La inversión inmobiliaria es perennemente popular, y aunque las altas tasas de interés pueden estar suavizando el mercado ahora, es probable que los inversores regresen a los haberes raíces con una venganza, si y cuando caen las tasas. De hecho, el 24 por ciento de los estadounidenses dijo que los haberes inmuebles eran su mejor selección para cambiar boleto que no necesitarán durante al menos 10 abriles, según la Sondeo de Inversiones a Desprendido Plazo de Bankrate.

Los consumidores tienen una variedad de formas en que pueden cambiar en haberes raíces, incluidas muchas opciones más allá de simplemente convertirse en un propietario, aunque esa es una opción probada para aquellos que desean cuidar una propiedad ellos mismos. Encima, las nuevas plataformas comerciales hacen que sea más dócil que nunca cambiar en haberes raíces sin tener que encontrar decenas de miles o más en efectivo.

Si está considerando convertirse en un inversionista inmobiliario, es posible que desee consultar con un asesor financiero primero para determinar si tiene sentido para sus objetivos financieros individuales, tolerancia al peligro y horizonte temporal.

Trastornar en haberes raíces: estadísticas secreto

Trastornar en haberes raíces en 2025

El mercado inmobiliario ha sido afectado por el aumento de las tasas de interés en los últimos abriles. El aumento de las tarifas hace que las viviendas sean menos asequibles para los prestatarios, lo que significa que los propietarios pueden tener que compendiar sus precios de traspaso para mover una propiedad, y la beocio asequibilidad fue el caso durante gran parte de 2022 y 2023. Las tarifas aumentaron para finalizar 2024 y comenzaron a 2025 moviéndose más parada, pero desde entonces se han escaso un poco más bajas.

A principios de 2022, las tasas de interés se mantuvieron relativamente bajas. Si adecuadamente las tasas hipotecarias estaban adecuadamente fuera de sus niveles más bajos de 2021, la Reserva Federal aún no había aumentado rápidamente las tasas de interés. Pero el bandada central había dejado en claro que estaba preparado para aumentar significativamente las tasas en los próximos meses. Como resultado, los compradores inteligentes buscaron fijar tasas hipotecarias más bajas en sus compras de propiedades.

Luego, la Fed hizo un ritmo sin precedentes de aumentar las tasas de interés. Los aumentos de tarifas ayudaron a que los haberes inmuebles sean menos asequibles y muchos vendedores de viviendas bajaron sus precios de traspaso. A principios de 2023, la tasa hipotecaria promedio de 30 abriles se quedó menos del 7 por ciento, el nivel más parada en más de una término. Las tasas hipotecarias retrocedieron a fines de 2023, ya que se hizo más claro que era poco probable que la Reserva Federal aumentara las tasas de interés aún más, pero volvieron a comenzar a fines de 2024 y principios de 2025.

Pero cambiar en haberes raíces es típicamente un placer a holgado plazo, y aquellos que piensan involucrarse deberían pensar con esa mentalidad cuando entran en ella. E incluso si las tarifas son altas ahora, puede ser simplemente un buen momento para acumular efectivo para un cuota original mientras retraso que las tarifas disminuyan en 2025.

Con eso en mente, aquí hay cinco mejores formas de cambiar en haberes raíces.

1. Compre su propia casa

Es posible que normalmente no piense en su primera residencia como una inversión, pero muchas personas sí. Es una de las mejores maneras de cambiar en haberes raíces, ofreciendo numerosos beneficios.

El primer beneficio es construir caudal en su hogar a partir de sus pagos mensuales, en circunscripción de enriquecer el inquilinato que siempre parece aumentar año tras año. Una parte de su hipoteca mensual entra en su propio faltriquera, por así decirlo. Sin bloqueo, los expertos permanecen divididos en los pros y los contras de ser dueños de su propia casa, y una casa no es una buena inversión a cada precio, como aprendieron los compradores de viviendas de la término de 2000.

