Si guardián boleto en una cooperativa de crédito, sus depósitos están protegidos por la Sucursal Doméstico de Cooperativas de Crédito (NCUA): la agencia federal que asegura a más de 143 millones de titulares de cuentas en todo el país. La NCUA funciona de modo muy similar a como lo hace la FDIC para los bancos: si su cooperativa de crédito rotura, tiene la seguro de recuperar su boleto hasta $250,000 por depositante, por institución, por categoría de propiedad.

Esta protección está respaldada por la plena fe y crédito del gobierno de EE. UU., lo que hace que sus depósitos en cooperativas de crédito sean tan seguros como el boleto en un cárcel.

¿Qué es el seguro NCUA?

La NCUA administra el Fondo Doméstico de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito (NCUSIF), que garantiza los depósitos de sus cooperativas de crédito con el respaldo total del gobierno de EE. UU. El Congreso estableció el NCUSIF en 1970 para convidar a los miembros de las cooperativas de crédito la misma tranquilidad que los clientes de los bancos obtienen del seguro de la FDIC.

La cobertura estereotipado es sencilla: la NCUA asegura hasta $250,000 por depositante, por cooperativa de crédito asegurada a nivel federal, para cada categoría de propiedad. No necesita presentar una solicitud ni enriquecer nulo adicional: la cobertura es cibernética cuando abre una cuenta en una cooperativa de crédito asegurada a nivel federal.

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¿Cómo funciona el seguro NCUA?

Las quiebras de cooperativas de crédito son poco comunes, pero cuando ocurren, la NCUA interviene para proteger a los miembros. El primer paso de la agencia suele ser encontrar otra cooperativa de crédito dispuesta a hacerse cargo de la institución en rotura. Esto significa que los miembros a menudo no experimentan ninguna interrupción en sus cuentas.

“Por lo militar, lo que la NCUA intenta hacer es que, si la cooperativa de crédito tiene un buen número de problemas y no va a sobrevivir por sí sola, intentará encontrar otro socio de la cooperativa de crédito que pueda contraer esa institución para que los propios miembros no vean ninguna perturbación”, dice Tom Glatt, consejero de táctica de cooperativas de crédito y fundador de Glatt Consulting Group.

Si no es posible una fusión, la NCUA liquida la cooperativa de crédito y devuelve los fondos a los miembros, generalmente interiormente de los cinco días hábiles posteriores al clausura. Recibirá el saldo asegurado completo de sus cuentas, dólar por dólar, incluidos los dividendos publicados hasta la aniversario de clausura.

¿Cuáles son los límites del seguro NCUA y cómo aprovecharlo al mayor?

Los límites del seguro federal para las cooperativas de crédito varían para cuentas individuales y conjuntas.

Cómo funciona la cobertura en la praxis

Aquí hay un ejemplo concreto: Sarah tiene $150 000 en una cuenta de ahorros y $100 000 en una cuenta del mercado monetario en la misma cooperativa de crédito. Correcto a que sus depósitos totales ($250,000) no exceden el techo de propietario único, está completamente asegurada. Si Sarah está casada y abre una cuenta conjunta con su cónyuge, esa cuenta conjunta obtiene $500,000 adicionales en cobertura ($250,000 por propietario), completamente separada de sus cuentas individuales.

Lo que no cubre el seguro NCUA

La NCUA sólo asegura cuentas de depósito. Tu cobertura no

• Fondos mutuos
• Acciones y bonos
• Pólizas de seguro de vida
• Anualidades
• Contenido de la caja de seguridad

Incluso si importación estos productos a través de su cooperativa de crédito, no están asegurados por el NCUSIF. Utilice el Estimador de seguros compartidos de la NCUA para calcular su cobertura exacta.

NCUA vs. FDIC: ¿Cuál es la diferencia?

La respuesta corta: no mucho, desde la perspectiva del depositante. Ambas agencias brindan $250,000 en cobertura por depositante, por institución y por categoría de propiedad. Entreambos están respaldados por la plena confianza y el crédito del gobierno de Estados Unidos. La principal diferencia es simplemente qué instituciones cubren: la NCUA asegura a las cooperativas de crédito mientras que la FDIC asegura a los bancos.

Su audacia sobre si utilizar una cooperativa de crédito o un cárcel no debería acatar de qué agencia federal proporciona el seguro. Entreambos ofrecen una protección igualmente sólida.

¿Están todas las cooperativas de crédito aseguradas a nivel federal?

Todas las cooperativas de crédito federales están aseguradas por la NCUA, pero algunas cooperativas de crédito autorizadas por el estado optan por un seguro privado. Las aseguradoras privadas pueden ofrecer límites de cobertura más altos, pero este seguro no está respaldado por el gobierno federal.

Antaño de destapar una cuenta, verifique el estado del seguro de su cooperativa de crédito a través de la almohadilla de datos de búsqueda de la NCUA. Las cooperativas de crédito aseguradas a nivel federal deben exhibir el rótulo de seguro oficial de la NCUA en cada cajero y en su sitio web.

En pocas palabras

Cuando su boleto está en una cooperativa de crédito asegurada por el gobierno federal, está protegido por la misma seguro estatal que respalda los depósitos bancarios. El techo de cobertura de $250,000 por depositante, por institución y por categoría de propiedad significa que la mayoría de los miembros están completamente protegidos, y aquellos con saldos más grandes pueden maximizar la cobertura utilizando cuentas conjuntas, estructuras fiduciarias o distribuyendo fondos entre múltiples instituciones.

Las quiebras de cooperativas de crédito son poco comunes y, cuando ocurren, el historial de la NCUA muestra que los miembros generalmente recuperan el acercamiento a sus fondos asegurados en cuestión de días. Ya sea que elija una cooperativa de crédito o un cárcel, el seguro federal de depósitos sigue siendo una de las protecciones más confiables disponibles para sus ahorros.

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