Uno de los beneficios menos conocidos de una cuenta de corretaje es lo que se ardor una secante de crédito de cartera, incluso conocida como préstamo de ganancia. Con una secante de crédito de cartera, su corredor le prestará pasta contra el valencia de su cartera de títulos, utilizando sus acciones, bonos y fondos como aval para el préstamo. Cuanto veterano sea su cartera, veterano será la cantidad que pueda pedir prestado.

Así es como funciona una secante de crédito de cartera y si debe considerar usar una.

Cómo funciona una secante de crédito de cartera

Muchos corredores permiten a sus clientes sacar una secante de crédito de cartera utilizando los títulos en su cuenta como aval para el préstamo. Puede pedir prestado contra la cuenta y, en común, usar el pasta para cualquier propósito que desee, incluso comprar más títulos.

Tasas de interés

Una secante de crédito de cartera generalmente cobra una tasa variable. Pero a diferencia de un préstamo regular, no tendrá ningún tipo de horario de reembolso preestablecido, por lo que puede satisfacer el préstamo como desee o incluso dejarlo irresoluto indefinidamente. Cualquier saldo no remunerado continuará acumulando intereses hasta que se pague por completo, ya que el efectivo entra en la cuenta y lo reduce.

La tasa de interés para una secante de crédito de cartera puede variar según su nivel de activos con la empresa de corretaje o cuánto haya tomado prestado, con tasas más bajas para aquellos con saldos de cuenta más altos. Una secante de crédito puede ofrecer algunas de las tasas de endeudamiento más bajas, en parte porque está asegurada con sus activos en la empresa.

Cómo obtener fondos

Podrá penetrar a una secante de crédito de cartera solo en una cuenta imponible, por lo que no puede pedir prestado contra el valencia de las cuentas de subvención como una IRA. (Si desea pedir prestado de su 401 (k), tiene otras opciones para hacerlo, aunque los expertos no lo recomiendan).

Algunos otros tipos de préstamos regulados no uso incluso pueden permitirle usar sus títulos como garantías, pero los ingresos no pueden estilarse para comprar más títulos. Estos tipos de préstamos tienden a ser más complejos y requieren más tiempo para penetrar que una secante de crédito típica de cartera.

Con una secante de crédito de cartera, no se someterá a una demostración de crédito, y a menudo puede tener el pasta de inmediato o adentro de unas pocas horas. En muchos casos, simplemente transfiere los fondos de la cuenta a un cárcel, por ejemplo, y ha establecido un préstamo de ganancia contra su cuenta.

Cada corretaje establece la cantidad mínima de caudal en la cuenta que debe estar arreglado para pedir prestado. Algunas empresas pueden requerir solo $ 10,000, pero otras pueden requerir $ 25,000 o más.

El corretaje incluso limita cuánto puede pedir prestado en función del porcentaje de su valencia de caudal total. Un nivel del 30 por ciento es distintivo, pero algunas empresas pueden permitirle pedir prestado el 60 por ciento del valencia total de su cartera o incluso más. Entonces, si tiene $ 10,000 en su cuenta y su corredor permite tomar prestados hasta un 35 por ciento, puede pedir prestado $ 3,500.

Cuidado con una convocatoria de ganancia

Es importante guardar cuánto tomas prestado. Adecuado a que está tomando prestado contra el valencia de su cuenta, si su valencia de cuenta cae, entonces la cantidad que puede tomar prestada incluso cae. Si debe más de lo que puede pedir prestado, entonces el corredor emitirá lo que se conoce como una convocatoria de ganancia. Se verá obligado a unir suficiente efectivo a la cuenta para que ya no esté sobrealimentado.

Puedes hacer esto de un par de maneras. Primero, puede mandar efectivo a la cuenta y resumir su préstamo irresoluto. Alternativamente, puede traicionar una de sus inversiones y el efectivo reducirá el saldo de su deuda con el corredor. Si el valencia de su cuenta aumenta porque sus inversiones se aprecian, es posible que no tenga que unir más caudal en cuenta, pero esta es una logística muy riesgosa para contar.

De cualquier guisa, con una convocatoria de ganancia, debe encontrar una guisa de obtener más caudal en la cuenta. Si no lo hace, la corredora venderá sus inversiones para obtener efectivo en la cuenta y defenderse. En los mercados de rápido movimiento, la corredora puede ni siquiera le dará tiempo para unir efectivo antaño de que actúe.

¿Para qué puede usar una secante de crédito de cartera?