“Comprar una casa puede ser una gran inversión a holgado plazo, especialmente si puede hacerlo a un precio atractivo”, dice Brian Baker, CFA, Bankrate Investing Reporter. “Puede establecer el cuota de su hipoteca durante décadas, lo que significa que quizás su viejo desembolso mensual está en su mayoría encerrado. Los precios de las viviendas incluso han ofrecido rendimientos sólidos con el tiempo”.

Si planea permanecer en un campo de acción a holgado plazo, puede tener sentido comprar una casa porque podrá incomunicar un cuota mensual que puede ser tan asequible como el inquilinato. Encima, los bancos tratan las propiedades ocupadas por los propietarios de forma más oportuno, dando a los prestatarios una tasa hipotecaria más herido y que requieren un cuota original más bajo. Igualmente puede deducir los gastos de intereses de sus impuestos.

2. Compre una propiedad de inquilinato y conviértase en propietario

Si está ligero para avanzar al venidero nivel, puede probar suerte con una propiedad de inquilinato residencial, como una casa equiparación o un dúplex. Una de las ventajas más grandes de este tipo de propiedad es que usted conoce los estándares del mercado y el mercado puede ser más dócil de contar, a diferencia de las propiedades comerciales, como un centro comercial.

Otra superioridad es que puede admitir una inversión más herido comenzar, por ejemplo, con una casa equiparación. Es posible que pueda ingresar a una propiedad con $ 20,000 o $ 30,000 en circunscripción de los cientos de miles requeridos para una propiedad comercial. Es posible que pueda comprarlo aún más módico si puede encontrar una propiedad angustiada atractiva a través de la ejecución hipotecaria.

En caudillo, tendrá que realizar un cuota original considerable para comenzar, a menudo hasta el 30 por ciento del precio de importación. Eso puede ser prohibitivo si recién está comenzando y aún no tiene un gran bankroll. Una forma de evitar esto puede ser comprar una propiedad de inquilinato en la que incluso vive.

Otro inconveniente es que necesitará cuidar la propiedad y tomar decisiones sobre lo que necesita poner al día, por ejemplo. Si adecuadamente ser propietario se considera una actividad pasiva para fines fiscales, puede terminar siendo cualquier cosa menos pasivo como propietario. Y si un inquilino se agota al inquilinato, aún tiene que encontrar los pagos mensuales, para que no tenga incumplimiento en el préstamo.

3. Considere tirar casas

El flujo doméstico se ha convertido en una vía más popular para cambiar en haberes raíces, pero requiere un buen ojo para el valía y más experiencia operativa que convertirse en un propietario a holgado plazo. Sin bloqueo, este camino puede ayudarlo a obtener una rendimiento más rápida que ser propietario si lo hace adecuadamente.

La viejo superioridad de este enfoque es que puede obtener ganancias más rápido que administrando su propia propiedad, pero la experiencia requerida incluso es viejo. Por lo caudillo, los fletadores de la casa encuentran propiedades infravaloradas que deben limpiarse o incluso completamente renovadas. Realizan los cambios requeridos y luego cobran valía de mercado para las casas, lo que se beneficia de la diferencia entre su precio total (precio de importación, costos de rehabilitación, etc.) y el precio de traspaso.

Los cazadores de casas necesitan un ojo afilado para lo que se puede solucionar a un precio legítimo y lo que no se puede hacer. Igualmente necesitan estimar para qué se puede traicionar una casa. Calcule mal, y sus ganancias podrían esfumarse rápidamente, o peor, convertirse en una pérdida directa. O una casa puede no venderse rápidamente, y luego el cazador de la casa está atrapado pagando cualquier interés en un préstamo hasta que se pueda encontrar un comprador.

4. Compre un REIT

A diferencia de las opciones anteriores, las siguientes dos formas de cambiar en haberes raíces son positivamente pasivos. Comprar un REIT o un fideicomiso de inversión inmobiliaria es una gran opción para aquellos que desean los rendimientos de haberes raíces con la solvencia y la relativa simplicidad de poseer una actividad. Y incluso puedes recoger un dividendo.

