Para los inversores que buscan un rendimiento predecible sin la volatilidad del mercado de títulos, un siete abriles anualidad fija puede ser una opción atractiva. El término es lo suficientemente dispendioso como para apoyar tarifas competitivas, pero lo suficientemente corto como para retener cierta flexibilidad para el futuro.

Anualidades fijas, particularmente anualidades garantizadas por varios abriles (Mygas), están ofreciendo algunos de los rendimientos más atractivos en abriles. Sin confiscación, esos rendimientos no durarán para siempre, con recortaduras de tasas de interés en el horizonte.

Sin confiscación, no debe comprar una anualidad fija basada exclusivamente en la tarifa anunciada. Es esencial considerar la fortaleza financiera de la aseguradora emisora, las limitaciones de solvencia y cómo la anualidad encaja en su plan financiero más amplio.

A partir de agosto de 2025, aquí hay un vistazo a las mejores tasas de anualidades fijas de siete abriles y lo que necesita enterarse ayer de firmar un entendimiento.

GainBridge Steadypace 7 abriles (MYGA)

• Editor: Compañía de seguros de vida de Gainbridge
• Tasa: 5.50 – 5.80 por ciento
• Largura del entendimiento: 7 abriles
• Prima mínima: $ 1,000
• Soy la mejor calificación: A-
• Nuestra toma: Este primer MYGA digital combina una de las mejores tarifas de siete abriles con uno de los puntos de entrada más bajos del mercado. GainBridge se vende directamente a los consumidores en secante, por lo que no hay aprieto de trabajar a través de un agente de seguros o recorrer a través de documentos adicionales. Las tasas de bandas recompensan depósitos más altos, pero incluso el nivel inferior supera a la mayoría de los competidores. Es una opción directa y sin comisión para aquellos cómodos que administran todo digitalmente.

American National Palladium Myga 7

• Editor: Compañía de Seguros Nacionales Americanos
• Tasa: 5.20 – 5.45 por ciento
• Largura del entendimiento: 7 abriles
• Prima mínima: $ 5,000
• Soy la mejor calificación: A
• Nuestra toma: Este producto ofrece una estructura myga tradicional con bandas de tarifas basadas en el tamaño del depósito. La tasa de lado superior comienza en $ 250,000 y se encuentra entre los mejores rendimientos de siete abriles de un cirujano con clasificación A, aunque requiere un depósito considerable. Para aquellos que no pueden cumplir con el borde de $ 250,000, la tasa pulvínulo aún proporciona un rendimiento seguro y predecible respaldado por una aseguradora financieramente válido con una larga historia en el mercado de anualidades.

Atenas maxrate 7

• Editor: Athene Annuity and Life Company
• Tasa: 5.00 – 5.30 por ciento
• Largura del entendimiento: 7 abriles
• Prima mínima: $ 10,000
• Soy la mejor calificación: A+
• Nuestra toma: La anualidad MaxRate de siete abriles de Athene está diseñada para compradores que buscan una válido calidad crediticia de la aseguradora y una tasa fija competitiva. En 2024, Athene vendió más anualidades fijas que cualquier otra aseguradora: $ 34.8 mil millones, según Limra, un rama comercial de la industria de seguros, lo que sugiere que la compañía ha vacada un suspensión nivel de confianza y satisfacción de los compradores. El producto MaxRate ofrece ciertas características de solvencia, como una exención de confinamiento y una exención de enfermedad terminal, lo que permite retiros completos libres de penalización si se cumplen ciertas condiciones, aunque este beneficio no está arreglado en todos los estados.

Brighthouse Anual de tasa fija financiera 7 MVA

• Editor: Compañía de seguros de vida de Brighthouse
• Tasa: 4.95 – 5.20 por ciento
• Largura del entendimiento: 7 abriles
• Prima mínima: $ 25,000
• Soy la mejor calificación: A
• Nuestra toma: Respaldado por una de las aseguradoras de vida más grandes de los EE. UU., Este MYGA de estilo MVA ofrece su mejor tarifa para aquellos que importación contratos con $ 100,000 o más. Este producto es una anualidad de un solo premio, lo que significa que no puede hacer contribuciones adicionales a posteriori de su depósito auténtico de suma total. El ajuste del valía de mercado (MVA) puede funcionar a su crédito si las tasas caen, pero podría sujetar los títulos de rendición si las tasas aumentan.

Fidelity & Guaranty FG Guarante-Platinum 7

• Editor: Fidelity & Guaranty Life Insurance Company (F&G)
• Tasa: 5.00 por ciento
• Largura del entendimiento: 7 abriles
• Prima mínima: $ 20,000
• Soy la mejor calificación: A
• Nuestra toma: Este es un myga simple y sin lujos de un emisor admisiblemente establecido. La tasa de lado única es competitiva y el entendimiento es dócil de entender. Asimismo puede retirar el interés acumulado en cualquier momento sin cargos de entrega o ajustes de valía de mercado. Si admisiblemente no tiene la tasa más suscripción en la categoría, su combinación de confiabilidad de marca y términos simples puede convertirlo en una opción sólida para los compradores.

Massmutual American Freedom Aspire

• Editor: Ascender de masa
• Tasa: 4.50 – 4.70 por ciento
• Largura del entendimiento: 7 abriles
• Prima mínima: $ 25,000
• Soy la mejor calificación: A ++
• Nuestra toma: El American Freedom Aspire 7 es una anualidad fija directa que bloquea su tasa de interés durante siete abriles. Ofrece retiros anuales sin penalización anual, una fianza de retorno de premium a posteriori del tercer año y exenciones de eventos de vida para atención extendida de botiquín o enfermedad terminal, lo que la hace más flexible que muchos contratos de varios abriles. Las tarifas tienen niveles, por lo que los depósitos más grandes obtienen mejores rendimientos.

