El seguro de los propietarios de viviendas no es un tipo de póliza única; Los consumidores tienen ocho tipos de pólizas de seguro de vivienda para designar al comprar cobertura. Si correctamente algunas políticas se adaptan a tipos específicos de propietarios o inquilinos, otras permiten al propietario personalizar la cobertura que desean. Antiguamente de comprar o renovar una póliza, asegúrese de comprender todas sus opciones. Para hacerlo más factible, el equipo editorial de seguros de Bankrate explora las características de los diferentes tipos de seguro para el hogar para que pueda tomar una audacia informada.

Ho -11 seguro

Un HO-1 es la póliza de seguro de propietarios más básicas. Solo proporciona cobertura para la estructura de su hogar, estructuras adjuntas como garajes y electrodomésticos y características del hogar como alfombras. No incluye cobertura de propiedad personal, responsabilidad o gastos de vida adicionales. Correcto a esas limitaciones, no es tan popular como opciones de política más sólidas.

El seguro HO-1 es una póliza de peligro con nombre, lo que significa que solo cubre su hogar en eventos de pérdida específicos, que generalmente incluyen:

• Daños por aviones o vehículos
• Explosiones
• Fuego y relámpagos
• Pedrisco y tormentas de singladura
• Disturbios
• Fumar
• Robo
• Vandalismo
• Erupción volcánica

Con una política de HO-1, su hogar, estructuras adjuntas, electrodomésticos y características del hogar solo se protegerán si están dañados de uno de los peligros que se enumeran específicamente en su política. Si incurren en daños por otra cosa, deberá enriquecer las reparaciones de su saquillo, ya que cualquier publicidad presentado por las pérdidas descubiertas sería obtuso por la aseguradora de su hogar. Vale la pena señalar que una política de HO-1 no incluye responsabilidad, cobertura de pérdida de uso o cobertura de pagos médicos, que forman parte de las políticas de vivienda en serie. Correcto a que la cobertura es tan limitada, muchas aseguradoras no escriben este tipo de política.

Aprenda más: Seguro H-1

Ho -2 seguro

Una póliza de seguro HO-2 incluso se conoce como una forma amplia y cubre su hogar y sus pertenencias personales. La mayoría de las compañías de seguros de vivienda cubrirán sus pertenencias personales a un nivel específico si están en casa, en su automóvil o en otro superficie, como una instalación de almacenamiento fuera del sitio. Las políticas de HO-2 pueden incluir cobertura de responsabilidad en algunas circunstancias. Para determinar si su póliza HO-2 incluye cobertura de responsabilidad civil, comuníquese directamente con su compañía de seguros.

Al igual que una póliza HO-1, el seguro HO-2 es una política de peligros con nombre que cubre su hogar y sus artículos personales de las pérdidas que se enumeran en su póliza. Por lo militar, las pérdidas encontradas en una política HO-2 son similares a las de un HO-1, pero pueden incluir algunas adicionales:

• Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor interiormente del hogar
• Un objeto que cae
• Congelación de tuberías y sistemas de calefacción y meteorismo acondicionado
• Daño repentino y accidental de ciertas corrientes eléctricas
• Destrozarse, ardor, agrietarse de algunos sistemas domésticos
• Peso de hielo, cocaína o aguanieve

Aprenda más: Seguro HO-2

Seguro HO-3

El tipo más popular de seguro de propietarios es la póliza HO-3, que representa más del 90 por ciento de todas las políticas de vivienda escritas en los EE. UU., Que cubre su hogar, su propiedad personal, responsabilidad, gastos de vida adicionales y pagos médicos. A diferencia de una política HO-1 y HO-2, su hogar y estructuras adjuntas están protegidas de forma abierta; Están protegidos de todo tipo de pérdidas, excepto las que están específicamente excluidas de su política.

La experta en finanzas y seguros personales, Laura Adams, dice: “Un HO-3 se considera la cobertura en serie. Le brinda cobertura de ‘peligros abiertos’ para la estructura de su hogar, que lo protege de todos los desastres a menos que la política enumere las excepciones. Sin confiscación, usted recibe cobertura de ‘peligros llamados para posesiones personales, que se aplica a los desastres nombrados en la política ”.

Su hogar y otras estructuras generalmente tienen los siguientes peligros excluidos:

• Cualquier animal propiedad del asegurado
• Pájaros, roedores, Varmint
• Construcción o mantenimiento defectuosos
• Movimiento de la tierra
• Inundación
• Problemas de fundación
• Acciones gubernamentales
• Pérdida intencional
• Desglose mecánico
• Moho, hongo, podredumbre húmeda
• Descuido
• Peligro nuclear
• Decreto o ley
• Daños a mascotas o animales
• Contaminación y corrosión
• Falta de energía
• Smog, óxido o corrosión
• Robo, vandalismo y tuberías congeladas en casas vacantes
• Desgaste
• Pleito e insurrección

Aunque las inundaciones y terremotos no están cubiertos por una política en serie de HO-3, es posible que pueda obtener un respaldo o un seguro de inundación o una política de terremotos separadas para satisfacer estas micción de cobertura.

