Muchas personas usan una hipoteca para comprar una casa. Es un acuerdo entre un prestamista y un prestatario en el que el prestamista paga un gran sinopsis por aventajado por la transacción de la casa, y el prestatario acepta fertilizar al prestamista con el tiempo y con intereses. Como parte de este Acuerdo, el hogar actúa como fianza en el préstamo. Si el prestatario pierde repetidamente los pagos, el prestamista puede comenzar la ejecución hipotecaria en el hogar. En 2024, las acciones de ejecución hipotecaria se informaron sobre 322,103 propiedades estadounidenses, según Attom Data Solutions.

¿Qué sucede si pierdo un plazo de la hipoteca?

Si pierde un plazo de la hipoteca, no se asuste todavía. La mayoría de los prestamistas ofrecen un período de chiste de 15 días durante el cual puede fertilizar su hipoteca tarde sin incurrir en tarifas de penalización.

Sin secuestro, luego de la marca de 15 días, su prestamista probablemente se comunicará con usted y puede mandar una carta que le advierte sobre las posibles acciones que podría tomar. Todavía comenzará a incurrir en tarifas de plazo atrasadas en este momento, generalmente un porcentaje del plazo mensual de su hipoteca. Por ejemplo, si el plazo mensual de su hipoteca es de $ 2,200, una tarifa atrasada del 5 por ciento equivale a $ 110.

¿Cuántos pagos de hipotecas puedo perder antiguamente de la ejecución hipotecaria?

Cuando comienza a perder múltiples pagos sin resolver una posibilidad con su prestamista, tiene un aventura enfermo de ejecución hipotecaria. Por lo caudillo, los procedimientos de ejecución hipotecaria comienzan luego de perder cuatro pagos consecutivos de la hipoteca (120 días delincuentes), pero el momento varía de su municipio, el mercado inmobiliario y tu prestamista.

Si pierde un plazo de la hipoteca y no se comunica con su prestamista, puede enviarle un aviso de incumplimiento. Lea este documento con mucho cuidado, y si puede fertilizar el saldo conveniente, siga las instrucciones de su prestamista para hacerlo. Si tiene tarifas de penalización y puede probar dificultades financieras, pregúntele a su prestamista si puede renunciar a ellos.

Si está delincuente durante 90 días (tres pagos consecutivos), generalmente recibirá una carta de demanda formal o Aviso para acelerar de tu prestamista. Esta carta establece que tiene 30 días para poner su hipoteca en buena posición. En este punto, todavía está en aventura de ejecución hipotecaria, pero no tiene que terminar de esa modo. La mayoría de los prestamistas no quieren que los prestatarios no sean los préstamos y trabajen voluntariamente con los prestatarios Para evitar la ejecución hipotecaria.

La límite de tiempo de ejecución hipotecaria

1. Te pierdes un plazo de la hipoteca (y el período de chiste): Si su hipoteca tiene los últimos 15 días, incurrirá en tarifas atrasadas y es probable que su prestamista se comunique con usted sobre el plazo perdido.
2. Recibe un aviso de incumplimiento: Luego de 90 días de pagos perdidos, espere que su prestamista presente un aviso oficial de incumplimiento y un Lis Pendens. A Lis Pendens Pone el “mundo en aviso” de que una demanda relacionada con su propiedad puede estar irresoluto. Dependiendo del estado en el que vive, las copias generalmente se envían por correo certificado o incluso se agregan a su puerta principal. Todavía serán archivados en la oficina de su grabadora tópico.
3. Su hogar entra en preforecloso: La tercera etapa ocurre luego de cobrar su aviso de incumplimiento, pero antiguamente de que su casa sea subastada (vendida) en una liquidación de ejecución hipotecaria. Cuando se encuentra en preforecloso, fertilizar todo lo que debe, incluidos cualquier interés, multas y tarifas tardías, puede traer a su hipoteca coetáneo. Cada estado tiene su propia límite de tiempo para esta parte del proceso.
4. Su prestamista establece un aviso de liquidación: Luego de 120 días de delincuencia, su prestamista presentará un aviso de liquidación, incluida una data y hora establecidas para una subasta en su hogar. Esta información puede publicarse en periódicos y publicarse en edificios públicos, como un supremo. Si puede traer la presente de la hipoteca y fertilizar todas las tarifas incurridas antiguamente de la data de subasta, es posible que pueda requerir su hogar a través del “derecho de redención. “
5. Su hogar es desalojado: Luego de subastarse, la ley lo exige que desocupe la propiedad. El comprador probablemente dictará cuánto tiempo tiene que empaquetar sus cosas, lo que podría ser solo unos pocos días. Si te niegas a adherirte a un desalojo Aviso, la aplicación de la ley tiene el mandato legítimo de eliminarlo, su grupo y sus pertenencias de la casa. Es posible que pueda pedirle a su prestamista o al comprador que haga una situación de “efectivo para las llaves”, que es donde le pagan una pequeña cantidad para mudarse.

Factores que afectan la límite de tiempo de la ejecución hipotecaria

La límite de tiempo de su ejecución hipotecaria depende de varios factores, incluidas las leyes y regulaciones en su estado, su prestamista y, a veces, el mercado inmobiliario.

