Imagen de Getty Images; Ilustración de Bankrate

“La precalificación para un préstamo personal significa que el prestamista ha revisado la información financiera básica, como los ingresos y la solvencia, para ver si es probable que califique”, dice Kyle Enright, presidente de Lending at Achang, un prestamista en secante. “Si precalifica, el prestamista proporcionará un monto estimado del préstamo y una tasa de porcentaje anual”.

¿Cómo es esto un beneficio? La precalificación le permite comparar posibles tarifas y términos con una comprobación de crédito suave que no ding su crédito. Esta etapa es diferente del proceso de aprobación, que implica cursar una solicitud formal que requiere una comprobación de crédito difícil que reduzca temporalmente su puntaje de crédito.

Adecuado a que no hay mucho que perder por la precalificación, es un excelente primer paso para encontrar el préstamo que mejor coincida con sus deposición y presupuesto únicos.

6 formas de aumentar sus posibilidades de tener precalificado para un préstamo personal

1. Revise su crónica de crédito: antaño de precalificar con un prestamista, revise sus informes de crédito y errores de disputa que podrían estar arrastrando su puntaje. Puede solicitar un crónica de crédito semanal gratis de las tres oficinas de crédito: Equifax, Experian y Transunion, yendo a anualcreditreport.com.

2. Mejore su puntaje de crédito: pague todas sus facturas a tiempo, mantenga bajos los saldos de la plástico de crédito y evite solicitar un nuevo crédito.

3. Considere un solicitante de cosignatario o conjunto: si tiene un puntaje de crédito más bajo, un cosignator o un copestro con un puntaje de crédito más stop puede ayudarlo a precalificar para un préstamo personal.

4. Obtenga un préstamo personal seguro: a diferencia de un préstamo personal no resguardado, un préstamo personal seguro requiere que adjunte garantías, como una cuenta bancaria o transporte, que califique. Adecuado a que estos préstamos son menos riesgosos para el prestamista, es posible que le resulte más comprensible precalificar.

5. Reduzca la deuda a los ingresos (DTI): otra forma de aumentar sus probabilidades de aprobación es satisfacer la deuda para resumir su DTI, lo que mide cuánto de su ingreso mensual bruto se destina a satisfacer la deuda. Cuanto más bajo sea su DTI, mejores serán sus posibilidades de precalificar.

6. Intente precalificar con otros prestamistas: solo porque un prestamista rechaza su precalificación no significa que otros lo hagan. Compre en torno a otros prestamistas que tengan requisitos de elegibilidad que coincidan con su situación financiera y su perfil de crédito.

Según Enright, es mejor ser táctico y consciente de cuánto está gastando, especialmente cuando se alcahuetería de tarjetas de crédito, y apuntar al objetivo final de cerciorarse de que pueda satisfacer cada realización en su repertorio a tiempo y en su totalidad.

5 pasos para precalificar para un préstamo personal

Siga los siguientes pasos al precalificar un préstamo personal para un proceso de solicitud sin problemas y exitosos.

Paso 1: Verifique su puntaje de crédito

Verifique su puntaje de crédito antaño de postularse para entender qué prestamistas tienen más probabilidades de aprobarlo. Los solicitantes con puntajes de crédito de 740 o más tienen más probabilidades de obtener las mejores tarifas y términos asociados con excelentes préstamos personales de crédito. Además puede afianzar una tasa competitiva si su puntaje FICO se encuentra entre 670 y 739 con un buen préstamo personal de crédito.

Dicho esto, aquellos con puntajes de crédito más bajos todavía tienen opciones ya que hay prestamistas que atienden a prestatarios con mal crédito y crédito puntual. Si su puntaje de crédito parece ser la razón principal por la que no califica, tome medidas para mejorar su puntaje antaño de retornar a aplicar.

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Paso 2: Determine su presupuesto

Para ver cuánto préstamo personal puede satisfacer, revise su presupuesto. Si no tiene uno, cree un presupuesto mensual. Después, reste sus gastos de sus ingresos para ver cuánto ingreso discrecional tiene.