• Daños por aviones o vehículos
• Daño por el peso de la cocaína o el hielo
• Daños causados ​​por una corriente eléctrica
• Explosiones
• Objetos que caen
• Fuego y relámpagos
• Pedrisco y tormentas de singladura
• Congelación de tuberías
• Disturbios
• Fumar
• Robo
• Vandalismo
• Erupciones volcánicas
• Daño del agua por fontanería o desbordamiento de HVAC
• Daños al calentador de agua

Aprenda más: Seguro HO-3

Ho -4 seguro

Una póliza HO-4, incluso conocida como inquilino, está destinado a inquilinos que desean apoyar sus pertenencias personales y obtener cobertura adicional, como responsabilidad y gastos de vida adicionales. Un HO-4 no es técnicamente una política de “propietarios de viviendas”, ya que los inquilinos no son dueños de la propiedad donde viven, por lo que este tipo de política excluye la cobertura de la estructura del edificio, ya sea un hogar unión o una estructura multifamiliar como un edificio de apartamentos. Los inquilinos tendrían que comprar una cobertura separada para daños por inundaciones y terremotos.

Las pólizas de seguro de inquilinos generalmente se denominan políticas de peligros que cubren los siguientes eventos:

• Daños por aviones o vehículos
• Daño por el peso de la cocaína o el hielo
• Daños causados ​​por una corriente eléctrica
• Explosiones
• Objetos que caen
• Fuego y relámpagos
• Pedrisco y tormentas de singladura
• Congelación de tuberías
• Disturbios
• Fumar
• Robo
• Vandalismo
• Erupciones volcánicas
• Daño del agua por fontanería o desbordamiento de HVAC
• Daños al calentador de agua

Aprenda más: Seguro HO-4

Ho -5 seguro

Una política HO-5 es la opción más robusta habitable, que cubre su hogar, sus pertenencias personales, responsabilidad, gastos de vida adicionales y pagos médicos para otros. Por lo militar, cubre las posesiones personales con valía de costo de reemplazo frente a valía existente en efectivo. Estas políticas incluso pueden tener mayores límites de cobertura para posesiones personales como joyas en comparación con la política más popular de HO-3. Sin confiscación, no todas las aseguradoras para el hogar ofrecen políticas HO-5 y no todos los propietarios de viviendas podrán comprar una política HO-5 correcto a las estrictas pautas de calificación.

Para obtener una política HO-5, su hogar generalmente necesita ser una construcción más nueva, tener un valía de costo de reemplazo más detención que el promedio y/o enclavado en un radio de bajo peligro para desastres naturales.

Adams analiza cómo una política HO-5 podría ser beneficiosa para las personas con artículos de detención valía. Ella dice: “Normalmente cuesta más y puede no ser ofrecido por cada aseguradora, pero podría conllevar la pena si tiene muchas posesiones valiosas”.

Con una política HO-5, su hogar y sus artículos personales están cubiertos de guisa abierta. Algunas exclusiones comunes incluyen:

• Movimiento de la tierra
• Acciones o leyes del gobierno
• Infestación de aves, roedores o insectos
• Pérdida intencional
• Desglose mecánico
• Moho
• Peligro nuclear
• Mascotas
• Vandalismo si la propiedad está vacante más de dos meses
• Pleito e insurrección
• Daños por agua por inundaciones o respaldo de alcantarillado

Correcto a que una política HO-5 se escribe de guisa abierta en superficie de ser de peligro con nombre, cubre más circunstancias y puede allanar la cobertura cuando presenta un publicidad. Correcto a sus mayores límites de cobertura para caudal personales, una política HO-5 suele ser más costosa que un HO-3 en serie.

Aprenda más: Seguro HO-5

Ho -6 seguro

El seguro HO-6 es específicamente para propietarios de condominios. Estas políticas excluyen la estructura del condominio y cualquier otra cosa que esté bajo la póliza militar de la póliza de seguro de instalaciones de condominios. En cambio, el HO-6 cubre sus pertenencias, algunos electrodomésticos y dispositivos interiormente del condominio, responsabilidad personal y gastos de vida adicionales. La estructura y las características generalmente están cubiertas por una póliza de seguro maestra escrita para toda la colección de condominios y la propiedad circundante de áreas comunes, como piscinas, lavandería o salas sociales. Las tarifas de HOA se cobran comúnmente a los propietarios de condominios para ayudar a cubrir estas pólizas de seguro colectivas y generales.

