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Robo-Advisors son una excelente opción para los inversores que buscan automatizar el proceso de administración de inversiones a un costo por debajo del de los asesores financieros tradicionales. Felizmente, hay robo-asesores que ofrecen lo mejor de los dos mundos, incluidos algunos que ofrecen acercamiento a planificadores financieros certificados (CFP).

Esto es lo que debe conocer sobre los mejores robo-advisores que ofrecen una opción de asesor humano.

1. Schwab Portfolios inteligentes

Charles Schwab es uno de los mejores corredores en término y asimismo tiene una ofrecimiento de Robo-Advisor de primer nivel en las carteras inteligentes de Schwab.

Schwab tiene un nivel central de forma gratuita que ofrece administración de cartera, reequilibrio espontáneo y cosecha de pérdida de impuestos, aunque necesitará $ 50,000 en activos para comenzar la cosecha de pérdida de impuestos.

El nivel premium es donde encontrará acercamiento ilimitado a asesores financieros con la designación de planificador financiero certificado (CFP). Los asesores actúan como fiduciarios, lo que significa que deben poner sus intereses antaño que los suyos.

Necesitará $ 25,000 en activos para el nivel premium y pagará una tarifa de planificación única de $ 300 y luego $ 30 por mes luego de eso. Esto se traduciría en una tarifa anual de 0.36 por ciento para alguno con $ 100,000 en activos, pero la tarifa disminuye de forma porcentual a medida que su cartera crece.

2. Mejorado

Betterment ha sido un líder robo-advisor durante varios abriles y ofrece dos planes para satisfacer las deposición de sus clientes. Su plan digital central hace lo que los robo-advisors son más conocidos: administración de cartera, reequilibrio espontáneo, cosecha de pérdida de impuestos y más. Pagará 0.25 por ciento anual, aunque se cobra una tarifa mensual por cuentas con menos de $ 20,000.

El plan premium es más costoso al 0.65 por ciento anual, pero viene con acercamiento ilimitado a asesores financieros que tienen la designación de la PCC. Los asesores pueden ayudar con preguntas sobre sus inversiones, así como otros temas de planificación financiera, como los planes de reducción de presupuesto o educación. Sin retención, necesitará $ 100,000 para cumplir con el pequeño del plan de prima.

3. Fidelity Go

Fidelity Go es una cachas ofrecimiento de Robo-Advisor para aquellos que buscan prolongar bajos los costos y pueden no tener sumas significativas para alterar de inmediato. Las cuentas con menos de $ 25,000 no pagarán una tarifa de asesoramiento, mientras que aquellas con saldos superiores a $ 25,000 pagarán 0.35 por ciento anuales. Al igual que otros robo-advisors, Fidelity Go construye una cartera en función de sus deposición, pero a diferencia de la mayoría de los otros robo-asesores, no pagará tarifas adicionales por los fondos en los que está invirtiendo. Eso es porque Fidelity Go usa fondos mutuos de fidelidad de costo cero en sus carteras.

Podrá programar llamadas ilimitadas de 30 minutos con un asesor para replicar preguntas que pueda tener o obtener ayuda con un plan financiero común. Sin retención, la opción de platicar con un asesor solo está acondicionado para las cuentas que pagan tarifas, lo que significa que necesitará al menos $ 25,000.

4. Wells Fargo Inversor intuitivo

El inversor intuitivo de Wells Fargo ofrece gran parte de lo que los inversores han amado de los robo-advisors. Obtendrá la administración de la cartera con fondos de bajo costo, reequilibrio espontáneo y cosecha de pérdida de impuestos si opta al servicio sin costo adicional. La tarifa anual está por encima del promedio para la industria al 0.35 por ciento, pero puede reducirse al 0.25 por ciento dependiendo del tipo de cuenta corriente de Wells Fargo que tenga y si la vincula.

Para ese precio y un saldo de cuenta de $ 500, obtendrá acercamiento ilimitado a un asesor financiero. Los asesores pueden ayudar a replicar las preguntas que pueda tener si es nuevo en alterar o cavar en los detalles del software si lo prefiere. Wells Fargo pone a los asesores a disposición de todos los clientes de inversores intuitivos, mientras que algunos robo-asesores limitan el acercamiento de asesores financieros a niveles premium.

5. Inversión automatizada de SOFI

La inversión automatizada de SOFI no es tan permuta como solía ser, pero pagará un 0.25 por ciento anual por una cuenta, lo que está proporcionado en término con otros Robos. La única característica que Sofi carece es la cosecha de pérdida de impuestos, que muchos robo-asesores incluyen en su ofrecimiento habitual.

Sofi le permite platicar con asesores que poseen la designación de CFP, que pueden ayudarlo a desarrollar un plan financiero y guiarlo a través del proceso de inversión. Como titular de cuenta regular, puede obtener una reunión introductoria de 30 minutos con un CFP. Como miembro de SOFI Plus, obtiene acercamiento ilimitado a asesores financieros por $ 10 al mes.

Designar el robo-advisor correcto

Designar el robo-advisor correcto para usted depende de cuánto planee alterar y sus deposición. Tal vez una emplazamiento introductoria gratuita es todo lo que quieres en este momento. Tal vez no te coste respaldar más por más acercamiento. Tal vez desee acercamiento ilimitado a un asesor financiero, pero no planee alterar $ 25,000. Ayer de designar un robo-advisor, mire estos factores.

• Pequeño de cuenta: Asegúrese de que el pequeño de la cuenta requerido se ajuste a su plan de inversión. Estos mínimos varían ampliamente, de $ 50 a $ 100,000, entre los robo-asesores que ofrecen acercamiento a asesores humanos.
• Honorarios: Comprenda lo que le costará ver a un asesor financiero. ¿Tendrás que respaldar una suscripción premium? ¿Puede obtener acercamiento ilimitado a un asesor financiero más despreciado en otro superficie?
• Ataque a un asesor financiero: Considere qué nivel de acercamiento desea ahora y en el futuro. Es posible que no desee acercamiento ilimitado a un asesor financiero ahora, pero ¿a qué costará si cambia de opinión más delante?

Final

Algunos de los mejores robo-advisors tienen una función de asesor humano asimismo acondicionado. Esto puede ser útil si tiene preguntas sobre la inversión o desea establecer objetivos financieros a dispendioso plazo y mantenerse en el camino. Considere los mínimos y tarifas de la cuenta al designar un robo-advisor que asimismo ofrece asesoramiento financiero.

– Logan Jacoby de Bankrate contribuyó a una modernización.