Si es un inversor, asegúrese de prestar singular atención a los impuestos que tendrá que enriquecer en sus inversiones. En muchos casos, tiene formas de someter, atrasar o incluso eliminar los impuestos sobre sus ganancias de inversión y permanecer más de sus ganancias. Por lo tanto, vale la pena conocer las formas más inteligentes de minimizar sus impuestos y permanecer más de su metálico trabajando para usted.

Estas son algunas de las mejores formas de permanecer los impuestos bajos en los ingresos de sus inversiones.

Cómo se gravan sus inversiones

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) impone sus ingresos de inversión, pero lo hace de modo diferente a cómo cascajo los ingresos de los salarios de trabajo. Esas diferencias incluyen no solo las tasas impositivas que paga sino incluso cuándo y cómo se evalúan los impuestos sobre los ingresos por inversiones. En términos generales, las inversiones generan ingresos de dos maneras y cada una se proxenetismo de modo diferente a fines de impuestos:

• Ganancias sobre el caudal: Las ganancias de caudal son un aumento en el precio de un activo, por ejemplo, si una movimiento o propiedad inmobiliaria aumenta en valencia. En común, el gobierno cascajo las ganancias de caudal solo cuando se han realizado (es sostener, se ha vendido un activo por efectivo).
• Dividendos o ingresos en efectivo: Los dividendos o el ingreso en efectivo son el metálico recibido durante el año, y generalmente está sujeto a impuestos para el año fiscal en el que se recibió.

Por lo tanto, los inversores que buscan minimizar sus impuestos sobre la inversión tienen que trabajar en torno a estas amplias reglas.

7 formas de minimizar los impuestos a la inversión

Tiene varias formas de minimizar los impuestos sobre las ganancias de inversión, que van desde las cuentas de comportamiento hasta el aviso de impuestos hasta el uso valioso del código tributario.

1. Practica la inversión de adquisición y retención

Solo le impuestos sobre las ganancias de caudal realizadas, o cuando vende una inversión por efectivo. Esa es una gran pretexto procesal para que salgas. Mientras no se venda, no será responsable de los impuestos sobre las ganancias de caudal, lo que puede ser sustancial.

De hecho, puede permanecer sus inversiones de modo indefinida y permanente diferir cualquier impuesto sobre las ganancias. Pero ese es solo un banda de los beneficios del enfoque de adquisición y retención. Es probable que sus inversiones funcionen mejor si adquisición y mantiene. La investigación muestra constantemente que la inversión pasiva tiende a aventajar la inversión activa durante períodos más largos. Esta es una buena información, ya que es probable que gane más metálico y pagará menos al IRS.

2. Anconada una IRA

Un IRA es una excelente modo para que los trabajadores inviertan sus ingresos para la subsidio y obtengan algunas ventajas fiscales. Una IRA tradicional le permite ahorrar metálico ayer de impuestos, reduciendo sus impuestos en este momento. Podrá atrasar cualquier impuesto sobre sus ganancias, ya sea ganancias de caudal o dividendos, hasta que tenga 59 ½. Luego pagará impuestos sobre cualquier metálico tomado de la cuenta cuando realice retiros, diferiendo legalmente los impuestos en su IRA durante décadas.

Sin retención, si desea sacar el IRS de su saquillo para siempre, puede rajar una Roth IRA. El Roth IRA le permite ahorrar metálico a posteriori de impuestos. No obtendrá una exención de impuestos este año, pero puede aumentar sus contribuciones libres de impuestos y luego retirarlo sin impuestos cuando comience a tomar distribuciones a posteriori de los 59 abriles y medio.

Querrá considerar cuidadosamente qué plan, el IRA tradicional o el Roth, se ajusta mejor a sus deposición. Cualquiera que elija, es importante seguir de cerca las reglas, ya que puede ser maltratado con impuestos de penalización si hace un paso en ficticio. No evite los impuestos solo para caer en otra trampa fiscal.