Es importante tener suficiente cobertura en su política de condominios no solo para enriquecer su hipoteca, sino incluso comprar una mecanismo similar si su edificio está dañado o destruido y debe mudarse a otro superficie. Para la cobertura de inundación y terremotos, se necesitaría comprar cobertura separada.

Las políticas de HO-6 se denominan políticas de peligros que generalmente cubren:

• Daños por aviones o vehículos
• Daño por el peso de la cocaína o el hielo
• Daños causados ​​por una corriente eléctrica
• Explosiones
• Objetos que caen
• Fuego y relámpagos
• Pedrisco y tormentas de singladura
• Congelación de tuberías
• Disturbios
• Fumar
• Robo
• Vandalismo
• Erupciones volcánicas
• Daño del agua por fontanería o desbordamiento de HVAC
• Daños al calentador de agua

Aprenda más: Seguro HO-6

Ho -7 seguro

Una póliza de seguro HO-7 cubre casas móviles o fabricadas, incluidas remolques, casas seccionales, vehículos recreativos y casas modulares. Este tipo de política proporciona cobertura para la estructura de su hogar, sus pertenencias personales, responsabilidad, gastos de vida adicionales y pagos médicos. La cobertura de inundación y terremotos necesitaría comprarse por separado.

El foráneo de su hogar está cubierto por una póliza de peligro libre, que cubre cualquier situación que no se indique explícitamente en su póliza de seguro.

Sin confiscación, las políticas de HO-7 cubren sus pertenencias personales bajo una política de peligros nombradas. Eso significa que sus artículos personales solo están cubiertos en una registro específica de circunstancias, que incluyen:

• Daños por aviones o vehículos
• Explosiones
• Fuego y relámpagos
• Pedrisco y tormentas de singladura
• Disturbios
• Fumar
• Robo
• Vandalismo

Ho -8 seguro

El seguro HO-8 completa los ocho tipos de pólizas de seguro de hogar. Este tipo de seguro de hogar generalmente se considera mejor para casas antiguas o históricas que pueden tener un costo de reconstrucción relativamente detención correcto a su perduración, diseño o materiales. Las casas que han sido designadas como puntos de relato históricos pueden funcionar correctamente con una política, al igual que las casas más antiguas que utilizan características y materiales de diseño menos comunes. Si costara más reparar su hogar dañado que su valía flagrante, una política HO-8 puede ser una opción adecuada.

Las políticas de HO-8 incluyen la cobertura en serie para vivienda, propiedad personal, responsabilidad, gastos de vida adicionales y pagos médicos. Tanto la estructura de su hogar como su propiedad personal están cubiertas por una política de peligros con nombre. Esto incluye eventos como:

• Daños por aviones o vehículos
• Explosiones
• Fuego y relámpagos
• Pedrisco y tormentas de singladura
• Disturbios
• Fumar
• Robo
• Vandalismo
• Erupción volcánica

Al igual que una política domiciliaria en serie, la cobertura de inundación y terremotos necesitaría comprarse por separado.

¿Cómo elijo la póliza de seguro de hogar correcta?

Dependiendo de su situación de vida, algunos tipos de seguro de propietarios pueden ser mejores opciones que otras. Por ejemplo, algunas políticas están orientadas a inquilinos, propietarios de condominios, casas móviles, propietarios o propietarios que viven en sus hogares. El primer paso será identificar qué categoría se adapta mejor a usted.

• Si vives en una casa relativamente moderna Que usted posee en una hipoteca o de otra guisa, puede ser mejor con un HO-3, la póliza de seguro de hogar más popular.
• Si vive en una propiedad de arrendamientopodrías considerar un HO-4.
• Si vives en una casa móvilpuede hacerlo mejor con un HO-7.
• Si vives en un condominio que tienesentonces debes considerar un HO-6.
• Si vives en una casa histórica que poseespodrías considerar un HO-8.
• Si tiene muchos artículos personales de detención valía Y desea la cantidad máxima de protección posible, una aseguradora puede ofrecerle una política HO-5.
• Si está buscando una póliza de seguro de hogar en serie Con un poco menos de protección y costo pequeño, es posible que desee un HO-2.
• Si está buscando una política minimalista Eso solo cubre la estructura de su hogar, edificio adjunto y ciertos electrodomésticos, es posible que desee un HO-1.

En última instancia, el tipo de política que elija debe satisfacer sus micción, proporcionar una protección financiera adecuada y no costar más de lo que su presupuesto permite.

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