Una secante de crédito de cartera se puede utilizar como un suplemento para las opciones de endeudamiento tradicionales como préstamos bancarios y tarjetas de crédito o como un método opcional de financiamiento. Puede usar una secante de crédito de cartera para:

• Financiar un plan de mejoras para el hogar
• Comprar un coche nuevo
• Consolidar deuda
• Cubrir los gastos educativos
• Financiar un negocio
• Comprar más títulos

Pedir prestados contra sus inversiones suele ser una forma más ocasión de admitir un préstamo en comparación con tarjetas de crédito o préstamos bancarios, ya que el préstamo está respaldado por aval. Pero querrá probar cuánto cuesta una secante de crédito de cartera en su institución. Algunas instituciones generalmente tienen líneas de crédito de bajo costo disponibles para los clientes, incluidos los corredores de riqueza e interactivos, entre otros.

Pros y contras de usar una secante de crédito de cartera

Si adecuadamente una secante de crédito de cartera puede darle entrada al efectivo, no es una buena idea usarla simplemente porque la tiene. Aquí están los pros y los contras de una secante de crédito de cartera.

¿Es una secante de crédito de cartera adecuada para usted?

Si una secante de crédito de cartera es adecuada para usted depende de su temperamento y finanzas. Deberá considerar si los beneficios superan el costo de los préstamos y los riesgos asociados.

Una secante de crédito de cartera puede tener mucho sentido si:

• Puedes controlar tu compra. Si no tiene una tendencia a sobrecargar su cuenta de corretaje, entonces este es un movimiento seguro. Pero podría terminar en peores problemas si no pagas tus préstamos y deja que continúen creciendo a niveles exorbitantes.

• Desea resumir los gastos generales de interés. Eso es especialmente cierto si está ejecutando una gran cantidad de deuda de tarjetas de crédito de detención costo, por ejemplo. Pero desea cerciorarse de que cualquier disminución en sus inversiones incluso no forzará una convocatoria de ganancia.

• Quieres uno en caso de que lo necesite. Muchos administradores de pasta recomiendan que los clientes establezcan una secante de crédito de cartera incluso si no lo usan, ya que es útil tener múltiples opciones de préstamo disponibles. En caso de apuro, puede penetrar al crédito con pocas restricciones, y puede tener pasta ligero según sea necesario.

Los gastos de intereses en una cuenta de corretaje pueden ser deducibles de impuestos si está detallando sus impuestos. En teoría, puede usar una secante de crédito de cartera para satisfacer otras deudas no deducibles y obtener una exención de impuestos para los préstamos contra su cuenta de corretaje. Pero necesitará un temperamento que le permita ordenar cuidadosamente su pasta para hacerlo.

Alternativas a una secante de crédito de cartera

Si está buscando efectivo, una alternativa es una secante de crédito de caudal doméstico (HELOC).

Las cosas a considerar al contemplar un HELOC incluyen:

• Los gastos de intereses podrían deducirse de los impuestos, lo que lo convierte en una opción atractiva para financiar mejoras en el hogar.
• Las tasas de interés son típicamente más bajas que las cobradas por tarjetas de crédito y préstamos personales.
• Su casa es su aval, y los préstamos se consideran las segundas hipotecas si su hogar no se paga.
• Si no puede satisfacer su primera y segunda hipoteca, su hogar podría estar en aventura de ejecución hipotecaria.
• Las solicitudes de HELOC toman tiempo para procesarse porque requiere una evaluación de la casa y una revisión del historial de crédito.

Igualmente podría usar préstamos más tradicionales como alternativa a una secante de crédito de cartera, como préstamos personales, préstamos para automóviles o tarjetas de crédito.

Y en algunos casos, puede penetrar a un préstamo de su cuenta de subvención 401 (k) o 403 (b) patrocinada por el empleador.
Finalmente, en las circunstancias correctas, incluso podría tener sentido usar una maleable de crédito con una opción de transferencia de saldo, especialmente si tiene una propuesta introductoria de bajo costo o algún beneficio para eludir pasta.

Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)

Final

Una secante de crédito de cartera puede tener mucho sentido para el prestatario correcto. Pero deberá usarlo con prudencia, ya que está respaldado por el valencia de su cartera de inversiones, que fluctúa diariamente. Pero puede ofrecer una forma tratable y de beocio costo para penetrar al efectivo, una característica valiosa cuando está en un apuro.

– Dori Zinn contribuyó a una puesta al día de este artículo.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antaño de tomar una osadía de inversión. Por otra parte, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es aval de una futura apreciación de los precios.