“Siéntese con una hoja de presupuesto y vea qué peculio le queda a fin de mes”, dice Domenick D’Andrea, asesor fiduciario del plan certificado y cofundador de Dandarah Wealth Management. “Una vez que tenga este número, le sugiero que intente permanecer no más stop del 50% de este número discrecional para que aún tenga fondos para emergencias”.

Paso 3: prestamistas de investigación

Los montos de los préstamos, tarifas, términos, tarifas y requisitos de elegibilidad varían según el prestamista con el que trabaje. Para encontrar el préstamo adecuado para usted, investigue tantas compañías de préstamos personales como sea posible. Puede investigar a los prestamistas y ver tasas potenciales utilizando sitios web como Bankrate.

Alternativamente, puede presentarse el sitio web de cada prestamista y tener lugar por el proceso de precalificación. La comparación de las tasas de varias compañías puede ayudarlo a determinar qué prestamistas tienen más probabilidades de aprobar su aplicación de precalificación.

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Paso 4: complete un formulario de precalificación

Debe proporcionar al prestamista su información financiera para acoger una ofrecimiento de préstamo. Los formularios de precalificación difieren en el prestamista, pero generalmente requieren algunas piezas esencia de información.

• Ingreso
• Monto flagrante de deuda irresoluto
• Monto del préstamo deseado
• Término del préstamo deseado
• Rango de puntaje de crédito
• Razón para tomar prestado

Cuando envíe el formulario, un prestamista realizará una comprobación de crédito suave para revisar su historial de crédito.

Paso 5: Verifique las ofertas precalificadas y compare

Cuando precalifica para un préstamo personal, un prestamista le enviará una ofrecimiento de préstamo que incluye su tasa, cuánto puede pedir prestado y reembolsar los términos para decidir. Tenga en cuenta que estos términos no se finalizan hasta a posteriori de que un prestamista aprueba oficialmente su préstamo.

“La cantidad de préstamo que podría adscribir es importante, al igual que la tasa de interés. El APR puede ser más útil ya que incorpora tarifas, como las tarifas de origen del préstamo”, dice Enright. “Mire cuidadosamente los términos, las fechas de vencimiento y si hay tarifas atrasadas o tarifas de prepago”.

• ABR: Su APR incluye interés y cualquier tarifa que el prestamista cobre.
• Términos de reembolso: Cuánto tiempo tiene que satisfacer el préstamo impacta su costo de préstamo. Separar un plazo a dispendioso plazo puede resumir su plazo mensual, pero incluso significa satisfacer más intereses durante la vida útil del préstamo.
• Costos totales de préstamo: Una vez que conozca los términos de APR y reembolso, conéctelos a una calculadora de préstamos personales para calcular su plazo mensual y los costos totales de intereses.
• Honorarios: Además querrá echar un vistazo de cerca a las tarifas que cargan un prestamista, incluidas las tarifas de origen y las tarifas tardías.

Una vez que haya comprado y predilecto el mejor trato para usted, envíe una solicitud completa de préstamos personales. Si acertadamente los requisitos de documentación de préstamos personales varían, es posible que deba proporcionar sus declaraciones de impuestos más recientes y su plazo, una realización nuevo para confirmar su dirección y una copia de su osadía de conducir.

Qué hacer si no precalifica para un préstamo personal

Si su solicitud se niega, hay varias cosas que puede hacer para acechar por qué:

1. Revisar el aviso de batalla adversa: Si un prestamista niega su solicitud de precalificación, debe enviarle un aviso de batalla desgraciado que explique por qué. Revise este documento cuidadosamente.
2. Comunicarse con el prestamista: Póngase en contacto con el prestamista para acechar qué sucedió si no le envía un aviso de batalla desgraciado.
3. Robustecer su archivo de crédito: El aviso desgraciado debe incluir el puntaje de crédito que el prestamista utilizado para tomar su atrevimiento y en qué puede precisar trabajar. Si ese es el caso, concéntrese en mejorar su crédito antaño de precalificar nuevamente.
4. Abonar la deuda: Si el motivo se debió a que su DTI era stop, concéntrese en satisfacer la deuda.