La ejecución hipotecaria difiere por ubicación

El proceso de ejecución hipotecaria difiere de estado por estado. Por ejemplo, algunos estados permiten que un aviso de valencia predeterminado se agite en la puerta de su casa. Otros estados tienen diferentes reglas sobre cómo se publica y se comparte el aviso de liquidación con el manifiesto y si un prestamista debe presentar una demanda antiguamente de que se ejecute en su hogar.

• Contencioso: Si vives en uno de los 21 estados, incluidos Florida, Nueva YorkOhio y otros, con ejecución hipotecaria jurídico, el prestamista debe presentar una demanda. El propietario tiene 30 días para fertilizar sus deudas, y si no lo hacen, el proceso de ejecución hipotecaria progresa. Puede tomar más tiempo para que ocurra una ejecución hipotecaria de esta modo porque la ejecución hipotecaria debe moverse a través del estado supremo o tribunal de vivienda. Si los tribunales están respaldados, el proceso puede admitir mucho más tiempo, lo que puede darle tiempo para determinar una forma de fertilizar sus deudas o resolver una posibilidad con su prestamista.
• No jurídico: En estados no judiciales, incluidos California y Texascuando el prestatario entra en incumplimiento, el prestamista puede poner a la casa a una subasta sin presentar ninguna documentación legítimo. Este proceso a menudo se mueve más rápido que una ejecución de ejecución jurídico porque no involucra un tribunal de vivienda. Si un prestamista quiere excluir en su hogar en un estado no jurídico, puede ocurrir antiguamente que la límite de tiempo de 120 días, lo que se considera orientación, pero no es una ley.

La ejecución hipotecaria difiere por el prestamista

No todos los prestamistas siguen la misma límite de tiempo para la ejecución hipotecaria en una casa. Si aceptablemente la mayoría de los prestamistas presentarán un aviso de incumplimiento luego de 90 días o tres meses de pagos perdidos, otros pueden esperar más o incluso enviarlo antiguamente. Si aceptablemente 90 días es una actos global en la industria, no es una ley. Los términos de su hipoteca deben describir lo que constituye un incumplimiento.

Mercados de ejecución hipotecaria y inmobiliaria

Los mercados de la vivienda pueden influir en la prontitud con que un prestamista decide comenzar los procedimientos de ejecución hipotecaria. En un mercado robusto, donde una casa subastada probablemente se venderá rápidamente, o en un municipio tópico donde las leyes y el expediente jurídico favorecen al prestamista, el proceso puede moverse mucho más rápido.

Los prestamistas hipotecarios pueden estar más relajados en un mercado inmobiliario débil porque puede ser más difícil traicionar la casa. Luego de todo, la mayoría de los prestamistas prefieren trabajar con los prestatarios para remediar la situación en superficie de precisar apoderarse y luego traicionar la casa.

¿Cómo puede ayudar un plan de plazo si pierdo un plazo de la hipoteca?

Configurar un plan de plazo con su prestamista puede ayudarlo a ponerse al día con los pagos atrasados ​​en una límite de tiempo fija. Esta opción puede funcionar mejor cuando los pagos perdidos se deben a una dificultad financiera de corta duración contra una dificultad a desprendido plazo.

La mayoría de los planes de plazo duran entre dos y seis meses (a veces más), y durante ese tiempo, sus pagos mensuales aumentan para compensar el saldo obsoleto. Si sigue este acuerdo, puede ayudarlo a obtener modernización en sus pagos nuevamente y evitar la ejecución hipotecaria.

Otros pasos a tomar si se atrasa en su hipoteca

Si no puede utilizar un plan de plazo para recuperar el saldo de su hipoteca, hable con su prestamista sobre otras opciones, que incluyen:

• Tolerancia hipotecaria: Esta opción ayuda a los propietarios de viviendas a mantenerse fuera de la ejecución hipotecaria al disminuir temporalmente los pagos de la hipoteca o detenerlos por completo durante un revés a corto plazo. Si califica para tolerancia hipotecariadebe mostrar evidencia de sus dificultades financieras. Tenga en cuenta que aún tendrá que fertilizar lo que debe cuando termine el período de tolerancia.

• Modificación del préstamo: Una modificación del préstamo cambia permanentemente su hipoteca coetáneo al disminuir la tasa de interés o alterar la estructura de su préstamo para que pueda permitirse realizar pagos. Deberá proporcionar pruebas de una dificultad financiera significativa y obtener la aprobación de su prestamista para seguir esta ruta.

• Cesión corta: Una liquidación corta es el acto de traicionar una propiedad con permiso de su prestamista por menos de lo que se debe en la hipoteca. El prestamista toma los ingresos y perdona la diferencia, eliminando al prestatario de su deuda hipotecaria. Debe establecer dificultades financieras y tener un acuerdo con su prestamista antiguamente de una liquidación corta.

• Escritura en superficie de ejecución hipotecaria: Una escritura en superficie de ejecución hipotecaria es el proceso legítimo de darle a su prestamista la escritura a su hogar. A cambio, el prestamista le liberará de su deuda hipotecaria. Puede permanecer en su mensaje de crédito durante cuatro primaveras, y se le solicitará que desocupe su hogar. No todos los prestamistas estarán de acuerdo con esta opción.

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