3. Contribuir a un plan 401 (k)

Un plan 401 (k) patrocinado por el empleador ofrece muchas de las mismas ventajas fiscales de una IRA, por otra parte de algunas más. Un 401 (k) tradicional le permite atrasar el metálico de su cheque de suscripción por impuestos, reduciendo sus impuestos este año. Podrá atrasar los impuestos sobre cualquier rendimiento, ya sea ganancias de caudal o dividendos. Cuando tome distribuciones de la cuenta a posteriori de los 59 abriles y medio, pagará impuestos sobre cualquier retiro. Efectivamente, puede atrasar las ganancias de inversión durante décadas mientras trabaja.

Un Roth 401 (k) ofrece muchos de los mismos beneficios que un tradicional 401 (k) (aplazamiento de cheque de suscripción, una coincidencia de empleador y más, pero lo hace a posteriori de impuestos, lo que significa que aún pagará impuestos sobre cualquier contribución. Sin retención, puede hacer crecer su cuenta evadido de impuestos y luego retirar cualquier metálico evadido de impuestos cuando sea hora de tomar distribuciones. Incluso puedes rodarlo en una Roth IRA más delante.

Entreambos tipos de planes 401 (k) son populares entre los trabajadores, y querrá considerar cuidadosamente qué plan es mejor para usted. Una vez más, es importante seguir cuidadosamente las reglas del plan, especialmente en los retiros, para que evite las sanciones de mejora innecesarias que el IRS recaude.

4. Aproveche la cosecha de pérdida de impuestos

Puede ser inteligente utilizar la monasterio de pérdida de impuestos para someter o eliminar sus ganancias de caudal imponibles. Con la cosecha de pérdida de impuestos, el IRS le permite liquidar las pérdidas de inversión realizadas contra sus ganancias, por lo que debe impuestos solo sobre su rendimiento de caudal neto. Por ejemplo, si se dio cuenta de una rendimiento de $ 10,000 en una inversión pero tiene una pérdida de $ 8,000 en otra, puede compensarlos. Terminará con una rendimiento imponible de solo $ 2,000 y una preparación de impuestos mucho más pequeña.

El IRS incluso le permite compensar más de lo que ha vacada, hasta una pérdida neta de $ 3,000 en cualquier año fiscal. Si sus pérdidas netas son más grandes que eso, tendrá que llevarlas a los abriles futuros. Por ejemplo, si se dio cuenta de una rendimiento de $ 10,000 en una inversión y una pérdida de $ 15,000 en otra, tendrá una pérdida neta de $ 5,000. Pero podrá pedir solo una pérdida de $ 3,000 en la confesión de impuestos de este año, mientras que la pérdida restante de $ 2,000 se puede pedir en futuros abriles fiscales.

Algunos inversores tienen la costumbre de minimizar las ganancias imponibles de esta modo. Pueden terminar comprometiendo la inversión, si les gusta a grande plazo, a posteriori de un período de 30 días, para evitar una saldo de lavado.

5. Considere la ubicación del activo

Los dividendos y otras distribuciones de efectivo generalmente se pueden imponer en el año en que los recibe. Entonces, si está utilizando una cuenta imponible, no tiene una excelente modo de moverse sin impuestos aquí, como lo hace con las ganancias de caudal. Para permanecer los impuestos bajos en dividendos, considere dónde tiene sus activos.

Por ejemplo, puede tener una cuenta de impuestos como una IRA y una cuenta de corretaje imponible regular. Si tiene acciones de dividendos, puede tener sentido mantenerlas (o la mayoría de ellas) en el interior de los límites de la luz fiscal de su IRA, para que evite los impuestos sobre las distribuciones de hoy.

Mientras tanto, las acciones con ganancias de caudal (probables) podrían mantenerse en el interior de una cuenta imponible regular. Sin retención, en una cuenta imponible, aún puede disfrutar de uno de los beneficios secreto del IRA, el aplazamiento de impuestos, hasta que vende su inversión, potencialmente décadas a posteriori. Pero querrá considerar cuidadosamente si rellenar a todos sus pagadores de dividendos en una IRA tiene el más sentido financiero para usted.

