temprano y con frecuencia con el agente de su comprador, que puede negociar cualquier cambio necesario con los vendedores y su agente.

Cuando su prestamista hipotecario se degeneración luego de que se pestillo su préstamo

Si tu administrador de préstamos se declara en bancarrota luego de que pestillo, no le afectará a usted ni a su términos de préstamo. De hecho, es posible que ni siquiera sepa sobre el fracaso mientras sucede.

Aquí está el procedimiento habitual cuando un administrador se declara en degeneración:

1. La agencia de gobierno interviene. Si un cárcel asegurado o una cooperativa de crédito entra en bancarrota, su agencia de gobierno entra en tener la llave de la despensa los activos de la compañía, incluidas las hipotecas. Para los bancos, este es el Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Para cooperativas de crédito, es el Delegación Doméstico de Cooperativas de Crédito (NCUA).
2. Un nuevo prestamista se hace cargo. Esta adquisición generalmente termina con la agencia que induce a otro prestamista a responsabilizarse los préstamos fallidos. Esta empresa puede retener su hipoteca o venderlo. Debe cobrar una notificación de la transferencia en el interior de los 30 días posteriores a la data de transferencia, de acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Por lo caudillo, recibirá una carta del antiguo administrador y del nuevo administrador, que incluirá información sobre dónde expedir su suscripción. Su nuevo administrador recibirá todos los detalles sobre su préstamo, incluido su historial de suscripción.

A lo desprendido de este proceso, sus responsabilidades permanecen sin cambios. El saldo de su hipoteca no cambia y su amortización Asimismo sigue siendo el mismo. Todavía se le exigirá que pague su hipoteca a tiempo, pague sus impuestos y mantenga el seguro de propiedad.

¿Todavía paga su hipoteca si su prestamista se degeneración?

Sí, incluso si su prestamista se declara en degeneración, aún tiene que enriquecer su hipoteca. Como parte de los procedimientos de bancarrota, su préstamo probablemente se venderá a otra compañía, y esperarán que continúe los pagos.

Si lo haces Deja de enriquecer tu hipotecapodría ponerse en aventura de ejecución hipotecaria por quien termine su préstamo luego de los procedimientos de degeneración del prestamista hipotecario. Podrían cortarle un poco de holgura si un suscripción es tarde, dados los retrasos que pueden ocurrir durante un cambio; Los períodos de afabilidad son habitual. Pero no intentes usar la situación al ser tardías deliberadamente o haciendo pagos incompletos.

Cómo investigar quién posee su hipoteca

Si no está seguro de quién posee su hipoteca, puede despabilarse su préstamo en carrera a través de Fannie Mae o Freddie Mac. Cualquier cuenta de cuenta que reciba, por correo o en carrera, asimismo debe incluir el nombre de su administrador y un número de contacto. No se sorprenda si el nombre es diferente al de la institución que originalmente aprobó su préstamo. Las hipotecas cambian de manos todo el tiempo.

Cómo altercar con su nuevo prestamista hipotecario

Si se entera de que su préstamo ha cambiado de manos, hay algunos pasos que puede tomar para cerciorarse de que el proceso vaya sin problemas:

• Sigue haciendo pagos. Incluso mientras su propiedad está en flujo, su obligación de enriquecer su hipoteca sigue siendo la misma. Si no lo hace, le dará a su nuevo prestamista a anular una hipoteca.
• Llame a su prestamista: Es una buena idea consultar con su prestamista para obtener más información sobre el cambio y las políticas o procedimientos actualizados que rodean Hacer pagos de hipotecas. Asegúrese de que su cuenta asimismo esté actualizada y que no se haya perdido los pagos durante la entrega en el tránsito.
• Configure una nueva cuenta en carrera: Es posible que deba configurar AutoPay o una nueva cuenta en carrera. Si prefiere expedir pagos por correo, confirme la dirección del nuevo prestamista. Luego asegúrese de que su primer suscripción o dos pase correctamente.

Si su administrador hipotecario existente descompostura o presenta la bancarrota, muy poco debería cambiar por usted personalmente. Todos los términos de su préstamo: su tasa de interéssuscripción mensual y saldo restante: seguirá siendo el mismo. Pero deberá hacer un poco de trabajo chupatintas para configurar su nueva cuenta. Asimismo puede considerar reafirmarse a su Documentos de préstamo originales Y las declaraciones finales de su antiguo prestamista, para una comparación sencillo, por si casualidad.

Informes adicionales de Taylor Freitas