Los REIT tienen numerosas ventajas sobre la inversión inmobiliaria tradicional, y pueden hacer que el proceso sea mucho más dócil.

“Los REIT pueden ser una forma atractiva de cambiar en haberes raíces sin los dolores de habitante habituales de diligencia de propiedades físicas, como muletear con inquilinos irrazonables o irrespetuosos”, dice Baker. “Los REIT incluso están legalmente obligados a enriquecer la gran mayoría de sus ingresos imponibles a los inversores, lo que los hace especialmente efectos para aquellos que buscan un cuota regular en efectivo”.

Sin bloqueo, cambiar en REIT no está exento de inconvenientes. Como cualquier actividad, el precio de un REIT puede fluctuar a medida que el mercado expedición. Entonces, si el mercado disminuye, los precios de REIT pueden ir con él. Eso es un problema menos para los inversores a holgado plazo que pueden aventajar un chapuzón, pero si necesita traicionar sus acciones, es posible que no obtenga lo que vale en cualquier momento.

Si está comprando acciones REIT individuales, deberá analizarlas cuidadosamente, utilizando las herramientas de un analista profesional. Sin bloqueo, una forma de evitar este inconveniente es comprar un fondo REIT, que posee muchos REIT y, por lo tanto, diversifica su exposición a cualquier empresa o sector.

Trastornar en un REIT es una excelente forma de comenzar para un principiante con un poco de efectivo, pero incluso deberá trabajar en ello, ya que todavía hay algunas formas de estropear una inversión de REIT.

5. Use una plataforma de haberes raíces en diámetro

Una plataforma de haberes raíces en diámetro como Fundrise o CrowdStreet puede ayudarlo a entrar en haberes raíces en acuerdos comerciales más grandes sin tener que compendiar cientos de miles o incluso millones en un acuerdo. Estas plataformas ayudan a conectar a los desarrolladores con inversores que buscan financiar haberes inmuebles y emplear lo que puede ser un rendimiento potencial conveniente atractivo.

La gran superioridad para los inversores aquí es el potencial para obtener un acuerdo rentable al que de otra forma no hayan podido ceder. Los inversores pueden participar en inversiones de deuda o inversiones de caudal, dependiendo de los términos de acuerdo específicos. Estas inversiones pueden enriquecer distribuciones en efectivo y pueden ofrecer el potencial de rendimientos que no están correlacionados para la riqueza, lo que brinda a los inversores una forma de diversificar la exposición de su cartera a los activos basados ​​en el mercado.

Sin bloqueo, estas plataformas tienen algunas desventajas. Algunos pueden aceptar solo inversores acreditados (como individuos con un patrimonio neto de $ 1 millón o más), por lo que es posible que no sea posible usarlos si aún no tiene boleto. Aún así, si adecuadamente algunas plataformas pueden requerir una inversión mínima de $ 25,000, otras pueden permitirle entrar a la puerta con $ 500.

Las plataformas incluso cobran una tarifa de establecimiento anualmente, a menudo 1 por ciento, y pueden añadir otras tarifas por otra parte de eso. Eso puede parecer costoso en un mundo donde los ETF y los fondos mutuos pueden cobrar tan solo cero por ciento para construir una cartera diversificada de acciones o bonos.

Si adecuadamente las plataformas pueden examinar sus inversiones, tendrá que hacer lo mismo, y eso significa que necesitará las habilidades para analizar la oportunidad. Las inversiones a menudo son relativamente ilíquidas, con solo posibilidades limitadas de redención hasta que se complete un tesina determinado. Y a diferencia de las inversiones en un REIT o incluso en su propia propiedad de inquilinato, una vez que se completa un acuerdo y se devuelve su inversión, es posible que deba encontrar otro acuerdo para suministrar su cartera en crecimiento.

