Cuando la Reserva Federal cambia las tasas de interés, los consumidores sienten los bienes de dominio de todo tipo de maneras. Para los ahorradores, los bancos que ofrecen las mejores tasas de interés tienden a retribuir más cuando el porción central de EE. UU. Camina las tasas y menos cuando las reduce.

“Independientemente de lo que decida hacer la Reserva Federal, concéntrese en lo que pueda controlar para maximizar sus ahorros”, dice Stephen Kates, CFP, analista financiero de Bankrate. “Guarde un poco cada mes y encuentre un porción conveniente con un rendimiento saludable en motivo de solo concentrarse en lo que ofrece su porción contemporáneo”.

Para cualquiera que espere Hacer que eludir patrimonio sea una prioridad máximaesto es lo que debe considerar cuando la Fed hace un cambio en la tasa de fondos federales.

El vínculo suelto entre los caminatas de tarifas de la Fed y su cuenta de peculio de parada rendimiento

El Congreso exige que la Fed mantenga la estabilidad económica y financiera. El porción central lo hace principalmente por elevar o dominar el costo de pedir patrimonio prestado. Las tasas de cuentas de peculio están sutilmente vinculadas a las tarifas que los establecimientos de la Fed.

La Reserva Federal ajusta la tasa de fondos federales en función de las condiciones económicas más amplias, como la inflación, los niveles de empleo y el crecimiento crematístico militar. Esta tasa representa lo que los bancos se cobran entre sí por préstamos nocturnos para cumplir con los requisitos de reserva.

Los bancos utilizan la tasa de fondos federales como punto de relato para varios productos financieros, incluidos préstamos y cuentas de depósito. Los cambios en esta tasa afectan el costo de los bancos de préstamos y, en consecuencia, sus costos generales de financiación.

A posteriori de que el porción central aumenta su tasa de interés secreto, las instituciones financieras tienden a retribuir más intereses sobre las cuentas de peculio de parada rendimiento para mantenerse competitivos y atraer depósitos. Por el contrario, luego de que la Fed reduce su tasa, los bancos tienden a dominar sus tasas de cuenta de depósito.

Por qué algunos bancos ofrecen tarifas más altas que otros

El mercado de cuentas de peculio muestra una variación significativa en las tasas de interés, a menudo con una diferencia de varios puntos porcentuales entre diferentes bancos. Esta disparidad en las tasas refleja las diferencias fundamentales en cómo varias instituciones financieras operan y compiten por depósitos.

Los bancos en crencha tienden a competir por los clientes con las mejores tarifas de cuentas de peculio de parada rendimiento, mientras que los bancos de adobe y mortero tienden a evitar retribuir los rendimientos competitivos de los ahorradores. Las tarifas en cuentas de peculio varían drásticamente, y pueden cambiar en cualquier momento.

Los depósitos, en militar, son esenciales para los modelos comerciales de los bancos: se utilizan como una fuente de financiación de bajo costo para impulsar la demanda de préstamos.

“Los banqueros no obtienen depósitos solo porque es excelente tener depósitos”, dice Neil Stanley, CEO y fundador de CorePoint, una compañía de servicios de trámite bancaria. “Los obtienen porque pueden invertirlos en préstamos”.

Varios factores secreto influyen por qué los bancos ofrecen diferentes tasas:

• Costos operativos: Los bancos en crencha operan con costos generales más bajos, ya que no mantienen sucursales físicas o grandes números de personal. Estos ahorros de costos a menudo se traducen en tarifas más altas para los depositantes. Los bancos tradicionales, con sus extensas redes de sucursales y su decano fuerza profesional, tienen mayores costos operativos que pueden acotar su capacidad de ofrecer tarifas competitivas.
• Evacuación de depósito: Los bancos utilizan depósitos como fuente de fondos para préstamos, y cuando tienen una decano penuria de depósitos para apoyar los préstamos, es más probable que ofrezcan tarifas más altas. Esto es particularmente cierto para los bancos en crecimiento o para los que expanden sus operaciones de préstamo.
• Táctica competitiva: Algunos bancos compiten principalmente en tarifas para atraer nuevos clientes, mientras que otros se centran en el servicio, la conveniencia o la banca de relaciones. Los bancos en crencha a menudo usan altas tarifas como su principal delantera competitiva, mientras que los bancos tradicionales pueden acentuar su red de sucursales, servicio personal o opciones de productos.

Cómo maximizar su tasa de peculio

“La métrica secreto para los ahorradores ahora y en el futuro no es el decano rendimiento total en una cuenta de ahorros, sino si ese rendimiento excede la inflación”, dice Bankrate’s Kates. “En este momento, las mejores cuentas de peculio aún ofrecen un rendimiento saludable adecuado por inflación, lo que significa que su patrimonio vale más en el futuro”.

Independientemente de lo que esté haciendo la Fed, puede tomar varios pasos para comprobar de obtener el mejor retorno posible de sus ahorros:

1. Compare las tarifas regularmente

Los bancos en crencha son conocidos por ofrecer los rendimientos más altos, pero vale la pena comprar.

A medida que compare las tarifas, considere diferentes cuentas, como cuentas de peculio de parada rendimiento, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito (CDS). Esté atento a las tarifas promocionales y ofertas especiales, que pueden proporcionar aumentos de tarifas temporales, pero asegúrese de tener en cuenta cuándo terminan estos períodos promocionales.

2. Comprender las características de la cuenta

Una suscripción tasa de interés no es el único número a considerar al designar una cuenta de peculio. Tómese el tiempo para revisar los requisitos de saldo exiguo, ya que algunas cuentas de parada rendimiento requieren un depósito parada para obtener la tarifa anunciada. Por otra parte, revise cualquier tarifa de mantenimiento mensual que pueda yantar sus ganancias y sepa lo que debe hacer para evitarlas.

Considere la accesibilidad de la cuenta, incluido el ataque del cajero espontáneo y las capacidades de banca móvil, para comprobar de que la cuenta se ajuste a sus hábitos bancarios. Preste singular atención a cualquier restricción, como límites de retiro mensuales o requisitos para suministrar la tarifa anunciada.

3. Considere múltiples tipos de cuenta

Las diferentes cuentas de peculio pueden cumplir diferentes propósitos en su plan financiero.

• Las cuentas de peculio de parada rendimiento funcionan aceptablemente para fondos de emergencia y objetivos de peculio a corto plazo porque ofrecen un realizable ataque a su patrimonio mientras obtienen tarifas competitivas.
• Las cuentas del mercado monetario pueden incluir privilegios de escritura de cheques y tarjetas de débito. Las mejores cuentas del mercado monetario a veces pagan tasas más altas por saldos más grandes.
• Los mejores CD pueden ofrecer tarifas de primas si está dispuesto a encerrar su patrimonio durante un período establecido, lo que los hace mejores para los objetivos de peculio a más dilatado plazo.

• Las cuentas de trámite de efectivo pueden proporcionar características adicionales como opciones de inversión o seguro FDIC mejorado a través de múltiples asociaciones bancarias.

Final

Si aceptablemente las decisiones de la Reserva Federal pueden influir en las tasas de cuentas de peculio, el impacto varía significativamente entre los bancos y las cooperativas de crédito. Al comprender esta relación y tener la llave de la despensa activamente su logística de peculio, puede maximizar sus rendimientos independientemente del entorno de tarifas contemporáneo.