¿Cuáles son los pros y los contras de las anualidades fijas?

Pros

• Devoluciones garantizadas: Una anualidad fija proporciona una tasa de interés establecida para un término establecido y no está vinculada al rendimiento del mercado de títulos.
• Crecimiento con impuestos diferidos: GRUPTO DE GANANCIAS sin ser gravado hasta que se retire el billetepermitiendo un crecimiento compuesto con el tiempo. Cuando comienza a admitir pagos de su anualidad no calificadasolo la porción de ganancias está imponible como ingreso ordinario.
• Rendimientos potencialmente más altos que los CD: En ciertas situaciones, MyGas ofrece mejores tarifas que los certificados de depósito de una duración similar.
• Sencillez: Las anualidades fijas son directas en comparación con otros tipos de anualidades, como anualidades variables o anualidades indexadas.
• No hay límites de contribución del IRS: A diferencia de planes de subvención Como un 401 (k) o IRA, las anualidades no calificadas no tienen límites de contribución del IRS, y la mayoría de las aseguradoras le permiten financiar una anualidad con hasta $ 1 millón a $ 3 millones. Esta característica los hace más atractivo para los hogares de mayores ingresos.

Contras

• Solvencia limitada: Retirar más de lo que la cantidad vacancia de penalización puede activar cargos de rendición significativos.
• Sin protección contra la inflación: Una anualidad fija proporciona un suscripción asegurado, pero la inflación puede despellejar su poder adquisitivo con el tiempo. Es por eso que es importante tener otras fuentes de ingresos ajustadas a la inflación, como el Seguro Social, para ayudar a ayudar su nivel de vida.
• Peligro de crédito de la aseguradora: La seguridad de sus pagos de anualidades es tan válido como la lozanía financiera de la aseguradora. Asociaciones de fianza estatal Proporcionar una red de seguridadpero los límites de cobertura varían.
• Costo de oportunidad: Si las tasas de interés aumentan durante su período, puede ser encerrado en una tasa menos competitiva.

¿Cuáles son los diferentes tipos de tasas de anualidades fijas?

Las anualidades fijas no se interesan de la misma forma, y el momento de cómo se establece su tarifa puede marcar una gran diferencia en sus ganancias. Algunos se ajustan anualmente en función de la tasa declarada de la aseguradora, mientras que otros bloquean una tasa única durante todo el plazo.

Tasas de anualidades fijas tradicionales

Con una anualidad fija tradicional, la compañía de seguros establece su tasa de interés cada año. Inscriará la tarifa anunciada durante los próximos 12 meses, y aunque se garantiza que gane al menos esa tarifa, se restablecerá anualmente, generalmente más bajo. La aseguradora no está obligada a elevarlo incluso si las tasas de interés generales están subiendo.

Antiguamente de comprometerse, verifique si la empresa tiene un historial de tasas aumentadas para los asegurados. De lo contrario, la tasa mínima garantizada a posteriori de ese primer año puede ser tan depreciación como 1 o 2 por ciento.

Tasas de anualidad garantizada por varios abriles (MYGA)

MyGas bloquea una tasa de interés específica para un plazo establecido, como cinco, siete o 10 abriles. La tasa no cambia durante la duración del término, lo que puede ser beneficioso en un entorno de tasa de interés estable o en descenso.

Cuando termine su término de anualidad, puede optar por renovarlo a la tasa de interés arreglado en ese momento. O si la nueva tarifa no funciona para usted, la mayoría de las empresas le permiten transferir sus fondos a un proveedor diferente sin multas ni impuestos. Asimismo tiene la opción de entregar el entendimiento y retirar su billete.

Cómo nominar la mejor anualidad fija

Al preferir una anualidad fija, no se concentre exclusivamente en la tarifa anunciada. Es importante considerar los siguientes factores incluso.

• Busque aseguradoras con calificaciones financieras sólidas: Use las calificaciones de AM Best, Standard & Poor’s o Moody’s para evaluar la capacidad de la compañía para cumplir con sus obligaciones financieras.
• Compare las tarifas actuales: Las tarifas cambian con frecuencia, así que siempre revise las ofertas más recientes ayer de comprometerse. Los rendimientos más altos finalmente significan un suscripción mensual más suspensión.
• Revisar los horarios de entrega: La mayoría de las anualidades permiten una retirada vacancia de penalización de aproximadamente el 10 por ciento anual, pero exceder este frontera puede suscitar tarifas. Los cargos de entrega pueden durar todo el período de siete abriles, disminuyendo gradualmente con el tiempo.
• Considere las implicaciones fiscales: El crecimiento con impuestos diferidos puede ser benéfico, pero los retiros se gravan total o parcialmente como ingreso ordinario.
• Jinetes: Puedes personalizar una anualidad con Jinetes opcionales Para anexar beneficios adicionales a su entendimiento, como un beneficio de homicidio mejorado para sus herederos o un piloto de ingresos que garantiza un suscripción fijo por la vida. Estos complementos pueden adaptar el entendimiento a sus evacuación, pero tienen un costo: cada característica adicional reduce su rendimiento pulvínulo o aumenta sus tarifas.
• Coincidir con el término con sus objetivos: Elija una duración que se alinee con sus evacuación de solvencia. No tiene sentido encerrar una gran tarifa si se ve obligado a retirar el billete ayer de que termine el término y perder una parte de sus ganancias a las tarifas y las sanciones. Hablando con un tercero asesor financiero es una buena forma de evaluar cómo una anualidad fija se ajusta a su plan financiero más amplio.

Preguntas frecuentes de anualidades fijas

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión ayer de tomar una intrepidez de inversión. Por otra parte, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es fianza de una futura apreciación de los precios.