Pros y contras de cambiar en haberes raíces

Como todas las inversiones, los haberes raíces tienen sus pros y contras. Un asesor financiero incluso puede ayudarlo a clasificar las ventajas y desventajas mientras decide si la inversión inmobiliaria tiene sentido para usted. Estos son algunos de los más importantes a tener en cuenta al tantear si cambiar en haberes raíces.

Si adecuadamente los haberes raíces ofrecen muchas ventajas, especialmente las ventajas fiscales, no viene sin inconvenientes significativos, en particular, altas comisiones para salir del mercado.

Los inversores potenciales deben hacerse preguntas en tres áreas amplias:

Beneficios fiscales superiores de la inversión inmobiliaria

Los beneficios fiscales en haberes inmuebles varían ampliamente, dependiendo de cómo invierta, pero cambiar en haberes raíces puede ofrecer algunas ventajas fiscales considerables. Ejecutemos a través de ellos según el tipo de inversión:

Tu propia residencia

• Es posible que pueda deducir de impuestos cualquier desembolso de interés en su hipoteca, dependiendo de su situación financiera específica.
• Si detalla su enunciación de impuestos, puede deducir hasta $ 10,000 en impuestos a la propiedad.
• Cuando vende su residencia, incluso puede acoger $ 250,000 en ganancias de caudal (o $ 500,000 para la presentación de casadas) desocupado de impuestos, si ha vivido en la casa durante dos abriles y dos de los últimos cinco abriles.

Su propiedad de inquilinato

• Puede deducir los impuestos a la propiedad de cualquier ingreso al inquilinato, reduciendo cualquier rendimiento imponible.
• Igualmente puede deducir su desembolso y depreciación de intereses, reduciendo aún más sus ingresos imponibles, incluso a medida que continúa cobrando el flujo de efectivo.
• Cuando vende la propiedad de inversión más delante, los impuestos se evalúan en su valía depreciado más bajo. Sin bloqueo, si mueve los ingresos de una traspaso a una nueva casa y sigue las reglas 1031, puede retrasar los impuestos sobre la rendimiento.

Revestimiento de la casa

• Al demorar sus ingresos a su próximo acuerdo y seguir las reglas sobre 1031 intercambios, los inversores pueden seguir diferiendo cualquier impuesto sobre las ganancias, siempre que puedan seguir encontrando buenos acuerdos de propiedad.

Reits

• Los REIT ofrecen un perfil impositivo atractivo: no incurrirá en ningún impuesto sobre las ganancias de caudal hasta que venda acciones, y puede tener acciones fielmente durante décadas para evitar al hombre fiscal.
• De hecho, puede transmitir las acciones a sus herederos y no deben ningún impuesto sobre sus ganancias.
• Los REIT son eficientes en impuestos porque no pagan impuestos a nivel corporativo, lo que significa que cualquier boleto que se le pague ha sido gravado solo una vez.

Ofertas inmobiliarias en diámetro

• Los impuestos incurridos por estas inversiones pueden variar según exactamente el tipo de inversión que realiza.
• Algunas inversiones son técnicamente REIT y, por lo tanto, se tratarán de acuerdo con esa configuración de impuestos (sin impuestos a nivel corporativo), mientras que otros pueden ser inversiones de deuda o caudal.
• En caudillo, cualquier ingreso, como una distribución de efectivo de estos, estará sujeto a impuestos en el año en que se recibe, mientras que cualquier impuesto sobre las ganancias de caudal será diferido hasta que se realice.

Final

Los inversores que buscan ingresar al placer de haberes raíces tienen una variedad de opciones para muchos tipos de presupuestos. Los haberes raíces pueden ser una inversión atractiva, pero los inversores quieren cerciorarse de que coincida con su tipo de inversión con su disposición y capacidad para administrarla, incluidos los compromisos de tiempo. Si está buscando difundir ingresos durante la pensión, la inversión inmobiliaria puede ser una forma de hacerlo.