A diferencia de otras deyección, el seguro se siente intangible. No puedes verlo o tocarlo, y cruza los dedos, nunca lo usarás. Solo puede pensar en el seguro cuando realiza un plazo o necesita presentar un atractivo. La naturaleza fuera de la mente del seguro de automóvil fuera de la mente podría resistir a algunos estadounidenses a preguntar si todavía tiene sentido prolongar la cobertura total en su póliza de automóvil.

La verdad es que la cobertura completa hoy le ahorrará monises, pero asimismo podría costarle mucho más si tiene un suerte.

Ahorros a corto plazo; costos a dispendioso plazo

Cortar la cobertura completa, que generalmente se refiere a una cobertura integral y de colisión, de su seguro de automóvil puede parecer una trofeo instantánea cuando intenta dominar su prima. Sin secuestro, la compensación es empinada. Si su automóvil es totalizado o robado, puede estar en el arpón por miles de costos de reparación o reemplazo, los gastos que la mayoría de los hogares no están preparados.

Según el Instituto de Información de Seguros, el atractivo promedio de daño por colisión fue de $ 5,470 en 2023, y el atractivo integral promedio fue de $ 2,306. En promedio, las tarifas de seguro de automóvil para un Toyota Camry 2015 cuestan $ 2,023 por año con cobertura total. Con la cobertura integral y de colisión eliminada, la tasa promedio disminuye a $ 1,123, lo que le ahorra $ 900 al año. Sin secuestro, esos ahorros podrían borrarse rápidamente si necesita presentar un atractivo, especialmente por una pérdida total.

¿Debo dejar caer cobertura completa?

Atreverse si eliminar la cobertura total depende del valía de su automóvil, su presupuesto y su capacidad para abonar las reparaciones de vehículos. Las reparaciones se han vuelto más caras, especialmente para los automóviles con sistemas avanzados de afluencia al conductor, que están cargadas de sensores y cámaras. Incluso una posibilidad último, como reemplazar un parachoques, puede costar miles.

Adicionalmente, los conductores mantienen sus autos más tiempo, actualmente durante un promedio de 12.6 primaveras. Si aceptablemente puede parecer que su automóvil más antiguo no vale mucho, la inflación ha aumentado el costo de las piezas y la mano de obra, manteniendo los títulos de los automóviles utilizados más altos que en el pasado. Con las tarifas preparadas para aumentar aún más las piezas del transporte, esto significa que la cobertura total aún puede proteger el valía significativo incluso en un automóvil que envejece.

Asimismo hay reglas difíciles de considerar. Si alquila su automóvil o tiene un saldo en el préstamo de su automóvil, debe prolongar la cobertura total para honrar su arreglo con el prestamista.

Más allá de eso, debe mirar sus finanzas personales. Si ir sin un automóvil interrumpiría su vida, o si le tomaría meses dosificar para el plazo original de un reemplazo, prolongar la cobertura completa puede darle la red de seguridad que necesita. Sin secuestro, la caída de la cobertura total puede tener más sentido si vive en una ciudad transitable o tiene una cuenta de ahorros lo suficientemente saludable como para comprar otro automóvil en un plazo regular.

Asimismo llega un momento en que, incluso si la cobertura total es asequible, prolongar la cobertura adicional no tiene sentido al considerar el valía del transporte.

De alguna guisa, la verdadera pregunta no es solo cuánto monises puede dosificar al eliminar la cobertura, sino cuánto puede regresar si su automóvil es totalizado o robado. Cada conductor y situación financiera es diferente. Debe murmurar con su agente ayer de eliminar la cobertura de su póliza.

Responsabilidad y cobertura integral: el punto medio

Muchos conductores piensan que la cobertura de daño físico es todo o carencia, pero hay otra opción. Soportar una política de responsabilidad con una cobertura integral le brinda un ganancia de maniobra con una prima más desprecio mientras mantiene la cobertura de daños por incidentes que no son de colisión como fuego, robo, pedrea y golpeando a un animal.

Sin secuestro, si aún tiene un arreglo de arrendamiento o préstamo en su automóvil, esta opción no cumplirá con los requisitos de su prestamista para la cobertura total, ya que no incluye un seguro de colisión.

Si mantiene la cobertura integral y elimina la cobertura de colisión, el costo promedio de la cobertura es de $ 1,466 por año, ahorros significativos en comparación con la tasa promedio de cobertura total de $ 2,023 por año para un Toyota Camry 2015.

Esto podría importar más para los conductores que viven en ubicaciones climáticas extremas, áreas con altas tasas de robo y vandalismo, o que con frecuencia se encuentran con ciervos y otra vida silvestre al conducir.

Desglose estatal por estado de los costos de seguro por nivel de cobertura

^{*Las tarifas son para un Toyota Camry 2015, a partir de agosto de 2025}

^{** Todas las tarifas que se muestran reflejan los siguientes límites de responsabilidad: 100/300/50}

Cómo presupuestar para la cobertura completa

Si alquila o financia su transporte, o si su automóvil aún tiene un valía significativo, eliminar la cobertura integral y de colisión de su póliza puede no ser una opción. Pero si el precio de la cobertura total está presionando su billetera, hay estrategias para ayudarlo a dejar espacio en su presupuesto:

1. Asegúrese de que la información de su política sea precisa: confirme que su millaje anual, los controladores enumerados y otros detalles sean correctos. El kilometraje adicional, un conductor adicional o incluso donde se estaciona podría aumentar su tarifa.
2. Investigar Descuentos de seguros de automóviles: La mayoría de los transportistas ofrecen ahorros para conducir segura, programas telemáticos y facturación sin papel. Algunos ofrecen opciones de peculio más únicas, como descuentos de cumplimiento o programas de afiliación.
3. Elimine la cobertura no esencial: si está pensando en dominar la cobertura para dosificar en su prima, comience con complementos menos esenciales como el reembolso de locación de automóviles o la afluencia en la carretera. Discuta con su agente cómo estos complementos están afectando su prima.
4. Hable con su agente sobre el aumento de su deducible de colisión: aumentar su deducible reduce su prima sin inmolar la cobertura. Rodar uno o más de sus deducibles podría encontrarle espacio en su presupuesto.
5. Compre su política con múltiples operadores para encontrar la mejor tarifa: comprar es secreto para las primas bajas de automóviles. Todos los transportistas califican el peligro de guisa diferente, así que compran a menudo para comprobar de que aún obtiene la mejor arranque por su monises.

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