6. Use un intercambio 1031

Si es un inversor inmobiliario, es posible que desee utilizar un intercambio 1031 si vende una propiedad que no sea su residencia principal y busque reinvertir en otra.

El 1031 es un intercambio de tipo similar que le permite entregar una propiedad de inversión y atrasar sus ganancias de caudal siempre que invierta rápidamente los ingresos en otra propiedad de inversión.

Las reglas que rodean un intercambio 1031 pueden ser complejas y deben seguirse exactamente, o perderá su aplazamiento fiscal. Al igual que otros tipos de activos, puede empecinarse a su inversión y atrasar las ganancias de caudal, potencialmente durante décadas. Por otra parte, evitará esas altas comisiones de caudal raíces.

7. Aproveche las tasas más bajas de ganancias de caudal a grande plazo

Los ingresos por inversiones se gravan de modo diferente a los ingresos salariales, y eso puede ser especialmente evidente en la forma en que se tratan las ganancias de caudal. El IRS cascajo las ganancias de caudal a grande plazo al 15 por ciento, 20 por ciento y 0 por ciento. Sí, 0 por ciento. Pero tienes que seguir las reglas con mucho cuidado.

Estas tasas impositivas suelen ser más bajas de lo que pagará en las ganancias de caudal a corto plazo, que están imponibles a la tasa de ingresos ordinarios. Pero si mantiene su inversión durante más de un año, nuevamente, otro beneficio de ser un inversor de adquisición y retención, podrá exprimir las tasas a grande plazo, que probablemente sean significativamente más bajas.

Si usted es un archivo individual y obtiene menos de $ 47,025 en ingresos imponibles ordinarios (o casado con menos de $ 94,050) en 2024, puede evitar impuestos sobre las ganancias de caudal y los dividendos calificados, al menos hasta un cierto límite. Sin retención, si obtiene demasiados ingresos ordinarios, no podrá catalogar para la tasa del 0 por ciento y comenzará a enriquecer el impuesto de inversión a una tasa más reincorporación.

Por ejemplo, si se presentó como casado y no tenía ingresos imponibles ordinarios, podría pedir una tasa del 0 por ciento sobre las ganancias de caudal a grande plazo y los dividendos calificados de hasta $ 94,050. Cualquier ingreso de inversión incremental por encima de ese nivel se gravaría a la tasa más reincorporación del 15 por ciento, hasta $ 583,750. El ingreso incremental por encima de ese nivel se gravaría a una tasa del 20 por ciento.

Por el contrario, si tuviera un ingreso imponible ordinario de $ 20,000, pagaría un 0 por ciento en sus próximos $ 74,050 en ingresos por inversiones a grande plazo (es sostener, hasta el límite de $ 94,050). A partir de ahí, pagaría al nivel del 15 por ciento, hasta que su ingreso total pasara $ 583,750 y así sucesivamente, como ayer.

Entonces, si tiene abriles en los que sus ingresos son más bajos de lo común, puede darse cuenta de que la tasa de impuestos de inversión del 0 por ciento, e incluso intensificar la colchoneta de costos en su inversión sin impuestos.

Final

Si proporcionadamente hacer uso de cuentas con ventajas de impuestos es una excelente modo de minimizar un conmoción de impuestos, una de las formas más fáciles de someter la mordida de los impuestos es el más simple: adoptar un enfoque de inversión de adquisición y retención. Disfrutará de algunos de los mismos beneficios, como los impuestos de ganancias de caudal diferido, como lo haría en una IRA, pero tendrá una viejo flexibilidad para obtener a su metálico, en caso de que surja la menester.

– Bankrate’s Brian Baker y Dori Zinn contribuyó a una puesta al día de esta historia.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión ayer de tomar una audacia de inversión. Por otra parte, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es fianza de una futura apreciación de los precios.